【正文】 下屬 →上司，下級(jí)部門 → 上級(jí)對(duì)口部門76經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)忽視風(fēng)險(xiǎn)我要報(bào)告要我報(bào)告少報(bào)遲報(bào)忽視報(bào)告（三）風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的發(fā)展階段目前我行所處階段77v 利益沖突167。 向高管層的報(bào)告：252。 向社會(huì)公眾、投資者的報(bào)告：如年報(bào)，半年報(bào)等252。以該缺口乘以假定的利率變動(dòng)，即得出這一利率變動(dòng)對(duì)凈利息收入變動(dòng)的大致影響。 改進(jìn)和加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)聯(lián)系點(diǎn)工作，發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理在監(jiān)測(cè)報(bào)告上的工作優(yōu)勢(shì)167。風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理應(yīng)當(dāng)監(jiān)測(cè)的重點(diǎn)客戶和業(yè)務(wù)基本風(fēng)險(xiǎn)（續(xù)）58（三）掌握集團(tuán)客戶風(fēng)險(xiǎn)情況q體制風(fēng)險(xiǎn)l 家族式管理q投資決策風(fēng)險(xiǎn)l 集團(tuán)規(guī)模擴(kuò)張與市場(chǎng)擴(kuò)展不協(xié)調(diào)l 資本運(yùn)作主導(dǎo)型投資決策風(fēng)險(xiǎn)，如：經(jīng)營(yíng)性集團(tuán)客戶對(duì)外權(quán)益性投資占企業(yè)凈資產(chǎn)的比例超過(guò) 50％，主要投資企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)不利變化等q關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險(xiǎn)l 關(guān)聯(lián)企業(yè)多頭融資、重復(fù)貸款，套取銀行信用l 通過(guò)不公平交易轉(zhuǎn)嫁經(jīng)營(yíng)成本、財(cái)務(wù)成本，或轉(zhuǎn)移經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)l 關(guān)聯(lián)企業(yè)之間存在著復(fù)雜的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，彼此發(fā)生大量的應(yīng)收應(yīng)付賬款，提前或延后確認(rèn)相互間的債權(quán)債務(wù)l 利用關(guān)聯(lián)交易抽逃資金，通過(guò)關(guān)聯(lián)企業(yè)之間的資產(chǎn)、債務(wù)重組及各種形式的改制。l 按商業(yè)化原則運(yùn)作 按照國(guó)務(wù)院 19號(hào)文件精神，政府平臺(tái)貸款按照商業(yè)化原則運(yùn)作，政府以出資額承擔(dān)有限責(zé)任，政府擔(dān)保無(wú)效。 風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理應(yīng)當(dāng)監(jiān)測(cè)的重點(diǎn)客戶和業(yè)務(wù)基本風(fēng)險(xiǎn)（續(xù)）53（一）掌握法人客戶貸款風(fēng)險(xiǎn)基本情況q三看第二還款來(lái)源 l 保證擔(dān)保? 擔(dān)保行為無(wú)效? 虛假保證? 未定期復(fù)測(cè)擔(dān)保能力? 貸款展期不規(guī)范? 喪失訴訟時(shí)效? 信用等級(jí)不符合規(guī)定l 抵押擔(dān)保 ? 虛評(píng)高估抵押物價(jià)值? 抵押物不易變現(xiàn)? 虛假或不規(guī)范擔(dān)保手續(xù)? 未按規(guī)定辦理保險(xiǎn)? 抵押品保管手續(xù)不合規(guī)? 抵押物管理不當(dāng)? 違規(guī)釋放抵押物? 未按規(guī)定頻率對(duì)抵押品價(jià)值進(jìn)行重估及貸后動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)l 質(zhì)押擔(dān)保 ? 質(zhì)押虛假? 