保險(xiǎn)科技行業(yè)現(xiàn)狀與趨勢(shì)分析報(bào)告-免費(fèi)閱讀
【正文】 歲月是有情的，假如你奉獻(xiàn)給她的是一些色彩，它奉獻(xiàn)給你的也是一些色彩。1. 若不給自己設(shè)限，則人生中就沒(méi)有限制你發(fā)揮的藩籬。因自身原因不能還原交易軌跡的，應(yīng)按照有利于投訴人的原則處理消費(fèi)者訴求。此外，該意見(jiàn)稿也對(duì)續(xù)保服務(wù)、禁止默認(rèn)搭售、反欺詐等方面做了明確要求。巨大的市場(chǎng)和密集的痛點(diǎn)意味著巨大機(jī)會(huì)。在美國(guó)有一家網(wǎng)貸平臺(tái)SoFi，與一家在線保險(xiǎn)平臺(tái)Ladder合作，提供人壽保險(xiǎn)；網(wǎng)貸平臺(tái)提供信用的積分，而Ladder提供相關(guān)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，比如欺詐保險(xiǎn)與健康險(xiǎn)做交叉銷(xiāo)售。這家保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)特色非常鮮明，利用物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)可以遠(yuǎn)程動(dòng)態(tài)感知大型設(shè)備運(yùn)行的地點(diǎn)、狀況、區(qū)域、時(shí)間段，提前做風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管控；在中國(guó)有600萬(wàn)左右部電梯，物聯(lián)網(wǎng)智能設(shè)備可以很好地掌握電梯的運(yùn)行狀況，以便提前介入維修、減少故障發(fā)生；美國(guó)一家哈特福德（HSB）保險(xiǎn)公司，利用物聯(lián)網(wǎng)設(shè)備感知高壓鍋爐運(yùn)行狀況，進(jìn)行數(shù)據(jù)分析和風(fēng)險(xiǎn)提前介入，幫助工廠做風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)和保險(xiǎn)服務(wù)，市場(chǎng)口碑及經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)都很不錯(cuò)。如何更廣開(kāi)源更細(xì)顆粒度的獲取數(shù)據(jù)，如何更為有效的使用數(shù)據(jù)，將成為保險(xiǎn)業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力?，F(xiàn)在已經(jīng)是英國(guó)最大的線上企業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)商，構(gòu)建了比較成熟的商業(yè)模式。這類公司在國(guó)內(nèi)也開(kāi)始出現(xiàn)，將來(lái)應(yīng)該有不錯(cuò)的發(fā)展空間。Metomile的這種模式可以更好地適應(yīng)碎片化的場(chǎng)景，在美國(guó)的口碑和歡迎度不錯(cuò)。這個(gè)例子說(shuō)明，很多國(guó)外的傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司，都在利用科技力量促進(jìn)傳統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的變化和轉(zhuǎn)型，更好地進(jìn)行客戶互動(dòng)、產(chǎn)品業(yè)務(wù)模式的創(chuàng)新。南燕科技目前獲得了B輪投資，投資方是美國(guó)史帶保險(xiǎn)。它利用人工智能等技術(shù)來(lái)做遠(yuǎn)程圖象識(shí)別、遠(yuǎn)程檢測(cè)，幫助保險(xiǎn)公司做理賠的反欺詐識(shí)別，包括快速理賠自動(dòng)化、提高用戶感受，控制理賠費(fèi)用的支出。不僅是國(guó)內(nèi)，包括在英國(guó)、美國(guó)都有不下十家公司，在中小企業(yè)領(lǐng)域都有很好的市場(chǎng)表現(xiàn)，得到了資本的認(rèn)可。易雍健康成立于2013年，為醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品提供理賠管理、產(chǎn)品設(shè)計(jì)和支持服務(wù)，幫助保險(xiǎn)公司做到精準(zhǔn)控費(fèi)，同時(shí)對(duì)接醫(yī)院的數(shù)據(jù)，解決商業(yè)保險(xiǎn)公司、醫(yī)療機(jī)構(gòu)和參保人的信息不對(duì)稱、醫(yī)療保障缺位、控費(fèi)手段缺失、健康數(shù)據(jù)斷裂等一系列問(wèn)題。