柜面業(yè)務(wù)安全風(fēng)險(xiǎn)防范對(duì)策-免費(fèi)閱讀
【正文】 以業(yè)務(wù)操作流程為線索，梳理排查易導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)損失，或?qū)υ斐蓳p失有顯著影響的關(guān)鍵業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)中的重要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，以顯而易見(jiàn)的方式對(duì)員工進(jìn)行講解，提高員工風(fēng)險(xiǎn)判斷和處理能力。（三）、本行員工大都以年輕員工為主，缺乏銀行從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，對(duì)相應(yīng)的法律知識(shí)和合規(guī)知識(shí)缺乏認(rèn)識(shí)。，綜合系統(tǒng)的穩(wěn)定關(guān)系到整體業(yè)務(wù)質(zhì)量，只有提高系統(tǒng)運(yùn)行速度，提高后臺(tái)的管理質(zhì)量，才能為一線員工提供流暢的操作流程。柜員的權(quán)限卡要按照事權(quán)進(jìn)行劃分。只有這樣，才能把制度制定者與執(zhí)行者的利益捆綁在一起，從上層領(lǐng)導(dǎo)開(kāi)始全員注重柜面風(fēng)險(xiǎn)隱患，提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。一般而言，收益和風(fēng)險(xiǎn)是并存的，具有相關(guān)性。產(chǎn)生上述情況的原因很大程度上在于:第一，風(fēng)險(xiǎn)管理的相關(guān)制度沒(méi)有切實(shí)考慮到一線柜員的具體工作特點(diǎn)和工作需要，使得有些管理制度反而成為辦理柜面業(yè)務(wù)的絆腳石。一類(lèi)是業(yè)務(wù)柜員對(duì)業(yè)務(wù)不熟悉，不能按照制度要求操作業(yè)務(wù)而導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。三、加強(qiáng)柜員錄入系統(tǒng)信息與原始憑證的審核，培養(yǎng)柜員事前審核憑證，操作業(yè)務(wù)時(shí)實(shí)行一筆一清的習(xí)慣，將每一個(gè)環(huán)節(jié)，每一個(gè)動(dòng)作固定下來(lái)，養(yǎng)成辦理臨柜業(yè)務(wù)正確和規(guī)范操作流程的習(xí)慣，從而提高操作技能水平的準(zhǔn)確性和培養(yǎng)自身的業(yè)務(wù)審核防范差錯(cuò)的能力。20131020第三篇：銀行柜面業(yè)務(wù)差錯(cuò)分析及風(fēng)險(xiǎn)防范銀行柜面業(yè)務(wù)差錯(cuò)分析及風(fēng)險(xiǎn)防范本機(jī)構(gòu)在2013年四季度發(fā)生柜面業(yè)務(wù)差錯(cuò)三筆，分別為：一、辦理銀行卡銷(xiāo)卡后誤將銷(xiāo)卡后的銀行卡歸還客戶(hù)，造成憑證缺失于次日找回。要堅(jiān)持抓好“員工行為排查”工作，及早發(fā)現(xiàn)問(wèn)題苗頭，及時(shí)防范處理，嚴(yán)禁“帶病上崗”。二是查詢(xún)查復(fù)及差錯(cuò)處理業(yè)務(wù)、現(xiàn)金管理子系統(tǒng)中的支票戶(hù)下賬業(yè)務(wù)集中后臺(tái)中心統(tǒng)一處理，減少柜面壓力和業(yè)務(wù)差錯(cuò)，提高工作效率。市分行負(fù)責(zé)對(duì)監(jiān)管人員、會(huì)計(jì)主管的培訓(xùn)工作，每季不少于一次；支行負(fù)責(zé)一線柜員的培訓(xùn)工作，每月不少于一次。部分新業(yè)務(wù)，只對(duì)極少數(shù)柜員進(jìn)行培訓(xùn)，操作中現(xiàn)學(xué)現(xiàn)賣(mài)，其他柜員都沒(méi)有機(jī)會(huì)參加系統(tǒng)的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，只知道機(jī)械操作，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防控重點(diǎn)不了解，形成業(yè)務(wù)操作與制度防控的斷檔。（二）重要崗位人員輪崗不夠，內(nèi)控制度執(zhí)行偏松。柜員現(xiàn)金箱或網(wǎng)點(diǎn)上介現(xiàn)金箱由會(huì)計(jì)主管或其授權(quán)人員進(jìn)行清點(diǎn)后，未即時(shí)加鎖；“雙人加鎖”制度執(zhí)行不嚴(yán)，實(shí)際工作中由一人加鎖或開(kāi)鎖的現(xiàn)象屢見(jiàn)不鮮。