虛評(píng)高估質(zhì)押品? 辦理質(zhì)押擔(dān)保手續(xù)不規(guī)范? 質(zhì)押貸款折扣率不符合相關(guān)規(guī)定? 質(zhì)押品保管手續(xù)不合規(guī)? 未按規(guī)定頻率對(duì)質(zhì)押品價(jià)值進(jìn)行重估及貸后動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理應(yīng)當(dāng)監(jiān)測(cè)的重點(diǎn)客戶和業(yè)務(wù)基本風(fēng)險(xiǎn)（續(xù)）54（二）掌握重要業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)q固定資產(chǎn)貸款l 虛假項(xiàng)目資本金 項(xiàng)目資本金投入不真實(shí)；項(xiàng)目資本金來(lái)源于企業(yè)所有者權(quán)益中虛增資本；項(xiàng)目資本金來(lái)源于企業(yè)在他行的借款或民間借貸等債務(wù)性資金；已開(kāi)工項(xiàng)目，項(xiàng)目投資計(jì)劃與實(shí)施進(jìn)度計(jì)劃不吻合。風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理應(yīng)當(dāng)監(jiān)測(cè)的重點(diǎn)客戶和業(yè)務(wù)基本風(fēng)險(xiǎn)（續(xù)）52（一）掌握法人客戶貸款風(fēng)險(xiǎn)基本情況q二看項(xiàng)目、用途（續(xù)） ： l 財(cái)務(wù)分析? 對(duì)上市公司要注意和公開(kāi)披露的財(cái)務(wù)信息相結(jié)合 ? 變化幅度 —— 重點(diǎn)分析變化的原因，是否為臨時(shí)性的、突發(fā)性的，還是常態(tài)性的、趨勢(shì)性甚至是轉(zhuǎn)折性的、不可逆轉(zhuǎn)的；是全局性或行業(yè)性的，還是針對(duì)單個(gè)客戶的等等?？蛻翡N售網(wǎng)絡(luò)及客戶資源。 不良率超過(guò) 30%的縣支行(7)大額不良客戶（抓緊清收）49（一）掌握法人客戶貸款風(fēng)險(xiǎn)基本情況q一看借款人 l 客戶基本情況? 主體資格及經(jīng)營(yíng)資格是否合法；? 借款人是否為股份公司，是單一公司或子公司；? 股東出資情況及股東實(shí)力、產(chǎn)權(quán)是否明晰；? 客戶銀行信用、商業(yè)信用記錄以及客戶法定代表人和核心管理人員的背景、主要履歷、品行和個(gè)人信用記錄。 客戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)示例 3：48 客戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)示例 4：(1)企業(yè)或法人代表涉案、涉訴(2)與部分融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作面臨風(fēng)險(xiǎn)167。企業(yè)過(guò)度擴(kuò)張，資金大量通過(guò)民間借貸支撐，導(dǎo)致財(cái)務(wù)狀況惡化，資金周轉(zhuǎn)難以為繼。媒體披露吉林紫鑫藥業(yè)通過(guò)設(shè)關(guān)聯(lián)交易，進(jìn)行 “自買自賣 ” ，虛增業(yè)績(jī)，引起市場(chǎng)騷動(dòng)，公司股票已被停牌。受暴雨影響，晶科能源海寧工廠廢料經(jīng)排入河道， 9月 15日晚， 500名群眾聚集在公司門前，就環(huán)境污染問(wèn)題討要說(shuō)法，并與公安人員發(fā)生沖突。 房地產(chǎn)相關(guān)貸款（不含經(jīng)營(yíng)性物業(yè)貸款 1046億元）合計(jì)11180億元，比年初增加 2792億元；不良貸款余額 101億元，比年初減少 65億元；不良率 %，比年初下降 167。 政府融資平臺(tái)貸款余額 **億元，比年初增加 **億元；占貸款總額的 **%，比年初提高 **個(gè)百分點(diǎn)167。 期限結(jié)構(gòu)167。 信用等級(jí)遷徙216。 不良貸款變動(dòng)216。