目前我國商業(yè)銀行服務(wù)收費(fèi)存在五大問題-免費(fèi)閱讀
【正文】 區(qū)政府已受理復(fù)議申請(qǐng)，但未見進(jìn)展?！ 〗衲?月15日，山西省物價(jià)部門在專項(xiàng)物價(jià)檢查中根據(jù)計(jì)辦價(jià)格（2001）791號(hào)文件，認(rèn)定我行信用卡異地交易費(fèi)及儲(chǔ)蓄卡工本費(fèi)未經(jīng)國家計(jì)委批準(zhǔn)，屬亂收費(fèi)項(xiàng)目，并作出沒收“”的行政處罰?！渡虡I(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理辦法》是按照市場(chǎng)化原則制定的法規(guī)，力求使商業(yè)銀行在中間業(yè)務(wù)收費(fèi)定價(jià)向市場(chǎng)化方向靠近，商業(yè)銀行以此為契機(jī)，可加大創(chuàng)新力度，提高服務(wù)質(zhì)量，為客戶和社會(huì)提供全方位的、多層次金融產(chǎn)品。過去商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收費(fèi)的政策法規(guī)、定價(jià)標(biāo)準(zhǔn)、定價(jià)原則等比較模糊，各行自主定價(jià)的業(yè)務(wù)有的并未得到價(jià)格管理部門的批準(zhǔn)，有的地方價(jià)格管理部門已對(duì)銀行開辦未經(jīng)其批準(zhǔn)的收費(fèi)行為進(jìn)行了處罰。就是國家統(tǒng)一規(guī)定收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)，也有的客戶要求優(yōu)惠或免費(fèi)。例如，我行龍卡異地存取款收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)已于1996年報(bào)經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)（銀復(fù)[1996]153號(hào)核準(zhǔn)），但目前有些地方物價(jià)部門以我行收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)沒有經(jīng)國家計(jì)委批準(zhǔn)為由，認(rèn)定為違規(guī)收費(fèi)，要求停止收費(fèi)行為并沒收“違法所得”，現(xiàn)有法律法規(guī)的不完善，使得銀行和物價(jià)部門雙方都有法律依據(jù)，引起了一些不應(yīng)有的矛盾。隨著金融創(chuàng)新不斷發(fā)展，這種矛盾越來越突出。上 中國建設(shè)銀行總行 周小知 當(dāng)前商業(yè)銀行服務(wù)收費(fèi)存在的主要問題?！ 。ㄋ模┪覈虡I(yè)銀行服務(wù)收費(fèi)環(huán)境尚待改進(jìn) 在轉(zhuǎn)型時(shí)期，受傳統(tǒng)計(jì)劃經(jīng)濟(jì)下，居民享受銀行免費(fèi)服務(wù)的慣性思維所限，我國商業(yè)銀行服務(wù)收費(fèi)環(huán)境亟須改善。二是定價(jià)能力急需提高。西方商業(yè)銀行在定價(jià)策略上基本以成本作為定價(jià)底限。在每年召開的中間業(yè)務(wù)工作會(huì)議上，行領(lǐng)導(dǎo)都要專門部署定價(jià)及收費(fèi)管理問題。此外，各家銀行積極支持社會(huì)公益事業(yè)，如公眾通過銀行向?yàn)?zāi)區(qū)、向在校貧困大學(xué)生捐款等均實(shí)行免費(fèi)。因此，如何客觀地分析、認(rèn)識(shí)商業(yè)銀行服務(wù)收費(fèi)問題，對(duì)商業(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務(wù)，促進(jìn)其經(jīng)營轉(zhuǎn)型至關(guān)重要。國內(nèi)居民對(duì)于向銀行服務(wù)支付相應(yīng)費(fèi)用有抵觸情緒，加上新聞媒體所引導(dǎo)的社會(huì)輿論對(duì)此理解和反映有失偏頗，容易誘發(fā)公眾的不滿情緒，使得各商業(yè)銀行在推出服務(wù)收費(fèi)項(xiàng)目時(shí)非常謹(jǐn)慎，嚴(yán)重影響了銀行服務(wù)轉(zhuǎn)型的進(jìn)程和業(yè)務(wù)創(chuàng)新的積極性?！。?、服務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)較低，制約了銀行的盈利能力?！ ∥迨且獫u次引入收費(fèi)項(xiàng)目，有關(guān)收費(fèi)要采取優(yōu)惠措施。第一，要加強(qiáng)銀行收費(fèi)管理的統(tǒng)一性和協(xié)調(diào)性。應(yīng)充分借鑒國外銀行普遍采用的替代業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)成本收益比較分析法，先找出與該項(xiàng)業(yè)務(wù)存在替代關(guān)系的業(yè)務(wù)，計(jì)算該業(yè)務(wù)收費(fèi)或不收費(fèi)對(duì)這些替代業(yè)務(wù)成本收益的影響，最后從總體業(yè)務(wù)發(fā)展成本收益角度出發(fā)，確定該業(yè)務(wù)是否收費(fèi)及收費(fèi)的標(biāo)準(zhǔn)。第一，要就《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理暫行辦法》落實(shí)情況開展清查?！ ∷氖欠?wù)收費(fèi)受到質(zhì)疑，銀行發(fā)展面臨不利環(huán)境。商業(yè)銀行定價(jià)政策不統(tǒng)一，分支機(jī)構(gòu)擁有較大的定價(jià)權(quán)，或者行內(nèi)幾個(gè)部門同時(shí)擁有一定的定價(jià)決策權(quán)，且缺乏有效的協(xié)調(diào)機(jī)制，致使同一客戶同一類服務(wù)在同一銀行不同分支機(jī)構(gòu)之間收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)存在一定差異，而且銀行服務(wù)定價(jià)也缺乏有力的信息系統(tǒng)支撐，無法提供大量的所需信息。