第三方物流企業(yè)倉(cāng)單質(zhì)押融資模式及其風(fēng)險(xiǎn)分析-免費(fèi)閱讀
【正文】 致謝本文是在我的指導(dǎo)老師王嵬老師的悉心指導(dǎo)下完成的王老師嚴(yán)謹(jǐn)?shù)闹螌W(xué)態(tài)度和認(rèn)真的工作精神給了我極大的幫助。倉(cāng)儲(chǔ)信息化的過(guò)程中會(huì)不斷改善和優(yōu)化管理和業(yè)務(wù)過(guò)程。所以，在開(kāi)展倉(cāng)單質(zhì)押業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)盡量使各項(xiàng)手續(xù)完備，嚴(yán)格按合同行使權(quán)利。受倉(cāng)儲(chǔ)條件的限制，目前一些開(kāi)展此項(xiàng)業(yè)務(wù)的倉(cāng)庫(kù)基本上是盡量選擇適用廣泛、易于處置、價(jià)格波幅較小且不易變質(zhì)的商品。另外，要對(duì)倉(cāng)單進(jìn)行規(guī)范和科學(xué)的管理，根據(jù)《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》的規(guī)定，倉(cāng)單可以作為權(quán)利憑證進(jìn)行質(zhì)押，以倉(cāng)單質(zhì)押的應(yīng)該在合同約定的期限內(nèi)將權(quán)利憑證交給質(zhì)權(quán)人，質(zhì)押合同自憑證交付之日起生效。第三方物流公司可以利用雙方都信任的關(guān)系開(kāi)展倉(cāng)單質(zhì)押業(yè)務(wù)，完成信用的整合。評(píng)估擔(dān)保對(duì)象的信用狀況主要依據(jù)擔(dān)保對(duì)象的歷史履約情況和履約意愿來(lái)判斷。但是，目前我國(guó)第三方物流企業(yè)的信息化程度很低，在監(jiān)管業(yè)務(wù)上特別是異地質(zhì)押中，絕大部分停留在人工作業(yè)的階段，而且基本采用缺乏經(jīng)驗(yàn)的新員工，監(jiān)管人員的職業(yè)道德、業(yè)務(wù)水平和和對(duì)物流企業(yè)的忠誠(chéng)度都有待提高，無(wú)形中會(huì)增加內(nèi)部人員作案和操作失誤的機(jī)會(huì)，進(jìn)而形成管理和操作風(fēng)險(xiǎn)。因此，要選擇價(jià)格漲跌幅度不大、質(zhì)量穩(wěn)定的品種，如黑色金屬、有色金屬、大豆等。這方面的風(fēng)險(xiǎn)也表現(xiàn)在貨物所有權(quán)問(wèn)題和合同的條款規(guī)定上。因此，盡管倉(cāng)單質(zhì)押融資漸成中小企業(yè)融資新趨勢(shì)但是在開(kāi)展倉(cāng)單質(zhì)押融資業(yè)務(wù)時(shí)仍舊不可避免地存在著各種各樣的風(fēng)險(xiǎn)（1）客戶資信風(fēng)險(xiǎn)。 貨物質(zhì)押期間，物流企業(yè)按合同規(guī)定對(duì)質(zhì)押品進(jìn)行監(jiān)管，嚴(yán)格按三方協(xié)議約定的流程和認(rèn)定的進(jìn)出庫(kù)手續(xù)控制貨物，物流企業(yè)只接收銀行的出庫(kù)指令。借款人同時(shí)向指定保險(xiǎn)公司申請(qǐng)辦理倉(cāng)儲(chǔ)貨物保險(xiǎn)，并指定第一受益人為銀行。一方面，由于我國(guó)信用體系發(fā)育程度低，商業(yè)銀行不良資產(chǎn)不斷增加，企業(yè)之間資金相互拖欠、三角債盛行。（1）開(kāi)展倉(cāng)單質(zhì)押融資業(yè)務(wù)可以解決部分中小企業(yè)自身資金短缺問(wèn)題。3倉(cāng)單質(zhì)押融資的模式（1）現(xiàn)有存貨質(zhì)押融資模式現(xiàn)有存貨質(zhì)押融資是指貨主企業(yè)把質(zhì)押品存儲(chǔ)在第三方物流公司的倉(cāng)庫(kù)中，然后憑借倉(cāng)單向銀行申請(qǐng)貸款，銀行根據(jù)質(zhì)押品的價(jià)值和其他相關(guān)因素向客戶企業(yè)提供一定比例的貸款的業(yè)務(wù)模式。同時(shí)，貸款的程序要合法，對(duì)借款人的資信審查，還貸能力，信貸資金使用狀況，借款手續(xù)是否完備，借款人的業(yè)務(wù)量及商品來(lái)源的合法性等有關(guān)事項(xiàng)必須事先審核，事中跟蹤，確保每個(gè)環(huán)節(jié)不出現(xiàn)紕漏。2006年中儲(chǔ)的倉(cāng)單質(zhì)押業(yè)務(wù)收入已達(dá)到2098萬(wàn)元，預(yù)計(jì)其5年內(nèi)的倉(cāng)單質(zhì)押業(yè)務(wù)將保持年均100％的增長(zhǎng)。