【正文】 為企業(yè)樹立良好的形象，對損壞企業(yè)、集體利益的人員給予以下處分：（1）竊取集體財物者，除追回非法所得外，還追究相應的經濟和法律責任；（2）損壞或丟失集體財物者，應予以賠償。，不得遲到、早退、曠工。第十九條 違反本辦法的規(guī)定，給公司造成損失的，由公司對違紀者予以行政處分，造成嚴重損失或情節(jié)嚴重的，移送有關機關處理。第十二條 涉及法律等重要事項需使用印章的，須依有關規(guī)定經法律顧問審核簽字。第二章 印章的領取和保管第三條 公司各類印章由各級和各崗位專人依職權領取并保管。有客戶來訪，應主動、熱情、大方、微笑服務，要馬上起來接待表示歡迎，簡單明了問清事由，同時引導客戶到會議室入座，并端上茶水，再告知相關同事前來會客。綜合管理文員負責對打印機、傳真機等其它辦公設備、設施的保養(yǎng)維護和聯(lián)系維修工作。收到信件資料由綜合管理文員及時通知或遞送給收件人。 綜合管理部屬于服務保障部，是為公司包括其它部門服務的，協(xié)助處理一些日常事務。負責做好公司領導安排的其它臨時性工作。 ，完善公司組織結構，合理進行人員配。（三）開具發(fā)票和收款收據(jù)時，金額、內容要準確完整，并由專人登記發(fā)放、領用、保管、核銷。（二）辦理質押品退還手續(xù)，應經部門領導、總經理審批，管理員會同業(yè)務人員發(fā)出退還單，一聯(lián)自存并據(jù)以記賬，一聯(lián)交客戶∕領取人，一聯(lián)交稽核財務部。財產從購進到使用，以及報廢、轉讓、變賣等環(huán)節(jié)要求申報手續(xù)完善，賬冊完整，金額、數(shù)量等登載準確。出差費用在返回5天內必須報賬，不及時報賬的，稽核財務部有權在其下個月工資中扣回；如無特殊情況，過期一個月不報賬的，不再報銷。堅持節(jié)約原則。不得虛列記載。（三）銀行存款的管理支出審核：銀行支出的項目，需按規(guī)定業(yè)務程序辦理審批手續(xù)，會計根據(jù)有效的付款申請單，填制付款憑證，經主管審核后交出納人員簽發(fā)支票。（二）現(xiàn)金的管理現(xiàn)金支付的范圍（1）發(fā)放工資、補貼；（2）支付出差人員必需攜帶差旅費用；（3）總經理批準和其它費用。第三十五條 會計檔案銷毀，根據(jù)國家有關法律文件規(guī)定，報公司股東會批準后辦理，由股東會指派專人監(jiān)銷，并對銷毀的檔案造具清冊。第二十七條 乘坐火車、輪船從晚上8時至次日晨7時之間，在車船上過夜6小時以上的，或連續(xù)乘車船超過12小時的，可購買火車硬席臥鋪，如符合規(guī)定而不購買臥鋪的，按本人實際乘坐的火車硬坐票價的50%補貼給個人。第十九條 實物管理部門或實物負責人對公司財產物資登記造冊，并按資產的分類建立實物明細賬，固定資產指定專人負責保管，部門或個人領用財產物資，須報總經理同意并辦理相關手續(xù)。銀行結算票證須在規(guī)定時間內到開戶銀行辦妥有關手續(xù)。第四條 本制度是公司辦理財務事項的工作準則，公司員工必須嚴格遵照執(zhí)行。 制定和管理稅收政策方案及程序。定期匯總公司經濟運作情況，提出合理化建議，為公司經營發(fā)展決策提供參考依據(jù)。六 業(yè)務展期審批程序上報貸審會審批程序一致，續(xù)貸按照初審程序進行。，參與者都要簽字備查。六．本制度解釋權屬長沙市開福區(qū)益商小額貸款有限責任公司。五． 貸款審批人責任追究實施細則1 逆程序或變相逆程序審批貸款的。4 沒有稽查出貸款資料和調查報告中的明確遺漏，誤導審批人的。5 沒有督促提取足額的風險準備金。