5農(nóng)村信用社金融服務(wù)創(chuàng)新思考-免費閱讀
【正文】 要發(fā)揮政府主導(dǎo)作用，通過政府協(xié)調(diào)、行政推動、授權(quán)運作等手段，將分散在各行業(yè)、各部門的企業(yè)和個人信用信息和管理資源，以股份制模式建立市場法人機構(gòu)，進(jìn)入社會信用征信體系，實現(xiàn)信用信息資源共享，為農(nóng)村金融機構(gòu)提供及時有效的信用信 息。另一方面，發(fā)揮金融機構(gòu)的內(nèi)部監(jiān)管、行業(yè)協(xié)會監(jiān)管和存款保險機構(gòu)的監(jiān)管作用。運用政府和市場相結(jié)合的方式，由商業(yè)性保險機構(gòu)承擔(dān)農(nóng)業(yè)保險，政府給予相應(yīng)的政策補貼，政府決定農(nóng)業(yè)保險供給的方向和數(shù)量，制訂統(tǒng)一的制度框架，商業(yè)機構(gòu)在這個框架中經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險和再保險，同時政府對規(guī)定的農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品 根據(jù)可能給予相應(yīng)的財政支持和其他支持。二是創(chuàng)新農(nóng)村金融中間業(yè)務(wù)。在促進(jìn)區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展政策上，核心是 “ 傾斜 ” ，尤其要加大對老、少、邊 、窮地區(qū)農(nóng)村金融發(fā)展要采取導(dǎo)向性更強、力度更大的差別化扶持政策。在現(xiàn)有的國有金融機構(gòu)和國有股份制機構(gòu)的基礎(chǔ)上發(fā)展外資、中外合資、合作金融機構(gòu)等多種形式的新型農(nóng)村金融機構(gòu)和以服務(wù)農(nóng)村為主的地區(qū)性村鎮(zhèn)銀行。正規(guī)高學(xué)歷人才奇缺，特別是計算機專業(yè)人才，法律 專業(yè)人才，企業(yè)管理專業(yè)人才，注冊會計師、審計師等專業(yè)人才更是少之又少。二是管理水平低。 “ 三低 ” 。欠缺完善的法 制環(huán)境，必然挫傷農(nóng)村金融機構(gòu)信貸投入的積極性。一是法制環(huán)境差。從表面看，對農(nóng)村 第 6 頁 共 14 頁 投入渠道并不少，但是實質(zhì)上能形成對農(nóng)村資金有效供給的，除國家財政支農(nóng)、農(nóng)村信貸資金投入和農(nóng)民自籌資金外，其他渠道資金對農(nóng)村投入相當(dāng)有限。只設(shè)有一家銀行業(yè)機構(gòu)網(wǎng)點的鄉(xiāng)鎮(zhèn)有 8901 個，約占全國鄉(xiāng)鎮(zhèn)總數(shù)的 22％，農(nóng)村金融市場基本處于壟斷經(jīng)營狀態(tài)，且各金融機構(gòu)的功能卻存在不同程度的異化。而當(dāng)前我國農(nóng)村金融的組織結(jié)構(gòu)與服務(wù)體系并不能適應(yīng)農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的需要， “ 三農(nóng) ”的發(fā)展不但沒有得到足夠的資金支持，就連農(nóng)村內(nèi)部有限的資金也在大量外流。要想更好地滿足城鎮(zhèn)化建設(shè)中的資金需求，就要通過建立多元化的投融資體制、完善金融服務(wù)體系、完善信貸管理體系和規(guī)范政府與金融部門之間的關(guān)系等途徑，強化金融支持效應(yīng)。 不開農(nóng)村金融服務(wù)支持。據(jù)戈德史密 斯、田力等國內(nèi)外學(xué)者推斷，當(dāng)我國農(nóng)村經(jīng)濟的產(chǎn)值達(dá)到 15000億時對金融資金規(guī)模上的需求達(dá) 23000億左右。 第 1 頁 共 14 頁 農(nóng)村信用社金融服務(wù)創(chuàng)新思考 創(chuàng)新農(nóng)村金融服務(wù)體系的思考 城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展是貫徹和落實科學(xué)發(fā)展觀的一項重要內(nèi)容，其本質(zhì)在于破除城鄉(xiāng)分割的二元經(jīng)濟體制，推進(jìn)城鄉(xiāng)經(jīng)濟制度一體化，而城鄉(xiāng)二元制金融服務(wù)體系即是其中的一個重要方面。這個數(shù)字可以理解為當(dāng)前我國農(nóng)村經(jīng)濟生產(chǎn)力水平下對資金的需求總量，如果在總量上不能夠滿足，就會對農(nóng)村經(jīng)濟的 第 2 頁 共 14 頁 持續(xù)發(fā)展產(chǎn)生負(fù)面的影響。積極推進(jìn)新農(nóng)村建設(shè)，首要的問題是強化支農(nóng)惠農(nóng)政策，在增加國家對農(nóng)業(yè)農(nóng)村資金投入的同時，進(jìn)一步發(fā)展和完善農(nóng)村金融服務(wù)體系，提高信貸資金的支持力度。實現(xiàn)這一投資，根本的出路，在于深化農(nóng)村金融改革，開辟市場化、多元化的投資渠道。這不僅制約了金融資源在城鄉(xiāng)配置上的合理分配，而且嚴(yán)重阻礙了城鄉(xiāng) 經(jīng)濟的協(xié)調(diào)發(fā)展。二是政策支持少。而財政和信貸兩條渠道承擔(dān)了農(nóng)村資金投入的主要責(zé)任，并且大部分農(nóng)村資金投入集中在農(nóng)村信貸渠道上。目前我國農(nóng)村金融法律的 “ 缺位 ” 、 “ 越位 ” 和 “ 無為 ” 嚴(yán)重破壞了農(nóng)村金融生態(tài)運行的和諧協(xié)調(diào)性。二是信用環(huán)境差。一是監(jiān)督效能低。城市金融機構(gòu)基本建立了公司治理架構(gòu)，內(nèi)控制度相對健全，經(jīng)營機制比較靈活，具有良好的管理信息系統(tǒng)， it 覆蓋率基本達(dá)到 100%；全部實行了貸款 5 級分類，部分大銀行已經(jīng)開始 12 級分類。一些信貸人員缺乏主動開拓農(nóng)村市場、為農(nóng)民弱勢群體謀福利的敬業(yè)精神，甚至嫌貧愛富，“ 支工不支農(nóng)，支富不支窮 ” ，利用公共資源大搞 “ 腐敗貸 ” ，任意改變資金流向，這無異于雪上加霜，增加了農(nóng)民從正規(guī)渠道
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