非法集資問題調(diào)查分析-免費(fèi)閱讀
【正文】 例如在相關(guān)部門設(shè)立非法集資投訴受理中心，設(shè)立公開電話，受理群眾舉報(bào)，并提供相關(guān)政策咨詢和法律服務(wù)，幫助公眾投資釋疑解惑。在一些關(guān)鍵領(lǐng)域，例如房地產(chǎn)、理財(cái)、保險(xiǎn)等金融行業(yè)，密切關(guān)注其動向，重點(diǎn)打擊非法集資類犯罪，以及因非法集資誘發(fā)的其它暴力犯罪。在一些先進(jìn)地方，針對非法集資活動，建立了由銀監(jiān)部門牽頭，工商、司法等部門參加配合的聯(lián)席會議制度，明確權(quán)責(zé)劃分，不搞形式主義。目前來看，在數(shù)額的認(rèn)定上，最主要的還是依靠廣大被害者提供合同、收據(jù)、銀行記錄等證據(jù)來計(jì)算。 （一）對金融體系的影響難以消解 以一個斷裂鏈條中的企業(yè)為例，企業(yè)破產(chǎn)，銀行會首先受到?jīng)_擊，導(dǎo)致銀行壞賬率大增。首先，其不僅擾亂了我國正常的金融秩序，影響金融市場的健康發(fā)展。市場上流動資金短缺，部分企業(yè)盲目投資之后銀行銀根收緊，企業(yè)不得不尋求民間借貸去償還銀行貸款，這其中引發(fā)的民間存款的利率不斷攀升，最終導(dǎo)致企業(yè)無力支撐，釀成悲劇。會員也可以自己發(fā)展新的“抬會”，層層向下，形成復(fù)雜的金字塔結(jié)構(gòu)。這些不法分子依靠自己的職業(yè)優(yōu)勢或者掛靠手段，取得正規(guī)渠道的項(xiàng)目信息，以合法的頭銜去進(jìn)行不法的集資活動，編造虛假項(xiàng)目，承諾高額收益，使社會公眾對之深信不疑，非法集資手段具有極強(qiáng)的欺騙性和隱秘性。受過高等教育的他們，具有較高的知識水平和較為廣泛的圈子，在一定程度上讓這部分不重視法律規(guī)范的人在違法犯罪的路上越走越遠(yuǎn)。再加上大多數(shù)受害者與涉案人員有朋友、同學(xué)關(guān)系，就會對這種從天而降的“好事”深信不疑，并加大投入。同時根據(jù)1991年《最高人民法院關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》的有關(guān)規(guī)定：民間借貸的利息可適當(dāng)高于銀行利率，但最高不得超過同期銀行貸款利率的4倍，超出部分的利息法律不予保護(hù)。 （3）犯罪目的不同 前罪的目的是為了將所非法募集到的集資資金據(jù)為己有，即以非法占有為目的；但后罪的目的是為了營利，并不具有非法占有的目的。 （1）條文規(guī)定及相關(guān)司法解釋 《中華人民共和國刑法》第一百九十二條規(guī)定?！胺欠ㄎ展姶婵罨蛘咦兿辔展姶婵?，擾亂金融秩序的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元一下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金。為進(jìn)一步做好人民法院預(yù)防、打擊違法犯罪行為、維護(hù)司法正義、保障人民權(quán)利、維護(hù)社會穩(wěn)定的工作打好理論基礎(chǔ)。但是，隨著金融市場和民間借貸市場的進(jìn)一步發(fā)展，全國各地出現(xiàn)的非法集資犯罪活動仍然頻發(fā)。結(jié)合辦案實(shí)際以及案件的處理情況，主要有以下兩個罪名。具體的行為方式主要表現(xiàn)為：以不法提高存款利率或者變相提高利率的方式吸收存款、依法無資格從事吸收公眾存款業(yè)務(wù)的單位非法吸收公眾存款，擾亂金融秩序。 集資詐騙罪與非法吸收公眾存款罪的區(qū)別 （1）侵犯的對象不同 集資詐騙罪的對象是他人用于集資獲利所交付的集資款，可以表現(xiàn)為資金和財(cái)物；而非法吸收公眾存款罪的對象則是公眾的存款，只能表現(xiàn)為金錢，且只能以存款人用于存款而獲取一定利息的形式出現(xiàn)。即滿足雙方當(dāng)事人意見表示真實(shí)即可認(rèn)定有效，因借貸產(chǎn)生的抵押也相應(yīng)有效，但利率一般不得超過人民銀行規(guī)定的利率。 二、非法集資犯罪現(xiàn)狀及特點(diǎn) 近三年來，我縣涉及非法集資類案件呈上升趨勢，而此類案件頻發(fā)已經(jīng)成為我市，乃至全國的共性問題，加之此類案件受害人數(shù)多、涉案金額大、破案難度高、追贓挽損難，已經(jīng)嚴(yán)重影響地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會穩(wěn)定。一個受害者背后至少是一個家庭，而像此類非法吸收公眾存款案中的受害人講述，受害人大多是被告人的鄰居、同學(xué)、朋友。例如：購買保險(xiǎn)、參加郵政商品保值活動、技術(shù)合同、開發(fā)礦產(chǎn)等。非法集資活動的出現(xiàn)，有內(nèi)因的決定作用，也有外因的推波助瀾。然而，四年過去了，這種跑路和債務(wù)沒有停止，反而在全國各地都頻頻發(fā)生。那么有些開發(fā)商就想
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