個人理財策劃(ppt32頁)-免費閱讀
【正文】 XXXXX委員會 個人理財策劃 此講座是證監(jiān)會投資者教育工作 2 內容 ?財務策劃與理財之道 ?財務策劃基本元素及流程 ?認識投資產(chǎn)品及制定財富組合 ?選用投資顧問須知 ?個案研究 3 何謂財務策劃？ ?財務策劃是一個流程 (Process)，當中你先訂立人生目標，透過適當?shù)毓芾碡斦?，設定保障措施，籌劃財富組合，助你達致人生目標 (Financial planning is a means to an end) ?要不時檢討財富組合的表現(xiàn)，並隨著市況及人生階段的轉變，調整財富組合或人生目標 ?財務策劃是一個持續(xù)的流程，個人的終身大事 4 為何需要策劃財務？ ?人生充滿變數(shù)、挑戰(zhàn)和機會 ?財務策劃讓你： ? 更全面、具體地掌握人生目標，減少突如其來的衝擊 ? 有系統(tǒng)地列出財政目標，分析財政狀況，制定可行計劃 ? 清楚了解各項目標，適當?shù)刈鞒銎胶夂腿? ? 有紀律，有步驟地去達致人生目標 ?應盡早掌握理財之道，開始策劃財務 5 理財之道 ?理財 = 投資 ？ = 賺錢？ ?清楚自己和家庭的處境、需要及能力 ?向前看，訂下開支預算 (Budget) ?量入為出，量力而為 ?小心處理債務，避免先使未來錢 ?分清需要 (Needs)和想要 (Wants) ?控制開支，應減得減 6 理財之道 ?設定應急儲備 (Emergency fund) ，應付突發(fā)事件 ?訂下具體儲蓄計劃，持之以恆地實踐 ?購買保險，保障個人、家庭和財產(chǎn) ?不要單看投資回報，應考慮風險承受能力 ?審慎預算 vs 過份樂觀 ?財政狀況健全 ， 有儲蓄的習慣、 足夠的應急儲備 、 基本的保障，才考慮把餘錢作投資，切忌本末倒置 7 理財金字塔 投資增值 儲蓄計劃 保障措施 應急儲備 8 傳統(tǒng)的個人收入生命周期 10 20 30 40 50 60 70 80 90 事 業(yè)發(fā)展累積財富 退休前 整固財富 退休後 消耗財富 收入 年齡 9 複息 (Compounding) 的威
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