【正文】 由國有資產(chǎn)管理和監(jiān)管當(dāng)局批準(zhǔn)，或根據(jù)公司章程的條款經(jīng)董事會通過的決議。3）如果法律部/合規(guī)部認(rèn)為有必要取得額外的批準(zhǔn)或文件，客戶經(jīng)理必須確保這些附加條件已在形式和實質(zhì)上完全符合要求，并且經(jīng)法律部/合規(guī)部認(rèn)可。 海外企業(yè)海外企業(yè)是在中國境外注冊的企業(yè)或公司。在上述三種外商投資企業(yè)類型中，投資可以現(xiàn)金或?qū)嵨镄问桨ńㄖ?，設(shè)備和技術(shù)。在下列情況下（包括但不限于），客戶經(jīng)理必須在CARM系統(tǒng)中通過CM的方式提交各種信貸申請和與其相關(guān)的往來信息。2) 作為客戶經(jīng)理的角色，環(huán)球市場金融業(yè)務(wù)部將按標(biāo)準(zhǔn)格式完成信貸評估并通過內(nèi)部郵件上報匯豐中國信貸風(fēng)險管理部審批。審批額度需由環(huán)球市場金融業(yè)務(wù)部（GM FIG）提交信貸報告進行年度復(fù)審和更新。香港工商業(yè)務(wù)部地區(qū)業(yè)務(wù)主管（Walter Chan）(抄送臺灣工商業(yè)務(wù)部總監(jiān)Mandy Le和 建議臺灣信貸風(fēng)險管理部Marian Yeh) ====232。若臺灣信貸風(fēng)險管理部有不同意見，將會單獨知會匯豐中國信貸風(fēng)險管理部。匯豐中國工商業(yè)務(wù)部總監(jiān)224。 7) 雖然被推薦項目在匯豐中國，但該客戶由匯豐香港和匯豐中國信貸風(fēng)險管理部共同監(jiān)控。b. 盡我們所知，沒有關(guān)于B公司的負(fù)面消息，影響到其償債能力的財務(wù)狀況未出現(xiàn)顯著惡化。當(dāng)匯豐香港和匯豐中國對該定義產(chǎn)生不同理解時，由信貸風(fēng)險管理部進行說明和判斷。但授信函只有在收到匯豐中國行長兼行政總裁或副行政總裁的最終確認(rèn)，并將同意的條件（如有）加入授信函后才能發(fā)給客戶。? 所有由匯豐中國信貸風(fēng)險管理部推薦給匯豐亞太區(qū)信貸風(fēng)險管理部進行確認(rèn)的CARM信貸申請，匯豐中國信貸風(fēng)險管理部的最終推薦人應(yīng)將CARM審批申明列入其評注。匯豐中國信貸風(fēng)險管理部/行政總裁（如需則應(yīng)征得亞太區(qū)信貸風(fēng)險管理部同意）。匯豐中國信貸風(fēng)險管理部/行政總裁（如需則應(yīng)征得亞太區(qū)信貸風(fēng)險管理部同意）2 公司業(yè)務(wù)部審批流程1. 若授信登記在上海，廣州，深圳及北京分行客戶經(jīng)理224。高級經(jīng)理（SVP）/地區(qū)工商業(yè)務(wù)主管224。B 授信額度大小如果該客戶集團沒有全國性的組織架構(gòu)或其業(yè)務(wù)品種多樣化，沒有主次之分，那么擁有最大授信額度（扣除用備用信用證或現(xiàn)金擔(dān)保部分）的分行應(yīng)成為區(qū)域客戶經(jīng)理。所有申請必須由不同的經(jīng)理級人員雙人簽字/批準(zhǔn)以避免由一位經(jīng)理級人員而引起的對信貸申請的不當(dāng)處理。為控制信貸風(fēng)險和授信權(quán)限，集團客戶下總的授信額度將被視為一個單獨的授信額度。 根據(jù)匯豐集團CARM系統(tǒng)的內(nèi)定義，符合以下任一標(biāo)準(zhǔn)的則被定義為集團關(guān)聯(lián)方：匯豐中國風(fēng)險管理部負(fù)責(zé)監(jiān)督行業(yè)授信情況并定期向匯豐中國董事會以及匯豐亞太區(qū)信貸風(fēng)險管理部（APH CRM）報告。到期日階梯也是設(shè)定全球授信額度的首要考慮因素之一。B) 對中國主要商業(yè)和政策銀行的授信本行對中國主要商業(yè)銀行和政策性銀行的授信額度（“A類”和“B類”額度合并計算，結(jié)算額度單獨計算），不得超過本行資本凈額的100%，且須受下述條件限制：a) 對中國工商銀行的 “A類”額度不得超過本行資本凈額的100% 。從2010年1月1日起，法規(guī)將收緊到匯豐中國對單一企業(yè)客戶的授信余額（不包括結(jié)算額度和B類額度）不超過匯豐中國資本凈額的10%并且對單個相關(guān)方集團客戶的授信總額（不包括結(jié)算額度和B類額度）不得超過匯豐中國資本凈額的15%。