31示例 1：十大行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)（億元） 　貸款余額 比年初 集中度 比年初 不良余額 比年初 不良率 比年初 11542 1124 % % 5096 431 % % 、燃?xì)饧八纳a(chǎn)和供應(yīng)業(yè) 4324 318 % % 、倉(cāng)儲(chǔ)和郵政業(yè) 4293 544 % % 3603 724 % % 、環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè) 2503 20 % % 1985 304 % % 1655 202 % % 1465 209 % % 、林、牧、漁業(yè) 663 108 % % 其他行業(yè) 1814 93 % % 公司類貸款合計(jì) 38944 2989 100% % 票據(jù)貼現(xiàn) 917 494 — — % 法人貸款合計(jì) 39861 2495 — — % 32示例 2：產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)v 國(guó)家提出了鋼鐵、水泥、平板玻璃、煤化工、多晶硅、風(fēng)電設(shè)備六個(gè)行業(yè)存在產(chǎn)能過(guò)剩問(wèn)題行業(yè) 貸款余額 不良貸款 國(guó)家主要調(diào)控措施某期末 比年初 增速 余額 占比鋼鐵 不再核準(zhǔn)和支持單純新建、擴(kuò)建產(chǎn)能的鋼鐵項(xiàng)目；推廣高強(qiáng)度建筑用鋼材；2023年底前，堅(jiān)決淘汰 400M3及以下高爐等；水泥 嚴(yán)格控制新增產(chǎn)能；對(duì) 2023年 9月底前尚未開(kāi)工項(xiàng)目一律停建并清理；三年內(nèi)徹底淘汰落后產(chǎn)能；平板玻璃嚴(yán)格控制新增產(chǎn)能；對(duì)在建及未開(kāi)工項(xiàng)目認(rèn)真清理，對(duì)擬建項(xiàng)目不得備案；三年內(nèi)淘汰 “平拉法 ”（含格法）落后產(chǎn)能；煤化工 今后三年停止審批單純擴(kuò)大產(chǎn)能的焦炭、電石項(xiàng)目；今后三年不再安排新的現(xiàn)代煤化工試點(diǎn)項(xiàng)目；多晶硅 嚴(yán)格控制在能源短缺、電價(jià)較高地區(qū)新建項(xiàng)目；提高項(xiàng)目準(zhǔn)入門檻；2023年前淘汰落后產(chǎn)能；風(fēng)電設(shè)備打破地方保護(hù)主義壁壘；禁止落后技術(shù)產(chǎn)品進(jìn)入市場(chǎng)；合 計(jì) ——33 貸款組合監(jiān)測(cè)v把貸款作為資產(chǎn)組合進(jìn)行整體監(jiān)測(cè)，能夠評(píng)估業(yè)務(wù)多樣化帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)分散效果，防止行業(yè)、區(qū)域、客戶、產(chǎn)品等維度的風(fēng)險(xiǎn)集中度過(guò)高，實(shí)現(xiàn)資源的最優(yōu)化配置。主要包括：市場(chǎng)供求、產(chǎn)品價(jià)格水平、行業(yè)壟斷程度、產(chǎn)業(yè)依賴度、產(chǎn)品替代性、行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)主體的經(jīng)營(yíng)狀況、行業(yè)整體財(cái)務(wù)狀況、行業(yè)整體技術(shù)水平，等等。 基于內(nèi)部評(píng)級(jí)的監(jiān)測(cè)n 客戶和交易對(duì)手監(jiān)測(cè)n 其他業(yè)務(wù)信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)216。?實(shí)體經(jīng)濟(jì)整體經(jīng)營(yíng)環(huán)境不佳，收益降低。二、 “ 兩高一剩 ” 行業(yè)有所抬頭?3月中旬全國(guó)粗鋼日產(chǎn)量為 ,創(chuàng)歷史新高。 不公開(kāi)中國(guó)社會(huì)科學(xué)院金融研究所 其發(fā)布的 《 銀行理財(cái)產(chǎn)品評(píng)價(jià)分析月報(bào) 》 是目前觀察國(guó)內(nèi)銀行理財(cái)產(chǎn)品整體情況的主要信息平臺(tái)。 公開(kāi)行業(yè)協(xié)會(huì) 如中國(guó)電力企業(yè)聯(lián)合會(huì)、中國(guó)鋼鐵業(yè)協(xié)會(huì)等均提供本行業(yè)主要經(jīng)濟(jì)指標(biāo)的詳細(xì)數(shù)據(jù)。