【正文】 1／ 1000000 墜落床下而死 1／ 2023000 被龍卷風(fēng)刮走摔死 l／ 2023000 被凍死 1／ 3000000 167。 18 Introductory Insurance 3 按風(fēng)險(xiǎn)所導(dǎo)致的后果（按性質(zhì)）分 ? 純粹風(fēng)險(xiǎn) ( Pure Risk) ：只有損失機(jī)會(huì)而無獲利機(jī)會(huì)的不確定性狀態(tài)。道德風(fēng)險(xiǎn)因素是與人的品德修養(yǎng)有關(guān)的無形的因素，即是指由于個(gè)人不誠實(shí)、不正直或不軌企圖，故意促使風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生，以致引起社會(huì)財(cái)富損毀和人身傷亡的原因或條件。在此基礎(chǔ)上，掌握保險(xiǎn)的基本原理，主要領(lǐng)域和適用范圍。 12 Introductory Insurance 2．風(fēng)險(xiǎn)事故 ? 風(fēng)險(xiǎn)事故，又稱風(fēng)險(xiǎn)事件，是指造成生命財(cái)產(chǎn)損失的偶發(fā)事件，是造成損失的直接的或外在的原因。 可導(dǎo)致三種結(jié)果：損失，無變化，獲利。167。后來，隨著經(jīng)濟(jì)、社會(huì)和技術(shù)的迅速發(fā)展，人類開始面臨越來越多、越來越嚴(yán)重的風(fēng)險(xiǎn)。 38 Introductory Insurance 防損與減損： Loss prevention and reduction ? 防損：指通過對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的分析，采取預(yù)防措施，以防止損失的發(fā)生。 47 Introductory Insurance 一、保險(xiǎn)是什么（ insurance） ? （一）保險(xiǎn)的定義 從經(jīng)濟(jì)角度看： 保險(xiǎn)是一種經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償制度。 （三）有大量的相似的保險(xiǎn)標(biāo)的（大量性 Large number） ? 原因同上。 ? “一人為眾，眾為一人”（ One for all,all for one)體現(xiàn)了海上保險(xiǎn)的分?jǐn)倱p失、共助共濟(jì)的要求，因而被認(rèn)為是海上保險(xiǎn)的萌芽。 62 Introductory Insurance 人壽保險(xiǎn)的起源和發(fā)展 ? 17世紀(jì)，年金保險(xiǎn)產(chǎn)生，其創(chuàng)始人是意大利銀行家洛倫佐 ? 保險(xiǎn)深度：是一國一定年份直接保費(fèi)收入與國內(nèi)生產(chǎn)總值 GDP，有時(shí)是國民生產(chǎn)總值之比。 77 Introductory Insurance ? 根據(jù)業(yè)務(wù)承保方式分： （ 1）原保險(xiǎn)； ? （ 2）再保險(xiǎn)。 —— 順利過橋 九個(gè)人過橋的試驗(yàn) 85 Introductory Insurance ? 走過去后，教授打開了一盞黃燈，透過黃燈九個(gè)人看到，橋底下不僅僅是一點(diǎn)水，而且還有幾條在蠕動(dòng)的鱷魚。 82 Introductory Insurance 六、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)的關(guān)系 ? （一）二者的聯(lián)系 ：風(fēng)險(xiǎn)的存在。其中： 9家10家8家56家47家集團(tuán)和保險(xiǎn)控股公司財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司人身險(xiǎn)公司再保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司75 Introductory Insurance 四、保險(xiǎn)的分類 ? 根據(jù)保險(xiǎn)標(biāo)的分 （ 1）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)： property insurance （ 2）人身保險(xiǎn)： Life insurance （ 3）責(zé)任保險(xiǎn)： liability insurance （ 4）保證保險(xiǎn)： Bond insurance ? 指在被保證人的作為或不作為致使被保險(xiǎn)人遭受經(jīng)濟(jì)損失時(shí)，由保險(xiǎn)人來承擔(dān)賠償責(zé)任的保險(xiǎn)。 ? （ 2） .再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)迅速發(fā)展，保險(xiǎn)業(yè)日趨國際化： 1846年，德國創(chuàng)立了科隆再保險(xiǎn)公司，由此迅猛發(fā)展。 61 Introductory Insurance 人壽保險(xiǎn)的起源和發(fā)展 ? 專業(yè)人身保險(xiǎn)的產(chǎn)生與海上保險(xiǎn)的發(fā)展是分不開的。 57 Introductory Insurance 2. 現(xiàn)代保險(xiǎn)制度的誕生 ? 真正意義上的保險(xiǎn)制度產(chǎn)生于近代。 