【正文】 第三十二條代表機(jī)構(gòu)及其工作人員違反本辦法第十五條規(guī)定從事金融業(yè)務(wù)活動(dòng)的，由中國人民銀行按《金融違法行為處罰辦法》的有關(guān)規(guī)定給予處罰；從事金融業(yè)務(wù)以外的經(jīng)營性活動(dòng)，由中國人民銀行給予警告，情節(jié)嚴(yán)重的，撤銷該代表機(jī)構(gòu)。代表機(jī)構(gòu)須在獲得批準(zhǔn)后3個(gè)月內(nèi)遷入新址。外資金融機(jī)構(gòu)應(yīng)同時(shí)將上述資料（復(fù)印件）報(bào)代表機(jī)構(gòu)所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)。第十八條代表機(jī)構(gòu)總代表、首席代表的任職期限一般應(yīng)在2年以上，任職期內(nèi)不得兼任其他經(jīng)營性組織的管理職務(wù)。第十三條中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)對(duì)外資金融機(jī)構(gòu)提交的申請(qǐng)更換代表機(jī)構(gòu)總代表、首席代表的資料初審后，報(bào)中國人民銀行總行核準(zhǔn)。第九條在中國境內(nèi)已設(shè)立5個(gè)或5個(gè)以上分支機(jī)構(gòu)的外國金融機(jī)構(gòu)，可申請(qǐng)?jiān)O(shè)立總代表處。第二章申請(qǐng)與設(shè)立第四條外國金融機(jī)構(gòu)設(shè)立代表處，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)具備下列條件：（一）申請(qǐng)人所在國家或地區(qū)有完善的金融監(jiān)督管理制度；（二）申請(qǐng)人是由其所在國家或地區(qū)金融監(jiān)管當(dāng)局批準(zhǔn)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)，或者是金融性行業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)員；（三）申請(qǐng)人經(jīng)營狀況良好，無重大違法違規(guī)記錄；（四）中國人民銀行規(guī)定的其他審慎性條件。自本細(xì)則施行之日起，中國人民銀行1996年4月30日發(fā)布的《中華人民共和國外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則》、1996年1月4日發(fā)布的《在華外資銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)暫行辦法》、1996年12月2日發(fā)布的《上海浦東外資金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)試點(diǎn)暫行管理辦法》、1997年5月15日發(fā)布的《外資金融機(jī)構(gòu)中、高級(jí)管理人員任職資格管理暫行規(guī)定》和1999年4月21日發(fā)布的《外國銀行撤銷在華營業(yè)性分支機(jī)構(gòu)操作指引》同時(shí)廢止。中國人民銀行責(zé)令關(guān)閉外國銀行分行的，按照《中華人民共和國公司法》的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第一百零二條被清算機(jī)構(gòu)全部債務(wù)清償完畢后，清算組申請(qǐng)?zhí)崛∫远ㄆ诖婵钚问匠钟械纳①Y產(chǎn)，應(yīng)向所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)提交下列資料，由所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行審批：（一）由清算組組長(zhǎng)簽署的申請(qǐng)書；（二）關(guān)于清算情況的報(bào)告；（三）中國人民銀行要求的其他資料。清算組成員應(yīng)報(bào)所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)同意。（二）中國人民銀行批準(zhǔn)外國銀行、獨(dú)資銀行、合資銀行關(guān)閉在中國境內(nèi)分行或者責(zé)令上述銀行關(guān)閉其在中國境內(nèi)分行；（三）中國人民銀行撤銷外資法人機(jī)構(gòu)；（四）外資法人機(jī)構(gòu)被依法宣告破產(chǎn)。第八十四條外資金融機(jī)構(gòu)應(yīng)向所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)及時(shí)報(bào)告下列事項(xiàng)：（一）外資金融機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營活動(dòng)出現(xiàn)重大問題；（二）外資金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營策略的重大調(diào)整；（三）外資法人機(jī)構(gòu)的重要董事會(huì)決議；（四）外資法人機(jī)構(gòu)變更持有資本總額或股份總額百分之十以下的股東；（五）外國銀行分行的總行和外資法人機(jī)構(gòu)投資方的