操作風(fēng)險管理與信貸業(yè)務(wù)領(lǐng)域案件防控講義-免費閱讀
【正文】 一旦發(fā)生案件，既要有人及時問責(zé)，又要深入追查事件責(zé)任人?！叭啤辈皇侨齻€層次，是三個維度，三位一體。 第 34頁 34 三、一般貸款業(yè)務(wù)為例 （十）貸款收回 ? ? （ 1）現(xiàn)金還貸時堅持 柜面繳款 ；轉(zhuǎn)賬或匯款還貸時，堅持款項轉(zhuǎn)入借款人賬戶后進(jìn)行扣款。 ? （ 2）對大額貸款和出現(xiàn)風(fēng)險苗頭的貸款，應(yīng)雙人或換人進(jìn)行貸后檢查，確保問題及早發(fā)現(xiàn)，及早處置。采用借款人自主支付的，貸款人應(yīng)要求借款人定期報告或告知貸款資金支付情況，并通過賬戶分析、憑證查驗、現(xiàn)場調(diào)查等方式核查貸款支付是否符合約定用途，并應(yīng)做好有關(guān)細(xì)節(jié)的認(rèn)定記錄。 ? （ 2）借款人未按規(guī)定開立結(jié)算賬戶，直接將貸款資金以現(xiàn)金方式提出，或轉(zhuǎn)入其他賬戶。 ? （ 5） 合同簽訂必須在規(guī)定的銀行 (信用社 )營業(yè)場所 ，由銀行 (信用社 )工作人員和借款人、保證人、抵押人、共有人、質(zhì)押人的法定代表人或授權(quán)委托人在合同上簽字、蓋章，核對預(yù)留印鑒，確保簽訂的合同真實、有效 第 28頁 28 三、一般貸款業(yè)務(wù)為例 ? （七）貸款發(fā)放 ? ? ? （ 1）不按規(guī)定審核辦理貸款發(fā)放手續(xù)，直接發(fā)放貸款。 ? （ 2）在制定合同文本時，要充分考慮其風(fēng)險控制，嚴(yán)格按照合法合規(guī)、公平公正，要素齊全、權(quán)責(zé)明確，通俗易懂、確保安全，方便適用、符合實際的原則，在律師或其他法律專業(yè)人員的協(xié)助下擬定、修改和完善。 ? （ 3）各類申請書、合同、通知書、清單、協(xié)議等使用不規(guī)范，或內(nèi)容填寫不齊全、不準(zhǔn)確或簽字不真實。 ? （ 2）貸審會要按照 規(guī)定程序 審批貸款，嚴(yán)禁逆程序、缺程序或簡化程序?qū)徟J款。 ? （ 3）參加貸款審批會議人員未達(dá)到規(guī)定人數(shù)審批通過貸款。 ? （ 3）與客戶串通，向有關(guān)審批人提供虛假審查報告。 ? （ 3）通過人民銀行征信系統(tǒng)或其他渠道 查詢 借款人、擔(dān)保人、共同還款責(zé)任人（配偶）以及關(guān)聯(lián)企業(yè)的 信用記錄 。 ? （ 3）調(diào)查人員與借款人內(nèi)外勾結(jié)，編造虛假信貸資料或?qū)Πl(fā)現(xiàn)的重大問題故意隱瞞不報，導(dǎo)致借款人非法獲取信貸資金。 ? （ 2）法定代表人和經(jīng)營管理團(tuán)隊的資信情況。 第 17頁 17 三、一般貸款業(yè)務(wù)為例 （二）貸款申請與受理 ? ? ? （ 1）不具備借款主體資格的法人類客戶與銀行（信用社）工作人員相互勾結(jié)，偽造資料，受理借款用途不合規(guī)、借款人生產(chǎn)經(jīng)營活動不合法、借款人沒有合法的還款來源、借款人有重大不良行為記錄等不符合貸款條件借款人的貸款申請。 ? （ 2）銀行（信用社）工作人員和外部人員串通， 人為調(diào)整 評級結(jié)果。 ? 從風(fēng)險角度看 ， 案件風(fēng)險屬于操作風(fēng)險的范疇 。 6 一、關(guān)于操作風(fēng)險管理 操作風(fēng)險的影響 直接損失：“破財” —— 財物損失； “受罰” —— 監(jiān)管 /內(nèi)部處罰 間接損失：“分心” —— 整改成本； “毀譽(yù)” —— 聲譽(yù)損失 冰山原理：間接損失是直接損失的 6至 53倍。0 操作風(fēng)險管理與信貸業(yè)務(wù)領(lǐng)域 案件防控 —— 從操作風(fēng)險管理談信貸業(yè)務(wù)領(lǐng)域案件防控 第 1頁 1 引 言 ? 高管人員 ? 業(yè)務(wù)層面 ? 聯(lián)系實際 ? 案件防控 宏觀微觀相結(jié)合；前瞻與實際相聯(lián)系 第 2頁 2 主要內(nèi)容 ? 一、關(guān)于操作風(fēng)險管理 ? 二、案件形勢和重點 ? 三、一般貸款業(yè)務(wù)為例 ? 四、防控根本：完善機(jī)制 3 一、關(guān)于操作風(fēng)險管理 （一） 《 中國銀監(jiān)會關(guān)于中國銀行業(yè)實施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的指導(dǎo)意見 》 （銀監(jiān)發(fā) 【 2023】 44號），確立了我國銀行業(yè)實施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的政策框架 。 按照巴塞爾委員會的估計，在銀行業(yè)所有風(fēng)險中，因操作風(fēng)險所造成的損失僅次于信用風(fēng)險。 第 12頁 12 二、 案件形勢和重點 （一）案件形勢判斷 “嚴(yán)峻”： ? 案件數(shù)量、金額居高難下； ? 時有反彈，時有大案； ? 防控基礎(chǔ)依然薄弱； ? 隱患嚴(yán)重； ? 內(nèi)外部形勢復(fù)雜，整體防控情況并不樂觀。 ? （ 3）授信工作人員未按有關(guān)規(guī)定實行 關(guān)系人回避 ，影響評級的真實性。 ? （ 2）銀行（信用社）經(jīng)辦人員按照機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人授意，受理不具備借款主體資格的法人類客戶貸款申請。 ? （ 3）貸款的真實用途。 ? （ 4）借款人虛構(gòu)貸款用途騙取信貸資金。全面了解借款人、擔(dān)保人目前的負(fù)債和對外擔(dān)保情況，掌握借款人、擔(dān)保人授信履約能力和現(xiàn)狀，了解掌握集團(tuán)客戶在多家金融機(jī)構(gòu)多頭融資和交叉擔(dān)保的情況。 ? （ 4）風(fēng)險評估沒有真實反映貸款風(fēng)險。 ? （ 4）越權(quán)或變相超越權(quán)限審批貸款。堅持 集體審批 原則，參會的貸審會成員必須簽署明確的意見及理由。 ? （ 4）合同文本使用錯誤。 ? （ 3）要根據(jù)具體信貸業(yè)務(wù)的特點 選擇合同文本 。 ? （
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