《金旺投資公司擔(dān)保業(yè)務(wù)操作流程和實施細則》-全文預(yù)覽
【正文】 擔(dān)保項目審批 第二十條 擔(dān)保審批委員會為擔(dān)保項目的最終審批部門。如企業(yè)因材料提供不全或企業(yè)要求暫緩處理影響項目初審工作的，亦按上述程序辦理。現(xiàn)金流量分析是預(yù)計在未來的還款期間內(nèi)，是否能夠產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量償還銀行借款。 ⑵ 對需要進一步核實的材料，要求企業(yè)提供原件核對； ⑶ 考察主要生產(chǎn)、經(jīng)營場所，通過走、看、問 ， 判斷企業(yè)實際生產(chǎn)、經(jīng) 營情況， 驗證有 關(guān)資料記載和有關(guān)當(dāng)事人介紹的情況； ⑷ 對財務(wù)報表的調(diào)查審核，應(yīng)根據(jù)企業(yè)的實際情況，主要調(diào)查核實以下內(nèi)容： A、了解企業(yè)的主要會計政策，是否按會計準則記帳； B、企業(yè)的財務(wù)內(nèi)部控制制度是否完備并有效執(zhí)行； C、通過抽樣調(diào)查的方式，審核企業(yè)是否做到了帳表、帳帳、帳證、帳實四相符，核實資產(chǎn)、負債、權(quán)益是否虛假； D、有保留意見的審計報告的保留意見部分； E、企業(yè)的或有損失和或有負債情況。 ⑶ 財務(wù)報表是否 真實 ，初步分析財務(wù)狀況，記錄疑點，以便實地調(diào)查核實。 第十二條 資料審核要點： 資料審核是項目初審的開始階段 ，是對申請擔(dān)保企業(yè)提供的資料、信息進行搜集、整理和審核，以確定這些信息的有效性、完整性和真實性。業(yè)務(wù)部對符合擔(dān)保條件的項目正式受理，確定主、協(xié)辦負責(zé)人，建立委托單位檔案庫，登記《擔(dān)保項目受理登記表》（附件二）。 第八條 公司業(yè)務(wù)部為項目受理和初審部門，核實客 戶 提交材料的完整性和真實性，根據(jù)受理條件，提出受理意見。報表主要包括：資產(chǎn)負債表、損益表、現(xiàn)金流量表、主要存貨、長期投資、固定資產(chǎn)、銀行借款明細表、應(yīng)收帳款帳齡分析表等； 1 與借款用途有關(guān)的資料：購銷合同、合作協(xié)議、增值稅發(fā)票； 1 項目可行性報告及主管部門批件； 1 公 司生產(chǎn)經(jīng)營情況簡介； 1 《聯(lián)合反擔(dān)保小組承諾書》； 其他需要的有關(guān)材料。 1代償和追償：對企業(yè)不能按期履約，或經(jīng)延 期后仍有不能還貸的趨勢，風(fēng)險管理部應(yīng)提交代償和追償方案，直至準備法律訴訟文件。 反擔(dān)保管理：《反擔(dān)保合同》簽訂后，風(fēng)險管理部根據(jù)《反擔(dān)保合同》約定的期限和方式，與反擔(dān)保企業(yè)或個人辦理保證金、 反擔(dān)保 的審驗確認、交接手續(xù)，及時行使反擔(dān)保權(quán) ； 債務(wù)人履行完 畢主債務(wù)及相關(guān)義務(wù)后，及時與反擔(dān)保企業(yè)或個人辦理解除反擔(dān)保手續(xù) 。①與申請擔(dān)保的企業(yè)簽訂《委托擔(dān)保合同》。 項目 復(fù)審：風(fēng)險管理部根據(jù)業(yè)務(wù)拓展部遞送的資料和調(diào)查 報告及 初 審意見進一步進行復(fù)審查核。 第五條 擔(dān)保業(yè)務(wù)范圍 ：短期流動資金貸款 和銀行、 商業(yè)匯票承兌與貼現(xiàn)等提供擔(dān)保。 江蘇金旺 投資擔(dān) 保有限公司 擔(dān)保業(yè)務(wù) 操作流程和實施細則 第一章 總則 第一條 為 保證擔(dān)保業(yè)務(wù)的規(guī)范化、制度化和程序化， 有效 防范和控制擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險，根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》、《公司法》以及《 江蘇金旺 投資擔(dān)保有限公司 公司章程》 有關(guān)規(guī)定， 特制定本辦法。 第四條 擔(dān)保方式：為債務(wù)人提供連帶責(zé)任保證、質(zhì)押、抵押。 項目初審和實地調(diào)查：業(yè)務(wù)拓展部指定第一、第二調(diào)查人，從不同角度審核企業(yè)提供的擔(dān)保申請資料，通過對申請企業(yè)的實地調(diào)查、提交擔(dān)保調(diào)查報告，填寫《受理擔(dān)保項目審查審批表》（附件六），業(yè)務(wù)拓展部負責(zé)人初審簽署意見后報送風(fēng)險管理部進行復(fù)審。 簽訂合同：對公司同意提供擔(dān)保的企業(yè)報經(jīng)銀行或債權(quán) 人審批后，則由業(yè)務(wù)拓展部、風(fēng)險管理部、法規(guī)部 共同審核辦理有關(guān)擔(dān)保與反擔(dān)保手續(xù)，正式簽訂合同。填寫《合同登記表》（見附件九）。 保后管理：風(fēng)險管理部是保后管理責(zé)任部門，負責(zé)常規(guī)、重點監(jiān)控檢查，定期填寫《擔(dān)保項目檢查表》（附件十二），提交保后檢查報告，按時發(fā)出《擔(dān)保到期通知函》（附件十三），督促債務(wù)人和反擔(dān)保企業(yè)或個人 及 時準備好償債資金， 委托擔(dān)保企業(yè)如不能按 期履約，需要延期，風(fēng)險管理部應(yīng)會同企業(yè)與貸款銀行協(xié)商后，辦理擔(dān)保項目延期手續(xù)，確保擔(dān)保項目正常履約。 （一） 擔(dān)保申 請人須提供的資料： 法人營業(yè)執(zhí)照（年檢） 、 法人代碼證（年檢） 及稅務(wù) 登記證（國、地） ； 法人代表證明； 法人代表授權(quán)書； 法人代表及委托代理人身份證； 注冊資本驗資報告； 貸款卡及貸款卡回執(zhí)單； 資信證明； 公司章程； 授信申請書； 申請委托擔(dān)保和反擔(dān)保的董事會決議； 1 當(dāng)期財務(wù)報表及 過去 年 份 的 年度 財務(wù)報表。 （ 三 ） 其它 注意事項： 提供的材料除復(fù) 印件外，同時應(yīng)提供原件備驗； 提供的資料要加蓋公章； 法人代表授權(quán)委托 書， 需法人代表親筆簽字授權(quán)，并由擔(dān)保公司核對面簽； 公司受理人可根據(jù)擔(dān)保項目和企業(yè)實際情況，在上述提供材料 上 進行刪除和添加。 第二節(jié)
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