【正文】 ? 在本案中，違約金約定過高，法院酌減為四倍。 ? 溫州某某責(zé)任公司訴潘某某等典當(dāng)糾紛案， 浙江省溫州市甌海區(qū)人民法院 【 (2023)溫甌梧商初字第 253號 】 110 ? 基于典當(dāng)業(yè)的特殊性 —— 無當(dāng)物即無典當(dāng)，絕當(dāng)后典當(dāng)行應(yīng)首先處置當(dāng)物受償，對于處置當(dāng)物受償不足部分，才應(yīng)由連帶責(zé)任保證人承擔(dān)補(bǔ)充保證責(zé)任。當(dāng)戶有合理依據(jù)主張當(dāng)期內(nèi)典當(dāng)行收取的利息、綜合費(fèi)用過高的，人民法院結(jié)合審理民間借貸糾紛案件中的利率保護(hù)標(biāo)準(zhǔn)、典當(dāng)行經(jīng)營成本等因素，合理確定應(yīng)予保護(hù)的利息、綜合費(fèi)用數(shù)額。 105 ? 臺州花旗典當(dāng)有限責(zé)任公司訴浙江恒劍家居用品有限公司典當(dāng)糾紛案，浙江省溫嶺市人民法院， (2023)臺溫商初字第 1140號。 102 ? 北京海泰典當(dāng)有限公司訴王玉合等典當(dāng)糾紛案，北京市平谷區(qū)人民法院 【 (2023)平民初字第 00094號 】 。絕當(dāng)后，當(dāng)戶不需再支付綜合費(fèi)用，但應(yīng)按合同約定的利率支付利息； ? 至于違約金應(yīng)根據(jù)合同的約定來處理，并可應(yīng)當(dāng)事人的申請進(jìn)行調(diào)整。 97 ? 北京乾通典當(dāng)有限公司與蒼某典當(dāng)糾紛上訴案，北京市第一中級人民法院 【 (2023)一中民終字第 3188號 】 ? 關(guān)于綜合管理費(fèi)支付問題。 94 問題 10：絕當(dāng)后的息、費(fèi)計算及承擔(dān)的問題。 借款人為自然人： 92 借款人為企業(yè) ? 新鄭某典當(dāng)有限公司與河南花園集團(tuán)有限公司企業(yè)借貸合同糾紛一案 【 （ 2023）鄭民三初字第 370號 】 法院認(rèn)為：原告新鄭某典當(dāng)有限公司與被告花園集團(tuán)公司簽訂的名為當(dāng)票實為企業(yè)借貸合同，由于違反有關(guān)金融法規(guī)規(guī)定，該合同無效。 89 支持無效的案例 ? 湖南某典當(dāng)有限公司訴章某某等民間借貸糾紛案，湖南省長沙縣人民法院， 【 (2023)長縣民初字第 1999號 】 。 83 只要借款合同關(guān)系有效，則不論抵質(zhì)押權(quán)是否有效設(shè)立，仍然成立典當(dāng)法律關(guān)系 。 ? 權(quán)屬有爭議的房屋不得抵押。” ? 在重慶市銅梁縣某某小額貸款公司訴戴某某等借款合同糾紛案 【 銅梁縣人民法院 (2023)銅法民初字第 00773號民事判決書 】中亦體現(xiàn)了這一判決精神。 71 規(guī)避高利息的常見方式 ① 把利息計入本金 ② 四倍利息的規(guī)避 —中介費(fèi)（介紹費(fèi)）、財務(wù)管理費(fèi)用（一次性還是按照借款期限來計算） ③ 就利息另行出具的欠條 ④ 超額部分支付給其他人 ⑤ 已經(jīng)支付的超過四倍的利息如何處理？ 72 【 案例 】 逾期利息或違約金超過人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的 4倍，如何處理？ ? 在常州市武進(jìn)區(qū)開盈農(nóng)村小額貸款股份有限公司訴常州市喜飛機(jī)械有限公司等借款合同糾紛案 【 (2023)武前商初字第 54號 】 中，江蘇省常州市武進(jìn)區(qū)人民法院認(rèn)為，借期內(nèi)的利息應(yīng)按約定的利率計算，關(guān)于逾期利息如何計算的問題，盡管原告與被告羅本公司在簽訂借款合同時已約定借款逾期不還應(yīng)按約定利息的150%計算，但是因為按約定利息的 150％計算的利息已超過法律所允許的國家規(guī)定的同期銀行貸款利率的四倍，故對超出部分，本院不予支持，本院僅支持按同期銀行貸款利率四倍計算的利息。 