金旺投資公司擔(dān)保業(yè)務(wù)操作流程和實(shí)施細(xì)則-免費(fèi)閱讀
【正文】 第四章 附則 第 五十 三 條 本辦法如與國(guó)家發(fā)布的法律、法規(guī)不一致時(shí)，應(yīng)相應(yīng)修改和調(diào)整。 第五十條 反擔(dān)保企業(yè)或個(gè)人的責(zé)任 ： （一）、 反擔(dān)保企業(yè)或個(gè)人主要承擔(dān)下列反擔(dān)保責(zé)任： 在本公司代債務(wù)人履行債務(wù)后，反擔(dān)保企業(yè)或個(gè)人接到本公司書(shū)面通知十天內(nèi)，向本公司交納或以抵押物抵償下列款項(xiàng)：⑴ 本公司墊付的借款本息；⑵ 本公司代償之日起 的利息 1‰計(jì)算；⑶ 違約賠償金按日 2‰計(jì)算；⑷ 本公司的其他費(fèi)用及損失。 債務(wù)到期，委托擔(dān)保人和反擔(dān)保企業(yè)或個(gè)人均未能履行 償債義務(wù)時(shí)，由本公司為委托擔(dān)保人向債權(quán)人代償債務(wù)的，則從代償之日起十日內(nèi)，反擔(dān)保企業(yè)或個(gè)人應(yīng)代委托擔(dān)保人支付擔(dān)保債務(wù)，否則，本公司將依據(jù)《擔(dān)保法》的有關(guān)規(guī)定，依據(jù)反擔(dān)保合同主張追償權(quán)、直至全額償清反擔(dān)保債務(wù)。 第 四 十 五 條 項(xiàng)目不再擔(dān)保由風(fēng)險(xiǎn)管理部寫(xiě)出檢查報(bào)告，提出處理意見(jiàn)，填寫(xiě)《擔(dān)保項(xiàng)目（ 不再擔(dān)保 ）處理表》（附件十六），報(bào)總經(jīng)理審批。對(duì)展期項(xiàng)目的擔(dān)保須按照新項(xiàng)目的擔(dān)保程序辦理。 債務(wù)人的經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)狀況。 第八節(jié) 擔(dān)保項(xiàng)目管理（保后管理） 第 三十六 條 擔(dān)保項(xiàng)目后期管理（保后管理），是指自授信銀行向企業(yè)放款至擔(dān)保終結(jié)的過(guò)程的管理，包括擔(dān)保項(xiàng)目檢查、展期項(xiàng)目和逾期項(xiàng)目及撤保項(xiàng)目等。出據(jù)《反擔(dān)保聯(lián)保小組承諾書(shū)》（附件十五）； 定反擔(dān)保。 第三十條 辦理完簽約手續(xù)的項(xiàng)目資料，業(yè)務(wù)部要建立檔案目錄，移 交檔案管理員統(tǒng)一管理。對(duì)否決企業(yè)，應(yīng)向委托擔(dān)保單位出據(jù)《審核意見(jiàn)反饋單》（附件七）?？偨?jīng)理或其被授權(quán)人為每次會(huì)議必到對(duì)象。 第十六條 項(xiàng)目初審過(guò)程中發(fā)現(xiàn)企業(yè)有不良信用記錄、出具虛假資料 違法違規(guī)等問(wèn)題，或企業(yè)主動(dòng)要求撤回?fù)?dān)保申請(qǐng)，致使初審工作不能繼續(xù)進(jìn)行時(shí)，項(xiàng)目負(fù)責(zé)人應(yīng)在《擔(dān)保調(diào)查報(bào)告》中說(shuō)明原因并提出處理意見(jiàn)，填報(bào)《擔(dān)保項(xiàng)目調(diào)查反饋表》（附件三），經(jīng)部門(mén)負(fù)責(zé)人簽署意見(jiàn)后呈報(bào)總經(jīng)理審批，項(xiàng)目負(fù)責(zé)人將處理結(jié)果告知企業(yè)。進(jìn)行調(diào)查前，要列出調(diào)查提綱，明確調(diào)查目標(biāo)，以保證調(diào)查的質(zhì)量和效率，其要點(diǎn)： ⑴ 訪(fǎng)問(wèn)企業(yè)，會(huì)見(jiàn)有關(guān)當(dāng)事人，了解企業(yè)和項(xiàng)目背景、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng) 情況 、銷(xiāo)售和利潤(rùn)、資源的供 求等情況；明確 借款用途和還款來(lái)源；考察企業(yè)管理團(tuán)隊(duì)的整體素質(zhì)（文化程度、主要經(jīng)歷、技術(shù)專(zhuān)長(zhǎng)、經(jīng)營(yíng)決策、市場(chǎng)開(kāi)拓、遵紀(jì)守法等方面），了解主要領(lǐng)導(dǎo)人的信用狀況和 償還 能力。