《金旺投資公司擔保業(yè)務操作流程和實施細則》-全文預覽
【正文】 擔保項目審批 第二十條 擔保審批委員會為擔保項目的最終審批部門。如企業(yè)因材料提供不全或企業(yè)要求暫緩處理影響項目初審工作的，亦按上述程序辦理。現(xiàn)金流量分析是預計在未來的還款期間內(nèi)，是否能夠產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量償還銀行借款。 ⑵ 對需要進一步核實的材料，要求企業(yè)提供原件核對； ⑶ 考察主要生產(chǎn)、經(jīng)營場所，通過走、看、問 ， 判斷企業(yè)實際生產(chǎn)、經(jīng) 營情況， 驗證有 關(guān)資料記載和有關(guān)當事人介紹的情況； ⑷ 對財務報表的調(diào)查審核，應根據(jù)企業(yè)的實際情況，主要調(diào)查核實以下內(nèi)容： A、了解企業(yè)的主要會計政策，是否按會計準則記帳； B、企業(yè)的財務內(nèi)部控制制度是否完備并有效執(zhí)行； C、通過抽樣調(diào)查的方式，審核企業(yè)是否做到了帳表、帳帳、帳證、帳實四相符，核實資產(chǎn)、負債、權(quán)益是否虛假； D、有保留意見的審計報告的保留意見部分； E、企業(yè)的或有損失和或有負債情況。 ⑶ 財務報表是否 真實 ，初步分析財務狀況，記錄疑點，以便實地調(diào)查核實。 第十二條 資料審核要點： 資料審核是項目初審的開始階段 ，是對申請擔保企業(yè)提供的資料、信息進行搜集、整理和審核，以確定這些信息的有效性、完整性和真實性。業(yè)務部對符合擔保條件的項目正式受理，確定主、協(xié)辦負責人，建立委托單位檔案庫，登記《擔保項目受理登記表》（附件二）。 第八條 公司業(yè)務部為項目受理和初審部門，核實客 戶 提交材料的完整性和真實性，根據(jù)受理條件，提出受理意見。報表主要包括：資產(chǎn)負債表、損益表、現(xiàn)金流量表、主要存貨、長期投資、固定資產(chǎn)、銀行借款明細表、應收帳款帳齡分析表等； 1 與借款用途有關(guān)的資料：購銷合同、合作協(xié)議、增值稅發(fā)票； 1 項目可行性報告及主管部門批件； 1 公 司生產(chǎn)經(jīng)營情況簡介； 1 《聯(lián)合反擔保小組承諾書》； 其他需要的有關(guān)材料。 1代償和追償：對企業(yè)不能按期履約，或經(jīng)延 期后仍有不能還貸的趨勢，風險管理部應提交代償和追償方案，直至準備法律訴訟文件。 反擔保管理：《反擔保合同》簽訂后，風險管理部根據(jù)《反擔保合同》約定的期限和方式，與反擔保企業(yè)或個人辦理保證金、 反擔保 的審驗確認、交接手續(xù)，及時行使反擔保權(quán) ； 債務人履行完 畢主債務及相關(guān)義務后，及時與反擔保企業(yè)或個人辦理解除反擔保手續(xù) 。①與申請擔保的企業(yè)簽訂《委托擔保合同》。 項目 復審：風險管理部根據(jù)業(yè)務拓展部遞送的資料和調(diào)查 報告及 初 審意見進一步進行復審查核。 第五條 擔保業(yè)務范圍 ：短期流動資金貸款 和銀行、 商業(yè)匯票承兌與貼現(xiàn)等提供擔保。 江蘇金旺 投資擔 保有限公司 擔保業(yè)務 操作流程和實施細則 第一章 總則 第一條 為 保證擔保業(yè)務的規(guī)范化、制度化和程序化， 有效 防范和控制擔保業(yè)務風險，根據(jù)《中華人民共和國擔保法》、《公司法》以及《 江蘇金旺 投資擔保有限公司 公司章程》 有關(guān)規(guī)定， 特制定本辦法。 第四條 擔保方式：為債務人提供連帶責任保證、質(zhì)押、抵押。 項目初審和實地調(diào)查：業(yè)務拓展部指定第一、第二調(diào)查人，從不同角度審核企業(yè)提供的擔保申請資料，通過對申請企業(yè)的實地調(diào)查、提交擔保調(diào)查報告，填寫《受理擔保項目審查審批表》（附件六），業(yè)務拓展部負責人初審簽署意見后報送風險管理部進行復審。 簽訂合同：對公司同意提供擔保的企業(yè)報經(jīng)銀行或債權(quán) 人審批后，則由業(yè)務拓展部、風險管理部、法規(guī)部 共同審核辦理有關(guān)擔保與反擔保手續(xù)，正式簽訂合同。填寫《合同登記表》（見附件九）。 保后管理：風險管理部是保后管理責任部門，負責常規(guī)、重點監(jiān)控檢查，定期填寫《擔保項目檢查表》（附件十二），提交保后檢查報告，按時發(fā)出《擔保到期通知函》（附件十三），督促債務人和反擔保企業(yè)或個人 及 時準備好償債資金， 委托擔保企業(yè)如不能按 期履約，需要延期，風險管理部應會同企業(yè)與貸款銀行協(xié)商后，辦理擔保項目延期手續(xù)，確保擔保項目正常履約。 （一） 擔保申 請人須提供的資料： 法人營業(yè)執(zhí)照（年檢） 、 法人代碼證（年檢） 及稅務 登記證（國、地） ； 法人代表證明； 法人代表授權(quán)書； 法人代表及委托代理人身份證； 注冊資本驗資報告； 貸款卡及貸款卡回執(zhí)單； 資信證明； 公司章程； 授信申請書； 申請委托擔保和反擔保的董事會決議； 1 當期財務報表及 過去 年 份 的 年度 財務報表。 （ 三 ） 其它 注意事項： 提供的材料除復 印件外，同時應提供原件備驗； 提供的資料要加蓋公章； 法人代表授權(quán)委托 書， 需法人代表親筆簽字授權(quán)，并由擔保公司核對面簽； 公司受理人可根據(jù)擔保項目和企業(yè)實際情況，在上述提供材料 上 進行刪除和添加。 第二節(jié)
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