風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理應(yīng)當(dāng)監(jiān)測(cè)的宏觀經(jīng)濟(jì)金融情況（續(xù)）26了解當(dāng)?shù)厣鐣?huì)、經(jīng)濟(jì)環(huán)境q同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì) l 金融資源? 存款總量與結(jié)構(gòu)、存款增長(zhǎng)率；? 貸款總量與結(jié)構(gòu)、貸款增長(zhǎng)率。 Bloomberg 每天全社會(huì)用電量 用電量是宏觀經(jīng)濟(jì)的先行指標(biāo)，能夠體現(xiàn)經(jīng)濟(jì)活躍程度和生產(chǎn)、服務(wù)行為的規(guī)模。能反映工業(yè)企業(yè)的投入、產(chǎn)出和經(jīng)濟(jì)效益情況，以及工業(yè)生產(chǎn)對(duì) GDP的貢獻(xiàn)。反映社會(huì)商品購(gòu)買力的實(shí)現(xiàn)程度，以及零售，市場(chǎng)的規(guī)模狀況。 □ 產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策 □ 產(chǎn)業(yè)組織政策 □ 產(chǎn)業(yè)布局政策環(huán)保政策 一國(guó)的環(huán)境政策是其保護(hù)環(huán)境的大政方針，直接關(guān)系到該國(guó)的環(huán)境立法和環(huán)境管理，及其環(huán)境整體狀況。2023年以來(lái)，價(jià)格總水平出現(xiàn)了一定上漲，通貨膨脹壓力越來(lái)越大，近期有所緩和啟動(dòng)收入分配機(jī)制改革，各地提出工資薪金增長(zhǎng)目標(biāo)和提高最低工作標(biāo)準(zhǔn)，有望在一定程度上刺激居民消費(fèi)。因此，社會(huì)經(jīng)濟(jì)總量的變動(dòng)情況主要從消費(fèi)、投資、進(jìn)出口、工業(yè)品生產(chǎn)等方面加以監(jiān)測(cè)。居民消費(fèi)價(jià)格指數(shù)（ CPI）、工業(yè)品價(jià)格指數(shù)（ PPI）和原材料、燃料、動(dòng)力購(gòu)進(jìn)價(jià)格指數(shù)是主要的價(jià)格指標(biāo)。 v 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)應(yīng)覆蓋信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等各類風(fēng)險(xiǎn)。 （ 3）確定 銀 行持有充足的 資 本抵御各種 風(fēng)險(xiǎn) ，并達(dá)到既定的 資 本充足性比率目 標(biāo) ；216。 （五）其他 風(fēng)險(xiǎn) 狀況。商 業(yè)銀 行 應(yīng) 披露能反映其流 動(dòng) 性狀況的有關(guān)指 標(biāo) ，分析 資產(chǎn) 與 負(fù)債在期限、 結(jié) 構(gòu)上的匹配情況，分析影響流 動(dòng) 性的因素， 說(shuō) 明本行流 動(dòng) 性管理策略。 （二） 風(fēng)險(xiǎn) 管理的政策和程序；216。n （三）市 場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) 狀況。 《 商業(yè)銀行信息披露辦法 》167。 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)報(bào)告要貫穿經(jīng)營(yíng)管理的全過(guò)程，每個(gè)流程、每個(gè)環(huán)節(jié)、每個(gè)步驟都要明確相關(guān)職責(zé)v 全員性167。? 目前，共撰寫 《 風(fēng)險(xiǎn)專報(bào) 》 132期，每期 《 風(fēng)險(xiǎn)專報(bào) 》 均按照行領(lǐng)導(dǎo)批示及時(shí)反饋有關(guān)部門和相關(guān)分行，督促組織事后核查，促進(jìn)處置化解。 建立和完善風(fēng)險(xiǎn)管理信息監(jiān)測(cè)體系及相關(guān)管理信息系統(tǒng)167。榮智健卸任中信泰富主席 8v 在以往的經(jīng)營(yíng)管理中，各級(jí)機(jī)構(gòu)、各個(gè)部門也有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)報(bào)告工作，對(duì)及時(shí)反映風(fēng)險(xiǎn)狀況、有效防控風(fēng)險(xiǎn)起到了積極作用。