保準(zhǔn)牛這家公司成立于2015年，是專注于保險(xiǎn)場(chǎng)景的定制領(lǐng)域，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)運(yùn)作方式來(lái)創(chuàng)新產(chǎn)品、升級(jí)體驗(yàn)，為企業(yè)和個(gè)人提供一些定制化專屬保障，目前比較關(guān)注的領(lǐng)域有體育保險(xiǎn)。從融資總額來(lái)看，理賠管理、智能投顧、企業(yè)團(tuán)險(xiǎn)等的融資總額相對(duì)較小，反而可以體現(xiàn)出這些公司目前還是處于初期的創(chuàng)業(yè)階段，有待價(jià)值進(jìn)一步的挖掘和發(fā)揮。這其實(shí)不難理解，在營(yíng)銷(xiāo)和渠道方面，目前保險(xiǎn)科技的作用是表現(xiàn)最直接的，保險(xiǎn)科技在過(guò)去幾年的最直接影響是豐富了對(duì)保險(xiǎn)客戶的觸達(dá)路徑、增強(qiáng)了銷(xiāo)售渠道的能效，直接促進(jìn)了保險(xiǎn)的銷(xiāo)售。比如說(shuō)車(chē)險(xiǎn)的UBI（Usage Based Insurance），根據(jù)使用的情況來(lái)確定保費(fèi)的繳納情況等。這個(gè)階段不僅僅依賴于保險(xiǎn)科技，也高度依賴于監(jiān)管環(huán)境、監(jiān)管創(chuàng)新、監(jiān)管容忍度以及業(yè)務(wù)模式的調(diào)整。國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)科技的發(fā)展進(jìn)程關(guān)于保險(xiǎn)科技發(fā)展進(jìn)程其實(shí)不同的角度有不同的評(píng)判。另外，基于保險(xiǎn)科技可以提供設(shè)計(jì)個(gè)性化定制的產(chǎn)品，比如說(shuō)基于物聯(lián)網(wǎng)的感知UBI設(shè)備設(shè)計(jì)創(chuàng)新的產(chǎn)品，這是保險(xiǎn)科技對(duì)于產(chǎn)品設(shè)計(jì)端的影響或者促進(jìn)。第三類是2B公司。保險(xiǎn)科技市場(chǎng)還有一類大的參與主體是互聯(lián)網(wǎng)巨頭以及保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的上下游關(guān)聯(lián)公司，比如我們熟知的BATJ、TMD等巨頭都在保險(xiǎn)領(lǐng)域有相當(dāng)大的布局，有的持有一家或多家保險(xiǎn)公司牌照、直接參與保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)，有的持有保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)或保險(xiǎn)銷(xiāo)售代理牌照并利用自身流量?jī)?yōu)勢(shì)給C端提供保險(xiǎn)產(chǎn)品服務(wù)。其中壽險(xiǎn)只增長(zhǎng)了不到1%，%。他曾就職于美國(guó)國(guó)際集團(tuán)AIG中國(guó)子公司美亞財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，擔(dān)任IT副總裁一職。業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)為，保險(xiǎn)行業(yè)的IT水平落后于銀行業(yè)十到二十年。其原因有多方面：首先，銀行為實(shí)時(shí)交易，對(duì)帳戶、數(shù)據(jù)、準(zhǔn)確率要求非常高；保險(xiǎn)更多為非實(shí)時(shí)交易且環(huán)節(jié)多，從前端的產(chǎn)品設(shè)計(jì)、營(yíng)銷(xiāo)、承保、核保、理賠、客戶服務(wù)、風(fēng)控到后端的財(cái)務(wù)管理，業(yè)務(wù)的復(fù)雜性、模塊獨(dú)立性與銀行業(yè)不同。他此前在中國(guó)平安科技公司擔(dān)任保險(xiǎn)新渠道IT開(kāi)發(fā)部副總經(jīng)理，負(fù)責(zé)平安保險(xiǎn)集團(tuán)的保險(xiǎn)電銷(xiāo)及網(wǎng)銷(xiāo)業(yè)務(wù)信息化建設(shè)；并曾擔(dān)任平安銀行IT開(kāi)發(fā)部副總經(jīng)理職務(wù)，也參與了原平安銀行與深發(fā)展的兩行整合工作。