【正文】 —— 只有三個人愿意嘗試 ：第一個人顫顫巍巍，走的時間多花了一倍；第二個人哆哆嗦嗦，走了一半再也堅持不住了，嚇得趴在橋上；第三個人才走了三步就嚇爬下了 。近因原則幾乎為世界各國保險人在分析損失的額原因和處理保險賠付責(zé)任時所采用。 78 Introductory Insurance 五 保險的職能及原則 ? 保險的基本職能 （ 1）分?jǐn)倱p失或分擔(dān)風(fēng)險：對所有的投保人 ? （ 2）補(bǔ)償損失：對遭受損失的投保人。 71 Introductory Insurance 5. 我國保險事業(yè)的發(fā)展 ? 1979年 4月，國務(wù)院批準(zhǔn)《中國人民銀行行長會議紀(jì)要》，作出了逐步恢復(fù)國內(nèi)保險業(yè)務(wù)的重大決策； ? 1979年 11月，全國保險工作會議在北京召開，使我國停辦了 20多年的國內(nèi)保險業(yè)務(wù)重獲新生； ? 1980年底，出西藏以外的 28個省、自治區(qū)、直轄市都恢復(fù)了中國人民保險公司的分支機(jī)構(gòu)； ? 1982年，香港民安保險公司經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，在深圳設(shè)立了分公司； ? 1987年，中國人民銀行批準(zhǔn)交通銀行及其分支機(jī)構(gòu)設(shè)立保險部， 1991年，為執(zhí)行中國人民銀行關(guān)于銀行、保險、證券分業(yè)經(jīng)營的政策，在保險部的基礎(chǔ)上組建了中國太平洋保險公司； 72 Introductory Insurance 5. 我國保險事業(yè)的發(fā)展 ? 1988年，深圳蛇口工業(yè)區(qū)招商局、中國工商銀行等單位合資創(chuàng)建了我國第一家股份制企業(yè) —— 平安保險公司， 1992年 9月更名為中國平安保險公司； ? 1992年 9月，美國友邦保險有限公司經(jīng)批準(zhǔn)在上海設(shè)立分公司，標(biāo)志著我國保險市場跨出了對外開放的第一步； ? 199 1995年，兩家區(qū)域性保險公司 —— 天安保險股份有限公司和大眾保險股份有限公司相繼在上海成立； ? 1995年 10月，《中華人民共和國保險法》（簡稱《保險法》）正式實施，我國保險業(yè)走上了法制化發(fā)展道路； 73 Introductory Insurance 5. 我國保險事業(yè)的發(fā)展 ? 2023年 4月，中國太平洋保險（集團(tuán)）股份有限公司、中國太平洋財產(chǎn)保險股份有限公司、中國太平洋人壽保險股份有限公司獲準(zhǔn)營業(yè)許可證； ? 1 1996年，中國人民銀行批準(zhǔn)設(shè)立了《保險法》頒布后的首批 5家股份制保險公司，即泰康人壽保險股份有限公司、新華人壽保險股份有限公司、華泰財產(chǎn)保險股份有限公司、永安財產(chǎn)保險股份有限公司和華安財產(chǎn)保險股份有限公司； ? 1 1998年 11月 18日，中國保險監(jiān)督管理委員會成立，標(biāo)志著我國的保險宏觀管理體制日漸成熟。 同時，也要結(jié)合該國（地區(qū)）的具體情況進(jìn)行判斷。 ? 人壽保險公司已成為僅次于商業(yè)銀行的投資機(jī)構(gòu)。 1656年，他設(shè)計了一套聯(lián)合養(yǎng)老的辦法，該辦法后來被人稱作 佟蒂法 。 ? 保險費(fèi)是根據(jù)房屋的租金和結(jié)構(gòu)計算，磚石建筑的費(fèi)率定為%的年房租，木屋的費(fèi)率為 5%。由于債主承擔(dān)了船舶航行安全的風(fēng)險，因此，它的利 息就要比一般借款高得多，這種高出一般利息的部分，實質(zhì) 就是最早形式的海上保險費(fèi)。古羅馬軍隊中的士兵組織，以收取的會費(fèi)作為士兵陣亡后對其遺屬的撫恤費(fèi)用。 53 Introductory Insurance ? （四）損失的發(fā)生具有偶然性 Occasion of loss 原因： ? （五）損失是可以確定和計量的（定量性） :否則無法理賠。 區(qū)別： ? 立賭博中，風(fēng)險由交易本身創(chuàng)造出來。 ? 如何理解？ 48 Introductory Insurance ? 對于該定義，可從以下四個方面來理解： ? 從法律角度來理解：保險是一種合同行為。委托保管時，受托人僅對因自己過失所造成的損失負(fù)責(zé)。 ? 房屋安裝防盜系統(tǒng) ? 漲跌停制度 ? 減損： 即災(zāi)害發(fā)生后，努力減少災(zāi)害的損失程度。 