此外，各家銀行還積極支持社會(huì)公益事業(yè)，如對(duì)公眾通過銀行向?yàn)?zāi)區(qū)、向在校貧困大學(xué)生捐款等均采取免費(fèi)措施?！ ∥覈虡I(yè)銀行服務(wù)收費(fèi)的基本情況 國內(nèi)最早開始對(duì)服務(wù)征收一定費(fèi)用的銀行是外資銀行。目前，各商業(yè)銀行執(zhí)行《服務(wù)價(jià)格管理暫行辦法》情況良好。此外，西方商業(yè)銀行大部分收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)一直處于動(dòng)態(tài)調(diào)整之中。部分銀行故意壓低價(jià)格、爭奪客戶，擾亂正常的銀行服務(wù)市場(chǎng)秩序；部分銀行收費(fèi)項(xiàng)目名稱不規(guī)范，經(jīng)常引起金融消費(fèi)者的歧義；銀行對(duì)私業(yè)務(wù)收費(fèi)一般不向客戶提供稅務(wù)發(fā)票，影響了客戶的權(quán)益?！ ∵M(jìn)一步改進(jìn)銀行服務(wù)收費(fèi)的幾點(diǎn)建議商業(yè)銀行對(duì)服務(wù)項(xiàng)目收取適當(dāng)費(fèi)用，這是法律法規(guī)許可范圍內(nèi)金融企業(yè)合法的自主行為。第一，要切實(shí)改進(jìn)銀行服務(wù)的質(zhì)量。銀行出于控制成本、合理配制資源的考慮推行服務(wù)收費(fèi)，是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的趨勢(shì)。督促商業(yè)銀行推行從業(yè)人員職業(yè)操守教育，針對(duì)銀行服務(wù)開展自查自糾，從嚴(yán)懲處違規(guī)銷售行為。第二，要選擇適當(dāng)時(shí)機(jī)引入部分收費(fèi)項(xiàng)目?！ 。?、收費(fèi)行為有待規(guī)范，信息透明度也需加強(qiáng)。 但是，商業(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務(wù)的根本動(dòng)力在于，中間業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)非利息收入的持續(xù)增長。如去年勞動(dòng)與社會(huì)保障部聯(lián)合四大銀行專門發(fā)文，對(duì)低保戶實(shí)行中間業(yè)務(wù)收費(fèi)減免。從各行的情況來看，經(jīng)營結(jié)構(gòu)和盈利模式轉(zhuǎn)變初見成效，資產(chǎn)、負(fù)債和中間業(yè)務(wù)相互促進(jìn)、良性互動(dòng)、協(xié)調(diào)發(fā)展經(jīng)營格局初步形成?！ ∥覈虡I(yè)銀行服務(wù)收費(fèi)存在的主要問題 ?。ㄒ唬┦召M(fèi)標(biāo)準(zhǔn)較低，服務(wù)收費(fèi)收入占比小 我國商業(yè)銀行開辦的中間業(yè)務(wù)總體收費(fèi)水平較低，有些甚至不能覆蓋成本。 在中間業(yè)務(wù)收費(fèi)種類少、收費(fèi)價(jià)格低等因素的共同作用下，國內(nèi)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收入雖呈現(xiàn)出絕對(duì)額逐年增長、占比有所增加的良好態(tài)勢(shì)但所占份額仍很?、熒虡I(yè)銀行經(jīng)營收入主要還是來自于利差收入。四是銀行收費(fèi)透明度不高?！ 。ㄎ澹┦召M(fèi)與服務(wù)質(zhì)量的改善不同步 中間業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行靠自身信譽(yù)、技術(shù)、人才、信息、資金實(shí)力等資源，通過向客戶提供服務(wù)來賺取收入，收費(fèi)水平應(yīng)當(dāng)與產(chǎn)品與服務(wù)的質(zhì)量和效率相匹配，使客戶感到物有所值，愿意且樂于付費(fèi)。總行黨委已明確將中間業(yè)務(wù)與公司業(yè)務(wù)、個(gè)人銀行業(yè)務(wù)、住房信貸業(yè)務(wù)一起列為我行未來重點(diǎn)發(fā)展的“四大支柱”業(yè)務(wù)。目前我國對(duì)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收費(fèi)的法規(guī)不完善，主要表現(xiàn)在： 1995年頒布的《商業(yè)銀行法》第50條規(guī)定：“商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)，提供服務(wù)，按照中國人民銀行的規(guī)定收取手續(xù)費(fèi)”。 中間業(yè)務(wù)價(jià)格競爭不規(guī)范?！ ∶鞔_《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理辦法》與相關(guān)法律法規(guī)的效力問題。如在銀行卡異地通存通兌業(yè)務(wù)中，據(jù)我們測(cè)算，系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)設(shè)備投資、系統(tǒng)維護(hù)、各種風(fēng)險(xiǎn)成本、辦理業(yè)務(wù)的人財(cái)物支出等已相當(dāng)巨大，%收取手續(xù)費(fèi)，不能彌補(bǔ)成本支出，而且所有商業(yè)銀行都在收費(fèi)，也沒有超過國家計(jì)委和人民銀行規(guī)定的結(jié)算收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)?！ 「郊褐袊?
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