章程、注冊(cè)資本和注冊(cè)地址的變更；（六）外國銀行分行的總行和外資法人機(jī)構(gòu)投資方的合并、分立等重組以及董事長(zhǎng)或行長(zhǎng)（首席執(zhí)行官、總經(jīng)理）的變更；（七）外國銀行分行的總行和外資法人機(jī)構(gòu)投資方的財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營活動(dòng)出現(xiàn)重大問題；（八）外國銀行分行的總行和外資法人機(jī)構(gòu)外方投資方注冊(cè)地監(jiān)管法規(guī)的重大變化；（九）除不可抗力原因外，外資金融機(jī)構(gòu)在法定假日以外的日期暫停營業(yè)，應(yīng)提前七個(gè)工作日?qǐng)?bào)至所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)； （十） 中國人民銀行要求的其他事項(xiàng)。第八十二條外資法人機(jī)構(gòu)申請(qǐng)變更章程，應(yīng)向所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)提交下列資料，經(jīng)所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)審查同意后，逐級(jí)報(bào)至中國人民銀行總行審批：（一）申請(qǐng)人董事長(zhǎng)或行長(zhǎng)（首席執(zhí)行官、總經(jīng)理）簽署的申請(qǐng)書；（二）股東會(huì)或董事會(huì)決議。第七十八條外資金融機(jī)構(gòu)合并、分立后的注冊(cè)資本或營運(yùn)資金和業(yè)務(wù)范圍由中國人民銀行總行重新核準(zhǔn)。本條所稱關(guān)系人是指（一）外資金融機(jī)構(gòu)的董事、監(jiān)事、經(jīng)理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬；（二）前項(xiàng)所列人員投資或者擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織；（三）外資法人機(jī)構(gòu)的股東及其關(guān)聯(lián)企業(yè)。中國人民銀行對(duì)外資法人機(jī)構(gòu)的流動(dòng)性比例實(shí)施并表考核，對(duì)外國銀行分行按單個(gè)機(jī)構(gòu)考核?！稐l例》第二十八條所規(guī)定的比例，按照外資金融機(jī)構(gòu)在中國境內(nèi)的分支機(jī)構(gòu)單個(gè)計(jì)算，每季按月末平均余額考核。生息資產(chǎn)中定期存款的利率由雙方依據(jù)有關(guān)規(guī)定確定。第六十三條高級(jí)管理人員任職資格需報(bào)中國人民銀行總行核準(zhǔn)的，中國人民銀行將在收到完整申請(qǐng)資料之日起九十日內(nèi)作出是否同意的批復(fù)。第五十七條《條例》第三十三條第（七）項(xiàng)所稱“高級(jí)管理人員”是指適用核準(zhǔn)制的高級(jí)管理人員。第五十三條擔(dān)任下列職務(wù)的外資金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員適用核準(zhǔn)制，并應(yīng)具備下列條件：（一）擔(dān)任外資法人機(jī)構(gòu)的董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)（總經(jīng)理），應(yīng)具有十年以上從事金融工作或十五年以上相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作經(jīng)歷（其中從事金融工作五年以上），并有三年以上擔(dān)任業(yè)務(wù)部門經(jīng)理或相當(dāng)于業(yè)務(wù)部門經(jīng)理以上職位的經(jīng)驗(yàn)；（二）擔(dān)任外資法人機(jī)構(gòu)的副董事長(zhǎng)、副行長(zhǎng)（副總經(jīng)理），外國銀行分行行長(zhǎng)（總經(jīng)理），應(yīng)具有五年以上從事金融工作或十年以上相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作經(jīng)歷（其中從事金融工作三年以上），并有二年以上擔(dān)任業(yè)務(wù)部門經(jīng)理或相當(dāng)于業(yè)務(wù)部門經(jīng)理以上職位的經(jīng)驗(yàn)；（三）擔(dān)任外國銀行分行的副行長(zhǎng)（副總經(jīng)理）、支行行長(zhǎng)，應(yīng)具有四年以上從事金融工作或六年以上相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作經(jīng)歷（其中從事金融工作二年以上）；（四）具有大學(xué)本科以上（包括本科）學(xué)歷；若不具有大學(xué)本科及以上學(xué)歷，應(yīng)相應(yīng)增加六年以上從事金融或八年以上相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作經(jīng)歷（其中從事金融工作四年以上）。