【正文】 x重慶分行成本收益的改善機(jī)會(huì) 撤并網(wǎng)點(diǎn) 撤并支行 調(diào)整人員排班 進(jìn)一步集中采購(gòu) 精簡(jiǎn)管理和支持人員 減少中間管理層 建立客戶差別服務(wù) 簡(jiǎn)化工作程序 開(kāi)展新的中間業(yè)務(wù) 改進(jìn)成本管理系統(tǒng) ICBC/991020/SHPR(97GB)() 通過(guò)簡(jiǎn)化繁瑣的工作程序可以為重慶分行帶來(lái)約50人富余人力資源，相當(dāng)于 160萬(wàn)元的營(yíng)業(yè)費(fèi)用 設(shè)計(jì)原理 ?通過(guò)簡(jiǎn)化出納付款的環(huán)節(jié)，建立綜合柜員制，減少流程所需時(shí)間，節(jié)省流程成本 主要發(fā)現(xiàn) ?出納付款環(huán)節(jié)復(fù)雜，可以用一人完成所有流程中的環(huán)節(jié) ?信貸審批環(huán)節(jié)較多，過(guò)程繁瑣 初步設(shè)想 ?出納付款流程由一人全部完成 ?在信用管理程序改善后，減少審批中的環(huán)節(jié) * 預(yù)計(jì)對(duì)營(yíng)運(yùn)成本的影響 萬(wàn)元 對(duì)人員數(shù)量影響： 減少 50人 對(duì)營(yíng)運(yùn)收入影響 ： 0 對(duì)營(yíng)運(yùn)支出影響： 工資性支出： 120 與人員有關(guān)的營(yíng)運(yùn)支出： 40 與人員無(wú)關(guān)的營(yíng)運(yùn)支出： 0 對(duì)營(yíng)運(yùn)費(fèi)用支出影響的總計(jì) ： 160 * 未進(jìn)行對(duì)營(yíng)運(yùn)利潤(rùn)影響的評(píng)估 資料來(lái)源：項(xiàng)目小組分析 對(duì)營(yíng)運(yùn)利潤(rùn)影響 +160 ) ICBC/991020/SHPR(97GB)() 對(duì)主要業(yè)務(wù)流程的初步診斷總結(jié) 對(duì)公業(yè)務(wù)流程 對(duì)公支取現(xiàn)金 ?流程較復(fù)雜，需要三個(gè)人操作 ?建立綜合柜員制，由一人操作 ?無(wú)太大阻力 * 不在此項(xiàng)目范圍內(nèi) 發(fā)現(xiàn) 建議 阻力 可節(jié)省資源 ?1530%流程成本，約 160萬(wàn)元 對(duì)公存款 ?已實(shí)行綜合柜員制，只需一人操作 ?不加變化 – – 對(duì)公轉(zhuǎn)帳 ?需要手工查行號(hào)，時(shí)間耗費(fèi)較多，且需專人工作 ?建立計(jì)算機(jī)程序查行號(hào)，由接柜員一次完成 ?需要建立計(jì)算機(jī)軟件程序 ?改變所需時(shí)間較長(zhǎng) ?1030%的流程成本 (不計(jì)計(jì)算機(jī)軟件開(kāi)發(fā)的成本 ) 儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)流程 ?已實(shí)行綜合柜員制 ?不加變化 – – 信貸業(yè)務(wù)流程 ?過(guò)程比較復(fù)雜，環(huán)節(jié)很多 ?沒(méi)有一個(gè)關(guān)鍵決策性環(huán)節(jié) ?流程時(shí)間較長(zhǎng) ?建立地區(qū)性信貸中心，取消分理處信貸職能 ?建立信貸評(píng)估的關(guān)鍵環(huán)節(jié) * ?減少流程時(shí)間 ?改變組織結(jié)構(gòu)比較艱難，有可能影響對(duì)客戶的服務(wù) – 短期內(nèi)可改變 ICBC/991020/SHPR(97GB)() 主要活動(dòng) ?訪談各個(gè)環(huán)節(jié)的具體工作人員明確 –所有環(huán)節(jié) –環(huán)節(jié)操作人 –環(huán)節(jié)所需要人力與時(shí)間 ?找出各個(gè)環(huán)節(jié)存在的目的 ?確定目的與手段是否有必要存在 ?實(shí)地考察與訪談 5. 選擇方案并設(shè)計(jì) 6. 試點(diǎn) 7. 推廣 1. 明確主要流程的環(huán)節(jié) 2. 尋找可簡(jiǎn)化、優(yōu)化的環(huán)節(jié) 3. 提出程序優(yōu)化的設(shè)想 4. 估算優(yōu)化方案的效益和阻力 簡(jiǎn)化業(yè)務(wù)流程工作過(guò)程 ?參照其他中國(guó)銀行和國(guó)際上的通用作法 ?對(duì)改變流程所能節(jié)省的成本進(jìn)行估算 ?對(duì)流程優(yōu)化設(shè)想的難易進(jìn)行分析并再次實(shí)地考察與訪談主要業(yè)務(wù)人員 最終成果 ?