【正文】 ？（1）天然公益林；（2）權(quán)屬不清或存在爭(zhēng)議的林木財(cái)產(chǎn)和林地使用權(quán)；（3）未經(jīng)依法辦理林權(quán)登記的林木財(cái)產(chǎn)和林地使用權(quán)（農(nóng)村居民在其宅基地、自留山種植的林木除外）；（4）屬國(guó)防林、名勝古跡、革命紀(jì)念地和自然保護(hù)區(qū)的林木財(cái)產(chǎn)和林地使用權(quán)；（5）特種用途林中的母樹(shù)林、實(shí)驗(yàn)林、環(huán)境保護(hù)林、風(fēng)景林；（6）國(guó)家及有關(guān)部門(mén)規(guī)定不得抵押的其他林木財(cái)產(chǎn)和林地使用權(quán)。（5）民主選舉聯(lián)保小組組長(zhǎng)；（6）共同決定聯(lián)保小組的變更和解散事宜。？AAA級(jí)：5萬(wàn)元（含）以內(nèi)；AA級(jí)：3萬(wàn)元（含）以內(nèi)；A級(jí)：2萬(wàn)元（含）以內(nèi)；BB級(jí)：1萬(wàn)元（含）以內(nèi)；B級(jí)：0。對(duì)上述情形需要辦理貸款重組的，必須符合如下條件：（1）投向符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策要求和重點(diǎn)扶持的行業(yè)；（2）借款人客戶評(píng)級(jí)優(yōu)良，且未發(fā)生實(shí)質(zhì)性的、不可逆轉(zhuǎn)的不利于貸款償還的變化；（3）借款人以往三年以上或注冊(cè)經(jīng)營(yíng)以來(lái)一直有穩(wěn)定正經(jīng)營(yíng)性現(xiàn)金流或危機(jī)過(guò)后預(yù)期收入仍可恢復(fù)至或超過(guò)正常水平，足以作為還款來(lái)源；（4）借款人在所在行業(yè)和所面對(duì)的市場(chǎng)中有明顯的技術(shù)、成本或人才優(yōu)勢(shì)，主業(yè)突出，需要轉(zhuǎn)型或市場(chǎng)轉(zhuǎn)向，但其相應(yīng)潛在市場(chǎng)巨大；（5）在原貸款期限內(nèi)未發(fā)生惡意拖欠利息、挪用貸款等情況；（6）重組后還貸期限內(nèi)擔(dān)保、抵質(zhì)押權(quán)不會(huì)喪失或削弱，而通過(guò)其他方式處置將導(dǎo)致貸款擔(dān)?；騼?yōu)先受償權(quán)喪失等。市聯(lián)社（辦事處）對(duì)已咨詢貸款至少每半年檢查一次，對(duì)縣級(jí)聯(lián)社審批貸款隨時(shí)進(jìn)行檢查。以上各項(xiàng)必須由兩名信貸人員（正式員工）與客戶共同辦理。（4）審查結(jié)論。？（1）申請(qǐng)人的基本情況；（2）申請(qǐng)信貸業(yè)務(wù)的用途及效益分析；（3）擔(dān)保情況和信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)；（4）收入來(lái)源情況；（5）還款方式及來(lái)源情況；（6）結(jié)論。85.《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》規(guī)定不可以抵押的財(cái)產(chǎn)有哪些？（1）土地所有權(quán)；　?。?）耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，（3）學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施；　?。?）所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)；　?。?）依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)；　?。?）依法不得抵押的其他財(cái)產(chǎn)。？產(chǎn)品特征分析、采購(gòu)環(huán)節(jié)分析、生產(chǎn)環(huán)節(jié)分析、銷售環(huán)節(jié)分析。（5）所有者權(quán)益比率＝所有者權(quán)益/資產(chǎn)總額，其值越大，資產(chǎn)負(fù)債率越小，長(zhǎng)期償債能力越強(qiáng)。？（1）借款申請(qǐng)書(shū)；（2）借款人家庭財(cái)產(chǎn)證明；（3）借款人身份證明；（4）借款人提供的抵（質(zhì)）押物產(chǎn)權(quán)證明；（5）經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)認(rèn)為需要提交的其他資料。？是經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)（或主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記的企（事）業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織、個(gè)體工商戶或具有中華人民共和國(guó)國(guó)籍的具有完全民事行為能力的自然人。