【正文】 針對貴公司的財(cái)務(wù)管理和資金結(jié)算的特點(diǎn)，我們提出了以銀行網(wǎng)絡(luò)為基礎(chǔ)、銀企網(wǎng)絡(luò)互聯(lián)為載體的多級次煙款電子結(jié)算服務(wù)方案，希望能協(xié)助貴公司加快資金回籠，保障資金安全和提高工作效率，實(shí)現(xiàn)資金流與物流、信息流的同步運(yùn)行，解決貴公司在卷煙銷售渠道的電子結(jié)算需求 ,有利于貴公司構(gòu)建以集團(tuán)為中心、實(shí)現(xiàn)收支兩條線管理的資金集中管理模式；針對貴公司財(cái)務(wù)管理中存在的資金分散、沉淀大、在途時間長、營運(yùn)成本高、使用效率不高等問題，我們提出了 在保證投資資金安全的前提下， 通過適當(dāng)運(yùn)用資本市場、貨幣市場的投資工具對貴公司富余資金進(jìn)行 以短期投資 為主，輔以適當(dāng)比例的中、長期投資理財(cái)建議，以獲取高于銀行存款利率的投資收益； 為降低貴公司資金成本，方便貴公司靈活運(yùn)用資金，我們?yōu)橘F公司特別設(shè)計(jì)了可循環(huán)使用信用額度、法人帳戶透支、票據(jù)融資、貿(mào)易融資等中短期融資產(chǎn)品的組合方案。如我行的現(xiàn)金管理平臺的歸集功能，同傳統(tǒng)的匯兌相比，可以節(jié)省大量的結(jié)算費(fèi)用?，F(xiàn)金結(jié)算的方式已不能適應(yīng)物流與信息流的發(fā)展現(xiàn)狀，有礙貴公司網(wǎng)建目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。 ⒋傳輸過程的加密技術(shù) 傳輸過程的加密技術(shù)主要有以下實(shí)現(xiàn)方式： 網(wǎng)絡(luò)與系統(tǒng)軟件提供相關(guān)功能 應(yīng)用系統(tǒng)的加密，采用 VPN 軟件，在客戶的服務(wù)器上安裝其客戶端軟件，保護(hù)數(shù)據(jù)安 全。并對健康煙草公司在整體方案實(shí)施過程中產(chǎn)生的問題及需求及時做出響應(yīng)。我行將定期就健康煙草公司的資金結(jié)算、投融資項(xiàng)目的執(zhí)行情況進(jìn)行內(nèi)部檢查，并及時反饋。經(jīng)辦支行設(shè)立項(xiàng)目助理及客戶經(jīng)理，提供相關(guān)的配套服務(wù)以保證該項(xiàng)目服務(wù)質(zhì)量和水平。您的銀行結(jié)算賬戶與證券保證金賬戶合二為一，不需要再在證券公司開設(shè)證券保證金賬戶，資金劃轉(zhuǎn)更為方便，并確保您資金的安全。 ⑵ 個人黃金買賣。 ： ⑴個人最高可循環(huán)貸款，是我行根據(jù)貴公司職員的還款能力、信用等級及所提供的貸款擔(dān)保方式，為借款人一次性辦理最高額貸款核定手續(xù)，能滿足借款在有效期限內(nèi) 和一個借款合同項(xiàng)下，隨用隨借、到期歸還、循環(huán)使用銀行信用的需求。 四、項(xiàng)目融資方案 根據(jù)貴公司發(fā)展情況，我行還會為貴公司提供一些中長期融資業(yè)務(wù)需求，如：項(xiàng)目貸款意向書、貸款承諾函、中長期項(xiàng)目貸款等。 三、國際業(yè)務(wù)融資方案 除上述我行為貴公司提供的融資外，我行還可根據(jù)貴公司的實(shí)際情況，就我行現(xiàn)有的貸款品種為貴公司提供上述貸款之外的其他貸款業(yè)務(wù)，以便貴公司在不增加成本的前提下靈活運(yùn)用資金。 此項(xiàng)業(yè)務(wù)期限一般為 6 個月、最長不超過 1 年。 一、短期融資方案 ⒈ 流動資金貸款 在公開統(tǒng)一授信額度內(nèi)，為解決貴公司在生產(chǎn)經(jīng)營過程中臨時性、季節(jié)性資金需求，或中期平均占用流動資金的不足，我行為貴公司提供周轉(zhuǎn)快、成本低的本外幣流動資金貸款。 風(fēng)險(xiǎn)較小，流動性強(qiáng)，收益較好，可以重點(diǎn)投資。 我行的“債市通”提供國債回購業(yè)務(wù)的服務(wù) 。 協(xié)定存款既可保證集團(tuán)資金的應(yīng)急調(diào)整，又 可在公司資金充裕時取得雙倍于活期存款利息的收益。開放式基金具有流動性強(qiáng)、收益較高、風(fēng)險(xiǎn)較低、 服務(wù)優(yōu)質(zhì)全面等特點(diǎn)。 