第四十五條外資金融機(jī)構(gòu)擬申請(qǐng)?jiān)谥袊硟?nèi)兩家以上分行開辦新業(yè)務(wù)品種的，可由外資法人機(jī)構(gòu)總部或外國銀行主報(bào)告行統(tǒng)一向所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)提交申請(qǐng)資料，經(jīng)所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)審查同意后，逐級(jí)報(bào)至中國人民銀行總行審批。第四十一條外資金融機(jī)構(gòu)在籌備工作完成后應(yīng)向所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)提交驗(yàn)收申請(qǐng)，申請(qǐng)書由外資法人機(jī)構(gòu)的董事長(zhǎng)或行長(zhǎng)（首席執(zhí)行官、總經(jīng)理）或外國銀行分行的行長(zhǎng)或總經(jīng)理簽署。第三十五條符合《條例》第二十條規(guī)定，獲準(zhǔn)經(jīng)營《條例》第十七條或第十八條規(guī)定業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的，對(duì)各類客戶的全面外匯業(yè)務(wù)，對(duì)外商投資企業(yè)、外國駐華機(jī)構(gòu)、香港、澳門、臺(tái)灣在內(nèi)地代表機(jī)構(gòu)、外國人及香港、澳門、臺(tái)灣同胞和非外商投資企業(yè)全部人民幣業(yè)務(wù)的外資金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)分別符合下列條件：（一）外國銀行分行營運(yùn)資金應(yīng)不少于四億元人民幣，其中人民幣營運(yùn)資金應(yīng)不少于二億元人民幣，外匯營運(yùn)資金應(yīng)不少于二億元人民幣的等值自由兌換貨幣；（二）獨(dú)資銀行、合資銀行注冊(cè)資本應(yīng)不少于六億元人民幣，其中人民幣資本應(yīng)不少于二億元人民幣，外匯資本應(yīng)不少于四億元人民幣的等值自由兌換貨幣；（三）獨(dú)資財(cái)務(wù)公司、合資財(cái)務(wù)公司注冊(cè)資本應(yīng)不少于五億元人民幣，其中人民幣資本應(yīng)不少于二億元人民幣，外匯資本應(yīng)不少于三億元人民幣的等值自由兌換貨幣。外資金融機(jī)構(gòu)應(yīng)向中國人民銀行總行繳回經(jīng)營金融業(yè)務(wù)許可證正、副本。第二十八條自中國人民銀行總行批準(zhǔn)設(shè)立機(jī)構(gòu)之日起九十日內(nèi)，外資金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)開業(yè)，但遇特殊情況，經(jīng)所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)同意延期開業(yè)的除外。申請(qǐng)人應(yīng)在接到中國人民銀行總行通知之日起十五日內(nèi)，到中國人民銀行總行領(lǐng)取設(shè)立外資金融機(jī)構(gòu)的批復(fù)文件。第二十三條申請(qǐng)人申請(qǐng)延長(zhǎng)籌建期的，應(yīng)在籌建期限屆滿一個(gè)月前向所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)提出申請(qǐng)。申請(qǐng)人未達(dá)到《條例》第六條、第七條、第八條和本細(xì)則第十四條、第十五條要求的資格條件（審慎性條件除外），所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)作出不受理的決定，并書面通知申請(qǐng)人不受理的理由，同時(shí)將不受理的通知逐級(jí)上報(bào)至中國人民銀行總行。第十二條《條例》第九條、第十條、第十一條所稱中國人民銀行要求提供的其他資料至少應(yīng)包括下列資料：(一)初次設(shè)立外資金融機(jī)構(gòu)的申請(qǐng)人應(yīng)提供所在國家或地區(qū)金融體系情況和有關(guān)金融監(jiān)管法律法規(guī)規(guī)定；(二)申請(qǐng)人章程；(三)申請(qǐng)人及所在集團(tuán)的組織結(jié)構(gòu)圖、主要股東名單、海外分支機(jī)構(gòu)與聯(lián)營公司名單。第七條《條例》及本細(xì)則所稱審慎性條件至少包括下列條件：（一）具有合理的法人治理結(jié)構(gòu)；（二）具有穩(wěn)健的風(fēng)險(xiǎn)管理體系；（三）具有健全的內(nèi)部控制制度；（四）具有有效的管理信息系統(tǒng)；（五）申請(qǐng)人經(jīng)營狀況良好，無重大違法違規(guī)記錄；（六）具有有效的反洗錢措施。根據(jù)《條例》第六條設(shè)立的獨(dú)資財(cái)務(wù)公司，其唯一股東或最大股東必須是商業(yè)銀行或財(cái)務(wù)公司。第五十二條 本條例自２００２年２月１日起施行。第四十四條 外資金融機(jī)構(gòu)在中國人民銀行批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍內(nèi)，未經(jīng)批準(zhǔn)開辦新的業(yè)務(wù)品種的，由中國人民銀行責(zé)令其停止經(jīng)營未經(jīng)批準(zhǔn)的新的業(yè)務(wù)品種，沒收違法所得，并處違法所得１倍以上３倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足５萬元的，處５萬元以上３０萬元以下的罰款。