【正文】 主動調(diào)整分業(yè)務(wù)授信結(jié)構(gòu)，對有可能出現(xiàn)風(fēng)險的信貸業(yè)務(wù)減少業(yè)務(wù)量，對有可能出現(xiàn)風(fēng)險的客戶降低合作程度和減少授信限額。（二）、受信人核心競爭力分析分析企業(yè)的競爭能力體現(xiàn)在哪幾個方面，那些方面具有明顯的競爭優(yōu)勢七、授信擔(dān)保分析（一）、保證分析保證人全稱 隸屬部門保證人地址 執(zhí)照注冊號執(zhí)照有效期 最后一次年檢時間法人代表 年齡 性別 學(xué)歷重要財(cái)務(wù)指標(biāo) N N1 重要財(cái)務(wù)數(shù)據(jù) N N1資產(chǎn)負(fù)債率 總資產(chǎn)流動比率 主營業(yè)務(wù)收入速動比率 凈利潤34 / 37總資產(chǎn)利潤率 經(jīng)營現(xiàn)金流量應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率 短期借款余額存貨周轉(zhuǎn)天數(shù) 長期借款余額保證人的資信等級 應(yīng)付銀行承兌余額銀行信貸登記系統(tǒng)查詢結(jié)果 查詢?nèi)掌阢y行借款余額 對外擔(dān)保余額銀行承兌匯票及信用證余額 其中為我行貸款擔(dān)保余額保證合法性分析：（保證人是否具備保證資格及保證的法律責(zé)任程度）保證能力分析：風(fēng)險相關(guān)性分析：（保證人履約的經(jīng)濟(jì)動機(jī)，保證人保證意愿）保證人負(fù)債分析：（保證人的或有負(fù)債規(guī)模、責(zé)任程度及其期限分布）保證人償付債務(wù)的信用記錄：（分析保證可執(zhí)行性分析）保證人與信貸業(yè)務(wù)申請人之間的關(guān)系：已對外抵押財(cái)產(chǎn)分析：（二）、抵（質(zhì)）押抵（質(zhì)）押物介紹：（核實(shí)數(shù)量、質(zhì)量、位置、處置環(huán)境）抵（質(zhì)）押合法性分析：（是否要與其它債權(quán)人分享抵（質(zhì)）押，此前在同一抵（質(zhì)）押物上是否已設(shè)定其他抵(質(zhì))押權(quán)，實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)的可行性，銀行對抵（質(zhì)）押物的控制）抵（質(zhì)）押物估價分析：（核實(shí)其評估所采用的方法和估價標(biāo)準(zhǔn)的合理性。（3）、貼現(xiàn)申請人與出票人或其直接前手之間的商品交易的真實(shí)性、合法性； （4）、貼現(xiàn)申請人的資信狀況； （5）、貼現(xiàn)款的用途是否合理；銀行承兌匯票業(yè)務(wù)審查類似流動資金貸款審查，同時還要對下列內(nèi)容進(jìn)行審查：申請人提供的各種資料是否真實(shí)、有效；商品交易合同的真實(shí)性、申請人與收款人的商務(wù)關(guān)系；申請人的資金實(shí)力、支付能力；測定風(fēng)險度，核定授信額度余額，落實(shí)保證金和擔(dān)保意向； 擔(dān)保人的擔(dān)保資格、擔(dān)保能力。用于購進(jìn)商品、原材料的，所 購物資的適銷、適用情況，及其他配套商品或原材料的庫存情況。用于營運(yùn)周轉(zhuǎn)的資金需求時，應(yīng)分析近三年客戶的營運(yùn)能力與規(guī)模是否與營運(yùn)周轉(zhuǎn)性的資金規(guī)模相適應(yīng)，資金的投入產(chǎn)出效益比的狀況， 資金使用的效率狀況和未來發(fā)展方向。三、受信人信用等級評定分析：信用等級評定按照總行浦銀信管〖2022〗 第 41 號《上海浦東發(fā)展銀行企事業(yè)單位信用等級評定辦法》嚴(yán)格執(zhí)行。28 / 37 G、經(jīng)營現(xiàn) 金折舊費(fèi)用比率 經(jīng)營現(xiàn)金折舊費(fèi)用比率=折舊費(fèi)用/經(jīng)營現(xiàn)金活動產(chǎn)生的現(xiàn)金凈流量 經(jīng)營現(xiàn)金折舊費(fèi)用比率指標(biāo)反映公司經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量的穩(wěn)定性。該指標(biāo) 通常越高越好。 ）注：☆A(yù)、短期預(yù)測現(xiàn)金流入量 / 短期到期債務(wù)短期預(yù)測現(xiàn)金流入量/ 短期到期債務(wù)=短期內(nèi)預(yù)測現(xiàn)金流入量（經(jīng)營性現(xiàn)金流入量加非經(jīng)營性現(xiàn)金流入量）/ 短期內(nèi)到期債務(wù)（商業(yè)負(fù)債 +銀行負(fù)債）該指標(biāo)主要反映的是企業(yè)短期內(nèi)全部可能產(chǎn)生的現(xiàn)金流入量與同期內(nèi)到期債務(wù)（包括銀行負(fù)債、商業(yè)負(fù)債）相比，是否能 夠保證 到期債務(wù)的全部償還。 F、股 東權(quán) 益比率 股東權(quán)益比率=股東權(quán)益/總資產(chǎn) 該指標(biāo)越高，一方面反映了企業(yè)經(jīng)營資產(chǎn)質(zhì)量高，償債風(fēng)險小，但是另一方面也反映了企業(yè)沒有充分利用負(fù)債資金，財(cái)務(wù)杠桿作用還有待于進(jìn)一步發(fā)揮。 預(yù)警：如果利息保障倍數(shù)小于 1,說明企業(yè)存在嚴(yán)重的債務(wù)危機(jī)，不但沒有還本的能力，連償還分期利息都有困難。指標(biāo)值以不高于 70%為宜。 ☆E、流動負(fù)債經(jīng)營 活動凈現(xiàn) 金流比 流動負(fù)債經(jīng)營活動凈現(xiàn)金流比=經(jīng)營活動凈現(xiàn)金流量/ 流動負(fù)債 該指標(biāo)越大說明企業(yè)可供償還流動負(fù)債的經(jīng)營現(xiàn)金越多，短期償債能力越強(qiáng)。速動比率越高，表明企業(yè)未來的償債能力越有保證。23 / 37 J、主營業(yè)務(wù)比率 主營業(yè)務(wù)比率=主營業(yè)務(wù)利潤/利潤總額 該指標(biāo)揭示在企業(yè)的利潤構(gòu)成中，經(jīng)常性主營業(yè)務(wù)利潤所占的比率。 G、每股收益 每股收益= 利潤總額/年末普通股股份總數(shù) 該指標(biāo)表明普通股每股所享有的利潤。該指標(biāo)通常也是越高越好。另外目前企業(yè)中大量存在應(yīng)收票據(jù)，并且多數(shù)為應(yīng)收銀行承兌匯票，因此在計(jì)算應(yīng) 收帳款周轉(zhuǎn)率時， 應(yīng)該包括 應(yīng)收票據(jù)周轉(zhuǎn)。☆ B、營運(yùn)資金周轉(zhuǎn)速度營運(yùn)資金周轉(zhuǎn)率=銷售收入/營運(yùn)資金平均余額=銷售收入/[(期初營運(yùn)資金余額+期末營運(yùn)資金余額)/2]營運(yùn)資金周轉(zhuǎn)天數(shù)=360/營運(yùn)資金周轉(zhuǎn)率=（營運(yùn)資金平均余額*360）/ 銷售收入營運(yùn)資金主要是指流動資產(chǎn)扣除流動負(fù)債后的差額?？蛻舻馁Y信狀況，如本息償還率，有無欠債、逃債行為以及客戶還 款意愿等。