【正文】 商業(yè)銀行及其所屬部門在信貸規(guī)劃、信貸執(zhí)行、信貸管理上采取不同的創(chuàng)新方式，對提高授信效率與質(zhì)量會有良好的幫助。（1分）第五篇：2011年中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)創(chuàng)新研究報(bào)告中小企業(yè)信貸/ 1致：2011年中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)創(chuàng)新研究報(bào)告【撰寫背景】2010年，%，中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)快速發(fā)展。因?yàn)樵摴舅诘囟壏中袨樾∑髽I(yè)三類行，單戶小型企業(yè)融資總額不得超過1000萬元（含），因此該客戶最高綜合授 信額度為1000萬元，全部為抵押方式。國內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品有哪些？（7分）答：國內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品有以下七種： （1分）（1分）（1分）（1分）（1分）（1分）（1分）六、案例分析題（22分）S公司是一家小型企業(yè)，始建于2002年，注冊資本2000萬元，由A、B、C三個人分別出資1200萬元、500萬元、300萬元，生產(chǎn)的家具60%出口，40%內(nèi)銷，因訂單生產(chǎn)急需采購一批原材料，2008年8月向當(dāng)?shù)毓ば猩暾堎J款600萬元，期限一年，所在地二級分行為小企業(yè)三類行。三、實(shí)地調(diào)查（2分）調(diào)查人應(yīng)與借款人約定時間進(jìn)行實(shí)地調(diào)查。（√）國內(nèi)信用證項(xiàng)下賣方融資業(yè)務(wù)比照低風(fēng)險(xiǎn)信貸業(yè)務(wù)授信、授權(quán)有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。我國法律將法人分為（ABCD）A、機(jī)關(guān)法人 B、事業(yè)單位法人 C、社會團(tuán)體法人 D、企業(yè)法人商業(yè)銀行以（ABC）為經(jīng)營原則，實(shí)行自主經(jīng)營，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，自負(fù)盈虧，自我約束。A、10% B、20% C、50% D、30%對通過重組可以收回（A）以上未償貸款本金的，可繼續(xù)辦理貸款重組。二、單選題（16分，每題1分）小企業(yè)抵（質(zhì)）方式授信額度不低于最高綜合授信額度的（C）。②證照需按有關(guān)規(guī)定年審的，如未年審，請說明原因并加蓋公章。對于按規(guī)定可全額采用保證方式的小型企業(yè)，最高綜合授信額度不得超過有效保證額，且不得超過小型企業(yè)授信月份之前12個月銷售歸行額的20%。A、應(yīng)收帳款 B、應(yīng)收票據(jù) C、存貨 D、預(yù)收帳款三、四類行可辦理小企業(yè)流動資金貸款有（C）A、周轉(zhuǎn)限額貸款 B、營運(yùn)資金貸款 C、臨時貸款 D、搭橋貸款銀行承兌匯票最長期限不得超過（A）。A、不受 B、受三、多選題（16分，每題2分，多選或少選均不得分）自然人為小企業(yè)提供擔(dān)保的具體方式有（BCD）。C、違反國家外匯管理規(guī)定 D、建設(shè)項(xiàng)目按國家規(guī)定應(yīng)當(dāng)報(bào)有關(guān)部門批準(zhǔn)而未取得批準(zhǔn)文件 E、異地貸款不良貸款的處置方式有（ABCDE）A、現(xiàn)金清收 B、以物抵貸 C、還款免息 D、重組轉(zhuǎn)化 E、呆賬核銷四、判斷題（對打“√”、錯打“”16分，每題2分）保理融資和發(fā)票融資到期后必須收回，不得辦理展期。（√）五、簡答題（20分）你作為一名小企業(yè)客戶經(jīng)理在對小企業(yè)進(jìn)行評級、授信、貸款的調(diào)查階段（上報(bào)二級分行審查審批前）應(yīng)做好哪幾項(xiàng)工作？（13分）答：應(yīng)做好以下幾項(xiàng)工作：一、系統(tǒng)查詢（2分）客戶經(jīng)理接到移交的資料后，查詢?nèi)嗣胥y行征信系統(tǒng)及我行特別關(guān)注客戶信息系統(tǒng)，查詢借款人、業(yè)主及高管人員的信用狀況。（一）客戶評級和授信方案（1分）分析客戶分析客戶經(jīng)營和擔(dān)保情況，按照總行小企業(yè)客戶評級標(biāo)準(zhǔn)和授信辦法，對客戶進(jìn)行評級打分和授信測算，并形成評級結(jié)論和授信申請方案。機(jī)評信用等級為AA級。（2分）（3）采取整貸零償還款方式，按季償還貸款。