出現(xiàn)這個(gè)變化的主要原因，是2017年底保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管層面根據(jù)市場(chǎng)形勢(shì)變化在監(jiān)管政策方面做了較大的調(diào)整， 特別是對(duì)壽險(xiǎn)躉交理財(cái)產(chǎn)品方面監(jiān)管思路做了調(diào)整，導(dǎo)致保險(xiǎn)行業(yè)的整體業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)發(fā)生了一定變化。同時(shí)還有很多汽車(chē)廠商、醫(yī)療機(jī)構(gòu)在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中有布局，也是保險(xiǎn)科技市場(chǎng)的重要參與主體。2B公司有兩大類：一類是場(chǎng)景端，包括線上和線下的場(chǎng)景，特別是互聯(lián)網(wǎng)的流量場(chǎng)景和線下某些特定群體的場(chǎng)景，比如退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)、航班延誤保險(xiǎn)，或者給中小企業(yè)提供補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)、健康管理服務(wù)等等；另一類是賦能保險(xiǎn)公司，給保險(xiǎn)公司的各個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)提供科技的支撐，做業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型和運(yùn)營(yíng)效率的提升。在市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)方面，保險(xiǎn)科技對(duì)于市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)的在線化、移動(dòng)化、一站式及比價(jià)都有很好的幫助，特別是個(gè)性化的智能推薦，根據(jù)每個(gè)用戶不同的特征來(lái)推薦更合適的產(chǎn)品，以及智能的精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)，都是保險(xiǎn)科技對(duì)市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)環(huán)節(jié)的作用。總體來(lái)看，第一個(gè)階段應(yīng)該始于2012年左右。因?yàn)樵谥袊?guó)以及亞洲其它國(guó)家，例如新加坡、韓國(guó)等，都屬于高度監(jiān)管的環(huán)境，在這樣的環(huán)境下，保險(xiǎn)科技發(fā)展的步伐快或者慢，非常依賴于監(jiān)管的容忍和支持。保險(xiǎn)科技應(yīng)用到保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的主要方向保險(xiǎn)公司其實(shí)有大量的用戶數(shù)據(jù)、行為數(shù)據(jù)等可以幫助保險(xiǎn)公司更好地掌握市場(chǎng)趨勢(shì)和風(fēng)險(xiǎn)情況，推進(jìn)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)和定價(jià)。另外一個(gè)就是壽險(xiǎn)當(dāng)中的可穿戴設(shè)備，根據(jù)健康狀況的感知來(lái)提供健康建議，包括保費(fèi)的折扣、返還等。第二是理賠，保險(xiǎn)科技可以幫助保險(xiǎn)業(yè)務(wù)降低費(fèi)用、控制理賠成本的發(fā)生，包括提高理賠服務(wù)的效率，所以這兩個(gè)方面最受保險(xiǎn)行業(yè)從業(yè)人員認(rèn)同。保險(xiǎn)科技在不同行業(yè)的典型案例第一個(gè)例子，to A（展業(yè)平臺(tái)）領(lǐng)域的“保險(xiǎn)師”。目前已經(jīng)過(guò)了A輪融資，發(fā)展穩(wěn)健?，F(xiàn)在的保險(xiǎn)公司特別喜歡費(fèi)用控制服務(wù)，因?yàn)楸旧砣狈I(yè)團(tuán)隊(duì)和專業(yè)能力來(lái)對(duì)接各個(gè)醫(yī)療機(jī)構(gòu)。第六個(gè)例子，車(chē)險(xiǎn)領(lǐng)域的車(chē)車(chē)科技。從目前來(lái)看，這家公司的發(fā)展比較快，是車(chē)險(xiǎn)理賠領(lǐng)域比較有代表性一家保險(xiǎn)科技創(chuàng)業(yè)公司。再來(lái)簡(jiǎn)單看下幾個(gè)國(guó)外項(xiàng)目的
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