存款業(yè)務(wù)案例-免費(fèi)閱讀
【正文】 第一：儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)存款人的開戶申請(qǐng)書填寫的事項(xiàng)和證明文件的真實(shí)性、完整性、合規(guī)性進(jìn)行認(rèn)真審查，識(shí)別偽造的身份證，才辦理開戶。 （ 70%） 綜述： 本案中法院從合同雙方當(dāng)事人應(yīng)履行合同的附隨義務(wù)的角度，分析了原、被告雙方?jīng)]有合理履行各自應(yīng)盡的附隨義務(wù)。 根據(jù)商業(yè)銀行法的規(guī)定及日常交易習(xí)慣， 儲(chǔ)蓄合同主要義務(wù)：給付義務(wù) 雙方當(dāng)事人在履行主給付的同時(shí)，還應(yīng)履行相應(yīng)的附隨義務(wù)。此案經(jīng)公安機(jī)關(guān)立案偵查，尚未將犯罪嫌疑人抓獲歸案。不讓其在重要崗位和重點(diǎn)部門工作，不給其創(chuàng)造作案的有利條件。但是，僅僅憑犯罪嫌疑人偽造的發(fā)票復(fù)印件，丙銀行就給予貼現(xiàn)，致使巨款順利到達(dá)犯罪嫌疑人手中。 一是他本人是銀行員工，有作案的便利條件。 錢騙到手后，殷某、王某等人用這筆錢，投資辦了鐵廠、造船廠等企業(yè)。 組員：（ 10會(huì)計(jì)電算化 4班） 黃美婷 黎杏儀 姚泳媚 曾文婷 案例（三） 人員背景介紹 ? 王某 ——某銀行的職員，想建鐵廠但缺少 ? 資金的犯罪嫌疑人 ?！? 有銀行工作人員表示，從銀行的角度來說，即使個(gè)別員工知道了客戶的身份信息，但沒有客戶的指紋也無法擅自開啟保管箱，“因此從理論上來講， 保管箱內(nèi)物品被盜的可能性是非常低的。 如保管箱出事 銀行或丌必全賠 銀行保管箱業(yè)務(wù) 很火爆， 但發(fā)生糾紛后 維權(quán)難 ?貴重物品存放在保管箱應(yīng)注意什么呢？ 不賠償箱內(nèi)物品 租用保管箱的流程是， 客戶到提供保管箱業(yè)務(wù)的網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)憑借身份證提出申請(qǐng)，然后挑選合適的保管箱與銀行簽訂“保管箱租箱合約”，合約中一般會(huì)約定保管箱的租金、租期， 有的合同中也會(huì)約定“如果因銀行責(zé)任造成的損失，銀行承擔(dān)的責(zé)任限制”的類似條款。 銀行回應(yīng) 根據(jù)銀行保管箱業(yè)務(wù)有關(guān)規(guī)定，用戶租用保險(xiǎn)柜后，里面存放什么東西，存放多少，銀行都丌會(huì)過問，也無權(quán)查看，銀行僅保留客戶迚出的記錄。 發(fā)現(xiàn)財(cái)物丟失的譚女士當(dāng)即向銀行值班管理員報(bào)告。 ? 中國銀行表示，對(duì)于員工個(gè)人參與詐騙等違法行為，中行將嚴(yán)厲查處。因?yàn)椋钴娦虚L的級(jí)別已經(jīng)可以授權(quán) 1000萬元的轉(zhuǎn)賬。利息由介紹人支付，錢存在銀行里肯定萬無一失。而事實(shí)上，這個(gè)查詢密碼是李軍辦理匯款業(yè)務(wù)需要的轉(zhuǎn)賬密碼。該支行行長李軍坦言，這筆錢是他匯款轉(zhuǎn)走了急用，并承諾幾天內(nèi)就轉(zhuǎn)回來，希望趙文能給他幾天時(shí)間。而將錢轉(zhuǎn)走的人，竟是中國銀行興隆大街支行的行長李軍。該負(fù)責(zé)人表示，讓趙文和李軍自己解決，稱自己不分管此事，要明天早上開完會(huì)后才能決定下一步怎么辦。銀行會(huì)堅(jiān)持走司法程序，厘清銀行與儲(chǔ)戶的責(zé)任，如果是銀行的問題，一定會(huì)承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。 事出有因 ? 趙文在銀行工作，有銀行系統(tǒng)內(nèi)的朋友向她推薦盤錦市興隆大街支行，稱只要把 1000萬元存入該支行一個(gè)月，趙文就可以拿到 18萬元高額利息，而正常的利息只有 3萬元。經(jīng)辦柜員只能授權(quán) 5萬元匯款，支行行長級(jí)別則可以授權(quán) 1000萬元的匯款。 ? 這位負(fù)責(zé)人并透露，該行盤錦興隆大街支行員工李軍涉嫌參與詐騙活動(dòng)，已被警方控制。據(jù)譚女士清點(diǎn)，丌見的總共有兩條手鏈、兩條項(xiàng)鏈和五枚黃金鑲嵌的玉石，總價(jià)值 3萬多元。 譚女士還表示，這個(gè)保管箱是不女兒合開的，女兒也可單身一人開啟保管箱，但女兒在事后否認(rèn)從保管箱中取走過上述物品?！皳?jù)了解，譚女士還存放了很多貴重物品，如果真的有小偷，丌可能只偷 3萬塊的東西。” 開箱須兩方同在 對(duì)于保管箱內(nèi)物品出現(xiàn)丟失、人為損壞問題，銀行對(duì)保管箱業(yè)務(wù)采取了比較嚴(yán)格的安保措施，出現(xiàn)這種情況的可能性非常低。 ? 解決： 填寫物品清單可以減少糾紛 目前銀行的各類條款多為格式條款，即所謂的霸王條款，客戶沒有不銀行追加其它條款的權(quán)利，只能
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