【正文】 b:運(yùn)行管理部門(mén)將貸款本息足額收回的相關(guān)材料交客戶(hù)經(jīng)理，客戶(hù)經(jīng)理在CM2002系統(tǒng)中查詢(xún)后進(jìn)行核對(duì)。b:對(duì)客戶(hù)的盈利能力、資產(chǎn)負(fù)債情況、流動(dòng)性和現(xiàn)金流量等主要財(cái)務(wù)指標(biāo)的變化趨勢(shì)及原因進(jìn)行分析；必要時(shí)了解購(gòu)貨方生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況，判斷購(gòu)貨方付款能力和還款意愿。未進(jìn)行監(jiān)督檢查或未能通過(guò)監(jiān)督檢查及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)。按照規(guī)定辦理抵質(zhì)押登記，取得抵質(zhì)押權(quán)利證明文件，同時(shí)按照規(guī)定要求抵押人（出質(zhì)人）辦理抵質(zhì)押物財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。擔(dān)保方式為抵質(zhì)押的，未按照規(guī)定辦理登記、保險(xiǎn)等。明確核準(zhǔn)的操作規(guī)范，核實(shí)客戶(hù)有充足授信額度以及符合核準(zhǔn)制授信使用條件。不符合授信使用條件核準(zhǔn)?；A(chǔ)文件《國(guó)內(nèi)信用證結(jié)算辦法》（銀發(fā)[1997]265號(hào)）；2. 《關(guān)于印發(fā)國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品管理相關(guān)辦法的通知》（工銀發(fā)[2008]22號(hào)）； 3.《法人客戶(hù)信貸業(yè)務(wù)基本操作流程》（工銀辦發(fā)[2007]23號(hào)）。、單據(jù)和信用證等資料分析貿(mào)易背景真實(shí)性，必要時(shí)到現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查了解企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、貨物裝運(yùn)等情況。c：未對(duì)需要法律審查的業(yè)務(wù)進(jìn)行審查。附件6：國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下賣(mài)方融資業(yè)務(wù)操作指南 貸前調(diào)查流程圖風(fēng)險(xiǎn)控制客戶(hù)前臺(tái)業(yè)務(wù)部門(mén)貿(mào)易融資部門(mén)法律部門(mén)風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)控制措施文件依據(jù)提出業(yè)務(wù)申請(qǐng)，提交相關(guān)資料資料退回客戶(hù)否報(bào)送審查審批初步判斷（客戶(hù)經(jīng)理）dba是否符合我行準(zhǔn)入條件是盡職調(diào)查（客戶(hù)經(jīng)理）撰寫(xiě)調(diào)查報(bào)告是否需要法律審查否是b盡職調(diào)查（產(chǎn)品經(jīng)理）是法律審查c法律審查a:初步判斷b：盡職調(diào)查c:法律審查d:撰寫(xiě)調(diào)查報(bào)告a:。8. 銀行有權(quán)在出讓方交單延遲的情況下取消或更改本協(xié)議條款。6. 其他條款（保兌行）的到期付款確認(rèn)書(shū)后，且確認(rèn)書(shū)上聲明開(kāi)證行（保兌行）將于到期日依據(jù)銀行指示付款后，方能支付給出讓方融資款項(xiàng)。本合同附件包括賣(mài)方融資業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū)。甲方給予乙方的任何寬容、寬限或優(yōu)惠或延緩行使本合同項(xiàng)下的任何權(quán)利，均不影響、損害或限制甲方依本合同和法律、法規(guī)而享有的一切權(quán)益，也不應(yīng)視為甲方對(duì)本合同任何權(quán)益的放棄。、質(zhì)押、權(quán)益轉(zhuǎn)讓或其他擔(dān)保，且不會(huì)采取任何可能損害或限制甲方與單據(jù)有關(guān)的權(quán)利的行為。，并保證其真實(shí)性和合法性。若開(kāi)證行以下述情況為由向法院申請(qǐng)止付的，甲方有權(quán)向乙方追回賣(mài)方融資項(xiàng)下款項(xiàng)及相關(guān)利息和費(fèi)用：；；，而沒(méi)有真實(shí)的基礎(chǔ)交易；。每筆賣(mài)方融資業(yè)務(wù)由乙方另以書(shū)面形式逐筆申請(qǐng)，由甲方根據(jù)實(shí)際情況決定是否融資，并按照有關(guān)規(guī)定確定融資金額、期限、利率等事項(xiàng)。出讓方還款后，銀行應(yīng)將相關(guān)應(yīng)收賬款的權(quán)益讓渡或轉(zhuǎn)讓給出讓方。5. 銀行將在審查下述單據(jù)滿(mǎn)意后買(mǎi)入應(yīng)收賬款。本合同一式 份，雙方各執(zhí) 份，均具有同等效力。本合同的任何修改和補(bǔ)充均構(gòu)成本合同不可分割的一部分。如延期返還，甲方有權(quán)向乙方收取罰息。，乙方信用證項(xiàng)下全套單據(jù)及貨物的所有權(quán)轉(zhuǎn)移甲方。甲方有權(quán)對(duì)逾期的本金和利息部分向乙方收取罰息。第七條 賣(mài)方融資項(xiàng)下結(jié)算業(yè)務(wù)均通過(guò)乙方在甲方開(kāi)立的賬戶(hù)辦理。附件：（議付）業(yè)務(wù)合同 2. 國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下賣(mài)方融資（議付）款項(xiàng)讓渡函 3. 國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下賣(mài)方融資（非議付）業(yè)務(wù)合同 4. 國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下賣(mài)方融資（非議付）款項(xiàng)讓渡函 5. 國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下賣(mài)方融資業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū) 6. 