3加強(qiáng)銀監(jiān)會(huì)授信風(fēng)險(xiǎn)管理工作體會(huì)-免費(fèi)閱讀
【正文】 推行審貸專家制度 雖然風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量技術(shù)在近幾年實(shí)現(xiàn)了快速發(fā)展，工程系統(tǒng)技術(shù) 第 13 頁 共 13 頁 與風(fēng)險(xiǎn)管理融合的趨勢(shì)日益加強(qiáng)，但是都無法取代有經(jīng)驗(yàn)的高級(jí)管理人員進(jìn)行決策，甚至在商業(yè)智能工具愈發(fā)豐富的條件下，審貸專家的作用得到了進(jìn)一步強(qiáng)化。 設(shè)置授信業(yè)務(wù)后評(píng)價(jià)單位，建立授信業(yè)務(wù)后評(píng)價(jià)機(jī)制 授信管理的內(nèi)涵不應(yīng)僅限于授信業(yè)務(wù)的審查審批，更多的職能宜圍繞各類授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的全程管理來展開。該過程是在進(jìn)一步清晰、完善風(fēng)險(xiǎn)管理?xiàng)l線部門職責(zé)的基礎(chǔ)上，實(shí)行邏輯集中管理、統(tǒng)籌調(diào)配，按照專業(yè)化審查審批分工，在授信管理各環(huán)節(jié)切實(shí)履行指 第 10 頁 共 13 頁 導(dǎo)、檢查、監(jiān)督和后評(píng)價(jià)職責(zé)。針對(duì)以上問題，商業(yè)銀行應(yīng)建立規(guī)劃集中、決策集中的授信風(fēng)險(xiǎn)管理體系，根據(jù)已有分支機(jī)構(gòu)建設(shè) 經(jīng)驗(yàn)，設(shè)置分支機(jī)構(gòu)授信規(guī)劃核心模塊，對(duì)授信審批模式、授信管理組織結(jié)構(gòu)等關(guān)鍵內(nèi)容進(jìn)行統(tǒng)籌規(guī)劃，再結(jié)合當(dāng)?shù)仫L(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)制定授信業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃，逐步完善授信政策規(guī)劃、授權(quán)授信規(guī)劃、分支機(jī)構(gòu)建設(shè)規(guī)劃，逐步建立起集中化的授信規(guī)劃決策體系。 （三）嚴(yán)格內(nèi)部管理，防范風(fēng)險(xiǎn)前移 強(qiáng)化關(guān)聯(lián)審查，避免多頭授 信 了解你的客戶是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的首要原則。 引進(jìn)專業(yè)分析工具，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力 第 6 頁 共 13 頁 財(cái)務(wù)分析是 了解企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況和融資需求的窗口，能否科學(xué)、高效的掌握企業(yè)財(cái)務(wù)情況，分析問題所在，提出相關(guān)對(duì)策，對(duì)于銀行進(jìn)行授信管理有著重要意義。為了逐漸趕超先進(jìn)銀行的管理水平，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行應(yīng)在加強(qiáng)對(duì)授信管理知識(shí)學(xué)習(xí)研究和內(nèi)部人才培養(yǎng) 第 5 頁 共 13 頁 的基礎(chǔ)上，積極學(xué)習(xí)同業(yè)先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，通過走出去和引進(jìn)來相結(jié)合的方式，虛心學(xué)習(xí)他行的先進(jìn)做法，完成先進(jìn)管理方法的嫁接改造。目前，由 于客觀條件的限制，商業(yè)銀行授信業(yè)務(wù)的審查審批大多依靠有經(jīng)驗(yàn)的信貸管理人員，主觀隨意性較強(qiáng)，缺乏科學(xué)統(tǒng)一的審查審批標(biāo)準(zhǔn)，不利于實(shí)際業(yè)務(wù)操作和審批質(zhì)量的提高。作為商業(yè)銀行主要監(jiān)管單位的中國(guó)銀監(jiān)會(huì)，一直以來都將授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)作為監(jiān)管的關(guān)鍵指標(biāo)，把授信業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制作為對(duì)商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的核心要求。與此同時(shí)，在人民幣升值和出口退稅政策擠壓之下，一些外向型企業(yè)經(jīng)營(yíng)舉步維艱，營(yíng)運(yùn)周期拉長(zhǎng)，資金鏈極為脆弱，銀行授信處于高危狀態(tài)。從現(xiàn)代銀行發(fā)展的歷史進(jìn)程來看，無不在授信管理領(lǐng)域進(jìn)行了深入細(xì)致的研究和管理方式的創(chuàng)新，每一次跨越式發(fā)展，無不首先從授信業(yè)務(wù)管理層面開始。具體實(shí)施步驟為，首先在房地產(chǎn)、土地整理、鋼鐵等重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域試點(diǎn)推行，后推廣至商貿(mào)流通、事業(yè)單位等行業(yè)，在充分研究行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的基 礎(chǔ)上，加強(qiáng)業(yè)務(wù)指導(dǎo)，提高管理水平。但從目前的使用情況來看，估計(jì)值與實(shí)際情況還存在著一定差異，究其緣由是財(cái)務(wù)報(bào)表選擇、錄入、模擬估計(jì)方法自身缺憾等因素共同作用的結(jié)果。 完善固定資產(chǎn)建設(shè)等項(xiàng)目貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)方法 伴隨著國(guó)家刺激內(nèi)需政策的出臺(tái)，各地基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)如火如荼，固定資產(chǎn)投入將大幅 增加，固定資產(chǎn)貸款和項(xiàng)目授信將呈快速增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。而商業(yè)銀行目前對(duì)于以上重要資料多未納入授信必須申報(bào)的文件序列，能予提供的大多只能提供其中的某一年度或某一部分，現(xiàn)金流量表、會(huì)計(jì)報(bào)表附注等重要信息時(shí)有遺漏，可研報(bào)告也多為企業(yè)自身撰寫，第三方專業(yè)評(píng)估機(jī)構(gòu)和經(jīng)有關(guān)單位批復(fù)的可研報(bào)告提供的較少。再次，引進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)限額管理和信貸組合管理工具，全面
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