60.《湖南省農(nóng)村信用社信貸管理基本制度》關(guān)于貸款投向的基本規(guī)定是什么？堅(jiān)持為“三農(nóng)”和入股社員服務(wù)的宗旨，大力支持農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化進(jìn)程。？各級(jí)信貸人員，包括貸審會(huì)（小組）成員審查、審批與之有關(guān)系的信貸事項(xiàng)時(shí)，應(yīng)予回避。？實(shí)貸實(shí)付是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)貸款項(xiàng)目進(jìn)度和有效貸款需求，在借款人需要對(duì)外支付貸款資金時(shí)，根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)以及支付委托，將貸款資金主要通過(guò)貸款人受托支付的方式，支付給符合合同約定的借款人交易的過(guò)程。合同一般由法定代表人或其授權(quán)人簽字，如果與主體資格有瑕疵的當(dāng)事人簽署合同，將導(dǎo)致合同無(wú)效或效力待定。？ 所謂第一還款來(lái)源，是指借款人以主營(yíng)業(yè)務(wù)或正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流直接歸還貸款的款項(xiàng)。？分為正常貸款、逾期貸款、呆滯貸款和呆賬貸款，其中：逾期貸款、呆滯貸款和呆賬貸款為不良貸款。貸款風(fēng)險(xiǎn)是指貸款本息產(chǎn)生損失的可能性。票據(jù)貼現(xiàn)期限自貼現(xiàn)之日起到票據(jù)到期日止，最長(zhǎng)不超過(guò)6個(gè)月。辦理質(zhì)押貸款，應(yīng)對(duì)質(zhì)物的權(quán)屬和價(jià)值以及所設(shè)定質(zhì)押的合法性進(jìn)行審查，與出質(zhì)人簽訂質(zhì)押合同，并辦理相關(guān)的登記或移交手續(xù)。？是指按《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》規(guī)定的保證方式以第三人承諾在借款人不能償還貸款時(shí)，按約定承擔(dān)一般保證責(zé)任或連帶責(zé)任而發(fā)放的貸款。信用社與借款人及其他第三人簽訂擔(dān)保協(xié)議后，當(dāng)借款人財(cái)務(wù)狀況惡化、違反借款合同或無(wú)法償還貸款本息時(shí)，信用社可以通過(guò)執(zhí)行擔(dān)保來(lái)收回貸款本息。？按《貸款通則》規(guī)定，貸款人以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款，其風(fēng)險(xiǎn)由貸款人承擔(dān)，并由貸款人收回本金和利息。？信貸資金是指金融機(jī)構(gòu)通過(guò)吸納股金、吸收存款、發(fā)行債券、股票、拆入資金、經(jīng)營(yíng)積累等用來(lái)發(fā)放貸款的資金叫信貸資金。？信貸業(yè)務(wù)是指銀行或信用社對(duì)客戶提供的各類信用的總稱，其種類分為貸款、承兌、貼現(xiàn)、保函等業(yè)務(wù)。？由政府部門(mén)、企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供資金，由貸款人（即受托人）根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等條件代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。？保證是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。各級(jí)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)只發(fā)放保證人承擔(dān)連帶責(zé)任的保證貸款。動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押的貸款額要控制在其評(píng)估價(jià)值的60%以內(nèi)。？是指已在貼現(xiàn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)開(kāi)立結(jié)算賬戶的持票人在銀行承兌匯票到期日前向貼現(xiàn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)背書(shū)轉(zhuǎn)讓，貼現(xiàn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)扣除貼現(xiàn)利息后向其提前支付票款的行為。因此，我們經(jīng)常把貸款本息損失可能性較大的貸款稱為風(fēng)險(xiǎn)貸款。？