第二節(jié) 方案實(shí)施步驟 為了保障資金管理方案的順利實(shí)施，我們將有計(jì)劃、按步驟實(shí)施現(xiàn)金管理解決方案。根據(jù)貴公司的需求，各級煙草公司均要設(shè)置費(fèi)用戶、基建戶和其他專戶三個支出賬戶，而 收入賬戶只有貴公司及各地地市子公司設(shè)置，縣級煙草公司不設(shè)置的實(shí)際情況，貴公司可以按照收入相對集中的賬戶管理模式來實(shí)現(xiàn)資金管理： 強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)手 真誠合作 共謀發(fā)展 致力雙贏 第 28 頁 共 53 頁 四、網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)及配置 我行與貴公司實(shí)現(xiàn)連接的網(wǎng)絡(luò)圖如下： ㈠接入方式 貴公司與我行的現(xiàn)金管理平臺的接入方式有兩種： 強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)手 真誠合作 共謀發(fā)展 致力雙贏 第 29 頁 共 53 頁 ⒈客戶端 CC：相當(dāng)于以前的企業(yè)銀行，即把我行的現(xiàn)金管理系統(tǒng)的友好的、安全的操作界面搬回企業(yè)去。 ⒉農(nóng)行網(wǎng)點(diǎn)未能覆蓋的偏遠(yuǎn)地區(qū) 對 于農(nóng)行網(wǎng)點(diǎn)未能覆蓋的偏遠(yuǎn)地區(qū)，可以通過我行、貴公司及下屬分支機(jī)構(gòu)、其他金融機(jī)構(gòu)（如郵政儲匯局、農(nóng)村信用社等）簽定三方合作協(xié)議形式，由當(dāng)?shù)仄渌鹑跈C(jī)構(gòu)代理向用戶支付烤煙收購資金，并商定具體方式，按照貴公司確定的代理支付烤煙收購款手續(xù)費(fèi)的比例定期向其他金融機(jī)構(gòu)支付手續(xù)費(fèi)。 強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)手 真誠合作 共謀發(fā)展 致力雙贏 第 24 頁 共 53 頁 ⒈農(nóng)行網(wǎng)點(diǎn)覆蓋地區(qū) 農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)、網(wǎng)絡(luò)遍布城鄉(xiāng)，可以為貴公司提供各種烤煙收購款項(xiàng)發(fā)放的方式。當(dāng)支出戶內(nèi)余額足以應(yīng)付支出款 強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)手 真誠合作 共謀發(fā)展 致力雙贏 第 23 頁 共 53 頁 項(xiàng)時就直接支付；當(dāng)支出戶內(nèi)余額不足以應(yīng)付支出款項(xiàng)，則可在各自的額度管理內(nèi)采取票據(jù)買入或賬戶透支的方式取得資金。 ：資金使用根據(jù)公司預(yù)算需求，經(jīng)貴公司審批核準(zhǔn)后，貴公司在 ABC_CMP 上發(fā)起調(diào)撥指令，系統(tǒng)內(nèi)資金實(shí)時到達(dá)各地市子公司的各個支出專用賬戶中。 ⑵對在其他金融機(jī)構(gòu)開立賬戶的縣級分公司，可以通過貴公司及下屬分支機(jī)構(gòu)、其他金融機(jī)構(gòu)（如郵政儲匯局、農(nóng)村信用 社等）簽定合作協(xié)議形式，定時或定期、定額將銷售收入通過同城交換等方式劃入到同級子公司的收入賬戶中。該方案是根據(jù)貴公司財(cái)務(wù)管理特點(diǎn)度身定做的個性化解決方案。貴公司卷煙質(zhì)高價(jià)優(yōu)，近年來逐步得到了國外消費(fèi)者的青睞和認(rèn)同 。在保證投資資金安全的前提下，可以綜合運(yùn)用債券、基金、委托貸款等投資工具進(jìn)行理財(cái) 。 ⒊煙款代扣 。在烤煙收購季節(jié)，貴公司需要耗費(fèi)大量的人力、物力和財(cái)力向煙農(nóng)發(fā)放收購款，這不僅拖延了支付款項(xiàng)的時間，而且也難以最大限度地提高廣大煙農(nóng)種植烤煙的積極性。 2020 年，健康煙草集團(tuán)有限公司年銷售額超過 500 億元，年銷售利潤在 47 億元左右，并保持年 10%左右的增長率。 