6 發(fā)放單筆貸款超注冊資本1%，累計同一借款人超注冊資本5%。情節(jié)嚴重的調離本崗位。（五） 責任追究制度 為了嚴格執(zhí)行公司信貸管理基本制度，控制貸款業(yè)務風險，公司必須堅持合理性、安全性、效益性和流動性相統(tǒng)一的原則。九 風險準備金 公司要在稅前利潤中提取足額的風險準備金。貸款風險防范與控制是指針對可能發(fā)生的各種風險，在貸款發(fā)放前所采取的預防措施以及貸款發(fā)放后收回前應當采取的風險控制措施，也可以對同一種類貸款風險同時采取多種風險防范和控制措施。三 貸款風險預測，也分為政策風險預測，經營風險預測和操作風險預測。為此，特制定風險控制管理制度如下：一 貸款風險管理原則：實行按質押，抵押，擔保。三、負責回答評審人員的質疑。三 對所有信貸企業(yè)業(yè)務的合規(guī)合法性進行審查及時發(fā)現(xiàn)，糾正杜絕違規(guī)違法貸款。七 做好貸后監(jiān)督檢查工作，及時發(fā)現(xiàn)未預見的風險及新出現(xiàn)的風險并及時采取防范措施。 　　三、風險管理部（一）風險管理部部門職責為了確保信貸風險控制和措施能夠落實到實處,公司設立風險管理部。對逾期貸款的處理意見包括：采用更為可靠的保證措施；建議收回貸款。 第四條 檢查人員在貸后檢查中發(fā)現(xiàn)借款人存在較大問題，須當日向部門負責人口頭報告，部門應在2日內將存在問題和處理意見書面報告主管負責人。 （五）貸后管理制度第一條 貸后管理是對小額貸款公司向借款人發(fā)放貸款后至貸款本息收回這一過程的管理，包括貸款檢查、逾期、展期和續(xù)貸的處理等。，要察看、了解抵押物的面積、用途、結構、竣工時間、原價和凈值、周邊環(huán)境等；、質押的，要察看、了解抵押物、質物的規(guī)格、型號、質量、原價和凈值、用途等；、本票、債券、存款單、倉單、提單等出質的，要察看權力憑證原件，辨別真?zhèn)?，必要時請有關部門鑒定。上述資料、信息審核過程中發(fā)現(xiàn)的需進一步明確、補充、核實的地方，以及過程中發(fā)現(xiàn)的漏洞、疑點，即是下一步進行實地調查的重點。（四）貸前調查制度第一條 貸前調查的目的：真實了解客戶的基本情況、經營管理狀況、市場銷售情況、財務狀況等；審查客戶資料的真實合法性；核實保證物來源的正當性、權屬的合法性、價值的真實性、足值性、財產的安全性、變現(xiàn)的可能性及借款的用途，發(fā)現(xiàn)潛在的風險，審慎地開展業(yè)務，確保公司資金的安全。（3）總經理負責最終評價。得分80分以上，本項得分為10%。（2）綜合服務占權重的30%。80分以下60分以上，本項得分為5%。由稽核財務部負責考核。由稽核財務部負責考核。60分以下本項得分為0。每次出現(xiàn)差錯或經財務總監(jiān)認定業(yè)務部門有效投訴，本項的得分降低1%。每次出現(xiàn)不及時或差錯，本項的得分降低1%。3. 考核階段和考核部門（1）風險管理部考核為月度考核。風險管理部每月對風險管理員進行業(yè)務評價。（4）部門經理負責部門的總體工作參考業(yè)務員考核指標執(zhí)行。60分以下本項得分為0。（2）貸款損失為零，本項得分20%，出現(xiàn)貸款損失，本項得分為零，貸款損失率大于1%，考核總分為零，并按照責任追究制度追究，同時收入指標超出考核指標部分的獎金暫停發(fā)放，責任追究完畢后再予以處理。3. 考核階段和考核部門（1）管理層考核為年度考核。2. 考核辦法（1）資本回報率不到13%，按實際完成的回報率與指標的比率乘以45%為本項得分。 第二十二條 客戶維護 對客戶要經常性保持聯(lián)系。