i信貸業(yè)務(wù)基本操作流程-免費(fèi)閱讀
【正文】 （ 1）申請(qǐng) 貸款提前歸還有兩種情況 ： ① 借款人要求提前歸還貸款。 信貸資產(chǎn)檢查 信貸資產(chǎn)檢查參照本手冊(cè)第三篇第五章《信貸資產(chǎn)檢查》的規(guī)定 辦理。 借款人填寫(xiě)《中國(guó)建設(shè)銀行貸款轉(zhuǎn)存憑證》一式四聯(lián)，交經(jīng)辦行會(huì)計(jì)柜臺(tái)。 、轉(zhuǎn)存手續(xù) 合同簽訂、擔(dān)保落實(shí)登記 、核定貸款指標(biāo)通知取得后，信貸人員 通知客戶到會(huì)計(jì)柜 臺(tái) 辦理貸款提款和轉(zhuǎn)存手續(xù)。 、簽訂、審核等其他具體要求，參照本手冊(cè)第三篇第四章《信貸法律文書(shū)》 的有關(guān)規(guī)定。原則上同一筆信貸業(yè)務(wù)只允許續(xù)議一次。 。 （ 2） 經(jīng) 合規(guī)性審查合規(guī)的信貸項(xiàng)目填寫(xiě)合規(guī)性審查意見(jiàn)單；審查不合規(guī)的申報(bào)材料，合規(guī)性審查人員有權(quán)要求有關(guān)人員修改和補(bǔ)充，至符合要求為止。 前次審批結(jié)論下發(fā)后 6個(gè)月內(nèi)申請(qǐng)復(fù)議的項(xiàng)目，報(bào)批材料包括申報(bào)行（部門(mén)）申請(qǐng)復(fù)議的正式行發(fā)文（申報(bào)函）及相關(guān)附件；前次審批結(jié)論下發(fā)后 6個(gè)月至 1年內(nèi)申請(qǐng)復(fù)議的項(xiàng)目，報(bào)批材料除包括上述文件外，還需提供信貸業(yè)務(wù)申報(bào)書(shū)及最近一期財(cái)務(wù)報(bào)告；前次審批結(jié)論下發(fā) 1年后申請(qǐng)復(fù)議的項(xiàng)目，比照新項(xiàng)目要求申報(bào)審批。 ④其他報(bào)批材料提供的信息充分、內(nèi)容翔實(shí)、期間有效。包括客戶信貸業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū)、保函文本、供銷合同、公司章程、國(guó)家有權(quán)部門(mén)批復(fù)或核準(zhǔn)文 件、申請(qǐng)人及保證人經(jīng)過(guò)審計(jì) /核準(zhǔn)的近三年及最近一期的財(cái)務(wù)報(bào)表（告）、擔(dān)保人出具的擔(dān)保意向書(shū)，抵 /質(zhì)押物權(quán)屬的證明文件等。 （ 1）報(bào)批材料齊全性審查，即審查報(bào)批材料是否齊全、完整。 額度授信申報(bào)審批 參照 本手冊(cè) 第二篇第一章《額度授信》 。評(píng)價(jià)審定人員對(duì)評(píng)價(jià)報(bào)告的整體質(zhì)量包括準(zhǔn)確性和完整性負(fù)責(zé)。 調(diào)查評(píng)價(jià)階段應(yīng)填寫(xiě)《受理評(píng)價(jià)工作交接單》，確保 落實(shí) 責(zé)任到人。 業(yè)務(wù)評(píng)價(jià) 按照不同的信貸業(yè)務(wù)品種的要求和方法對(duì)信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和成本效益進(jìn)行分析評(píng)價(jià)。 根據(jù)本手冊(cè)第三篇第三章《信貸擔(dān)保》的有關(guān)規(guī)定對(duì)客戶提供的擔(dān)保材料進(jìn)行初步審查。 ② 有財(cái)政部門(mén)的核準(zhǔn)意見(jiàn)或會(huì)計(jì) （審計(jì)） 師事務(wù)所的審計(jì)報(bào)告。 按照本手冊(cè)第三篇第三章《信貸擔(dān)?！返囊?guī)定，要求客戶提供材料。 客戶向建設(shè)銀行申請(qǐng)信貸業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)具備產(chǎn)品有市場(chǎng)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)有效益、不擠占挪用信貸資金、恪守信用等基本條 件。 按照信貸業(yè)務(wù) 先 客戶 評(píng)級(jí)、后 額度 授信 、再 具體 支用的 原則 ，除總行特別規(guī)定可以不予 確定授信額度的客戶 外， 所有客戶在我行辦理 具體 信貸業(yè)務(wù)均應(yīng) 先 評(píng)級(jí)并 報(bào) 批 授信 額度 。信貸人員既要認(rèn)真了解客戶的需求情況，又要準(zhǔn)確介紹建設(shè)銀行的有關(guān)信貸規(guī)定（包括借款人的資格要求、信貸業(yè)務(wù)的利率、費(fèi)率、期限、用途、優(yōu)惠條件及客戶的違約處理）等。 （ 6）稅務(wù)部門(mén)年檢合格的稅務(wù)登記證明； （ 7）公司章程或企業(yè)組織文件（原件及影印件）； （ 8）企業(yè)董事會(huì)成員和主要負(fù)責(zé)人、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人名單和簽字樣本等； （ 9）信貸業(yè)務(wù)由授權(quán)委托人辦理的，需提供企業(yè)法定代表人授權(quán)委托書(shū)（原件）； （ 10）客戶為有限責(zé)任公司、股份有限公司、合資合作企業(yè)或承包經(jīng)營(yíng)企業(yè)， 要求提供依照公司章程或組織文件規(guī)定的權(quán)限，由有權(quán)機(jī)構(gòu)（人）出具的同意申請(qǐng)信貸業(yè)務(wù)的決議（見(jiàn)附件 123） 、 文件或具有同等法律效力的文件或證明。 受理人員收到客戶申請(qǐng)材料后，按《中國(guó)建設(shè)銀行信貸業(yè)務(wù)申請(qǐng)材料清單》清點(diǎn)材料是否齊全，對(duì)材料的完整性、合法性、規(guī)范性、真實(shí)性和有效性進(jìn)行初步審查，具體審查內(nèi)容為： （ 1）《中國(guó)建設(shè)銀行信貸業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū)》 ① 信貸業(yè)務(wù)品種、幣種、期限、金額、擔(dān)保方式、借 款用途與協(xié)商的內(nèi)容相符。 ② 年審合格。 客戶信用評(píng)級(jí) 對(duì)公司類客戶，根據(jù)客戶信用 評(píng)級(jí)辦法有關(guān)規(guī)定進(jìn)行綜合分析，并填寫(xiě)客戶信用評(píng)級(jí)報(bào)告（參照本手冊(cè)第三篇第一章《客戶信用評(píng)級(jí)》）。 從存款、結(jié)算、中間業(yè)務(wù)、提高經(jīng)濟(jì)效益等方面定性定量相結(jié)合加以分析。 2．評(píng) 價(jià)審定人員審定評(píng)價(jià)報(bào)告 （對(duì)于客戶信用評(píng)級(jí)報(bào)告，評(píng)價(jià)審定人員是信貸審批部門(mén) 的有關(guān)人員） 。 。 合規(guī)性審查 合規(guī)性審查分新項(xiàng)目、續(xù)議項(xiàng)目、復(fù)議項(xiàng)目、變更貸款條件項(xiàng)目四種情況。 ④業(yè)務(wù)評(píng)價(jià)報(bào)告 （除按規(guī)定應(yīng)撰寫(xiě)項(xiàng)目評(píng)估報(bào)告外，其他業(yè)務(wù)可不專門(mén)提交業(yè)務(wù)評(píng)價(jià)報(bào)告，業(yè)務(wù)評(píng)價(jià)有關(guān)內(nèi)容反映在信貸業(yè)務(wù)申報(bào)書(shū)中）。 ②信貸業(yè)務(wù)申報(bào)書(shū)。 前次審批結(jié)論下發(fā)后 6個(gè)月內(nèi)申請(qǐng)續(xù)議的項(xiàng)目，報(bào)批材料包括申報(bào)行（部門(mén)）申請(qǐng)續(xù)議的正式行發(fā)文（申報(bào)函）及相關(guān)附件；前次審批結(jié)論下發(fā)后 6個(gè)月至 1年內(nèi)申請(qǐng)續(xù)議的項(xiàng)目，報(bào)批材料除包括上述文件外，還需提供信貸業(yè)務(wù)申報(bào)書(shū)及最近一期財(cái)務(wù)報(bào)告；前次審批結(jié)論下發(fā) 1年后申請(qǐng)續(xù)議的項(xiàng)目，比照新項(xiàng)目要求申報(bào)審批。如屬于變更擔(dān)保條件，則須提供新的擔(dān)保評(píng)價(jià)報(bào)告及相關(guān)擔(dān)保材料。各類信貸業(yè)務(wù)具體的審批方式依照信貸授權(quán)方案及其他相關(guān)規(guī)定確定。 審批結(jié)束后，有權(quán)審批行信貸審批部門(mén)負(fù)責(zé)整理歸納審批結(jié)論及全體審批人意見(jiàn)，并將結(jié)論及審批意見(jiàn)及時(shí)通知申報(bào)行（部門(mén)）。 簽訂合同 ，及時(shí)與申請(qǐng)人簽訂有關(guān)合同。對(duì)貸款業(yè)務(wù)，主要按以下要求辦理，其他信貸業(yè)務(wù)品種根據(jù)各信貸業(yè)務(wù)操作的有關(guān)規(guī)定辦理。 信貸人員對(duì)支付憑條的金額、內(nèi)容、付款形式及商務(wù)合同進(jìn)行審核，報(bào)經(jīng)有權(quán)簽字人簽字蓋章后，送會(huì)計(jì)柜臺(tái)。 信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后，信貸人員應(yīng)及時(shí)登記信貸業(yè)務(wù)臺(tái)帳。 （ 3）登錄貸款卡（證）、中國(guó)人民銀行信貸登記咨詢系統(tǒng) 貸款收回后，信貸人員應(yīng)及時(shí)在借款人和保證人貸款卡（證）上進(jìn)行貸款回收、擔(dān)保撤銷登記，錄入人民銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)。貸款期間借款人有下列行為之一的，經(jīng)辦行停止支付借款人尚未使用的貸款，并按合同約定，要求借款人提前歸還貸款： ? 拒絕 接受建設(shè)銀行貸后檢查的； 中國(guó)建設(shè)銀行信貸業(yè)務(wù)手冊(cè) 第一篇 第二章 信貸業(yè)務(wù)操作流程 13
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