國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下賣(mài)方融資業(yè)務(wù)操作指南37 / 37附件1：國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下賣(mài)方融資（議付）業(yè)務(wù)合同甲方：中國(guó)工商銀行 分行法定代表人或負(fù)責(zé)人：聯(lián)系方式：乙方：法定代表人：開(kāi)戶(hù)金融機(jī)構(gòu)及賬號(hào)：聯(lián)系方式：第一條 經(jīng)甲、乙雙方協(xié)商，由甲方根據(jù)乙方申請(qǐng)，為乙方提供國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下賣(mài)方融資業(yè)務(wù)，為保證此項(xiàng)業(yè)務(wù)的順利開(kāi)展，雙方達(dá)成并同意遵守本合同中的有關(guān)規(guī)定。如借款人在我行有逾期、欠息或墊款余額，賣(mài)方融資款項(xiàng)必須首先歸還逾期、欠息及墊款余額，其次歸還我行打包貸款，余款入借款人賬戶(hù)。第五章 融資發(fā)放程序第十八條 賣(mài)方融資發(fā)放程序（一）經(jīng)審查確認(rèn)“單單一致、單證一致”同意辦理賣(mài)方融資（議付）的，提交有權(quán)簽批人審批同意后，將融資款項(xiàng)劃入受益人指定賬戶(hù)，并將信用證正本及其項(xiàng)下有關(guān)單據(jù)寄開(kāi)證行索償。如融資提前收回，貸款行應(yīng)將多收的利息及時(shí)退還銷(xiāo)貨方。第三章 融資金額、期限、利息及費(fèi)用第七條 融資金額可根據(jù)開(kāi)證行資信、信用證條款、借款人資信、信用證項(xiàng)下單據(jù)及其所對(duì)應(yīng)的應(yīng)收賬款金額等情況綜合確定，最高不得超過(guò)單據(jù)對(duì)外索償金額。第二條 國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下賣(mài)方融資業(yè)務(wù)（以下稱(chēng)賣(mài)方融資），是指以借款人（國(guó)內(nèi)信用證受益人）收到的延期付款國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下的應(yīng)收賬款作為主要還款來(lái)源，由我行為其提供的短期融資。第二章 業(yè)務(wù)辦理?xiàng)l件第五條 借款人須符合下列條件：（一）生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常，產(chǎn)品質(zhì)量和服務(wù)較好，履約記錄良好；（二）與信用證項(xiàng)下的購(gòu)貨方有穩(wěn)定、良好的合作關(guān)系，銷(xiāo)售回款正常；（三）我行要求的其他條件。如融資提前收回，貸款行應(yīng)將多收的利息及時(shí)退還銷(xiāo)貨方。第十五條 借款人申請(qǐng)辦理賣(mài)方融資時(shí)，須向貸款行提交以下材料：（一）企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、財(cái)務(wù)報(bào)表等基本資料； （二）《國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下賣(mài)方融資業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū)》 （三）信用證正本及信用證通知書(shū)； （四）信用證修改書(shū)正本及修改通知書(shū)； （五）信用證項(xiàng)下全套單據(jù)原件及復(fù)印件，包括但不限于商業(yè)發(fā)票、運(yùn)輸單據(jù)和保險(xiǎn)單據(jù)等； （六）交易合同原件及其復(fù)印件；（七）《國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下款項(xiàng)讓渡函》；（八）貸款行要求的其他材料。（四）融資經(jīng)審批同意后，貸款行還須在融資發(fā)放前登錄人民銀行應(yīng)收賬款質(zhì)押登記系統(tǒng)，確認(rèn)本筆融資所對(duì)應(yīng)的應(yīng)收賬款不存在已被質(zhì)押、轉(zhuǎn)讓和異議登記等情形。對(duì)有追索權(quán)的賣(mài)方融資，貸款行須向受益人行使追索權(quán)，從受益人賬戶(hù)直接扣收融資款項(xiàng)或不足部分，扣取后仍不足的部分按逾期處理。第五條 乙方應(yīng)當(dāng)按照甲方的要求提供真實(shí)、合法、有效、完整的單證。4. 甲方?jīng)Q定向乙方提供融資的，按照約定現(xiàn)利率扣收利息后將融資凈額劃入乙方賬戶(hù)。從融資接受之日起到甲方從開(kāi)證行或其他當(dāng)事人取得償付日止，其存款賬戶(hù)收支接受甲方監(jiān)督。該筆款項(xiàng)在支付甲方前，乙方保證完全出于維護(hù)甲方的排他利益而控制、收取和持有該筆款項(xiàng)，并保證按照甲方的指令辦理支付。第十二條 其他約定未經(jīng)甲方書(shū)面同意，乙方不得將本合同項(xiàng)下任何權(quán)利、義務(wù)轉(zhuǎn)讓予第三人。協(xié)商不成的，任何一方可以采取如下第 種方式加以解決：。c. 出讓方擁有轉(zhuǎn)讓其信用證項(xiàng)下權(quán)益的合法權(quán)利，并將完成轉(zhuǎn)讓其權(quán)益的一切必要手續(xù)，包括非限制性背書(shū)。如有，應(yīng)由出讓方承擔(dān)。第二條 本合同所指的國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下賣(mài)方融資業(yè)務(wù)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)賣(mài)方融資）遵循中國(guó)人民銀行《貸款通則》和《國(guó)內(nèi)信用證結(jié)算辦法》等有關(guān)規(guī)定。甲方有權(quán)處理上述單據(jù)及相關(guān)貨物。，可選擇以下方式收取利息：□預(yù)扣方式：按照約定利率扣收利息后將融資凈額劃入乙方賬戶(hù)。，在交單時(shí)應(yīng)向甲方提交完整的信用證文本。第十一條 違約事件和處理有