風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的職責(zé)主要體現(xiàn)在：n 使用并支持一致的風(fēng)險(xiǎn)語(yǔ)言n 使員工在業(yè)務(wù)部門、流程和職能單元之間分享風(fēng)險(xiǎn)信息n 利用內(nèi)部數(shù)據(jù)和外部信息，為風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)實(shí)施提供支持n 保證風(fēng)險(xiǎn)管理信息及時(shí)、準(zhǔn)確地向上級(jí)或者同級(jí)的風(fēng)險(xiǎn) 管理部門、外部監(jiān)管部門、投資者報(bào)告5風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估 風(fēng)險(xiǎn)控制風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)（二）風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)報(bào)告的必要性和重要性6（二）風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)報(bào)告的必要性和重要性（續(xù)）v 我行一級(jí)法人、多級(jí)管理的組織架構(gòu)決定了風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)報(bào)告的必要性。 定期對(duì)全行信貸、非信貸資產(chǎn)質(zhì)量及表外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行監(jiān)測(cè)、分析和報(bào)告167。 設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)聯(lián)系點(diǎn)167。 做好對(duì)一級(jí)分行和派駐風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)報(bào)告培訓(xùn)。 ” 盡管無(wú)法包括所有的風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)分析考慮下列風(fēng)險(xiǎn)：信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、銀行賬戶的利率風(fēng)險(xiǎn)、其他風(fēng)險(xiǎn)。商 業(yè)銀 行 應(yīng) 披露信用 風(fēng)險(xiǎn) 管理、信用 風(fēng)險(xiǎn) 暴露、信 貸質(zhì) 量和收益的情況，包括 產(chǎn) 生信用 風(fēng)險(xiǎn) 的 業(yè)務(wù) 活 動(dòng) 、信用 風(fēng)險(xiǎn) 管理和控制政策、信用 風(fēng)險(xiǎn) 管理的 組織結(jié) 構(gòu)和 職責(zé) 劃分、 資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn) 分 類 的程序和方法、信用 風(fēng)險(xiǎn) 分布情況、信用 風(fēng)險(xiǎn) 集中程度、逾期 貸 款的 賬齡 分析、 貸 款重 組 、 資產(chǎn) 收益率等情況。其他可能 對(duì) 本行造成 嚴(yán) 重不利影響的 風(fēng)險(xiǎn) 因素。商 業(yè)銀 行 應(yīng) 披露信用 風(fēng)險(xiǎn) 管理、信用 風(fēng)險(xiǎn) 暴露、信 貸資產(chǎn)質(zhì) 量和收益的情況，包括 產(chǎn) 生信用 風(fēng)險(xiǎn) 的 業(yè)務(wù) 活 動(dòng) 、信用 風(fēng)險(xiǎn) 管理和控制政策、信用 風(fēng)險(xiǎn) 管理的 組織結(jié)構(gòu)和 職責(zé) 劃分、 資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn) 分 類 的程序和方法、信用 風(fēng)險(xiǎn) 分布情況、信用 風(fēng)險(xiǎn) 集中程度、不良貸 款分析、 貸 款重 組 、不良 貸 款的地區(qū)分布和行 業(yè) 分布等情況。 （四）操作 風(fēng)險(xiǎn) 狀況。 報(bào) 告 應(yīng) 確保高 級(jí) 管理 層 ：216。v 完善信用 風(fēng)險(xiǎn) 內(nèi)部 報(bào) 告制度， 設(shè)計(jì) 并盡快投 產(chǎn)滿 足內(nèi)部 評(píng)級(jí) 體系 監(jiān)管要求的內(nèi)部 報(bào) 告體系。