質(zhì)權(quán)合同一般包括下列條款：被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額 ；債務(wù)人履行債務(wù)的期限；質(zhì)押財產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況；擔(dān)保的范圍；質(zhì)押財產(chǎn)交付的時間。 ? 2）隱瞞抵押物的出租情況。但是，其他共有人知道或者應(yīng)當(dāng)知道而未提出異議的視為同意，抵押有效。選民資格案件或者重大、疑難的案件，由審判員組成合議庭審理；其他案件由審判員一人獨任審理。 ? 若小額貸款公司決定接受出租的財產(chǎn)抵押，應(yīng)當(dāng)明確抵押人（出租人）對抵押物應(yīng)盡的維修和保養(yǎng)義務(wù)。 抵押權(quán)要登記，方能對抗在后租賃權(quán)。 《 擔(dān)保法解釋 》 第 65條：“抵押人將已出租的財產(chǎn)抵押的，抵押權(quán)實現(xiàn)后，租賃合同在有效期內(nèi)對抵押物的受讓人繼續(xù)有效”。 ? 登記對抗， 指是否登記由當(dāng)事人選擇，不登記不影響抵押權(quán)成立，但不登記不產(chǎn)生對抗第三人的效力。流質(zhì)條款剝奪了擔(dān)保物權(quán)在實現(xiàn)時，擔(dān)保物的市場定價機(jī)會，往往對債務(wù)人不利。 ? 易于拍賣、變現(xiàn)。 建設(shè)用地使用權(quán)、以招標(biāo)、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營權(quán) . 生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品?！? 34 二、抵押擔(dān)保法律風(fēng)險 ? 提供 抵押財產(chǎn)的債務(wù)人或第三人稱為抵押人；所提供抵押財產(chǎn)稱為抵押物；債權(quán)人則為抵押權(quán)人，因此享有的權(quán)利稱為抵押權(quán)，為擔(dān)保物權(quán)的一種。但展期需經(jīng)保證人同意。新貸與舊貸系同一保證人的，不適用前款的規(guī)定。 27 （四）債的變更對保證責(zé)任的影響的法律風(fēng)險 ：在保證期間，主債權(quán)依法將主債權(quán)轉(zhuǎn)讓給第三人的，保證債權(quán)同時轉(zhuǎn)讓，保證人在原保證擔(dān)保的范圍內(nèi)對受讓人承擔(dān)保證責(zé)任。 ，等于無約定，推定為 6個月。 ? 共同保證：同一債務(wù)有兩個以上保證人的，保證人應(yīng)當(dāng)按照保證合同約定的保證份額承擔(dān)保證責(zé)任?！钡具`反前述條款的規(guī)定，與他人訂立擔(dān)保合同的，不能簡單認(rèn)定合同無效。 16 其他問題： ? 公司對外提供擔(dān)保的法律規(guī)制。 2．來自行業(yè)協(xié)會資料 3．來自專業(yè)及一般新聞雜志。 10 （一）保證人主體資格風(fēng)險 ? 具有代為清償債務(wù)能力的法人、其他組織或者公民，可以作為保證人。 ? 擅長領(lǐng)域：公司常年法律顧問、公司治理重組、 股權(quán)糾紛、公司訴訟、收購并購、企業(yè)投融資、知識產(chǎn)權(quán)等。 優(yōu)勢： 第一，設(shè)立簡單，簽訂合同即可；第二，保證責(zé)任及于保證人的全部財產(chǎn)；第三，行使方便，可要求保證人直接承擔(dān)保證責(zé)任。身份證件上的像片是否與當(dāng)戶相符；查“人”有無民事行為能力。 ? ？ ? 