【正文】 同時(shí)，政府應(yīng)利用利益誘導(dǎo)機(jī)制來推動(dòng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展，清理國家、省、市各類農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼，尤其是在不符合Wm綠箱政策的各類補(bǔ)貼的基礎(chǔ)上，建立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼基金，直接對(duì)農(nóng)民交納的農(nóng)業(yè)險(xiǎn)保費(fèi)進(jìn)行補(bǔ)貼，降低農(nóng)民負(fù)擔(dān)，增加保險(xiǎn)需求；對(duì)不同的農(nóng)作物實(shí)行差別補(bǔ)貼，將小麥、大米等關(guān)系國計(jì)民生的主要農(nóng)作物險(xiǎn)種，確定為政策性險(xiǎn)種，由政府對(duì)其提供保費(fèi)貼、財(cái)務(wù)費(fèi)用補(bǔ)貼和免稅支持。我國目前農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)隊(duì)伍既無專門人員又無專門機(jī)構(gòu)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)系統(tǒng)專業(yè)人才匾乏，使保險(xiǎn)公司沒有能力直接進(jìn)行大范圍的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承保和理賠業(yè)務(wù)。提高農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營組織的經(jīng)營能力在我國，城市和農(nóng)村對(duì)保險(xiǎn)的需求差異很大。要加大政府的政策扶持要加大對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的財(cái)政扶持力度，就應(yīng)該盡快打破農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的單一的籌資渠道，從多方面來籌集補(bǔ)貼資金。為了改善當(dāng)前農(nóng)民意識(shí)薄弱的現(xiàn)狀，必須加強(qiáng)宣傳力度，采取行之有效的措施，從根本上提高農(nóng)民的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和投保積極性。由于中國農(nóng)村人口眾多，人均耕地面積少，各戶實(shí)行分散經(jīng)營，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化程度低，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)受自然條件和農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格的影響較大，因此農(nóng)民收入不穩(wěn)定且普遍較低。所以，我國發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的立法工作應(yīng)盡快列入有關(guān)部門的議事日程，使農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)可以在法律的框架內(nèi)健康發(fā)展。我國是一個(gè)農(nóng)業(yè)大國，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)具有巨大而富有潛力的市場，與歐美以及亞洲部分發(fā)展中國家相比，我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場在系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)、信息不對(duì)稱、正外部性、高賠付率、高風(fēng)險(xiǎn)等方面面臨著相同或相似的問題，但發(fā)展水平卻相差甚遠(yuǎn)，特別是20世紀(jì)90年代中期以來，我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展一直處于停滯不前、日益萎縮的局面。以商品性的人工養(yǎng)魚、養(yǎng)蝦、育珠等水產(chǎn)養(yǎng)殖產(chǎn)品為承保對(duì)象，承保在養(yǎng)殖過程中因疫病、中毒、盜竊和自然災(zāi)害造成的水產(chǎn)品收獲損失或養(yǎng)殖成本報(bào)失。保險(xiǎn)公司對(duì)這些樹苗、林種及其產(chǎn)品由于自然災(zāi)害或病蟲害所造成的損失進(jìn)行補(bǔ)償。如果以生產(chǎn)成本為保險(xiǎn)標(biāo)的，則按照作物在不同時(shí)期、處于不同生長階段投入的生產(chǎn)費(fèi)用，采取定額承保。本條例所稱農(nóng)業(yè)，是指種植業(yè)、林業(yè)、畜牧業(yè)和漁業(yè)等產(chǎn)業(yè)。這種形式產(chǎn)權(quán)清晰、交易成本低，有利于相互監(jiān)督防范道德風(fēng)險(xiǎn)，有利于協(xié)調(diào)政府、公司、農(nóng)戶間的關(guān)系，比較適合于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營比較集中，組織性較好的地區(qū)，如黑龍江農(nóng)墾區(qū)、新疆建設(shè)兵團(tuán)等。五、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)組織形式的特殊性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)商品的準(zhǔn)公共物品性以及農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營的政策性決定了其組織形式有別于普通財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)要健康發(fā)展，必須增加政府投入。四、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營方式的特殊性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)商品的特殊性，決定了其經(jīng)營方式的特殊性。因此，在市場條件下，難以形成有效供給和有效需求。因此，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中存在更為嚴(yán)重的逆選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)。三是具有明顯的區(qū)域性。其次，由于農(nóng)業(yè)災(zāi)害的覆蓋面廣、影響面大，農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)所造成的經(jīng)濟(jì)損失往往難以度量。