第一調(diào)查人簽名： 第 二 調(diào) 查 人 簽 名 ： 上報(bào)部門負(fù)責(zé)人簽字： 調(diào)查方式：實(shí)地調(diào)查3 / 37序號 時間 地點(diǎn) 調(diào)查內(nèi)容 接觸人1 新聞媒體序號 媒體名稱 刊號、頁號、網(wǎng)址 題目1關(guān)系人其他方式4 / 37授信調(diào)查報(bào)告目錄一、調(diào)查結(jié)論 .................................................................................................................6（一）、受信人分析結(jié)論 .................................................................................................6（二）、授信內(nèi)容 .............................................................................................................6（三）、授信操作方式 .....................................................................................................6二、受信人基本情況分析 .............................................................................................6（一）受信人基本情況 ....................................................................................................6授信人法律地位 .........................................................................................................................................6受信人所有 權(quán)結(jié) 構(gòu) .....................................................................................................................................7資 本市 場 表 現(xiàn) .............................................................................................................................................7受信人 組織結(jié) 構(gòu) .........................................................................................................................................7受信人合法 經(jīng)營 情況 .................................................................................................................................8受信人與 銀 行關(guān)系及 對 外擔(dān)保情況 .........................................................................................................8（二）受信人行業(yè)與主要產(chǎn)品或服務(wù)分析。1 / 37上海浦東發(fā)展銀行太原分行客戶評價及授信調(diào)查報(bào)告上 報(bào) 部 門： 第 一 調(diào) 查 人： 第 二 調(diào) 查 人： 上報(bào)部門負(fù)責(zé)人： 上 報(bào) 時 間： =====================================================受 信 人 全 稱： 受信人信用等級：授 信 種 類：授 信 金 額：授 信 有 效 期：擔(dān) 保 人 全 稱:擔(dān)保人信用等級:抵（質(zhì)） 押 物：抵（質(zhì)） 押 率：=====================================================2 / 37調(diào)查報(bào)告填寫要求:1\調(diào)查報(bào)告中的事實(shí)和數(shù)字必須通過調(diào)查取得，不能虛構(gòu)。 .................................................................9總 體 發(fā) 展情況 .............................................................................................................................................9經(jīng)營環(huán) 境 .....................................................................................................................................................9產(chǎn) 品分析 .....................................................................................................................................................9產(chǎn) 品 銷 售情況 .............................................................................................................................................9供 應(yīng) 商 .........................................................................................................................................................9主要裝 備 ...................................................................................................................................................10研究開 發(fā) 能力 ...........................................................................................................................................10行 業(yè)發(fā) 展 趨勢 ...........................................................................................................................................10經(jīng)營 管理分析 .............................................................................................................................