商業(yè)銀行第三章負(fù)債業(yè)務(wù)-免費(fèi)閱讀
【正文】 2023年 3月 8日星期三 下午 1時(shí) 36分 42秒 13:36: ? 1最具挑戰(zhàn)性的挑戰(zhàn)莫過于提升自我。 2023年 3月 8日星期三 1時(shí) 36分 42秒 13:36:428 March 2023 ? 1空山新雨后，天氣晚來秋。 , March 8, 2023 ? 很多事情努力了未必有結(jié)果，但是不努力卻什么改變也沒有。 :36:4213:36Mar238Mar23 ? 1故人江海別，幾度隔山川。 。是指發(fā)行債券的銀行為籌集一筆資金，同時(shí)在幾個(gè)國(guó)家發(fā)行的債券，這種債券分別一個(gè)投資國(guó)的貨幣標(biāo)價(jià)，籌資條件和利率基本相同。 （三）國(guó)際金融債券 ? 國(guó)際金融債券指的是在國(guó)際金融市場(chǎng)上發(fā)行的面額以外幣表示的金融債券。 ? 一次還本付息債券是指利率固定、發(fā)行銀行到期一次性還本付息的債券。 ? 浮動(dòng)利率債券則是在債券有效期內(nèi)，根據(jù)事先約定的時(shí)間間隔，按某種選定的市場(chǎng)利率進(jìn)行利率調(diào)整的債券。 ? 商業(yè)銀行為何要發(fā)行金融債券？取決于不同于存款的特點(diǎn) : 第一，籌資目的不同；第二，籌資的機(jī)制不同；第三，籌資的效率不同；第四，所吸收的資金的穩(wěn)定性不同；第五，資金的流動(dòng)性不同。 三、短期借款的經(jīng)營(yíng)策略和管理重點(diǎn) （一）經(jīng)營(yíng)策略 。 ? 同業(yè)拆借的由 17天的頭寸市場(chǎng)和期限在 120天內(nèi)的借貸市場(chǎng)組成。我國(guó)同業(yè)拆借市場(chǎng)為有形市場(chǎng)。（資金市場(chǎng)的供求關(guān)系） 。 ? 從宏觀上評(píng)判銀行存款總額的適度性，通常用三個(gè)指標(biāo)：存款總額 /國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值；企業(yè)存款 /企業(yè)銷售總額；居民存款總額 /居民收入總額。 。 （ 1）存款工具的定價(jià)，必須在滿足客戶需求和確保銀行經(jīng)濟(jì)效益之間尋求平衡點(diǎn)。 。這一指標(biāo)的缺陷是未考慮未來利息成本的變動(dòng)。 ? 商業(yè)銀行派生的存款都是活期存款，活期存款中可以提取的現(xiàn)金，才能夠轉(zhuǎn)存為定期存款。 量各類存款資金來源的總本每種存款的單位平均成每種存款資金來源的量? ?? Xffx ????新增存款資金新增營(yíng)業(yè)成本新增利息邊際存款成本 ?? （二）存款成本控制 ? 一般情況下，存款期限長(zhǎng) → 利率高 → 利息成本 高；反之，存款期限短 → 利率低 → 利息成本 低。指因存款增加引起銀行風(fēng)險(xiǎn)增加而必須付出的代價(jià)。 ? 營(yíng)業(yè)成本是銀行成本控制的重點(diǎn)。 。 ? 就存款波動(dòng)程度而言，銀行存款可分為三類： （ 1）易變性存款，主要指活期存款，穩(wěn)定性最差。如我國(guó)推出的保值儲(chǔ)蓄。 ? 其借鑒之處是： 對(duì)每次存入的金額沒有最高和最低的限制，也沒有固定的日期限制； 期滿前 3個(gè)月為“擱置期”，既不能存，也不能??；存款采取定期利率計(jì)算。而自動(dòng)轉(zhuǎn)賬服務(wù)帳戶則是指客戶同時(shí)在銀行開立兩個(gè)賬戶：儲(chǔ)蓄賬戶和活期存款賬戶。 （ 1）可轉(zhuǎn)讓定期存單 (CDs) ? 是指按某一固定期限和一定利率存入銀行的資金可在市場(chǎng)上買賣的票證。即不能有損于社會(huì)宏觀經(jīng)濟(jì)效益。 狹義的儲(chǔ)蓄僅指儲(chǔ)蓄存款。 ? 可以發(fā)放長(zhǎng)期貸款，利率穩(wěn)定。 （ 2）活期存款具有很強(qiáng)的派生能力，能有效提高銀行的盈利水平。 ? 我國(guó)企業(yè)存款雖然也有較快增長(zhǎng)，但波動(dòng)不定，這是由于企業(yè)存款直接與企業(yè)效益掛鉤，目前我國(guó)處于經(jīng)濟(jì)體制轉(zhuǎn)軌時(shí)期，許多企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益較差，影響了銀行存款的增加。 第一節(jié) 銀行負(fù)債的作用與構(gòu)成 二、銀行負(fù)債的作用 ，因?yàn)樗倾y行經(jīng)營(yíng)的先決條件。 （ 2）它的數(shù)量必須能夠用貨幣來確定。 三、銀行負(fù)債的構(gòu)成 （ 65頁(yè)表格） ? 存款是銀行的主要負(fù)債，也是銀行經(jīng)常性的資金來源。 第二節(jié) 商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù) ? 歷史地看，活期存款在商業(yè)銀行負(fù)債中的比重有所下降，但仍然是重要的資金來源，約占 30%。 ? 規(guī)定性 ：（ 1）到期提取，提前支取按活期存款利率計(jì)息；（ 2）到期未提取，轉(zhuǎn)為同期限的定期存款。 ? 從資金來源的角度看，儲(chǔ)蓄等于收入減去消費(fèi)。 ? 、連續(xù)創(chuàng)新的原則?，F(xiàn)在合二為一，給客戶帶來很大方便，銀行也省去了很多手續(xù)。 ? 該帳戶的主要特點(diǎn)是： 要有 2500美元的最低限額；存款利率沒有上限限制，余額低于 2500美元，按儲(chǔ)蓄存款計(jì)息，利率每周按貨幣市場(chǎng)利率調(diào)整，每天復(fù)利于月底打入該賬戶； 對(duì)存款不規(guī)定最短期限，但客戶提款需提前 7天通知銀行； 存戶使用該帳戶進(jìn)行收付，每月不得超過 6次，其中支票付款不得超過 3次； 存戶對(duì)象不限，個(gè)人、非營(yíng)利機(jī)構(gòu)和工商企業(yè)均可開戶。 （ 1）零續(xù)定期儲(chǔ)蓄存款。 （ 3）指數(shù)存款。 積極的經(jīng)營(yíng)策略： ? 在儲(chǔ)蓄存款方面： ，并針對(duì)客戶的儲(chǔ)蓄動(dòng)機(jī)設(shè)計(jì)多樣化的儲(chǔ)蓄存款工具； ，做好廣告宣傳，加強(qiáng)外勤工作，合理設(shè)置網(wǎng)點(diǎn)； ，改善服務(wù)態(tài)度。 （ 2）努力延長(zhǎng)穩(wěn)定性存款和易變性存款的平均占用天數(shù)。指銀行除利息以外的其他所有開支。 。指存款資金的每單位平均借入成本。而且，通常定期存款的法定準(zhǔn)備金率要比活期存款的低，這樣計(jì)算的話定期存款的派生能力高于活期存款 。 ? 銀行應(yīng)努力實(shí)現(xiàn) 逆向組合模式 和 總量單項(xiàng)變化模式 ，以求在不增加貨幣投入的情況下，盡量組合更多的存款，走內(nèi)涵擴(kuò)大再生產(chǎn)之路。 三、銀行存款的營(yíng)銷和定價(jià) （一）銀行存款的營(yíng)銷 ? 金融市場(chǎng)的營(yíng)銷，是指把可盈利的銀行服務(wù)引導(dǎo)到經(jīng)選擇的客戶方面的經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)。 ? 在通貨膨脹的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下，推出保值型的與物價(jià)指數(shù)掛鉤的存款類型； ? 在經(jīng)濟(jì)繁榮物價(jià)相對(duì)穩(wěn)定時(shí)，推出消費(fèi)型方便存取的存款類型。 ? 在金融市場(chǎng)發(fā)達(dá)的國(guó)家，完全市場(chǎng)化的利率決定了銀行對(duì)存款工具具有自主
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