貸款業(yè)務部簽署的各種正式合同，一份由經辦人員保管，一份交綜合管理部歸檔管理。（五）信用貸款，信用貸款是指以借款人的信譽發(fā)放的貸款，借款人不需要提供保證。辦理抵押貸款，應對抵押物的權屬、合法性、有效性和變現(xiàn)能力以及所設定抵押的合法性進行審查，簽訂抵押合同并辦理抵押物的有關登記手續(xù)。第八條 實行經辦責任人、風險主責任人、審批責任人三項終身責任制。公司成立貸款審批委員會，（簡稱貸審會）貸審會是公司貸款業(yè)務決策的權利機構，審議貸款業(yè)務事項，對有權審批人進行制約及支持。第二條 本制度是公司經營和管理必須遵循的基本準則，是制定各類管理制度辦法的基本依據(jù)。12. 公司章程規(guī)定和董事會授予的其他職權。 4. 擬訂公司內部機構設置方案，董事會批準后組織實施。 5. 制定公司的具體規(guī)章。 （二） 副總經理崗位職責1. 協(xié)助總經理管理公司相關日常事務。第三條 公司經營和管理必須堅持合法性，安全性，效益性和流動性相統(tǒng)一的原則。貸審會由董事會成員（獨立董事長除外）總經理、主管業(yè)務的副總經理、財務總監(jiān)等人組成。在貸款業(yè)務辦理過程中，調查、審查、審批、經營管理業(yè)務環(huán)節(jié)的有關人員為主責任人，具體承辦人為經辦責任人，相應承擔各自責任。貸款額度按業(yè)務授權管理辦法規(guī)定執(zhí)行。其特征就是債務人無需提供抵押品或第三方擔保僅憑自己的信譽就能取得貸款，并以借款人信用程度作為還款保證的。 第十七條 經合同約定，客戶可以提前歸還貸款。提供方便服務，鞏固、穩(wěn)定優(yōu)良客戶。超過13%不到15%，本項得分為45%。（2）綜合管理部負責初評。（3）逾期一個月以上貸款占貸款余額不超過5%，本項得分為10%，超過5%不超過15%。連續(xù)3個月60分以下，予以辭退。三、風險管理部的考核1. 考核指標和權重（1）風險識別占考核權重的30%。（4）風險管理員的勞動紀律由風險管理部經理和綜合管理部共同考核，風險管理部經理的勞動紀律由主管領導和綜合管理部共同考核。（2）綜合管理部和主管領導負責初評。由稽核財務部負責考核。由稽核財務部負責考核。連續(xù)3個月60分以下，予以辭退。（2）會計記賬、報表編制及時、準確、規(guī)范。（4）利息收入計算審核及時準確，和業(yè)務部門溝通及時。60分以下本項得分為0。（3）檔案管理及時、完整、準確占考核權重的30%（4）勞動紀律占考核權重的10%2. 考核辦法（1）人事管理由其他部門進行評價（包括總經理，財務總監(jiān)，業(yè)務部門負責人，風險管理部經理）平均評分乘以權重30%為綜合管理部經理評分。80分以下60分以上，本項得分為5%。二、貸款業(yè)務部 （一）貸款業(yè)務部部門職責貸款業(yè)務部是公司的核心創(chuàng)利部門，主要負責客戶開發(fā)、產品設計、客戶資信調查、貸款條件落實、貸款回收工作。第二條 公司貸款業(yè)務部根據(jù)人員和業(yè)務量的實際情況，確定主辦調查人和協(xié)辦調查人。 第六條 資料審核要點：申請人提供的材料是否齊全、有效；要求提供的原件是否為原件，復印件是否和原件一致，如一致須經辦人蓋“與原件相符”章，并簽章；某些無法核查原件的可在核查真實性后注明“已核實”；各種文件是否在有效期內，應年檢的是否已辦理手續(xù)；有關各文件的相關內容要核對一致，邏輯關系要正確；通過對企業(yè)成立批文、合同、章程、董事會決議、驗資報告、立項批文、可研、資信等級、環(huán)保及市場準入等具體文件的審核，了解貸款申請人和保證人是否具備資格、合法合規(guī)； 財務報表是否由會計師事務所出具了審計報告，是否是無保留意見報告，初步分析財務狀況，記錄疑點，以便實地調查核實。 