【正文】 工作中接觸到同事個(gè)人隱私的不得擅自向他人透露。附解除條件的合同，自條件成立時(shí)失效。A 法律　B 行業(yè)自律性規(guī)范　C 所在機(jī)構(gòu)的各種規(guī)章制度　　D 其他金融機(jī)構(gòu)規(guī)　E 相關(guān)法規(guī)答案:A,B,C,E[解析] 根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)守法合規(guī)，即遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范(《中國銀行業(yè)自律公約》、《中國銀行業(yè)反商業(yè)賄賂承諾》及本職業(yè)操守等)及所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度。尊重同事的工作方式和工作成果，不得不當(dāng)引用、剽竊同事的工作成果，不得以任何方式予以貶低、攻擊、詆毀。法律法規(guī)中有關(guān)從事某種活動必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定屬于程序性規(guī)定。非銀行金融機(jī)構(gòu)如金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司及貨幣經(jīng)紀(jì)公司也適用)工作的人員。23. 下列選項(xiàng)中不可能構(gòu)成有價(jià)證券詐騙罪主體的有( )。 A 違犯本罪的，造成重大損失，處5年以下有期徒刑或者拘役B 造成重大損失的，處2萬元以上20萬元以下罰金 C 造成特別重大損失的，處5年以上有期徒刑D 造成特別重大損失的，處5萬元以上50萬元以下罰金E 單位犯本罪的，實(shí)行雙罰制，即對單位判處罰金，并對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接負(fù)責(zé)人員，按照上述規(guī)定處罰 　　答案:A,C,E[解析] B選項(xiàng)的行為應(yīng)處以5年以下有期徒刑或拘役。19. 行為人出售、運(yùn)輸假幣后又使用的，以( )處罰。債務(wù)人住所變更，無法先就主債務(wù)人財(cái)產(chǎn)進(jìn)行賠償，故無法行使。無權(quán)代理經(jīng)被代理人追認(rèn)產(chǎn)生與有權(quán)代理相同的法律后果。貸款人是指在中國境內(nèi)依法設(shè)立的經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的中資金融機(jī)構(gòu)，不包括國家政策性銀行、外資金融機(jī)構(gòu)(含外資、中外合資、外國金融機(jī)構(gòu)的分支機(jī)構(gòu)等)。而存款憑條是在辦理業(yè)務(wù)時(shí)填寫個(gè)人信息的單子，填寫之后才能辦理業(yè)務(wù)，相當(dāng)于辦理存款合同的要約，不能構(gòu)成債權(quán)的法律憑證，更不是存款合同。A 《公司法》　B 《物權(quán)法》　C 《民法通則》　D 《擔(dān)保法》司法解釋　E 《治安管理處罰條例》　答案:B,C,D[解析] 《物權(quán)法》、《民法通則》和《擔(dān)保法》司法解釋共同構(gòu)成了我國擔(dān)保法律制度。5. 衡量商業(yè)銀行盈利能力的財(cái)務(wù)指標(biāo)主要有( )。項(xiàng)目貸款是指用于借款人新建、擴(kuò)建、改造、開發(fā)、購置固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的貸款。B、D是按主體類別區(qū)分的。A 牽頭行　B 代理行　C 參加行　D 安排行 　答案:C　[解析] 牽頭行，即接受借款人的委托，策劃組織銀團(tuán)并安排貸款分銷的銀行。行賄人在被追訴前主動交代行賄行為的，可以減輕處罰或者免除處罰。84. 某客戶在辦理外匯業(yè)務(wù)時(shí)向銀行工作人員詢問如何能在規(guī)定的5萬美元額度之外將多余的3萬美元現(xiàn)鈔兌換成人民幣(結(jié)匯)。82. 銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“崗位職責(zé)”有關(guān)規(guī)定的是( )。80. 關(guān)于銀行遠(yuǎn)期外匯交易的下列說法中錯誤的是( )。機(jī)構(gòu)設(shè)置創(chuàng)新，一是實(shí)現(xiàn)從“部門銀行”向“流程銀行”的轉(zhuǎn)變，二是扁平化(通過減少行政管理層次、裁減冗余人員建立一種緊湊、干練的組織結(jié)構(gòu))。 A 個(gè)人　B 企業(yè)　C 政府　D 社會團(tuán)體 　　答案:B[解析] 在中國，推動整個(gè)經(jīng)濟(jì)增長的主要力量是投資，決定了商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)對象是企業(yè)。經(jīng)濟(jì)波動的周期性會在很大程度上決定商業(yè)銀行的經(jīng)營狀況。70. A企業(yè)與B企業(yè)簽訂合同，為其提供某項(xiàng)工程的建設(shè)施工。根據(jù)物權(quán)法規(guī)定，債務(wù)人或第三人有權(quán)處分的一些物品可以抵押。