保險(xiǎn)與投資理財(cái)-免費(fèi)閱讀
【正文】 ?缺點(diǎn)：可能會(huì)喪失獲取高收益的機(jī)會(huì)，一般只能獲取市場平均收益率 定期定額投資法 ?不管市場狀況如何，定期定額地投資於同一投資對(duì)象 ?優(yōu)點(diǎn)：使長期的投資成本較低，避免追漲殺跌，對(duì)投資者的投資技能要求不高 ?缺點(diǎn)：可能會(huì)喪失在低成本投資的機(jī)會(huì) 分散投資法 ?根據(jù)對(duì)市場行情的判斷來決定買賣時(shí)機(jī) ?優(yōu)點(diǎn)：可以獲取比市場平均預(yù)期收益更高的潛在收益， ?缺點(diǎn)：風(fēng)險(xiǎn)較高，要求投資者具有較高的投資技能和豐富的投資經(jīng)驗(yàn) 低吸高拋法 集中投資法 ?重倉持有少數(shù)幾種風(fēng)險(xiǎn)呈正相關(guān)的投資對(duì)象 ?優(yōu)點(diǎn)：可以獲取很高的潛在收益 ?缺點(diǎn)：風(fēng)險(xiǎn)很高，要求投資者具有較高的投資技能和豐富的投資經(jīng)驗(yàn) 會(huì)賺錢不如會(huì)攢錢！ 投資行為往往是一種哲學(xué)思想的體現(xiàn)，大智者是那些極具長遠(yuǎn)觀點(diǎn)的人。年收入 18萬，除去日用消費(fèi)及銀行還貸之外，一年尚有 5萬資金可做投資，屬 理智穩(wěn)健型 的投資者。 再買進(jìn)以降低平均成本 客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力測試 2 ?您的年齡是 —— A。 三至五成損失 —— B。 股票（中長期投資）或基金、定期定額投資 —— C。 第一步 —— 現(xiàn)在就開始投資！ 這個(gè)目標(biāo)不論是子女教育的學(xué)費(fèi)、買房子或退休養(yǎng)老金，必須要定個(gè)目標(biāo)，全心去達(dá)成。 100元 247。投資策略 基金單位數(shù)不變，資本不會(huì)減少，宜長期投資。目前，國內(nèi)存款利率是由人行規(guī)定的，金融機(jī)構(gòu)無權(quán)根據(jù)市場情況進(jìn)行調(diào)整。 ?安全性好 ?流動(dòng)性高 ?風(fēng)險(xiǎn)較低 ?回報(bào)率較低 ?不能抵御通貨膨脹 定義 特征 投資工具 %%%%%%%? 1996年以來一年期銀行存款利率走勢 指政府、金融機(jī)構(gòu)、工商企業(yè)等社會(huì)各類經(jīng)濟(jì)主體為籌措資金而向投資者發(fā)行的，并且承諾按一定利率、約定期限支付利息并按約定條件償還本金的債權(quán)債務(wù)憑證。為應(yīng)付投資者贖回兌現(xiàn)，必須保持一定的資產(chǎn)流動(dòng)性。 100= 從長期來看，通貨膨脹比收益的波動(dòng)更具風(fēng)險(xiǎn)！ 您是否意識(shí)到，由于缺乏合理的安排， 您的財(cái)產(chǎn)喪失了多少增值的機(jī)會(huì)？ 投保人 根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人 支付保險(xiǎn)費(fèi) ， 保險(xiǎn)人 對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故，因其發(fā)生所造成當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限 承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任 的商業(yè)保險(xiǎn)行為。 第二步 —— 制定目標(biāo) “買股票能致富，買政府公債只能保住財(cái)富” 第三步 —— 把錢花在股票、保險(xiǎn)、基金上 第四步 —— 別眼高手低 千萬富翁并不是因?yàn)橥顿Y高風(fēng)險(xiǎn)的股票而致富，他們一般投資的是績優(yōu)股 投資必須成為習(xí)慣，成為每個(gè)月的功課，無論投資金額多少 。 股票（波段操作）或單日沖銷、期貨等 ?對(duì)于金錢的看法 —— A。 二至三成損失 —— C。 退休年齡或 55歲以上 —— B。選擇 平衡型投資策略 ，其投資目標(biāo)主要在于 積累教育準(zhǔn)備金及退休養(yǎng)老金。 