2020 年，全國煙草行業(yè)全年產(chǎn)銷量達(dá)到 17500 億支，烤煙種 植面積 1438 萬畝，煙葉生產(chǎn)連續(xù) 5 年平穩(wěn)增長，全行業(yè)實(shí)現(xiàn)利稅 1600 億元，利稅連續(xù)三年年均增加額都在 200 億元以上。并開發(fā)了一系列新型外匯產(chǎn)品，主要有代客外匯投資業(yè)務(wù)、代客外匯風(fēng)險(xiǎn)管理、代客外匯期權(quán)、債券投資、出口保理、福費(fèi)廷等。全球 50 大銀行排名第 20 位，資產(chǎn)總額達(dá) 22020 億人民幣。對融資方案中所涉及的信貸額度及相關(guān)融資方式、融資工具的使用，也將根據(jù)貴公司的實(shí)際情況選擇最優(yōu)方案，實(shí)行我行力所能及的最優(yōu)惠利率。 強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)手 真誠合作 共謀發(fā)展 致力雙贏 第 1 頁 共 53 頁 強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)手 致力雙贏 —— 健康煙草集團(tuán)有限公司 全面金融服務(wù)方案 中國農(nóng)業(yè)銀行濱海分行 二零零四年五月 強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)手 真誠合作 共謀發(fā)展 致力雙贏 第 2 頁 共 53 頁 目 錄 前 言 5第一部分 農(nóng)業(yè)銀行簡介 7第一章 實(shí)力雄厚的農(nóng) 業(yè)銀行 7第二章 朝氣蓬勃的濱海分行 8第二部分 行業(yè)與需求分析 10第一章 煙草行業(yè)分析 10 第二章 對企業(yè)的認(rèn)知與組織架構(gòu) 11第一節(jié) 對企業(yè)的認(rèn)知 11第二節(jié) 集團(tuán)的組織架構(gòu) 12第三章 需求分析 13第一節(jié) 資金結(jié)算需求分析 13第二節(jié) 投資理財(cái)需求分析 14第三節(jié) 融資需求分析 15第四節(jié) 員工金融服務(wù)需求分析 17 第三部分 全面金融解決方案 18第一章 資金管理解決方案 18第一節(jié) 方案設(shè)計(jì) 18 強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)手 真誠合作 共謀發(fā)展 致力雙贏 第 3 頁 共 53 頁 一、設(shè)計(jì)原則 18二、業(yè)務(wù)流程設(shè)計(jì) 18三、整體設(shè)計(jì) 27四、網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)及配置 28 第二節(jié) 方案實(shí)施步驟 30第三節(jié) 關(guān)于投資理財(cái)?shù)慕ㄗh 31一、“債市通”投資 31二、開放式證券基金投資 32三、其他理財(cái)投資品種 32 第四節(jié) 融資方案 35一、 短期融資方案 36二、票據(jù)融資方案 37三、國際業(yè)務(wù)融資方案 38四、項(xiàng)目融資方案 39 第五節(jié) 員工個人金融服務(wù)方案 39第四部分 保障措施 43一、組織架構(gòu)和人員安排 43二、保證措施 43 強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)手 真誠合作 共謀發(fā)展 致力雙贏 第 4 頁 共 53 頁 第五部分 方案評價(jià) 48一、協(xié)助貴公司實(shí)現(xiàn)銷售網(wǎng)絡(luò)建設(shè)的目標(biāo) 48二、增強(qiáng)資金的安全性 48 三、提高資金管理的效率 49 四、增加收益 49 第六部分 總結(jié)與展望 51 附件：項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)名單及聯(lián)系方式 53 強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)手 真誠合作 共謀發(fā)展 致力雙贏 第 5 頁 共 53 頁 前 言 綜合金融服務(wù)方案是我行對重要客