理財(cái)業(yè)務(wù)暗訪調(diào)查培訓(xùn)資料-免費(fèi)閱讀
【正文】 24 一月 20237:23:50 上午 07:23:50一月 21l 1最具挑戰(zhàn)性的挑戰(zhàn)莫過于提升自我。 2023/1/24 7:23:5007:23:5024 January 2023l 1空山新雨后，天氣晚來秋。 一月 21一月 21Sunday, January 24, 2023l 很多事情努力了未必有結(jié)果，但是不努力卻什么改變也沒有。 一月 2107:23:5007:23Jan2124Jan21l 1故人江海別，幾度隔山川。 詢問如何投訴，看理財(cái)業(yè)務(wù)人員是否能夠向客戶介紹投訴方式和途徑30CHINA BANKING REGULATORY COMMISSION三、調(diào)查要求l 暗訪時(shí)間 2023年 4月 16日至 4月 30日l 暗訪范圍 銀監(jiān)局自行安排部署。 理財(cái)業(yè)務(wù)人員是否對客戶的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)提示簽字確認(rèn)216。216?！ ≌{(diào)查重點(diǎn)：216。 ” 22CHINA BANKING REGULATORY COMMISSION問題 10： 如果在宣 傳 和介 紹 材料中出 現(xiàn) “ 預(yù) 期收益率 ” 或 “ 最高收益率” 字 樣 ，是否有 測 算依據(jù) ？調(diào)查依據(jù)：216。《辦法》第四十條：商業(yè)銀行理財(cái)計(jì)劃的宣傳和介紹材料，應(yīng)包含對產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的揭示， 并以醒目、通俗的文字表達(dá) ； 216。 是否結(jié)合市場變化情況，說明了最不利的投資情形和投資結(jié)果216?！锻ㄖ返诙c(diǎn)：商業(yè)銀行對理財(cái)客戶進(jìn)行的產(chǎn)品適合度評估應(yīng)在營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)當(dāng)面進(jìn)行，不得通過網(wǎng)絡(luò)或電話等手段進(jìn)行客戶產(chǎn)品適合度評估。完全放心14CHINA BANKING REGULATORY COMMISSION問題 4： 是否 對 客 戶評 估 結(jié) 果 進(jìn) 行 簽 字確 認(rèn) ? 調(diào)查依據(jù)：216。可能不 e.10CHINA BANKING REGULATORY COMMISSION調(diào)查重點(diǎn)：216?！锻ㄖ返诙c(diǎn)：商業(yè)銀行在向客戶銷售理財(cái)產(chǎn)品前，應(yīng)按照 “了解你的客戶 ”原則，充分了解客戶的財(cái)務(wù)狀況、投資目的、投資經(jīng)驗(yàn)、風(fēng)險(xiǎn)偏好、投資預(yù)期等情況，建立客戶資料檔案。 216。216。 詢問是不是只要達(dá)到 5萬元就能買理財(cái)產(chǎn)品，沒有其他的要求8CHINA BANKING REGULATORY COMMISSION問題 2： 是否建立客 戶資 料檔案 ？調(diào)查依據(jù)：216?！吨敢返诙l：商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、推介投資產(chǎn)品服務(wù)， 應(yīng)首先調(diào)查了解客戶的財(cái)務(wù)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目的，以及對相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知和承受能力，評估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品， 并將有關(guān)評估意見告知客戶，雙方簽字。目前您有一個(gè)花￥ 2,000,000投資一個(gè)項(xiàng)目的機(jī)會，您有 50%的可能在 5年內(nèi)收回￥ 1,000,000，同樣也有 50%的可能損失一半的最初投資。當(dāng)然會 b.您與配偶均沒有穩(wěn)定收入的工作或者已退休13CHINA BANKING REGULATORY COMMISSION舉例 ：風(fēng)險(xiǎn)承受力評估根據(jù)您以往投資的經(jīng)驗(yàn)，當(dāng)有相當(dāng)?shù)馁Y金被分配到高風(fēng)險(xiǎn)的股票或是其他不確定收益的項(xiàng)目中時(shí)，您通常：a.《通知》第二點(diǎn)：應(yīng)建立客戶評估機(jī)制，針對不同的理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)專門的產(chǎn)品適合度評估書，對客戶的產(chǎn)品適合度進(jìn)行評估，并 由客戶對評估結(jié)果進(jìn)行簽字確認(rèn)。《通知》第二點(diǎn) ：商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的宣傳和介紹材料中應(yīng)全面反映產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)品有關(guān)的重要事實(shí)， 在首頁最醒目位置揭示風(fēng)險(xiǎn)，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果。20CHINA BANKING REGULATORY COMMISSION問題 8： 宣 傳 和介 紹 材料中 風(fēng)險(xiǎn) 揭示的 語 言是否通俗易懂 ? 調(diào)查重點(diǎn)：216。 是否對產(chǎn)品收益和風(fēng)險(xiǎn)舉例說明舉例： 1. “ 本產(chǎn)品采用 CCPI動態(tài)保本策略，把握新股、基金兩大投資熱點(diǎn)；預(yù)期年收益率 5%15%，上不封頂。 出現(xiàn) “預(yù)期收益率 ”和 “最高收益率 ”的產(chǎn)品宣傳和介紹材料中，是否有測算依據(jù)和方法舉例： 某打新股理財(cái)產(chǎn)品，宣傳材料中提到 “ 預(yù)期年收益率為 5%15%，上不封頂”23CHINA BANKING REGULATORY COMMISSION問題 11： 是否由 專業(yè) 理 財(cái)業(yè)務(wù) 人 員 向客 戶 提供理 財(cái) 投 資
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