通過(guò)綜合分析、比較、評(píng)價(jià)，形成最后綜合性的評(píng)定和結(jié)論，即《擔(dān)保調(diào)查報(bào)告》。 （ 三 ） 其它 注意事項(xiàng)： 提供的材料除復(fù) 印件外，同時(shí)應(yīng)提供原件備驗(yàn)； 提供的資料要加蓋公章； 法人代表授權(quán)委托 書(shū)， 需法人代表親筆簽字授權(quán)，并由擔(dān)保公司核對(duì)面簽； 公司受理人可根據(jù)擔(dān)保項(xiàng)目和企業(yè)實(shí)際情況，在上述提供材料 上 進(jìn)行刪除和添加。 保后管理：風(fēng)險(xiǎn)管理部是保后管理責(zé)任部門(mén)，負(fù)責(zé)常規(guī)、重點(diǎn)監(jiān)控檢查，定期填寫(xiě)《擔(dān)保項(xiàng)目檢查表》（附件十二），提交保后檢查報(bào)告，按時(shí)發(fā)出《擔(dān)保到期通知函》（附件十三），督促債務(wù)人和反擔(dān)保企業(yè)或個(gè)人 及 時(shí)準(zhǔn)備好償債資金， 委托擔(dān)保企業(yè)如不能按 期履約，需要延期，風(fēng)險(xiǎn)管理部應(yīng)會(huì)同企業(yè)與貸款銀行協(xié)商后，辦理?yè)?dān)保項(xiàng)目延期手續(xù)，確保擔(dān)保項(xiàng)目正常履約。 簽訂合同：對(duì)公司同意提供擔(dān)保的企業(yè)報(bào)經(jīng)銀行或債權(quán) 人審批后，則由業(yè)務(wù)拓展部、風(fēng)險(xiǎn)管理部、法規(guī)部 共同審核辦理有關(guān)擔(dān)保與反擔(dān)保手續(xù)，正式簽訂合同。 第四條 擔(dān)保方式：為債務(wù)人提供連帶責(zé)任保證、質(zhì)押、抵押。 第五條 擔(dān)保業(yè)務(wù)范圍 ：短期流動(dòng)資金貸款 和銀行、 商業(yè)匯票承兌與貼現(xiàn)等提供擔(dān)保。①與申請(qǐng)擔(dān)保的企業(yè)簽訂《委托擔(dān)保合同》。 1代償和追償：對(duì)企業(yè)不能按期履約，或經(jīng)延 期后仍有不能還貸的趨勢(shì)，風(fēng)險(xiǎn)管理部應(yīng)提交代償和追償方案，直至準(zhǔn)備法律訴訟文件。 第八條 公司業(yè)務(wù)部為項(xiàng)目受理和初審部門(mén)，核實(shí)客 戶(hù) 提交材料的完整性和真實(shí)性，根據(jù)受理?xiàng)l件，提出受理意見(jiàn)。 第十二條 資料審核要點(diǎn)： 資料審核是項(xiàng)目初審的開(kāi)始階段 ，是對(duì)申請(qǐng)擔(dān)保企業(yè)提供的資料、信息進(jìn)行搜集、整理和審核，以確定這些信息的有效性、完整性和真實(shí)性。 ⑵ 對(duì)需要進(jìn)一步核實(shí)的材料，要求企業(yè)提供原件核對(duì)； ⑶ 考察主要生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，通過(guò)走、看、問(wèn) ， 判斷企業(yè)實(shí)際生產(chǎn)、經(jīng) 營(yíng)情況， 驗(yàn)證有 關(guān)資料記載和有關(guān)當(dāng)事人介紹的情況； ⑷ 對(duì)財(cái)務(wù)報(bào)表的調(diào)查審核，應(yīng)根據(jù)企業(yè)的實(shí)際情況，主要調(diào)查核實(shí)以下內(nèi)容： A、了解企業(yè)的主要會(huì)計(jì)政策，是否按會(huì)計(jì)準(zhǔn)則記帳； B、企業(yè)的財(cái)務(wù)內(nèi)部控制制度是否完備并有效執(zhí)行； C、通過(guò)抽樣調(diào)查的方式，審核企業(yè)是否做到了帳表、帳帳、帳證、帳實(shí)四相符，核實(shí)資產(chǎn)、負(fù)債、權(quán)益是否虛假； D、有保留意見(jiàn)的審計(jì)報(bào)告的保留意見(jiàn)部分； E、企業(yè)的或有損失和或有負(fù)債情
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