第十篇銀行業(yè)務(wù)投保操作規(guī)范-免費(fèi)閱讀
【正文】 5. 除上述所列內(nèi)容外，核保人員認(rèn)為必要的其他有關(guān)財(cái)務(wù)資料。5) 對(duì)于資料不詳、不能準(zhǔn)確反映有關(guān)信息，或沒有達(dá)到契約調(diào)查重點(diǎn)要求的調(diào)查報(bào)告，核保人員應(yīng)重新發(fā)出 “契約調(diào)查通知書”重新安排調(diào)查。2) 若被保險(xiǎn)人可提供6個(gè)月以內(nèi)由單位、學(xué)校組織的在市級(jí)醫(yī)院的體檢機(jī)構(gòu)進(jìn)行的健康體檢資料原件，可視作有效體檢資料，但體檢項(xiàng)目不夠齊全或有疑問時(shí)，核保人員可要求加做或復(fù)查某些體檢項(xiàng)目。2) 殘疾人員作為被保險(xiǎn)人投保一般需經(jīng)體檢或契約調(diào)查。l) 艾滋病及HIV呈陽性者。5） 下列人員不得投保費(fèi)用補(bǔ)償型醫(yī)療保險(xiǎn)：軍人、警察、沿海作業(yè)漁民、職業(yè)為五類以上的人員。 不同人群投保限制1） 沿海作業(yè)漁民投保規(guī)定a) 沿海作業(yè)：是指捕魚作業(yè)范圍距海岸100海里以內(nèi)，捕魚船的噸位在300噸以上。2) 選擇投保醫(yī)療險(xiǎn)，檔次應(yīng)為整數(shù)。對(duì)于只有重大疾病保險(xiǎn)責(zé)任的險(xiǎn)種，在承保時(shí)比照具有身故責(zé)任的險(xiǎn)種辦理，但承保時(shí)不需要做約定。如被保險(xiǎn)人未滿16周歲，必須由法定監(jiān)護(hù)人簽名并署明日期。2) 對(duì)于詳細(xì)告知的疾病、體檢項(xiàng)目、藥品等請(qǐng)盡量采用由醫(yī)療機(jī)構(gòu)提供的標(biāo)準(zhǔn)名稱。繳費(fèi)類別分躉繳、年繳方式，供客戶選擇。未說明受益順位的視為同一順位，均分。10) 住址與郵編11) 聯(lián)系電話12) Email以上三項(xiàng)項(xiàng)目填寫要求見投保人規(guī)則。1) 姓名2) 性別3) 出生日期4) 證件類型及證件號(hào)碼以上項(xiàng)目要求見投保人資料要求。因證件遺失等無法提供證件時(shí)，應(yīng)當(dāng)提供當(dāng)?shù)嘏沙鏊南鄳?yīng)證明。名字必須和客戶提供的身份證（或其它有效證件）姓名保持一致。3) 投保書需用藍(lán)黑或黑色鋼筆填寫，不能使用鉛筆、圓珠筆或紅色筆填寫。 投保書資料的錄入、復(fù)核、核保及資料/保單遞送按參見《承保操作要求》進(jìn)行個(gè)險(xiǎn)及其他相關(guān)規(guī)定。對(duì)于保費(fèi)達(dá)到反洗錢客戶身份識(shí)別標(biāo)準(zhǔn)的，應(yīng)核對(duì)客戶的身份證明并留存復(fù)印件。5) 根據(jù)客戶的實(shí)際需求及經(jīng)濟(jì)狀況，確定合適的險(xiǎn)種、保額、保費(fèi)。 交接1) 成品保單交交接人員簽收，由交接人員進(jìn)行逐步分發(fā)。4) 投保書要保持整潔，不得折疊、涂改或者玷污，否則需更換投保書重新填寫。如證件辦理有誤，必須做出特別說明，并提供其它有效證件。未成年人的證件類型可選擇戶口簿、學(xué)生證等。