《 擔(dān)保法 》 第 10條規(guī)定：“企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、職能部門不得為保證人。 《 公司法 》 第一百二十二條 上市公司在一年內(nèi)購買、出售重大資產(chǎn)或者擔(dān)保金額超過公司資產(chǎn)總額百分之三十的，應(yīng)當(dāng)由股東大會作出決議，并經(jīng)出席會議的股東所持表決權(quán)的三分之二以上通過。因此，本案中即使沒有公司股東會同意擔(dān)保的決議，也不影響保證合同的效力。 ，保證責(zé)任將永久性消滅。債權(quán)人書面向保還人主張保證責(zé)任，保證人在催款通知書上簽字，并無其他承諾性語言意思表示的，法院不能單憑其釜字蓋章行為認(rèn)定是重新確認(rèn)或者成立新的保證合同。債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變動主合同內(nèi)容，但并未實際履行的，保證人仍應(yīng)當(dāng)承擔(dān)保證責(zé)任。 ? 三是舊貸沒有保證人而新貸有保證人的，保證人不應(yīng)承擔(dān)責(zé)任 ?！? 33 總結(jié)： （ 1）有約定，從約定； （ 2）債務(wù)人提供物保的情況下，物保由于人保。（如租賃物、未經(jīng)共有人同意抵押的物、所有權(quán)處分權(quán)不明或存在爭議的財產(chǎn)） 用于抵押的財產(chǎn)。 ? 不可抗力風(fēng)險最小。 40 某公民甲向豐收小貸公司借款 200萬元，甲以其自有房屋抵押，后甲到期不能還債，小貸公司申請法院拍賣該房屋，法院委托某拍賣行進(jìn)行拍賣。不辦理抵押物登記的，抵押合同不生效。 二、房屋承租人的優(yōu)先購買權(quán)。 規(guī)則：同一財產(chǎn)上并存抵押權(quán)與租賃權(quán)的，原則上按照兩權(quán)成立時間確定兩者之間的對抗關(guān)系。（二）房屋在出租前已被人民法院依法查封的。 ? 抵押權(quán)人與抵押人未就抵押權(quán)實現(xiàn)方式達(dá)成協(xié)議的，抵押權(quán)人可以請求人民法院拍賣、變賣抵押財產(chǎn)。 51 ? 第一百九十六條 申請實現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)，由擔(dān)保物權(quán)人以及其他有權(quán)請求實現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)的人依照物權(quán)法等法律，向擔(dān)保財產(chǎn)所在地或者擔(dān)保物權(quán)登記地基層人民法院提出。 優(yōu)先于小額貸款公司抵押權(quán)的幾種權(quán)利 58 《 最高院關(guān)于人民法院民事執(zhí)行中查封、扣押、凍結(jié)財產(chǎn)的規(guī)定 》 第六條“對被執(zhí)行人及其所扶養(yǎng)家屬生活所必需的居住房屋，人民法院可以查封，但不得拍賣、變賣或者抵債”的規(guī)定，特指沒有被設(shè)定抵押的情況。 ? 提供特定財產(chǎn)的債務(wù)人或第三人為出質(zhì)人，占有財產(chǎn)的債權(quán)人為質(zhì)權(quán)人，移交給債權(quán)人占有的財務(wù)為質(zhì)押物。 基金份額、股權(quán)出質(zhì)后，不得轉(zhuǎn)讓，但經(jīng)出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人協(xié)商同意的除外。原告小額貸款公司按約向被告金美廠提供了貸款，已履行了合同約定的義務(wù)。 