業(yè)務(wù)流程圖 ?設(shè)想構(gòu)圖 ?節(jié)省成本的估算 ?列出阻力 ?選擇并設(shè)計(jì)要推廣的方案 ?制定行動(dòng)方案 ?方案細(xì)則 ?行動(dòng)方案 ?選擇試點(diǎn) ?在推行過(guò)程中不斷改進(jìn)現(xiàn)行方案 ?最終推廣方案 ?確定最佳方案并推廣到全分行 全國(guó)推廣 出納 1 ?將錢(qián)交客戶 主要活動(dòng) 時(shí)間 ?審查客戶所填憑條是否正 確 ?將憑證交出納 ?1分鐘 對(duì)公接柜員 出納 1 ?記帳 ?1分鐘 出納 2 ?復(fù)錄并點(diǎn)錢(qián) ?將錢(qián)交給出納 1 ?14分鐘 減少不必要的工作環(huán)節(jié) 舉例：出納付款 ?審憑條 ?記帳 ?付款 ?25分鐘 綜合處理員 可節(jié)省 30%的流程成 本，大約160萬(wàn)元 資料來(lái)源： 分理處人員訪談 ?參照國(guó)際上的通用做法，一人可完成全部流程 新流程 主要活動(dòng) 下一步工作計(jì)劃 ?設(shè)計(jì)詳細(xì)行動(dòng)方案 ?設(shè)計(jì)跟蹤實(shí)施的關(guān)鍵指標(biāo) ?設(shè)計(jì)對(duì)內(nèi)、外宣傳材料 ?設(shè)計(jì)崗位培訓(xùn)材料 在重慶推行 第二階段 第三階段 第二階段不對(duì)此機(jī)會(huì)進(jìn)行設(shè)計(jì) 確定本項(xiàng)降本增收機(jī)會(huì)是否在第二階段進(jìn)一步設(shè)計(jì)并在第三階段推行 否 是 ICBC/991020/SHPR(97GB)() x重慶分行成本收益的改善機(jī)會(huì) 撤并網(wǎng)點(diǎn) 撤并支行 調(diào)整人員排班 進(jìn)一步集中采購(gòu) 精簡(jiǎn)管理和支持人員 減少中間管理層 建立客戶差別服務(wù) 簡(jiǎn)化工作程序 開(kāi)展新的中間業(yè)務(wù) 改進(jìn)成本管理系統(tǒng) ICBC/991020/SHPR(97GB)() 萬(wàn)元 對(duì)營(yíng)運(yùn)收入影響 ： +500 對(duì)營(yíng)運(yùn)支出影響 ： 工資性支出： 與人員有關(guān)的營(yíng)運(yùn)支出： 0 與人員無(wú)關(guān)的營(yíng)運(yùn)支出： 0 對(duì)營(yíng)運(yùn)費(fèi)用支出影響的總計(jì)： 0 通過(guò)開(kāi)展新的中間業(yè)務(wù)，可為重慶分行帶來(lái)約500萬(wàn)元的利潤(rùn) 設(shè)計(jì)原理 ?提高手續(xù)費(fèi)收入可直接影響到銀行的利潤(rùn)，改善成本 /收益比 主要發(fā)現(xiàn) ?與國(guó)際慣例相比，工商銀行重慶分行尚有很大潛力發(fā)展新的中間業(yè)務(wù) ?工商銀行重慶分行目前有許多未收費(fèi)的中間業(yè)務(wù)，可以考慮收費(fèi) 初步設(shè)想 ?工商銀行重慶分行可以考慮一系列中間業(yè)務(wù)，如： –貸款申請(qǐng)費(fèi)、處理費(fèi) –收費(fèi)的代理業(yè)務(wù) –商人銀行業(yè)務(wù) 預(yù)計(jì)對(duì)營(yíng)運(yùn)利潤(rùn)的影響 ) 對(duì)營(yíng)運(yùn)利潤(rùn)影響： +500 (不包括低存款戶的帳戶維護(hù)費(fèi) ) ICBC/991020/SHPR(97GB)() ?細(xì)化所需收費(fèi)項(xiàng)目包括內(nèi)容 ?制訂詳細(xì)的行動(dòng)方案 ?與相關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén)訪談，確定責(zé)權(quán)分配 ?設(shè)計(jì)跟蹤分析新開(kāi)展的中間業(yè)務(wù)推出后績(jī)效的評(píng)估方案 ?設(shè)計(jì)對(duì)內(nèi)、對(duì)外宣傳材料 ?職責(zé)分明的具體行動(dòng)方案 ?跟蹤分析方案 ?宣傳材料 ?實(shí)施 ?跟蹤分析績(jī)效 ?根據(jù)初步績(jī)效進(jìn)一步完善實(shí)施舉措 ?新的中間業(yè)務(wù)開(kāi)始上市 ?完善后的舉措 開(kāi)展新的中間業(yè)務(wù)流程 主要活動(dòng) 最終成果 ?收集現(xiàn)行中間業(yè)務(wù)類型及收費(fèi)情況 ?了解收費(fèi)制訂的程序 ?了解收費(fèi)執(zhí)行情況 ?訪談業(yè)務(wù)發(fā)展處 ?