第十篇銀行業(yè)務(wù)投保操作規(guī)范(完整版)
【正文】 柜面人員直接向客戶(hù)收取現(xiàn)金的，需同時(shí)開(kāi)具暫收據(jù)保費(fèi)。如無(wú)誤，交銀行柜面指定人員簽收或直接郵寄給客戶(hù)。6) 客戶(hù)填寫(xiě)完畢后，應(yīng)仔細(xì)檢查有無(wú)漏填項(xiàng)目，對(duì)填寫(xiě)的身份證號(hào)、銀行賬號(hào)應(yīng)再次核對(duì)，最后在相應(yīng)簽名欄親筆簽名確認(rèn)。如證件辦理有誤，必須做出特別說(shuō)明，并提供其他有效證明。城市地址必須詳細(xì)填寫(xiě)市、區(qū)、路（街）、號(hào)（小區(qū)）、棟、室，農(nóng)村地址必須詳細(xì)填寫(xiě)省、縣、鎮(zhèn)、村、組、戶(hù)。6) 婚姻狀況包括已婚、未婚、離婚、喪偶狀態(tài)，在相應(yīng)狀態(tài)欄中打鉤。若客戶(hù)選擇不指定身故受益人，則按照法定程序處理。2) 保額/檔次、保險(xiǎn)期限、繳費(fèi)期限每一險(xiǎn)種的保額/檔次、保險(xiǎn)期限、繳費(fèi)期限應(yīng)當(dāng)用大寫(xiě)漢字仔細(xì)填寫(xiě)。選擇銀行轉(zhuǎn)賬繳費(fèi)方式，應(yīng)該提供賬戶(hù)名、開(kāi)戶(hù)銀行、銀行賬號(hào)。5) 所有說(shuō)明可在說(shuō)明欄內(nèi)詳細(xì)填寫(xiě)，如果空位不足，可附加頁(yè)說(shuō)明。3. 銀行保險(xiǎn)投保要求一般要求指國(guó)內(nèi)銀行和郵政部門(mén)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)銀郵）代理我司協(xié)議授權(quán)的所有險(xiǎn)種或代理所有被保險(xiǎn)人辦理國(guó)內(nèi)業(yè)務(wù)時(shí)所做的基本規(guī)定，對(duì)于每一個(gè)被保險(xiǎn)人而言，不論其投保了一個(gè)或幾個(gè)險(xiǎn)種，都應(yīng)該遵循此規(guī)定。5) 高年齡段被保險(xiǎn)人投保的基本要求：60周歲（含）以上的被保險(xiǎn)人，投保重大疾病保險(xiǎn)累計(jì)保額限20萬(wàn)元，投保意外保險(xiǎn)累計(jì)保額限40萬(wàn)元，極短期（一個(gè)月以?xún)?nèi)）意外險(xiǎn)和短期（一年以?xún)?nèi)）意外險(xiǎn)保額限制另行規(guī)定。5) 如被保險(xiǎn)人在其它公司已經(jīng)投保過(guò)定額給付型醫(yī)療險(xiǎn)種，那么在我公司投保的日額與其它公司日額之和，不得超過(guò)當(dāng)?shù)乜梢凿N(xiāo)售的本公司此類(lèi)險(xiǎn)種的最高檔次對(duì)應(yīng)的日額。3） 外籍人士、香港、澳門(mén)行政特區(qū)及臺(tái)灣地區(qū)人士投保規(guī)定a) 外籍人士、香港、澳門(mén)行政特區(qū)及臺(tái)灣地區(qū)人士投保，限在投保當(dāng)?shù)赜泄潭ㄗ∷肮ぷ鲉挝徽?。b) 重度殘疾，如：雙目失明、兩肢以上斷離、手指缺失四指以上而從事危險(xiǎn)工作者。p) 患本公司重大疾病條款所列重大疾病者。5) 殘疾人員作為被保險(xiǎn)人投保意外傷害保險(xiǎn)時(shí)，不可以投保意外醫(yī)療責(zé)任的保險(xiǎn)。財(cái)務(wù)核保指保險(xiǎn)公司的核保人員根據(jù)客戶(hù)的實(shí)際經(jīng)濟(jì)狀況，評(píng)估被保險(xiǎn)人的投保金額、保險(xiǎn)需求及續(xù)期繳費(fèi)能力是否合理的審核過(guò)程。