第三十七條 外資金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)接受中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)依法進(jìn)行的監(jiān)督檢查，如實(shí)報(bào)送有關(guān)文件、資料和書面報(bào)告，不得拒絕、阻礙、隱瞞。第三十條 外資金融機(jī)構(gòu)從中國境內(nèi)吸收的外匯存款不得超過其境內(nèi)外匯總資產(chǎn)的７０％。第二十五條 獨(dú)資銀行、合資銀行、獨(dú)資財(cái)務(wù)公司、合資財(cái)務(wù)公司的資本充足率不得低于８％。第十九條 外資金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)的地域范圍和服務(wù)對(duì)象范圍，由中國人民銀行按照有關(guān)規(guī)定核定。第十四條 申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)自接到正式申請(qǐng)表之日起６個(gè)月內(nèi)完成籌建工作；在規(guī)定期限內(nèi)未完成籌建工作，有正當(dāng)理由的，經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，可以延長(zhǎng)３個(gè)月。第八條 設(shè)立合資銀行或者合資財(cái)務(wù)公司，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)具備下列條件：（一）外國合資者為金融機(jī)構(gòu)；（二）外國合資者在中國境內(nèi)已經(jīng)設(shè)立代表機(jī)構(gòu)；（三）外國合資者提出設(shè)立申請(qǐng)前１年年末總資產(chǎn)不少于１００億美元；（四）外國合資者所在國家或者地區(qū)有完善的金融監(jiān)督管理制度，并且外國合資者受到所在國家或者地區(qū)有關(guān)主管當(dāng)局的有效監(jiān)管；（五）外國合資者所在國家或者地區(qū)有關(guān)主管當(dāng)局同意其申請(qǐng)；（六）中國人民銀行規(guī)定的其他審慎性條件。第四條 中國人民銀行是管理和監(jiān)督外資金融機(jī)構(gòu)的主管機(jī)關(guān)；中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)對(duì)本轄區(qū)外資金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行日常監(jiān)督管理。第二條 本條例所稱外資金融機(jī)構(gòu)，是指依照中華人民共和國有關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定，經(jīng)批準(zhǔn)在中國境內(nèi)設(shè)立和營業(yè)的下列金融機(jī)構(gòu)：（一）總行在中國境內(nèi)的外國資本的銀行（以下簡(jiǎn)稱獨(dú)資銀行）；（二）外國銀行在中國境內(nèi)的分行（以下簡(jiǎn)稱外國銀行分行）；（三）外國的金融機(jī)構(gòu)同中國的公司、企業(yè)在中國境內(nèi)合資經(jīng)營的銀行（以下簡(jiǎn)稱合資銀行）；（四）總公司在中國境內(nèi)的外國資本的財(cái)務(wù)公司（以下簡(jiǎn)稱獨(dú)資財(cái)務(wù)公司）；（五）外國的金融機(jī)構(gòu)同中國的公司、企業(yè)在中國境內(nèi)合資經(jīng)營的財(cái)務(wù)公司（以下簡(jiǎn)稱合資財(cái)務(wù)公司）。中國人民銀行根據(jù)外資金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍和審慎監(jiān)管的需要，可以提高其注冊(cè)資本或者營運(yùn)資金的最低限額，并規(guī)定其中的人民幣份額。第十三條 中國人民銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)設(shè)立外資金融機(jī)構(gòu)的申請(qǐng)進(jìn)行初步審查，自收到完整的申請(qǐng)文件之日起６個(gè)月內(nèi)作出受理或者不受理的決定。第十六條 經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立外資金融機(jī)構(gòu)的，申請(qǐng)人憑經(jīng)營金融業(yè)務(wù)許可證向工商行政管理機(jī)關(guān)辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。第四章 監(jiān)督管理第二十二條 外資金融機(jī)構(gòu)的存款、貸款利率及各種手續(xù)費(fèi)率，由外資金融機(jī)構(gòu)按照中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定確定。