現(xiàn)行中間業(yè)務(wù)發(fā)展情況數(shù)據(jù)庫(kù) ?中間業(yè)務(wù) –收集競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的中間業(yè)務(wù)情況 –收集國(guó)際先進(jìn)銀行的中間業(yè)務(wù)情況 –訪談麥肯錫專家 ?國(guó)際通行中間業(yè)務(wù)及收費(fèi)表 ?競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手中間業(yè)務(wù)及收費(fèi)表 中間業(yè)務(wù)資料 業(yè)務(wù)清單 選擇的中間業(yè)務(wù) 項(xiàng)業(yè)務(wù)的影響 計(jì)的新增中間業(yè)務(wù) ?比較我行、競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手及國(guó)際上的中間業(yè)務(wù)及收費(fèi)情況 ?列出國(guó)際上通行，我行未開(kāi)展或已開(kāi)展、未收費(fèi)的中間業(yè)務(wù) ?訪談業(yè)務(wù)發(fā)展處確認(rèn)可開(kāi)展的業(yè)務(wù) ?可供選擇的中間業(yè)務(wù)清單 ?估算各項(xiàng)業(yè)務(wù)的客戶群規(guī)模 ?估算各項(xiàng)業(yè)務(wù)的收費(fèi)率 ?估算各項(xiàng)業(yè)務(wù)的財(cái)務(wù)影響 ?通過(guò)訪談了解各項(xiàng)業(yè)務(wù)的實(shí)施難易程度與障礙 ?各項(xiàng)新增收費(fèi)業(yè)務(wù)的財(cái)務(wù)分析及實(shí)施難易清單 ?根據(jù)財(cái)務(wù)影響及實(shí)施難易程度進(jìn)行優(yōu)先排序 ?選定要開(kāi)展的新項(xiàng)目 ?制訂所選定中間業(yè)務(wù)的行動(dòng)計(jì)劃 ?設(shè)計(jì)新增中間業(yè)務(wù)項(xiàng)目行動(dòng)計(jì)劃 全國(guó)推行 ICBC/991020/SHPR(97GB)() 收集主要競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手中間業(yè)務(wù)及收費(fèi)情況 銀行 資料來(lái)源： 中國(guó)銀行，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行，交通銀行，中國(guó)建設(shè)銀行，招商銀行，上海浦東發(fā)展銀行，《新聞午報(bào)》 1999年 6月 23日 卡名 卡別 年費(fèi) (近是否照片分 ) 透支額度 歸還期限 利息 代付費(fèi)用 中國(guó)銀行 長(zhǎng)城卡 普通卡 金卡 20元 /60元 /年 100元 /120元 /年 2,000元 5,000元 30~60天 % 手機(jī)費(fèi)，人身財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)費(fèi) 中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行 金穗卡 普通卡 金卡 30元 /90元 /兩年 100元 /170元 /兩年 1,000元 5,000元 30~60天 % 代收學(xué)雜費(fèi) 交通銀行 太平洋卡 普通卡 金卡 40元 /60元 /年 80元 /100元 /年 1,000元 5,000元 60天 % 各項(xiàng)公司事業(yè)費(fèi)，手機(jī)費(fèi) 中國(guó)建設(shè)銀行 龍卡 普通卡 金卡 20元 /年 5,000元 10,000元 60天 % 個(gè)人住房汽車轉(zhuǎn)帳費(fèi)，電話，手機(jī)費(fèi) 招商銀行 一卡通 普通卡 無(wú) 無(wú) 無(wú) 水，電，煤，電話，手機(jī)費(fèi) 無(wú) 上海浦東發(fā)展銀行 東方卡 普通卡 無(wú) 無(wú) 無(wú) 水，電，煤，有線電視，尋呼機(jī)，手機(jī)費(fèi)，保險(xiǎn)費(fèi) 無(wú) 透支卡 200元 /年 60天 % 2,000元 5,000元 10,000元 中國(guó)主要銀行信用卡情況 ICBC/991020/SHPR(97GB)() 收集國(guó)際銀行業(yè)中間業(yè)務(wù)及收費(fèi)情況 貸款申請(qǐng)費(fèi) 美元 個(gè)人抵押貸款 個(gè)人信用貸款 汽車貸款 住房貸款 債務(wù)合并 (以非不動(dòng)產(chǎn)作抵押 ) 債務(wù)合并 (無(wú)抵押 ) 各銀行收取的