78 公證機(jī)關(guān)賦予強(qiáng)制執(zhí)行效力的債權(quán)文書的范圍為： （一）借款合同、借用合同、無財產(chǎn)擔(dān)保的租賃合同； （二）賒欠貨物的債權(quán)文書； （三）各種借據(jù)、欠單； （四）還款（物）協(xié)議； （五）以給付贍養(yǎng)費(fèi)、扶養(yǎng)費(fèi)、撫育費(fèi)、學(xué)費(fèi)、賠（補(bǔ)）償金為內(nèi)容的協(xié)議； （六）符合賦予強(qiáng)制執(zhí)行效力條件的其他債權(quán)文書。 2023年 8月，胡某起訴李某，請求法院確認(rèn)李某名下的房屋為其所有，法院經(jīng)審理查明該房屋確實屬于胡某，故以判決的形式確認(rèn)了該房屋的 所有權(quán) 人為胡某。 85 支持合同有效地理由 ? ① 我國合同法明確規(guī)定，只有合同違反法律、行政法規(guī)定的強(qiáng)制性規(guī)定才無效，而 《 典當(dāng)管理辦法 》 從法律層次上講知識一個用于行政管理的部門規(guī)章，無權(quán)決定合同的效力、違法《 典當(dāng)管理辦法 》 的合同，不是無效合同； ? ②典當(dāng)合同中有關(guān)“借款金額、利息、綜合費(fèi)、逾期違約金”的約定均屬主合同范疇，而抵押、質(zhì)押屬于從合同范疇，抵押、質(zhì)押不成立或被確定無效不影響典當(dāng)主合同的效力； ? ③司法實踐中，最高人民法院的部分案件和批復(fù)均是從《 擔(dān)保法 》 、 《 合同法 》 的角度來對合同效力進(jìn)行判斷，都說明抵押成立與否不影響典當(dāng)合同的效力； 86 支持的案例： ? 陸豐市陸豐典當(dāng)行與陳衛(wèi)平、陳淑銘、陸豐市康樂奶品有限公司清算小組、第三人張其心土地抵債合同糾紛案，最高人民法院民事判決書 【 (2023)民二提字第 10號 】 ? 上海金傲建筑裝飾有限公司與上海華鑫典當(dāng)有限公司、徐某典當(dāng)糾紛一案， 【 （ 2023）滬二中民六（商）終字第 91號 】 ? 劉晗與許昌某典當(dāng)有限公司借款合同糾紛一案， 【 (2023)許民三終字第 225號 】 ? 大連某典當(dāng)有限公司訴瓦房店市綠工生物有機(jī)肥業(yè)有限公司典當(dāng)合同糾紛案， 【 （ 2023）大民三初字第 99號 】 ? 河南省縱橫汽車電器廠與被申請人華信典當(dāng)行典當(dāng)合同糾紛一案， 【 （ 2023）新中民再字第 14號 】 ? 桂林華順典當(dāng)有限責(zé)任公司與桂林市金倫商貿(mào)有限公司、韋振學(xué)典當(dāng)糾紛一案 ? 郴州市鑫義典當(dāng)有限責(zé)任公司與被告龍合初、梁成英典當(dāng)糾紛一案 87 ? 郴州市 XX典當(dāng)有限公司訴劉 X祥典當(dāng)合同糾紛案，湖南省郴州市蘇仙區(qū)人民法院， 【 (2023)蘇民初字第 1822號 】 ? 88 不支持案例 ? 甲公司與饒某典當(dāng)合同糾紛案，上海市第一中級人民法院，（ 2023）滬一中民六 (商 )終字第 124號。 ? 沒有了當(dāng)物，這些概念和制度均沒有任何意義，典當(dāng)法律關(guān)系亦無存在的基礎(chǔ) 。未支持利息。 96 最高人民法院關(guān)于對遼寧省高級人民法院 《 營口宏源典當(dāng)有限公司與蓋州市第二建筑工程有限公司典當(dāng)糾紛一案請示 》 的答復(fù)（ (2023)民二他字第 51號）： ? 二、關(guān)于絕當(dāng)后二建公司是否仍需支付相應(yīng)利息或其他費(fèi)用的問題。 98 ? 安徽省蕪湖市鑫達(dá)典當(dāng)有限公司訴程正剛、吳愛英典當(dāng)糾紛案，安徽省涇縣人民法院 【 （ 2023）涇民二初字第 212號 】 ， ? 法院認(rèn)為，根據(jù) 《 典當(dāng)管理辦法 》 第 43條第（ 1）項“拍賣收入在扣除拍賣費(fèi)用及當(dāng)金本息后，剩余部分應(yīng)當(dāng)退還當(dāng)戶，不足部分向當(dāng)戶