A 中央銀行借款　B 活期存款　C 國際金融市場融資　D 發(fā)行貸款 　　答案:B[解析] 存款是商業(yè)銀行的被動負(fù)債。根據(jù)題干，銀行是對企業(yè)客戶進(jìn)行評級，故排除債項(xiàng)評級。62. 2002年10月，( )成立，初步形成了以黃金交易所為主要交易平臺、商業(yè)銀行柜臺交易為補(bǔ)充的黃金市場架構(gòu)。60. 某企業(yè)原是A銀行客戶經(jīng)理的大客戶，后因與B銀行的客戶經(jīng)理建立了良好的個(gè)人關(guān)系而成為B銀行的客戶。A 通貨膨脹是指一般物價(jià)水平在一段時(shí)間內(nèi)持續(xù)、普遍地上漲B 生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)是指一組出廠產(chǎn)品零售價(jià)格的變化幅度C 通貨膨脹程度最好的衡量指標(biāo)是消費(fèi)者物價(jià)指數(shù) D 通貨膨脹對經(jīng)濟(jì)的不利影響要比通貨緊縮大 答案:A[解析] 本題考查大家對于通貨膨脹和通貨緊縮的理解。A 萬分之一　B 萬分之三　C 萬分之五　D 萬分之十八 　　答案:C[解析] 信用卡透支利率都是日利率的萬分之五，透支按月計(jì)收單利。綜上，時(shí)間價(jià)值是指沒有風(fēng)險(xiǎn)和通貨膨脹情況下的社會平均資金利潤率。A 貨幣時(shí)間價(jià)值和投資風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值　B 投資風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值和資金價(jià)值　C 資金價(jià)值　D 股東價(jià)值　答案:A[解析貨幣時(shí)間價(jià)值和投資風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值是商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理的基本觀念和理論。49. 下列個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的行為沒有違反《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“同業(yè)競爭”有關(guān)規(guī)定的是( )。中國農(nóng)業(yè)銀行是商業(yè)銀行，不屬于政策性銀行。 A 不享受免息還款期　B 享受最低還款額待遇　C 透支按月計(jì)收復(fù)利　D 享受免息還款期 　答案:A[解析] 準(zhǔn)貸記卡透支是不享受免息還款期待遇和最低還款額待遇的。設(shè)立時(shí)以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標(biāo)。42. 關(guān)于短期國債描述錯誤的是( )。銀行本票是指由銀行簽發(fā)、承諾自己在見票時(shí)無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)。A 從數(shù)量上看，M0 p 　B M1是狹義貨幣，M2是廣義貨幣C M0包括銀行的庫存現(xiàn)金　D 在我國，準(zhǔn)貨幣包括定期存款、儲蓄存款和其他存款 　　答案:C[解析] M0是指流通中的現(xiàn)金。36. 單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理( )。支取時(shí)需要提前一定時(shí)間通知銀行以約定支取日期及金額。 　A 12641　B 　C 　D 　答案:C　[解析] 計(jì)息金額為12345元，利息為123453%=，(120%)=(元)，取回金額=+=(元)。操作的主體是人，所以人為因素是操作風(fēng)險(xiǎn)中最直接、最主要的。人合公司，是指以股東的個(gè)人信用為公司信用基礎(chǔ)的公司，無限責(zé)任公司是最典型的人合公司。借款人限制之一是：借款人不可以在一個(gè)貸款人同一轄區(qū)內(nèi)的兩個(gè)或兩個(gè)以上同級分支機(jī)構(gòu)取得貸款的。被提名人的存在只是為了掩飾公司真實(shí)所有人，沒有實(shí)際權(quán)力，為了保密起見，不可能讓被提名人知道公司所有信息，而被提名人對公司的真實(shí)所有人更是一無所知。一個(gè)合理的組織架構(gòu)能從很大程度上避免或減少風(fēng)險(xiǎn)，故也應(yīng)包括其中。　19. 下列銀行業(yè)從業(yè)人員的行為，不符合“信息保密”準(zhǔn)則要求的是( )。而個(gè)人資產(chǎn)比較簡單，其所有者權(quán)益實(shí)際就是個(gè)人凈資產(chǎn)，題干已經(jīng)出現(xiàn)資產(chǎn)，故肯定不選B。代銷開放式基金屬于其他代理業(yè)務(wù)。　13. 《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例( )。這種利率的約束范圍有限，一般只對該公會會員有約束力。　A 外部監(jiān)管制度　　B 中央銀行制度　　C 分業(yè)經(jīng)營制度　　D 從業(yè)人員資格認(rèn)證制度　答案:D　[解析] 本題反映的是從業(yè)人員資格認(rèn)證制度對于銀行業(yè)發(fā)展的作用。