表：商業(yè)銀行中小企業(yè)信貸創(chuàng)新機(jī)制北京銀行抵押物創(chuàng)新知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押創(chuàng)意貸民生銀行擔(dān)保機(jī)制建設(shè)銀行營銷與渠道中信銀行內(nèi)部環(huán)境與物流緊密合作物流銀行商圈擔(dān)保機(jī)制貸款網(wǎng)絡(luò)營銷商貸通E貸通北京銀行利用“創(chuàng)意貸”產(chǎn)品占有了北京地區(qū)文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)授信市場的領(lǐng)先地位；民生銀行以商圈為擔(dān)保機(jī)制積極發(fā)展“商貸通”業(yè)務(wù)，%；建設(shè)銀行以電子商務(wù)為中心進(jìn)行信貸業(yè)務(wù)渠道整合，業(yè)務(wù)迅速擴(kuò)張2010年末貸款余額增長了470%；中信銀行打造“物流銀行”，模式化經(jīng)營成為了“中國中小企業(yè)最佳融資伙伴”。北京華經(jīng)國研經(jīng)濟(jì)研究中心 聯(lián)系人： 中心咨詢電話：01082830586圖：本文的撰寫結(jié)構(gòu)中小企業(yè)信貸/ 2押品創(chuàng)新?動產(chǎn)融資?保理業(yè)務(wù)?綠色權(quán)證擔(dān)保機(jī)制?聯(lián)保聯(lián)貸?園區(qū)平臺營銷渠道?個性金融?網(wǎng)絡(luò)貸款機(jī)制創(chuàng)新?專營機(jī)構(gòu)?物流銀行?流程銀行【報(bào)告目錄】第一部分、中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)現(xiàn)狀與發(fā)展形勢 第一章、中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)外部環(huán)境發(fā)展分析第一節(jié)、銀監(jiān)會實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)一、撥貸比監(jiān)管引入影響銀行信貸擴(kuò)張二、非系統(tǒng)性銀行資本充足率調(diào)整新規(guī)提高非系統(tǒng)性銀行資本充足率銀行資產(chǎn)需更加優(yōu)質(zhì)、回報(bào)率更高三、控制信貸擴(kuò)張引入逆周期超額資本金計(jì)提第二節(jié)、中小企業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)狀分析一、我國中小企業(yè)區(qū)域環(huán)境分析長三角地區(qū)珠三角地區(qū)環(huán)渤海地區(qū)成渝經(jīng)濟(jì)圈海西經(jīng)濟(jì)區(qū)東北經(jīng)濟(jì)區(qū)中部經(jīng)濟(jì)區(qū)西部經(jīng)濟(jì)區(qū)二、我國中小企業(yè)集聚產(chǎn)業(yè)發(fā)展情況紡織業(yè)造紙業(yè)外貿(mào)行業(yè)其他行業(yè) 第二章、商業(yè)銀行中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)現(xiàn)狀分析第一節(jié)、我國中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)發(fā)展分析一、金融機(jī)構(gòu)信貸流向分析中小企業(yè)貸款比重不斷提高工業(yè)中長期貸款增長趨于平穩(wěn)服務(wù)業(yè)中長期貸款增速回落加快勞動密集型小企業(yè)貸款保持較快增長貸款投放進(jìn)一步向西部地區(qū)傾斜二、商業(yè)銀行中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)現(xiàn)狀中小企業(yè)貸款增速持續(xù)上升中小企業(yè)貸款余額不斷提高中小企業(yè)不良貸款率不斷降低第二節(jié)、中小企業(yè)融資需求與融資方式分析一、我國中小企業(yè)的信貸需求特點(diǎn)分析北京華經(jīng)國研經(jīng)濟(jì)研究中心 聯(lián)系人： 中心咨詢電話：01082830586二、中小企業(yè)融資渠道分析銀行信貸渠道中小企業(yè)信托產(chǎn)品集合票據(jù)、債券融資中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)板融資小額貸款公司其他渠道第三節(jié)、主要商業(yè)銀行中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)產(chǎn)品監(jiān)測與展望一、中資全國性大型銀行工商銀行建設(shè)銀行農(nóng)業(yè)銀行中國銀行交通銀行二、中資全國性中小型銀行招商銀行光大銀行華夏銀行民生銀行浦發(fā)銀行其他銀行三、中資區(qū)域性中小型銀行與農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)北京銀行南京銀行寧波銀行上海銀行泰隆銀行其他銀行四、在華外資銀行與其他類型銀行花旗銀行渣打銀行匯豐銀行郵儲銀行國家開發(fā)銀行其他銀行 第二部分、商業(yè)銀行中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)抵（質(zhì)）押品創(chuàng)新 第三章、破解中小企業(yè)融資難的動產(chǎn)融資業(yè)務(wù)第一節(jié)、動產(chǎn)融資業(yè)務(wù)發(fā)展前景與可行性分析一、動產(chǎn)占中小企業(yè)資產(chǎn)權(quán)重較大企業(yè)存貨數(shù)量不斷提高企業(yè)應(yīng)收賬款數(shù)額較大二、法律環(huán)境成熟與倉儲物流企業(yè)專業(yè)化