對(duì)前兩款規(guī)定的比例，中國人民銀行應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定逐步調(diào)整。第三十四條 外資金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定向中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)表和有關(guān)資料。第四十一條 外資金融機(jī)構(gòu)清算終結(jié)，應(yīng)當(dāng)在法定期限內(nèi)向原登記機(jī)關(guān)辦理注銷登記。第四十九條 外資金融機(jī)構(gòu)違反中華人民共和國其他法律、法規(guī)的，由有關(guān)主管機(jī)關(guān)依法處理。第（三）項(xiàng)和第（五）項(xiàng)所稱“外國的金融機(jī)構(gòu)” 是指在中華人民共和國境外注冊(cè)并經(jīng)所在國家或地區(qū)金融監(jiān)管當(dāng)局批準(zhǔn)或認(rèn)可的金融機(jī)構(gòu)。本條所稱商業(yè)銀行的資本充足率不得低于8%。第十條《條例》第十一條第（六）項(xiàng)所稱中國合資者的有關(guān)資料是指中國合資者營業(yè)執(zhí)照（副本）和最近三年的年報(bào)。第十六條獨(dú)資銀行、合資銀行申請(qǐng)?jiān)O(shè)立分行，應(yīng)當(dāng)向擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)提交下列資料，經(jīng)所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)審查同意后，逐級(jí)報(bào)至中國人民銀行總行審批：（一）由申請(qǐng)人的董事長(zhǎng)或行長(zhǎng)（首席執(zhí)行官、總經(jīng)理）簽署的申請(qǐng)書，其內(nèi)容包括：擬設(shè)分行的名稱、擬撥付的營運(yùn)資金數(shù)額、申請(qǐng)經(jīng)營的業(yè)務(wù)品種等；（二）董事會(huì)同意申請(qǐng)?jiān)O(shè)立分行的決議；（三）可行性研究報(bào)告；（四）營業(yè)執(zhí)照（副本）；（五）最近三年的年報(bào)；（六）申請(qǐng)人章程；（七）中國人民銀行要求提供的其他資料。第二十條申請(qǐng)人在接到中國人民銀行總行不予受理的通知書之日起一年內(nèi)不得再次提出在同一城市設(shè)立營業(yè)性機(jī)構(gòu)的申請(qǐng)。第二十四條籌建工作完成后，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)將填寫好的申請(qǐng)表連同《條例》第十四條規(guī)定的文件報(bào)擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)。驗(yàn)收不合格的，外資金融機(jī)構(gòu)可以在接到驗(yàn)收通知十日后向驗(yàn)收機(jī)構(gòu)申請(qǐng)復(fù)驗(yàn)。外資金融機(jī)構(gòu)未在規(guī)定時(shí)限內(nèi)提出延期開業(yè)申請(qǐng)的，中國人民銀行不受理其延期申請(qǐng)。第三十二條外資金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營《條例》第十七條或者第十八條規(guī)定業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的對(duì)各類客戶的全面外匯業(yè)務(wù)，應(yīng)分別符合下列條件：（一）外國銀行分行營運(yùn)資金應(yīng)不少于二億元人民幣的等值自由兌換貨幣；（二）獨(dú)資銀行、合資銀行注冊(cè)資本應(yīng)不少于四億元人民幣的等值自由兌換貨幣；（三）獨(dú)資財(cái)務(wù)公司、合資財(cái)務(wù)公司注冊(cè)資本應(yīng)不少于三億元人民幣的等值自由兌換貨幣。第三十九條外資金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)或擴(kuò)大服務(wù)對(duì)象范圍應(yīng)向所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)提交下列資料（一式三份），經(jīng)所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)審查同意后，逐級(jí)報(bào)至中國人民銀行總行審批：（一）申請(qǐng)人董事長(zhǎng)或行長(zhǎng)（首席執(zhí)行官、總經(jīng)理）簽署的、致中國人民銀行行長(zhǎng)的申請(qǐng)書，其內(nèi)容包括：經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)或擴(kuò)大服務(wù)對(duì)象范圍的具體內(nèi)容，擬增加的資本或總行撥付的營運(yùn)資金等；（二）可行性研究報(bào)告；（三）擬修改的章程（只限外資法人機(jī)構(gòu)）；（四）擬開辦業(yè)務(wù)的操作規(guī)程及內(nèi)部控制制度；（五）外資金融機(jī)構(gòu)的金融業(yè)務(wù)許可證復(fù)印件；（六）中國人民銀行要求提交的