5) 工作單位單位應(yīng)填寫公司全稱，職業(yè)要根據(jù)具體從事的工作來填寫，應(yīng)該明確至行業(yè)、工種, 不能用“員工”等模糊的名詞來陳述。13) 保單領(lǐng)取方式選擇由公司直接郵寄或者投保人到銀行柜面領(lǐng)取，兩種方式保單流轉(zhuǎn)渠道及時(shí)效有些區(qū)別。1) 投保險(xiǎn)種按照第一、第二、第三被保險(xiǎn)人的順序依次填寫所投保的險(xiǎn)種。同一份投保書內(nèi)購買不同保險(xiǎn)產(chǎn)品只能采用一種繳費(fèi)方式。3) 如客戶保存有相關(guān)病史資料，應(yīng)當(dāng)提供復(fù)印件，并在相應(yīng)欄選擇“是”。1) 網(wǎng)點(diǎn)、組織代碼由客戶經(jīng)理按照公司的要求填寫。保監(jiān)會(huì)明確要求：未成年人作為被保險(xiǎn)人投保，被保險(xiǎn)人的累計(jì)身故給付保險(xiǎn)金額不得超過5萬元（北京、上海、廣州、深圳為10萬元）。3) 投保定額給付型醫(yī)療險(xiǎn)，不能與其它定額給付型醫(yī)療險(xiǎn)種同時(shí)或重復(fù)投保，但可以申請(qǐng)檔次變更。b) 沿海作業(yè)漁民只受理重大疾病保險(xiǎn)且累計(jì)保額不超過10萬元。6） 孕、產(chǎn)婦投保規(guī)定：a) 孕婦作為被保險(xiǎn)人，其累計(jì)保額應(yīng)小于或等于30萬元；b) 孕婦不得投保費(fèi)用補(bǔ)償型醫(yī)療保險(xiǎn)及意外醫(yī)療保險(xiǎn)；c) 懷孕28周以上及分娩后一個(gè)月內(nèi)的孕、產(chǎn)婦不受理定額給付型醫(yī)療保險(xiǎn)；d) 孕婦作為被保險(xiǎn)人投保定額給付型醫(yī)療保險(xiǎn)，限投二檔或以下，且在承保時(shí)必需約定：“本公司對(duì)被保險(xiǎn)人因妊娠及其并發(fā)癥的治療不承擔(dān)保險(xiǎn)金給付責(zé)任”；e) 孕婦或產(chǎn)后三個(gè)月以內(nèi)的產(chǎn)婦投保需提供圍產(chǎn)期體檢證明，否則體檢，體檢項(xiàng)目包括普通檢查＋尿常規(guī)，如果有其它異常，可依據(jù)具體情況加查項(xiàng)目。m) 接受器官移植5年以內(nèi)者。3) 殘疾人員從事第五類或第六類職業(yè)的，作為被保險(xiǎn)人不予承保。3) 公司在免體檢件中按13%的比例隨機(jī)抽取投保件作為“抽樣體檢件”進(jìn)行體檢。6) 如果有實(shí)際需要，公司可以委托獨(dú)立調(diào)查機(jī)構(gòu)進(jìn)行調(diào)查。 關(guān)于代理保險(xiǎn)的特殊要求特殊要求是指投保銀行保險(xiǎn)應(yīng)遵循的特殊性規(guī)定和準(zhǔn)則，被保險(xiǎn)人在投保時(shí)，應(yīng)在符合一般要求的條件下并要符合特殊要求，一般要求與特殊要求如有沖突，則以特殊要求為準(zhǔn)。4. 企業(yè)年審報(bào)告：會(huì)計(jì)師事務(wù)所的年度審計(jì)報(bào)告。4) 調(diào)查人員按照約定的時(shí)間，根據(jù)契約調(diào)查的重點(diǎn)和要求進(jìn)行調(diào)查。1) 被保險(xiǎn)人在本
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