如抹賬后的資金或重記賬的處理情況是否合規(guī)，司法扣劃后的資金是否即時(shí)匯劃到有權(quán)機(jī)關(guān)指定的賬戶(hù)等。一是內(nèi)部人員監(jiān)督管理不到位，導(dǎo)致當(dāng)班柜員違規(guī)自辦業(yè)務(wù)，或內(nèi)部人員利用崗位便利，在柜臺(tái)內(nèi)為自己辦理業(yè)務(wù)。在受理需客戶(hù)提交個(gè)人有效身份證件的業(yè)務(wù)時(shí)，對(duì)客戶(hù)提交的身份證件核對(duì)不認(rèn)真，存在證件關(guān)鍵內(nèi)容與ABIS機(jī)內(nèi)記錄不一致或客戶(hù)身份證件過(guò)期安全隱患。一是機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人要加強(qiáng)制度執(zhí)行，全面準(zhǔn)確地理解規(guī)章制度和工作要求，從細(xì)微之處抓好貫徹落實(shí)，基本制度必須得到完全執(zhí)行；二是要執(zhí)行管理的上的“80/20原則”，對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)管理者都要承擔(dān)80%的責(zé)任，具體操作者承擔(dān)20%的責(zé)任，其目的就是要管理者嚴(yán)格執(zhí)行制度規(guī)定，處處、時(shí)時(shí)堅(jiān)持依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，自己身正才能正他人；三是要提高柜員綜合業(yè)務(wù)素質(zhì)教育，掌握規(guī)章制度，明晰操作規(guī)程，提高對(duì)內(nèi)控制度的執(zhí)行能力和對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的辨別、防范和控制能力。強(qiáng)化柜面業(yè)務(wù)安全風(fēng)險(xiǎn)防范，應(yīng)該從風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)、內(nèi)控制度執(zhí)行、監(jiān)督檢查等方面入手，構(gòu)建安全風(fēng)險(xiǎn)防范的長(zhǎng)效機(jī)制。從近幾年發(fā)生在國(guó)有商業(yè)銀行的經(jīng)濟(jì)案件情況看，涉及柜面業(yè)務(wù)的經(jīng)濟(jì)案件占比高達(dá) 70%以上，由此可見(jiàn)，柜面業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)已成為國(guó)有商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)防范的重點(diǎn)。在辦理大額存款轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù)時(shí)，受柜員現(xiàn)金箱限額的限制，部分柜員自己想當(dāng)然地進(jìn)行變通，先存后取進(jìn)行逆程序操作；4．抹賬處理太隨意。對(duì)于需要主管授權(quán)的業(yè)務(wù)，部分網(wǎng)點(diǎn)授權(quán)主管不按制度規(guī)定對(duì)業(yè)務(wù)的真實(shí)性、合規(guī)性進(jìn)行認(rèn)真審核而盲目授權(quán)，如大額現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)主管授權(quán)前，不按制度規(guī)定對(duì)現(xiàn)金卡把清點(diǎn)大數(shù)，導(dǎo)致空存實(shí)取或柜員逆程序操作；掛失、司法凍結(jié)與扣劃、抹賬、沖正等特殊業(yè)務(wù)主管授權(quán)前，不對(duì)客戶(hù)提交的相關(guān)資料進(jìn)行再審查，或?qū)υ摴P業(yè)務(wù)辦理的前提條件是否成立進(jìn)行審核就進(jìn)行授權(quán)，導(dǎo)致柜員受理客戶(hù)過(guò)期身份證件或柜員違規(guī)辦理抹賬、沖正與掛失問(wèn)題發(fā)生。3．現(xiàn)金管理欠嚴(yán)格。ABIS系統(tǒng)幾經(jīng)完善，但對(duì)柜員自辦業(yè)務(wù)問(wèn)題仍沒(méi)有有效的控制措施，只是依靠柜員自己進(jìn)行人為的約束，導(dǎo)致部分柜員忙中出錯(cuò)，形成自辦業(yè)務(wù)，同時(shí)也給一些別有用心的人提供了作案的便利。另一方面，“重發(fā)展輕內(nèi)控”的思想意識(shí)普遍存在，部分柜面人員為圖便利，即不顧規(guī)章制度，
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