6. 下列屬于泄露客戶信息的行為是( )。...../Shop/《國學(xué)智慧、易經(jīng)》46套講座...../Shop/《人力資源學(xué)院》56套講座+27123份資料...../Shop/《各階段員工培訓(xùn)學(xué)院》77套講座+ 324份資料...../Shop/《員工管理企業(yè)學(xué)院》67套講座+ 8720份資料...../Shop/《工廠生產(chǎn)管理學(xué)院》52套講座+ 13920份資料...../Shop/《財(cái)務(wù)管理學(xué)院》53套講座+ 17945份資料A 發(fā)行銀行券　B 向中央銀行借款　C 存款　D 同業(yè)拆借　答案:C5. 由下表數(shù)據(jù)可知，2004年的國內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)與2003年的國內(nèi)生產(chǎn)總物價(jià)平減指數(shù)相比( ) 基年=1978年 年份按當(dāng)年不變價(jià)格計(jì)算的GDP按基年不變價(jià)格計(jì)算的GDP　　　　　　　A. 上升了約2%　%　%　%　[解析] GDP平減指數(shù)=名義GDP247。A 托管行為　B 信用行為　C 代理行為　　D 票據(jù)行為 答案:B　[解析] 存款屬于信用行為，它是基于信任而產(chǎn)生的，同時(shí)也面臨著信用風(fēng)險(xiǎn)。金融分業(yè)是指銀行、保險(xiǎn)、證券、基金等各種金融部門只從事專業(yè)經(jīng)營，不得跨行業(yè)從事營利活動?！?2. 下列關(guān)于同業(yè)拆借，說法錯誤的是( )。A 代發(fā)工資　　B 代理財(cái)政性存款　　C 代理財(cái)政投資　D 代銷開放式基金　　答案:C　[解析] 代理業(yè)務(wù)包括代收代付業(yè)務(wù)、代理銀行、證券、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和其他代理業(yè)務(wù)。在會計(jì)科目中，資產(chǎn)負(fù)債表包含了資產(chǎn)，負(fù)債和所有者權(quán)益這幾個(gè)因素，資產(chǎn)減去負(fù)債得所有者權(quán)益。但是根據(jù)習(xí)慣說法，親人也包括子女，而個(gè)人指的是本人，跟子女對應(yīng)較好。公司治理是屬于組織管理的內(nèi)容，雖然其中也包括了風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)容，但與風(fēng)險(xiǎn)關(guān)系沒有直接的關(guān)系?！?2. 下列關(guān)于空殼公司特點(diǎn)的表述，錯誤的是( )。貸款發(fā)放人員在貸款出現(xiàn)問題時(shí)，承擔(dān)檢查失誤、清收不力責(zé)任。以公司信用基礎(chǔ)分類，可分為人合公司，資合公司，人合兼資合公司。公司資本不得任意變更，新的《公司法》允許公司資本的分批繳納。A 留存盈余　B 累積性優(yōu)先股　C 儲備重估增值　D 損失準(zhǔn)備金 　　答案:B　[解析] 二級資本是衡量銀行資本充足狀況的指標(biāo)，二級資本是銀行的次等資本，包括未披露準(zhǔn)備金、一般損失準(zhǔn)備金、從屬有期債務(wù)等等。但是中央銀行在管理外匯的過程中使外匯儲備增值并不是唯一職能，外匯儲備并非越多越好，要使其控制在一個(gè)合理的范圍內(nèi)，不影響我國的金融安全。這個(gè)信用證就是背對背信用證。37. 關(guān)于公司債描述不正確的是( )。銀行匯票是指出票銀行簽發(fā)，委托付款人在見票時(shí)或在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。(3)客戶授信額度是指銀行確定的在一定期限內(nèi)對某客戶提供短期授信支持的量化控制指標(biāo)，銀行一般要與客戶簽訂授信協(xié)議，有效期限按協(xié)議規(guī)定(通常為一年)，適用于規(guī)定期限內(nèi)的各類授信業(yè)務(wù)，主要用于解決客戶短期流動資金需要。短期國債是金融工具，且其風(fēng)險(xiǎn)小，安全性高，便于交易，其二級市場是很活躍的。45. 銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的下列做法沒有違反《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“兼職”有關(guān)規(guī)定的是( )。48. 對“兩基一支”發(fā)放貸款的政策性銀行是( )?！皟苫恢А敝傅氖腔A(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)和支柱產(chǎn)業(yè)。首先，沒有實(shí)物形態(tài)。首先進(jìn)行投資所獲得的收益是與風(fēng)險(xiǎn)成正比的，時(shí)間價(jià)值中的資本收益指的是投資無風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)所能獲得的收益。