宏觀調(diào)控政策主要包括財(cái)政政策、貨幣政策、產(chǎn)業(yè)政策、環(huán)境政策、就業(yè)政策、社會(huì)保障政策、管理貿(mào)易政策等。 市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)下，社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)總量及增速取決于市場(chǎng)規(guī)模變化，而規(guī)模在總需求、總供給的此消彼長(zhǎng)中擴(kuò)大或萎縮。宏觀經(jīng)濟(jì)監(jiān)測(cè)分析的內(nèi)容經(jīng)濟(jì)周期總供給和總需求價(jià)格水平收入與就業(yè)宏觀調(diào)控政策當(dāng)前，我國(guó)經(jīng)濟(jì)基本處于持續(xù)健康階段，但經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)面臨轉(zhuǎn)型調(diào)整的挑戰(zhàn)。通過(guò)政府對(duì)貨幣、信貸及銀行體制的管理來(lái)實(shí)施。我國(guó) PPI包括生產(chǎn)資料和生活資料兩大類，調(diào)查產(chǎn)品 4000多種，覆蓋全部 39個(gè)工業(yè)行業(yè)大類。 人民銀行 不定期貨幣供應(yīng)量 貨幣供應(yīng)量能決定社會(huì)的價(jià)格水平，與實(shí)體經(jīng)濟(jì)總量密切相關(guān)，是一國(guó)央行調(diào)控經(jīng)濟(jì)的重要手段。國(guó)家統(tǒng)計(jì)局 月度房地產(chǎn)市場(chǎng)運(yùn)行情況 包括房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)完成情況、商品房銷售和空置情況、房地產(chǎn)企業(yè)資金來(lái)源情況、 70個(gè)大中城市房屋銷售價(jià)格指數(shù)和全國(guó)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)景氣指數(shù)（又稱 “ 國(guó)房景氣指數(shù) ” ）的全國(guó)和分省數(shù)據(jù)。l 產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu) ? 區(qū)域經(jīng)濟(jì)中農(nóng)業(yè)、工業(yè)、服務(wù)業(yè)等三大產(chǎn)業(yè)的規(guī)模、結(jié)構(gòu)，及其變動(dòng)趨勢(shì)；? 區(qū)域支柱行業(yè)及其特點(diǎn)，包括各行業(yè)的周期特性（是屬于順經(jīng)濟(jì)周期行業(yè)、逆經(jīng)濟(jì)周期行業(yè)，還是弱經(jīng)濟(jì)周期行業(yè)）、外向型程度、所處產(chǎn)業(yè)鏈位置及與上下游行業(yè)的關(guān)系、行業(yè)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)、國(guó)家或區(qū)域行業(yè)政策要求、環(huán)境保護(hù)政策與標(biāo)準(zhǔn)、是否有特許經(jīng)營(yíng)要求、行業(yè)平均規(guī)模、行業(yè)整體盈利水平等。包括GDP、 CPI、 PPI、 CCI、 PMI、 國(guó)房景氣指數(shù)，等等。 部分公開(kāi)銀聯(lián)信 其建設(shè)和運(yùn)營(yíng)的 “中國(guó)信貸風(fēng)險(xiǎn)信息庫(kù) ”是非銀行機(jī)構(gòu)建設(shè)的最大信貸風(fēng)險(xiǎn)信息庫(kù)。?為了保持長(zhǎng)期發(fā)展，中國(guó)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整的緊迫性不應(yīng)放緩，而應(yīng)加強(qiáng)。如蒙牛、日照鋼鐵、鷹聯(lián)航空等。 風(fēng)險(xiǎn)變動(dòng)216。行業(yè)環(huán)境 　旨在了解行業(yè)發(fā)展的外部環(huán)境。突發(fā)事件 　對(duì)行業(yè)造成重要影響的突發(fā)事件，包括技術(shù)缺陷、貿(mào)易爭(zhēng)端、安全隱患、政策突變，等等。 管理目標(biāo)：風(fēng)險(xiǎn)一定時(shí)收益最大，或者收益一定時(shí)風(fēng)險(xiǎn)最