投資歸根到底是看誰最準(zhǔn)，誰更穩(wěn)，誰能狠。達(dá)到這個(gè)目標(biāo)的最有效方式是建立指數(shù)基金 ?優(yōu)點(diǎn)：分散投資風(fēng)險(xiǎn)，充分多樣化的投資組合的收益率與市場收益率是高度相關(guān)的。 主要追求資本的快速和最大增值，能承受本金損失的風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)承受能力高 投資目標(biāo) 投資期限 風(fēng)險(xiǎn)承受能力 投資策略高 成長型投資策略中 平衡型投資策略積累退休養(yǎng)老金長期低 收入型投資策略高 成長型投資策略中 平衡型投資策略積累教育準(zhǔn)備金長期低 收入型投資策略高 積極成長型投資策略中 成長型投資策略積累創(chuàng)業(yè)資金中期低 平衡型投資策略高 成長型投資策略中 平衡型投資策略購買房屋、汽車中長期低 收入型投資策略高 平衡型投資策略中 收入型投資策略彌補(bǔ)當(dāng)前生活開支不足短期低 保本型投資策略投資策略選擇 投資目標(biāo) 投資策略 投資金額 ? 股票 ? 債券 ? 銀行存款 ? 期貨 ? 外匯 ? ?... ？ % ？ % ？ % ？ % ？ % 資產(chǎn)分配 您怎樣組合 ？ ? ? 保險(xiǎn) ？ % 資料來源：中國人行儲(chǔ)戶問卷調(diào)查報(bào)告 % 其他 % 股票 % 債劵 % 銀行存款（應(yīng)付急需） 風(fēng)險(xiǎn) 收益 我國 2023年二季度居民金融資產(chǎn)分布 資產(chǎn)分配 ? 資產(chǎn)分配的合理比例 5% 期貨 福利彩劵 20% 房地產(chǎn)、股票 投資連接保險(xiǎn) 30% 債劵 45% 銀行存款（應(yīng)付急需）、傳統(tǒng)保險(xiǎn) 風(fēng)險(xiǎn) 收益 合理分配資金 資產(chǎn)分配 ? 蠟筆小新的爸爸， 30歲，小孩 0歲。 觀望看看 —— C。 借錢融資大賺一筆 ?在進(jìn)行以上的投資后，您不幸有虧損并被套牢，您可忍受多少的虧損 —— A。 定存或房地產(chǎn) —— B。 ? 組合管理 —— 把雞蛋放在不同的籃子里 由于資金規(guī)模大，可以分散投資于不同的證券品種，即使個(gè)別品種收益下跌，如果組合內(nèi)其它品種收益上升，整體的投資收益仍有可能比較穩(wěn)定 渠道和投資方式更多，能夠有效提高資金的運(yùn)用效率 ? 銀行存款 根據(jù)中國人民銀行 1999年 351號(hào)文件精神，中資保險(xiǎn)公司可就 3000萬以上的5年期以上大額定期存款，與商業(yè)銀行協(xié)商存款利率，而個(gè)人儲(chǔ)蓄存款僅能按照人民銀行頒布的存款利率進(jìn)行，并且要征收利息稅 ? 債券 通過銀行間債券市場發(fā)行的記帳式國債（其中部分國債和全部金融債券是通過該市場發(fā)行）只面向機(jī)構(gòu)投資者，個(gè)人無法投資 —— 渠道 —— 方式 交易分為現(xiàn)券交易、回購交易、套利交易 一般個(gè)人只能作現(xiàn)券交易，而機(jī)構(gòu) 三種交易方式均可使用 投資獲利的基本條件 資金 —— 專家理財(cái)具有規(guī)模效應(yīng)，能有效地降低成本、分散風(fēng)險(xiǎn) 信息 —— 專家擁有更廣的信息渠道和更高的信息綜合處理能力 技術(shù) —— 專家比個(gè)人擁有更專業(yè)、更全面的投資分析技術(shù) 渠道 —— 專家比個(gè)人擁有更多的投資渠道而且方式多樣化 品種 —— 機(jī)構(gòu)專家比個(gè)人可以投資更為豐富的投資品種 專家理財(cái)優(yōu)于個(gè)人理財(cái) 風(fēng)險(xiǎn)服務(wù)產(chǎn)品 風(fēng)險(xiǎn)類型 目標(biāo) 特點(diǎn) 死亡 解除部分貸款 債務(wù) 抵押貸款 個(gè)人貸款 投資信貸 保護(hù)家庭成員 （例如唯一收入） 定期保險(xiǎn) 支付喪葬費(fèi)用 特別針對(duì)年長者 意外死亡 減輕突發(fā)事故帶來的后果 與帳戶或信用卡相連 為什么保險(xiǎn)是投資 …… C 風(fēng)險(xiǎn)類型 目標(biāo)
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