第九條 在核實資料和實地調查的基礎上進行綜合分析，對已經獲取的信息進行綜合判斷、分析、比較和評價：分析、判斷借款申請人的主體資格、清償債務意愿及是否能嚴格履行合同條款；　 分析經濟環(huán)境對借款申請企業(yè)的影響； 對企業(yè)的經營情況分析； 　 分析借款申請人的還款能力。 第二條 貸后管理主要由貸款業(yè)務部負責。對發(fā)現(xiàn)的重大問題，部門負責人應立即報告主管負責人，主管負責人認為有必要時，可召集有關人員進行專題討論并提出相應的對策及措施。對逾期的貸款項目按公司貸款評審及審批制度辦理。風險管理部職責如下:一 負責公司貸款業(yè)務的風險管理。八 對已經出現(xiàn)風險的貸款業(yè)務提前介入并參與處置。四 監(jiān)督落實信貸管理制度的實施和檢查。四、負責查實抵押、質押物的真實性與評估值，查實抵（質）押手續(xù)辦理的合法性與完善度，查實擔保人的資質，資格及擔保能力，查實信用貸款人的信用記錄和道德品質等。信用貸款等不同形式的貸款風險特征進行管理。 政策風險預測：。六 選擇有效的貸款方式 應根據(jù)借款人的實際情況和貸款性質、種類，分別選擇質押、抵押、擔保、信用等貸款方式，應盡可能的選擇風險小的方式。十 貸款風險的監(jiān)測 貸款風險監(jiān)測主要依據(jù)貸款質量將貸款劃分為四類：正常、逾期、不良、損失。貸款業(yè)務部門對資料的審查、現(xiàn)場的調查、貸后管理工作應做到位，應按貸款調查制度和貸后管理辦法規(guī)范操作。甚至辭退，甚至開除。7 貸后檢查，貸款展期，續(xù)期執(zhí)行有誤。6 發(fā)放炒股票，期貨交易貸款。5 稽查通過無明確調查人貸款的。2 以明顯優(yōu)于其他借款人的條件向關系人發(fā)放貸款的。七．本制度經董事會批準后執(zhí)行。二 貸款審批會議制度公司成立貸款審批委員會，（簡稱貸審會）貸審會是公司貸款業(yè)務決策的權利機構，審議貸款業(yè)務事項，對有權審批人進行制約及支持。七 原則上每筆貸款初次審批未通過，如相關人員提出異議可申請復審一次。做好財務統(tǒng)計和會計賬目、報表及年終結算工作，并妥善保管會計憑證、會計帳薄、會計報表和其它檔案資料。 建立健全公司內部核算的組織、指導和數(shù)據(jù)管理體系，以及核算和財務管理的規(guī)章制度。第二章 財務人員崗位管理第五條 公司稽核財務部設財務主管崗位，財務主管負責組織和管理公司下列財務工作：建立健全公司財務管理制度和核算辦法，并貫徹執(zhí)行；組織編制各種財務計劃，辦理年度財務決算，參與經營管理決策；考核資金使用情況，貫徹執(zhí)行資金授權管理制度，保證公司資金安全；向公司股東會議及公司領導報告財務狀況和經營成果，審查對外提供的會計資料；負責協(xié)調公司與銀行、稅務、工商等相關部門的關系；協(xié)助業(yè)務部門做好不良貸款項下?lián)说亩▋r和處理工作；負責貸款業(yè)務中發(fā)生的呆、壞帳損失的初審工作；完成領導交辦的其它臨時性工作。第十二條 稽核財務部應積極協(xié)助信貸業(yè)務員做好利息費和本金的回收、入賬，任何部門和個人不得借不良信貸業(yè)務的處理謀取個人私利。第二十條 建立定期盤點制度，做到賬物相符，對財產物資盈虧毀損及報廢，相關人員應及時書面報告總經理或主管負責人，查明原因，做出處理。第二十八條 工作人員在外地