出口保理項下進口保理商預付貨款融資服務(wù)方案[1]-免費閱讀
【正文】 若應(yīng)收賬款發(fā)生逾期且買賣方未發(fā)生商業(yè)糾紛爭議，買方仍未回款，保理預付款本金及逾期利息還款處理方式分為以下2種：有追索權(quán)保理（托收型保理）項下預付款融資一旦應(yīng)收賬款逾期，分行應(yīng)要求出口商回購應(yīng)收賬款并向出口商追索融資款，最晚在應(yīng)收賬款到期后第45天向進口保理商返還融資本金和逾期利息。（若申請前得知實際融資價格與EDI MSG06融資報價有所差異，分行可通過郵件與進口保理商另行溝通確定）四、保理預付款款項入賬在收到交行的發(fā)票轉(zhuǎn)讓和預付款融資申請電文后，進口保理商將按照指示向我行劃撥資金。（二）間接付款間接付款是指交行或賣方直接收到買方支付的款項。預付貨款利息由進口保理商在撥付融資款時預先扣除，融資期限根據(jù)融資日和預計收匯時間合理確定。二、服務(wù)類型根據(jù)進口保理商在國際雙保理項下承擔的責任不同，保理預付貨款融資服務(wù)分為有追索權(quán)保理（托收型保理）和無追索權(quán)保理（核準額度型保理）項下的預付貨款融資。（一）有追索權(quán)保理（托收型保理）項下的預付貨款融資有追索權(quán)保理項下，進口保理商不承擔買方信用風險，僅提供賬款管理和催收服務(wù)。（三）出口商保理項下應(yīng)收賬款為保理預付貨款融資的第一還款來源。發(fā)生間接付款的情況，分行應(yīng)于收到款項、接獲賣方確認收款的通知或接獲買方已付款通知后，立即將應(yīng)收賬款反轉(zhuǎn)讓給出口商，并向出口商追索融資本息，最晚在接獲上述通知的第5個工作日，向進口保理商清償足額本息款。分行收到資金后，在IBP系統(tǒng)發(fā)起“出口保理收匯/結(jié)匯經(jīng)辦”（交易碼708141），選擇“部分收匯”和“不申報”進行操作。無追索權(quán)保理（核準額度型保理）項下預付款融資進口保理商依照GRIF有關(guān)規(guī)則理賠該款項，在扣收保理預付款本金及逾期利息后向交行支付剩余款項。若買方支付的貨款不足以支付保理預付款本金及利息，我行應(yīng)根據(jù)對出口商的融資類型，向出口商主張追索應(yīng)還融資款項，并及時支付給進口保理商。總行審批后通過EDI系統(tǒng)將相關(guān)信息通知進口保理商。四、商業(yè)糾紛或間接付款的處理（一）商業(yè)糾紛若買賣雙方發(fā)生商業(yè)糾紛爭議，分行應(yīng)立即要求出口商回購應(yīng)收賬款并向出口商追索融資本息，最晚于發(fā)生商業(yè)糾紛日起45日內(nèi)且不得晚于應(yīng)收賬款到期后第45天向進口保理商足額償還融資本息。（二）除另有約定外，預付貨款融資比例為應(yīng)收賬款金額的80%。目前，交行與臺北富邦銀行簽署了預付貨款合作協(xié)議，后期將視業(yè)務(wù)情況擴大合作進口保理商名單。進口保理商據(jù)此向交行提供的預付貨款融資，因任何原因?qū)е沦I方到期無法按時足額支付貨款，交行需向其全額償還融資本息。融資到期日，進口保理商直接扣收買方支付貨款金額的80%后再將余款劃撥至出口商。五、案卷管理為跟蹤預付款融資資金收匯狀態(tài)，掌握業(yè)務(wù)辦理情況，分行應(yīng)建立《預付款融資業(yè)務(wù)臺帳》（附件1）。占用客戶授信的，需由分行授信部門和放款中心在CMIS中對客戶的出口保理融資額度進行凍結(jié)，待全部收匯后由分行國際部提出申請，授信部門和放款中心解凍相應(yīng)額度。六、支付保理手續(xù)費每月初，總行會將上月的保理費賬單明細下發(fā)給分行，待分行確認后，由總行先行統(tǒng)一對外支付，分行向客戶收取銷賬。分行收到尾款后，在IBP系統(tǒng)發(fā)起“出口保理收匯/結(jié)匯經(jīng)辦”（交易碼708141），選擇“全部收匯”入客戶賬，申報時應(yīng)選擇“申報”，并將融資和尾款收匯合并在本次申報。Payment Instructions:XXXXXXXX”。（五）分行在為出口商提供預付款融資服務(wù)前，應(yīng)與出口商簽訂《出口保理合同》。三、業(yè)務(wù)規(guī)定（一）進口保理商預付貨款融資服務(wù)依照《交通銀行出口保理融
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