36 Introductory Insurance 現(xiàn)代風(fēng)險管理發(fā)展的過程 ? 風(fēng)險管理已經(jīng)發(fā)展成企業(yè)管理中一個具有相對獨(dú)立職能的管理領(lǐng)域，在圍繞企業(yè)的經(jīng)營和發(fā)展目標(biāo)方面，風(fēng)險管理和企業(yè)的經(jīng)營管理、戰(zhàn)略管理一樣具有十分重要的意義 。 31 Introductory Insurance 現(xiàn)代風(fēng)險管理發(fā)展的過程 ? 1979年 3月美國三里島核電站的爆炸事故， 1984年 12月 3日美國聯(lián)合碳化物公司在印度的一家農(nóng)藥廠發(fā)生了毒氣泄漏事故， 1986前蘇聯(lián)烏克蘭切爾諾貝利核電站發(fā)生的核事故等一系列事件，大大推動了風(fēng)險管理在世界范圍內(nèi)的發(fā)展。 20世紀(jì) 90年代之后，由于大型科技災(zāi)難的出現(xiàn)，使研究的目光從傳統(tǒng)風(fēng)險轉(zhuǎn)向全方位風(fēng)險，技術(shù)也更先進(jìn)。167。 ? 損失成本 —— 由風(fēng)險事故發(fā)生而造成的財產(chǎn)損失及人身傷害。 19 Introductory Insurance 財產(chǎn)風(fēng)險 —— 指導(dǎo)致一切有形財產(chǎn)的損毀 、 滅失或貶值的風(fēng)險 。如火災(zāi)、爆炸、盜竊、貪污。 ? 風(fēng)險事故意味著風(fēng)險的可能性轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實性 ? 風(fēng)險事故發(fā)生的根源主要有三種：即自然現(xiàn)象，社會經(jīng)濟(jì)的變動，人或物本身 13 Introductory Insurance 3． 損失 ? 在風(fēng)險管理中 ， 損失是指價值的消滅或者減少 。它是風(fēng)險事故發(fā)生的潛在原因，是造成損失的內(nèi)在或間接原因 10 Introductory Insurance （ 1）實質(zhì)風(fēng)險因素。 4 Introductory Insurance 推薦參考書 ? 1. 孫祁祥，保險學(xué)（第三版），北京大學(xué)出版社， 2023年 ? 2. E. J. Vaughan, T. M. Vaughan: Fundamentals of Risk and Insurance, 8th edition, John Wiley Sons. Inc. 1999。中譯版：“危險原理與保險”，中國人民大學(xué)出版社， 2023。實質(zhì)風(fēng)險因素是指有形的、并能直接影響事物物理功能的因素，即是指某一標(biāo)的本身所具有的足以引起或增加損失機(jī)會和加重?fù)p失程度的客觀原因和條件。 ? 在保險實務(wù)中 ， 通常將損失可分為兩種形態(tài) ，即直接損失和間接損失 。 基本風(fēng)險不在個人的控制之下，通過社會保險來防范和減損。財產(chǎn)損失通常包括財產(chǎn)的直接損失和間接損失兩個方面 ? 人身風(fēng)險 —— 指導(dǎo)致人的傷殘、死亡、喪失勞動能力以及增加費(fèi)用支出的風(fēng)險。這種損失可能是直接的，也可能是間接的 。167。 萌芽階段 成熟階段 創(chuàng)新階段 30 Introductory Insurance 現(xiàn)代風(fēng)險管理發(fā)展的過程 ? 風(fēng)險管理作為企業(yè)的一種管理活動，起源于大蕭條之后的美國。 32 Introductory Insurance 切爾諾貝利核電站事故 ? 切爾諾貝利核電站是 20世紀(jì) 80年代蘇聯(lián)最大的核電站之一，位于烏克蘭境內(nèi) .對于那里的操作人員來說，安全不是工作，唯一的任務(wù)就是發(fā)電。 37 Introductory Insurance 二、處理純粹風(fēng)險的可行辦法 ? 回避（ avoidance）：即設(shè)法回避損失發(fā)生的可能性。 39 Introductory Insurance 自留： Retention ? 指由企業(yè)或個人自己來承擔(dān)風(fēng)險。 41 Introductory Insurance ? 4）擔(dān)保合同 .根據(jù)這種合同，如果義務(wù)人不履行合同規(guī)定的義務(wù)，作為第三方的擔(dān)保人必須保證合同按規(guī)定履行。 本質(zhì)上，保險是一種社會化的制度安排，一種互助行為。保險中，風(fēng)險客觀存在