投保高額保件所需要提供的財(cái)務(wù)資料根據(jù)累計(jì)重大疾病與意外傷害保額確定（見(jiàn)下表）。瑞福德終身防治重大疾病保險(xiǎn)1. 投保年齡：0歲（出生且出院滿(mǎn)30天）至60周歲；2. 每一被保險(xiǎn)人單獨(dú)投保時(shí)，期繳最低保費(fèi)不得低于1000元，且保費(fèi)需是100元的整數(shù)倍，躉繳最低保險(xiǎn)費(fèi)不低于10000元；3．生存受益人必須為被保險(xiǎn)人本人；4．該險(xiǎn)種以保險(xiǎn)金額的一倍計(jì)入該被保險(xiǎn)人的累計(jì)重大疾病保額及體檢額度。2. 企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照：指被保險(xiǎn)人所在企業(yè)的、需要有效年檢的、合法企業(yè)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照。2) 殘疾人員可提高契約調(diào)查的比例。6) 對(duì)殘疾人員的承保要視情況進(jìn)行體檢或確定保額，總體要求列表如下：殘疾人員體檢要求表殘疾程度體檢要求累計(jì)重大疾病保險(xiǎn)保額累計(jì)意外傷害保險(xiǎn)保額普檢胸片失明雙眼不受理單眼＋2010聾啞聾且啞＋105聾或?。?010截肢一肢缺失＋105二肢或二肢以上缺失不受理小兒麻痹或跛行有無(wú)使用輔助器械有單側(cè)＋1010雙側(cè)＋＋55無(wú)＋+3020脊柱顯著彎曲＋＋105注：上肢缺失或下肢缺失指腕關(guān)節(jié)或踝關(guān)節(jié)以上缺失，機(jī)能喪失者視同缺失。 保險(xiǎn)利益1）投保人必須對(duì)被保險(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益，如配偶、父母、子女，上述以外的其他關(guān)系的要詳細(xì)說(shuō)明投保原因。j) 嚴(yán)重的血液病，如重度再生障礙性貧血、惡性組織細(xì)胞病。c) 告知有病史者，須自行提供病歷。16周歲以上不滿(mǎn)18周歲的公民，以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來(lái)源的，視為成年人,可作為投保人。5類(lèi)職業(yè)累計(jì)重大疾病保險(xiǎn)保額限20萬(wàn)元，累計(jì)意外傷害保險(xiǎn)保額限10萬(wàn)元。2) 投保意外傷害保險(xiǎn)的規(guī)定：每一個(gè)被保險(xiǎn)人累計(jì)意外保險(xiǎn)的保額不得超過(guò)1000萬(wàn)元，極短期（一個(gè)月以?xún)?nèi)）意外險(xiǎn)和短期（一年以?xún)?nèi)）意外險(xiǎn)保額限制另行規(guī)定。如有多個(gè)身故受益人時(shí)，應(yīng)詳細(xì)填寫(xiě)該被保險(xiǎn)人所有身故受益人的全部資料。賬戶(hù)持有人必須親筆簽字授權(quán)保險(xiǎn)人從該銀行賬戶(hù)劃取保險(xiǎn)費(fèi)。并注意對(duì)應(yīng)被保險(xiǎn)人準(zhǔn)確填寫(xiě)投保險(xiǎn)種。3) 身故受益人與被保險(xiǎn)人的關(guān)系必須填寫(xiě)，不得空缺。8) 身高及體重身高、體重按投保當(dāng)時(shí)的身高、體重?cái)?shù)值如實(shí)填寫(xiě)，身高以厘
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