大家還應(yīng)當(dāng)了解：商業(yè)銀行次級債券是商業(yè)銀行發(fā)行的、本金和利息的清償順序列于商業(yè)銀行其他負(fù)債之后，先于商業(yè)銀行股權(quán)資本的債券。57. 信用證項(xiàng)下不附有商業(yè)單據(jù)的是( )。解釋：通貨膨脹是指一般物價(jià)水平在一段時(shí)間內(nèi)持續(xù)、普遍地上漲。61. 所謂的換手率，就是基金每年證券的銷售額除以基金資產(chǎn)( )。一類用于保值投機(jī)，如期權(quán)期貨等衍生金融工具。被動評級是指被評對象是被動的，沒有委托資信評級機(jī)構(gòu)對自己進(jìn)行有關(guān)資信評級，而資信評級機(jī)構(gòu)根據(jù)自己收集的公開資料對被評對象進(jìn)行的評價(jià)。A 信托投資業(yè)務(wù)　B 證券經(jīng)營業(yè)務(wù)　C 非自用房地產(chǎn)投資業(yè)務(wù)　D 買賣金融債券業(yè)務(wù)　　答案:D[解析] 根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，目前商業(yè)銀行在中國境內(nèi)可以從事買賣金融債券業(yè)務(wù)，而不能參與信托投資業(yè)務(wù)、證券經(jīng)營業(yè)務(wù)和非自用房地產(chǎn)投資業(yè)務(wù)。A 可以　B 不可以　C 只要銀行接受就可以　D 有相應(yīng)的財(cái)產(chǎn)能力就可以 　　答案:B[解析] 醫(yī)院屬于事業(yè)單位，不具備擔(dān)保資格。　A A股　B B股　C H股　D D股 　答案:C[解析] 根據(jù)上市地點(diǎn)及股票投資者的不同，股票可分為A股(國內(nèi)投資者，以人民幣標(biāo)明面值、認(rèn)購和交易)、B股(國內(nèi)外投資者，2001年2月28日允許國內(nèi)投資者，以人民幣標(biāo)明面值、以外幣認(rèn)購和交易)、H股(中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在香港上市的股票)、N股(中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在紐約上市的股票)。73. 哪一項(xiàng)不構(gòu)成經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)對商業(yè)銀行影響?( )A 國民經(jīng)濟(jì)的增長速度　B 國民經(jīng)濟(jì)的增長質(zhì)量　C 國民經(jīng)濟(jì)增長的可持續(xù)性　D 是否出現(xiàn)順差　答案:D[解析] 經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)會通過影響一國國民經(jīng)濟(jì)的增長速度、增長質(zhì)量和可持續(xù)性來影響商業(yè)銀行：經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)會直接影響社會經(jīng)濟(jì)主體對商業(yè)銀行服務(wù)的需求，從而在一定程度上決定商業(yè)銀行的經(jīng)營特征。A 直接融資足指政府、企業(yè)等貨幣資金需求者直接通過發(fā)行債券、股票等形式，從機(jī)構(gòu)、個(gè)人等貨幣資金投資者手中融入所需資金 B 直接融資中投資者和融資者都了解對方身份C 金融機(jī)構(gòu)起“牽線搭橋”的作用 　D 直接融資沒有金融機(jī)構(gòu)的參與 　　答案:D[解析] 直接融資中也有金融機(jī)構(gòu)的參與，如通過股票融資，發(fā)行股票時(shí)就需要投資銀行等的參與。A 銀行以高于法定利率吸收存款的行為　B 銀行以低于法定利率吸收存款的行為C 銀行以高于法定利率發(fā)放貸款的行為　D 銀行擅自或變相以高利率發(fā)行債券的行為　　答案:A[解析] BCD選項(xiàng)皆為利率違規(guī)行為，A選項(xiàng)是實(shí)踐中最常見的利率違規(guī)行為。直接標(biāo)價(jià)法下，遠(yuǎn)期外匯升水表示遠(yuǎn)期匯率數(shù)值大于即期匯率數(shù)值。根據(jù)題干給出的含義描述，沒有涉及信息披露、理性消費(fèi)、利益沖突。A 可以為其提供資金賬戶　B 可以為其將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為金融票據(jù)C 可以為其將資金匯往境外　D 以上三種做法都不合法 　　答案:D[解析] A、B、C選項(xiàng)中的行為均構(gòu)成洗錢罪.86. 以下關(guān)于行賄、受賄說法正確的是( )。88. 下列銀行業(yè)從業(yè)人員的做法，符合職業(yè)操守有關(guān)“信息披露”規(guī)定的是( )。產(chǎn)品設(shè)計(jì)過程是銀行內(nèi)部產(chǎn)品開發(fā)的流程，不需要向客戶詳細(xì)解釋。項(xiàng)目貸款和房地產(chǎn)開發(fā)貸款都屬于中長期貸款。4. 下列屬于流動資產(chǎn)的是( )。6. 在接管、機(jī)構(gòu)重組或者撤銷清算期間，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對直接負(fù)責(zé)的董事、