六是農(nóng)產(chǎn)品的鮮活性特點(diǎn)使農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的受損現(xiàn)場容易滅失，對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)查勘時(shí)機(jī)和索賠時(shí)效產(chǎn)生約束，如果被保險(xiǎn)人在出險(xiǎn)后不及時(shí)報(bào)案，則會(huì)失去查勘定損的機(jī)會(huì)。目前我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)正處于新一輪的試驗(yàn)階段，深入研究農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的特殊性，對(duì)于加快我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展、建立政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度具有重要的理論與實(shí)踐意義。 3（二）農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的主要商品不具有競爭性 3三、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)商品的特殊性 過去十年間，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)成績有目共睹，但上述農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)覆蓋率低，保費(fèi)收入不多，點(diǎn)多面廣，業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)大，保險(xiǎn)經(jīng)營成本高等問題僅僅憑商業(yè)性保險(xiǎn)公司的政治熱情顯然是解決不了的。“巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)保險(xiǎn)公司的打擊很大?！斑@個(gè)品種去年收取保費(fèi)240萬元，但賠款就達(dá)到330萬元。他說，工作中最困惑的就是收費(fèi)難，長沙縣參加水稻保險(xiǎn)的有10萬多戶，涉及面太廣。在從事互助保險(xiǎn)的郭永利看來，在市場經(jīng)濟(jì)中，農(nóng)民本身就分散、弱小、高風(fēng)險(xiǎn)，讓他們和大保險(xiǎn)公司來對(duì)接，兩者不對(duì)等。協(xié)議賠付是指地方政府拿財(cái)政補(bǔ)貼和保險(xiǎn)公司討價(jià)還價(jià)，從中獲取一定的利益。以湖南省為例，種植業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)中央財(cái)政補(bǔ)貼40%，省財(cái)政補(bǔ)貼25%，市縣兩級(jí)財(cái)政補(bǔ)貼10%，其余保費(fèi)由農(nóng)戶、龍頭企業(yè)或農(nóng)村專業(yè)合作經(jīng)濟(jì)組織承擔(dān)。截至9月底，%，帶動(dòng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)提供風(fēng)險(xiǎn)保障逾5000億元。中稻必須在6月20日之前完成簽單承保工作，晚稻必須在8月15日之前完成簽單承保工作。一是嚴(yán)禁以下列方式或者其他任何方式騙取農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)補(bǔ)貼。保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)鄉(xiāng)鎮(zhèn)保險(xiǎn)專（兼）干、村級(jí)協(xié)保員的工作經(jīng)費(fèi)，加強(qiáng)對(duì)基層服務(wù)人員的業(yè)務(wù)指導(dǎo)和培訓(xùn)，認(rèn)真推行考核制度，建立健全農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)基層服務(wù)體系建設(shè)長效機(jī)制。區(qū)財(cái)政部門要加大對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作的檢查、審核力度，指定專人認(rèn)真核實(shí)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼資金季度報(bào)表數(shù)據(jù)，避免出現(xiàn)虛假和錯(cuò)誤數(shù)據(jù)。（八）工作經(jīng)費(fèi)和再保險(xiǎn)安排。中央、省財(cái)政保費(fèi)補(bǔ)貼按各承保機(jī)構(gòu)實(shí)際承保簽單進(jìn)度給予補(bǔ)貼，不夠部分在中央、省財(cái)政保費(fèi)補(bǔ)貼后續(xù)資金到位后給予結(jié)算。（四）投保方式。2（三）保險(xiǎn)金額及保險(xiǎn)費(fèi)補(bǔ)貼比例。第一篇：2014年農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作計(jì)劃為全面落實(shí)《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條例》，認(rèn)真貫徹《財(cái)政部關(guān)于2013年度農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼工作有關(guān)事項(xiàng)的通知》（財(cái)金〔2013〕7號(hào)）、《湖南省人民政府辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)省財(cái)政廳等單位關(guān)于加強(qiáng)全省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)基層服務(wù)體系建設(shè)意見的通知》（湘政辦發(fā)〔2012〕51號(hào)）精神，進(jìn)一步做好2013年全區(qū)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作，結(jié)合我區(qū)實(shí)際，特制定本方案。保險(xiǎn)金額每季每畝苗期為240元，分蘗拔節(jié)期為280元，成熟期為320元。保險(xiǎn)金額為每頭500元。種植業(yè)保險(xiǎn)和養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)承保必須按分配規(guī)模，原則上以村為單位投保，不得按總數(shù)量的比例部分承保或插花性承保。（六）保險(xiǎn)責(zé)任和賠款支付。工作經(jīng)費(fèi)的提取按《省財(cái)政廳關(guān)于規(guī)范農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作費(fèi)用管理有關(guān)事項(xiàng)的通知》（湘財(cái)金〔2013〕30號(hào)）規(guī)定執(zhí)行。農(nóng)業(yè)、林業(yè)、畜牧部門要負(fù)責(zé)提供相關(guān)承?