分為正常類貸款、關(guān)注類貸款、次級(jí)類貸款、可疑類貸款和損失類貸款，其中：次級(jí)類貸款、可疑類貸款和損失類貸款為不良貸款。所謂第二還款來(lái)源，是指當(dāng)借款人無(wú)法用主營(yíng)業(yè)務(wù)或正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)所產(chǎn)生的現(xiàn)金流來(lái)歸還貸款時(shí)，信用社處置抵押物、質(zhì)押物或?qū)?dān)保人進(jìn)行追索所得到的款項(xiàng)。⑶抵押手續(xù)不完善或抵押物不合格。，應(yīng)如何妥善修訂貸款合同？主要包括以下方面：一是增加提示性文字，凸顯貸款合同的調(diào)整；二是對(duì)借款用途增加約束性條款；三是增加條款明確對(duì)貸款的發(fā)放與支付的有關(guān)約定；四是詳細(xì)約定借貸雙方的承諾事項(xiàng)，力求全面完備；五是詳細(xì)約定借款人違約情形和貸款人有權(quán)采取的措施。不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，或優(yōu)于其他借款人的條件向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款。信貸投放的重點(diǎn)是農(nóng)村、農(nóng)業(yè)和農(nóng)民。（1）從事的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)合規(guī)、合法，符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃要求；（2）有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入和良好的信用記錄，能按期償還貸款本息；（3）在基層信用社開(kāi)立結(jié)算賬戶，自愿接受信用社信貸監(jiān)督和結(jié)算監(jiān)督；（4）有限責(zé)任公司和股份有限公司對(duì)外股本權(quán)益性投資符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定比例；實(shí)行公司制的企業(yè)法人申請(qǐng)貸款必須符合公司章程，或具有董事會(huì)授權(quán)或決議；（5）除自然人以外的借款人，須持有人民銀行核準(zhǔn)發(fā)放并經(jīng)過(guò)年檢有效的貸款卡；（6）除自然人和不需要經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的事業(yè)法人外，應(yīng)當(dāng)經(jīng)過(guò)工商行政管理機(jī)關(guān)辦理《營(yíng)業(yè)執(zhí)照》年檢手續(xù)?！叭椤敝贫鹊膬?nèi)容是什么？貸前調(diào)查，貸時(shí)審查，貸后檢查。？（1）存貨周轉(zhuǎn)率（次數(shù)）= 主營(yíng)業(yè)務(wù)成本（銷貨成本）/存貨平均余額，一般而言，存貨周轉(zhuǎn)率越高，存貨資金占用越低，贏利能力越強(qiáng)；　?。?）應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率（次數(shù)）＝賒銷收入凈額/應(yīng)收賬款平均余額，周轉(zhuǎn)率高表明： 收賬迅速，賬齡較短； 資產(chǎn)流動(dòng)性強(qiáng)，短期償債能力強(qiáng)；（3）流動(dòng)資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率（次數(shù)）＝主營(yíng)業(yè)務(wù)收入凈額247。？借款人的治理結(jié)構(gòu)、管理層的素質(zhì)和穩(wěn)定性、經(jīng)營(yíng)思想、關(guān)聯(lián)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理、財(cái)務(wù)管理能力、法律糾紛。86.《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》規(guī)定可以質(zhì)押的權(quán)利有哪些？（1）匯票、支票、本票、債券、存款單、倉(cāng)單、提單；（2）依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票；（3）依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)，專利權(quán)、著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)；（4）依法可以質(zhì)押的其他權(quán)利。是否同意辦理此項(xiàng)信貸業(yè)務(wù)；對(duì)信貸業(yè)務(wù)種類、幣種、金額、期限、利率、還款方式、擔(dān)保方式和限制性條款等