賭博面臨的是投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)，可能獲利。如借款合同。 ? 其特點(diǎn) ? （ 1）、回避風(fēng)險(xiǎn)有時(shí)是可能的，但不可行。 ? 1931年美國管理協(xié)會(huì)保險(xiǎn)部首先提出了風(fēng)險(xiǎn)管理的概念。 24 Introductory Insurance ? 心理成本 —— 對(duì)未來損失的不確定會(huì)引起擔(dān)憂和焦慮甚至恐慌。 特定風(fēng)險(xiǎn)通常被認(rèn)為在個(gè)人的責(zé)任范圍以內(nèi)，個(gè)人應(yīng)該通過保險(xiǎn)或其它風(fēng)險(xiǎn)管理措施來防范和減損。 （ 2）道德風(fēng)險(xiǎn)因素。 3 Introductory Insurance 作業(yè) ? 兩人合作完成：綜合所學(xué)的知識(shí)，針對(duì)一生中你可能遇到的某一種風(fēng)險(xiǎn)設(shè)計(jì)一個(gè)保險(xiǎn)計(jì)劃，或者設(shè)計(jì)一個(gè)“一攬子保險(xiǎn)計(jì)劃”來防范個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)。 ? 如：火災(zāi)、地震 ? 風(fēng)險(xiǎn)只有通過風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生，才能導(dǎo)致?lián)p失。 財(cái)產(chǎn)所面臨的可能損失 —— 純粹風(fēng)險(xiǎn) 炒股所面臨的不確定性 —— 投機(jī)風(fēng)險(xiǎn) 一般來說，只有純粹風(fēng)險(xiǎn)才可保。 167。科學(xué)技術(shù)的進(jìn)步在給人類帶來巨大利益的同時(shí)，也給社會(huì)帶來了前所未有的風(fēng)險(xiǎn)。如興修水利。這一制度通過對(duì)可能發(fā)生的不確定性事件的數(shù)理預(yù)測和收取保險(xiǎn)費(fèi)的方法，建立保險(xiǎn)基金，以合同的形式，將風(fēng)險(xiǎn)從被保險(xiǎn)人轉(zhuǎn)移到保險(xiǎn)人，由大多數(shù)人來分擔(dān)少數(shù)人的損失。 事件發(fā)生損失達(dá) 400萬元， 100個(gè)人投保，則每人至少需交 4萬元保費(fèi)；但若有 1000人投保，每人只需 4000元保費(fèi)，對(duì)投保人和保險(xiǎn)人都有利。 59 Introductory Insurance 海上借貸與船舶抵押借款是海上保險(xiǎn)的雛型 借款所采用的辦法是： 如船舶安全到達(dá)，本利償還；如果船舶中途沉沒，債權(quán)即告 消失。 佟蒂(L Tontine)。 67 Introductory Insurance 保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展趨勢 一般來說，保險(xiǎn)深度大，反映該國（地區(qū)）的保險(xiǎn)業(yè)比較發(fā)達(dá)； 保險(xiǎn)密度大，反映該國（地區(qū)）居民在滿足了基本生活的需要的 同時(shí)，關(guān)注自身的安全保障。 ? 根據(jù)盈利與否： （ 1）商業(yè)保險(xiǎn)； ? （ 2）社會(huì)保險(xiǎn)。 —— 嚇了一跳 ?教授問：現(xiàn)在你們誰敢走回來？ —— 沒人敢走了 86 Introductory Insurance ?教授說：你們要用心理暗示，想象自己走在堅(jiān)固的鐵橋上。 81 Introductory Insurance ? 4）按比例分?jǐn)傇瓌t：指同一個(gè)投保標(biāo)的所發(fā)生的經(jīng)濟(jì)損失由所有承保，此項(xiàng)標(biāo)的的保險(xiǎn)人按承保責(zé)任大小共同分?jǐn)偂? 74 Introductory Insurance 5. 我國保險(xiǎn)事業(yè)的發(fā)展 ? 2023年底保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)共 130家。 64 Introductory Insurance 3. 現(xiàn)代保險(xiǎn)制度的發(fā)展 ? （ 1） .保險(xiǎn)業(yè)務(wù)范圍日益擴(kuò)大： ? 海上保險(xiǎn)擴(kuò)大到內(nèi)陸水輸； ? 人壽保險(xiǎn)出現(xiàn)了團(tuán)體壽險(xiǎn)等新險(xiǎn)種； ? 火災(zāi)險(xiǎn)擴(kuò)大：雷電。正因?yàn)槭褂昧瞬顒e費(fèi)率，巴蓬有“現(xiàn)代保險(xiǎn)之父”的稱號(hào)。 ? 據(jù)英國學(xué)者托蘭納利論證：“保險(xiǎn)思想起源于巴比倫，傳至腓尼基（今黎巴嫩境內(nèi)），再傳入希臘”。保險(xiǎn)中，風(fēng)險(xiǎn)客觀存在，不以人的意志為轉(zhuǎn)移。 41 Introductory Insurance ? 4）擔(dān)保合同 .根據(jù)這種合同，如果義務(wù)人不履行合同規(guī)定的義務(wù)，作為第三方的擔(dān)保人必須保證合同按規(guī)定履行。 37 Introductory Insurance 二、處理純粹風(fēng)險(xiǎn)的可行辦法 ? 回避（ avoidance）：即設(shè)法