當(dāng)保管人為法人時(shí)，由其法定代表人或其授權(quán)的代理人簽字或者蓋章；當(dāng)保管人為其他經(jīng)濟(jì)組織時(shí)，由其主要負(fù)責(zé)人簽字或者蓋章；當(dāng)保管人為個(gè)體工商戶時(shí)，由其經(jīng)營(yíng)者簽字或者蓋章?！比缢杏涊d事項(xiàng)缺少則無(wú)法律效力。既能證明收到貨物，又能作為提貨的根據(jù)。第三方物流企業(yè)倉(cāng)單質(zhì)押融資模式與風(fēng)險(xiǎn)分析物流活動(dòng)不僅伴隨著資金的活動(dòng)，而且受到資金流的制約。倉(cāng)單不象提單那樣可以通過(guò)背書(shū)流通轉(zhuǎn)讓。因此倉(cāng)單為要式證券。蓋章指加蓋保管人單位公章。可見(jiàn)，國(guó)內(nèi)倉(cāng)單質(zhì)押業(yè)務(wù)需求越來(lái)越多，而且隨著企業(yè)對(duì)此業(yè)務(wù)的深入了解和銀行對(duì)此業(yè)務(wù)重視程度的加深，這種需求仍會(huì)保持穩(wěn)定的增長(zhǎng)。（2）風(fēng)險(xiǎn)防范原則。（2）異地倉(cāng)庫(kù)監(jiān)管質(zhì)押融資模式異地倉(cāng)庫(kù)監(jiān)管質(zhì)押融資是在倉(cāng)單質(zhì)押的基本模式上，在地理位置上的一種拓展。由于規(guī)模較小，固定資產(chǎn)少，中小企業(yè)普遍存在貸款難和融資難的問(wèn)題。市場(chǎng)交易中因信用缺失、經(jīng)濟(jì)秩序問(wèn)題造成的無(wú)效成本巨大。 （2）借款人持物流企業(yè)開(kāi)出的倉(cāng)單向銀行申請(qǐng)貸款，銀行接到申請(qǐng)后向物流企業(yè)核實(shí)倉(cāng)單內(nèi)容（主要包括貨物的品種、規(guī)格、數(shù)量、質(zhì)量等）。借款人履行約定的義務(wù)，將銷售回收款存入監(jiān)管賬戶。 這是第三方物流企業(yè)開(kāi)展倉(cāng)單質(zhì)押融資所面臨的最大風(fēng)險(xiǎn)，如客戶的業(yè)務(wù)能力、業(yè)務(wù)量及商品來(lái)源的合法性（走私商品有罰沒(méi)風(fēng)險(xiǎn)），商品質(zhì)量等諸多方面對(duì)倉(cāng)庫(kù)來(lái)說(shuō)都是潛在的風(fēng)險(xiǎn)。貨物的所有權(quán)在各主體之間流動(dòng)，很可能產(chǎn)生所有權(quán)糾紛。即使選取了風(fēng)險(xiǎn)較大的這類商品，由于市場(chǎng)價(jià)格的波動(dòng)和金融匯率的變化，也會(huì)造成質(zhì)押物的價(jià)格隨時(shí)發(fā)生變化，從而造成質(zhì)押物變現(xiàn)能力的改變。許多倉(cāng)庫(kù)的信息化程度很低，還停留在人工作業(yè)的階段，會(huì)增加內(nèi)部人員作案和操作失誤的機(jī)會(huì)，形成管理和操作風(fēng)險(xiǎn)。具體包括三個(gè)方面的內(nèi)容：首先，應(yīng)調(diào)查客戶償還債務(wù)的歷史情況；其次，分析客戶在以往的履約中所表現(xiàn)出的履約能力；最后，應(yīng)調(diào)查客戶履約是處于自愿，還是被采取法律訴訟或是其他因素影響的結(jié)果。（2）加強(qiáng)對(duì)倉(cāng)單的管理。因此，倉(cāng)單是倉(cāng)單質(zhì)押業(yè)務(wù)的重要法律依據(jù)和憑證，應(yīng)對(duì)其進(jìn)行規(guī)范和科學(xué)的管理。隨著科學(xué)技術(shù)的進(jìn)步和管理經(jīng)驗(yàn)的豐富，可用于倉(cāng)單質(zhì)押的商品的種類會(huì)不斷增加。在倉(cāng)儲(chǔ)環(huán)節(jié)，首先，要和客戶企業(yè)簽訂“倉(cāng)儲(chǔ)協(xié)議”，明確商品的入庫(kù)驗(yàn)收和養(yǎng)護(hù)要求，并開(kāi)具明確表明商品已屬抵押給銀行的專用倉(cāng)單；并向指定的保險(xiǎn)公司申請(qǐng)辦理倉(cāng)儲(chǔ)物的保險(xiǎn)，確保倉(cāng)儲(chǔ)物出現(xiàn)損毀時(shí)，保險(xiǎn)公司可以賠償。倉(cāng)儲(chǔ)的信息化可以分為兩個(gè)部分：內(nèi)部管理
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