；A(chǔ)信息，協(xié)同做好農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)災(zāi)害鑒定和查勘定損工作。（五）切實(shí)做好承保理賠公示工作。虛構(gòu)或者虛增保險(xiǎn)標(biāo)的、以同一保險(xiǎn)標(biāo)的進(jìn)行多次投保；以虛假理賠、虛列費(fèi)用、虛假退?；蛘呓亓?、挪用經(jīng)營費(fèi)用等方式?jīng)_銷投保人應(yīng)繳的保險(xiǎn)費(fèi)或者財(cái)政給予的保險(xiǎn)費(fèi)補(bǔ)貼。第二篇：農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼頻頻遭險(xiǎn)企聯(lián)手地方政府瓜分2012年11月05日 09:29 經(jīng)濟(jì)參考報(bào)補(bǔ)貼被騙取巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)大險(xiǎn)企“下鄉(xiāng)難”農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)三大癥結(jié)待破記者白田田李唐寧周勉毛海峰北京湖南陜西報(bào)道我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模和覆蓋面實(shí)現(xiàn)了跨越式發(fā)展?！吧虡I(yè)保險(xiǎn)公司過去退出農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，現(xiàn)在搶著做農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，就是為了補(bǔ)貼。近幾年，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)被曝出的問題大多與保險(xiǎn)補(bǔ)貼這塊“肥肉”有關(guān)。對(duì)于這些違規(guī)行為，法律法規(guī)中應(yīng)該制定限制性條款，對(duì)地方政府的違規(guī)行為在罰則里也要作出明確規(guī)定。對(duì)于保險(xiǎn)公司來說，他們要服務(wù)這么多的農(nóng)民，存在風(fēng)險(xiǎn)高、成本高、虧損高的問題。理賠的問題同樣復(fù)雜，保險(xiǎn)公司因此和農(nóng)戶發(fā)生糾紛是常有的事。”人保財(cái)險(xiǎn)楊凌支公司經(jīng)理余黨民告訴《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者，去年當(dāng)?shù)卦庥隽?0年一遇的連陰雨，大棚受災(zāi)嚴(yán)重，導(dǎo)致設(shè)施蔬菜大棚保險(xiǎn)虧損。”庹國柱清楚地記得，他此前去加拿大考察時(shí)了解到，一家地方政府辦的保險(xiǎn)公司從1959年到1985年的26年間經(jīng)營都比較平穩(wěn)，但1986年到1988年發(fā)生大旱災(zāi)，導(dǎo)致保險(xiǎn)公司把前二十多年積累的錢全部賠過去，還要借外債來進(jìn)行賠付。不僅如此，在目前巨災(zāi)保險(xiǎn)缺失、相關(guān)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法律法規(guī)尚不完善的情況下，商業(yè)性保險(xiǎn)公司在經(jīng)營邏輯上，是否真正具有參加政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的熱情和沖動(dòng)，同樣需要重新審視。 1（四）種類繁多 1（五）受自然再生產(chǎn)過程的約束 2（四）更為嚴(yán)重的逆選擇與道德風(fēng)險(xiǎn) 一、保險(xiǎn)標(biāo)的的特殊性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的大多是有生命的植物或動(dòng)物，受生物學(xué)特性的強(qiáng)烈制約，具有以下不同于一般財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的非生命標(biāo)的的特點(diǎn)：一是保險(xiǎn)價(jià)值難以確定。這也是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)更容易引發(fā)道德風(fēng)險(xiǎn)的重要原因。再次，農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生巨災(zāi)損失的概率相對(duì)較大。這也是農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)所特有的。農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的特殊性，造成農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營極不穩(wěn)定，經(jīng)營難度大，賠付率高。我國自1982年恢復(fù)開辦農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)以來，除了新近成立的幾家農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司以外，一直只有原中國人民保險(xiǎn)公司和原新疆兵團(tuán)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司承辦農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，業(yè)務(wù)日趨萎縮。普通財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)商品屬于競爭性私人物品，一般采用商業(yè)性經(jīng)營方式；農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)商品是準(zhǔn)公共物品，其“公共部分”應(yīng)該由政府來提供。一是對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)實(shí)行補(bǔ)貼投保農(nóng)戶、補(bǔ)貼保險(xiǎn)公司、補(bǔ)貼農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)的“三補(bǔ)貼”等政策，即中央和地方財(cái)政對(duì)農(nóng)產(chǎn)投保按品種、按比例給予保費(fèi)補(bǔ)貼，對(duì)經(jīng)營政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司適當(dāng)給予管理費(fèi)用補(bǔ)貼，建立中央、地方財(cái)政支持的農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)體系。我國《保險(xiǎn)法》第七十條規(guī)定，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)采取股份有限公司和國有獨(dú)資公司兩種組織形式。