2. 關(guān)聯(lián)授信審批及相關(guān)審批權(quán)限 在收到預(yù)審意見后，一般關(guān)聯(lián)授信申請需通過通常授信審批路徑完成 所有被認(rèn)定為關(guān)聯(lián)交易的信貸報告都必須經(jīng)由通常的審批路徑上報給匯豐中國信貸風(fēng)險管理部總部進行批準(zhǔn)或進一步上報。 對關(guān)聯(lián)方授信的限制如下： n 匯豐中國不得為關(guān)聯(lián)方發(fā)放無擔(dān)保貸款、不得接受以本行的股權(quán)為質(zhì)押提供授信，不得為關(guān)聯(lián)方融資提供擔(dān)保，但關(guān)聯(lián)方以銀行存單或國債提供足額反擔(dān)保的除外。獲得授權(quán)的行政人員不得將信息泄漏給無關(guān)的內(nèi)部及外部人員。相關(guān)政策和操作辦法可從匯豐中國信貸風(fēng)險管理部的內(nèi)部網(wǎng)上下載。匯豐中國執(zhí)行總裁可將權(quán)限授予公司業(yè)務(wù)部及工商業(yè)務(wù)部的行政級別人員，而匯豐中國信貸風(fēng)險管理總監(jiān)則可將權(quán)限授予信貸風(fēng)險管理部的行政級別人員。 臨時超額權(quán)限在臨時超額后的授信總額不超過行政級別人員的按客戶風(fēng)險等級考量的新增/加額權(quán)限的情況下，行政級別人員可批準(zhǔn)不超過客戶當(dāng)前授信額度10% (只就某一額度而言)的臨時超額。因此，當(dāng)提出給現(xiàn)有授信增加額度時，新增/加額權(quán)限控制的是最終的授信額度而不僅是提出的增加部分。人民幣否, 沒有外匯管理條例允許做此類安排（除了允許客戶對銀行授予的信用證或保函額度提供人民幣保證金。人民幣否, 沒有外匯管理條例允許做此類安排。請與匯豐中國資金部確認(rèn)最新產(chǎn)品列表。 a) 我行發(fā)放的商業(yè)用房購房貸款只能用于購買已竣工驗收的商業(yè)用房。對確需用于異地房地產(chǎn)開發(fā)項目的貸款，必須在符合國家各項政策法規(guī)、滿足信貸審批放款條件、并落實相應(yīng)風(fēng)險控制措施的前提下才能發(fā)放，且在貸款發(fā)放前應(yīng)向當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門報備。融資項目必須符合批準(zhǔn)文件中的土地用途。n 借款人營業(yè)執(zhí)照允許進行房地產(chǎn)開發(fā)業(yè)務(wù)。A 符合條件的借款人：n 境外公司在國內(nèi)注冊的分支機構(gòu)或代表處。合理控制每份檔案的數(shù)量對信貸檔案的保管是十分重要的，將有利于文件的存放,調(diào)閱和檢查。未按指引操作的將受到嚴(yán)肅處理。除員工交易準(zhǔn)則外，任何涉及證券業(yè)務(wù)的“內(nèi)部員工”必須遵守集團證券業(yè)務(wù)交易準(zhǔn)則。在必須建立信息安全防護墻的業(yè)務(wù)范圍內(nèi)，匯豐中國公司業(yè)務(wù)部或工商業(yè)務(wù)部總監(jiān)或其委托人需對所有知情人做內(nèi)部人登記，且會告知所有知情人，他們已成為內(nèi)部人。*n 擁有上述行業(yè)，以及對其有經(jīng)營行為或重大控制權(quán)的個人。提交程序在每年2月28/29日，5月31日，8月31日和11月30日完成季度性特別類客戶檢查后，檢查報告（）和修訂過的匯豐集團特別類客戶“了解你的客戶”檢查表須在每年的3月21日，6月21日，9月21日和12月21日之前提交給匯豐中國反洗錢專員。如在季度檢查中發(fā)現(xiàn)任何重大變化,相關(guān)人員必須再對客戶進行新的盡職調(diào)查并重新填寫特別類客戶“了解你的客戶”檢查表(合規(guī)部050063a2 amp。檢查方式無論客戶關(guān)系是在何時建立，所有HUB C295指令中標(biāo)記代碼為001到004的特別類客戶必須在每季度末作一次檢查。業(yè)務(wù)部門主管須將審批意見填寫在匯豐集團特別類客戶“了解你的客戶”審查表底部 “檢查結(jié)果”一欄中。除了公職人員外，特別類客戶還包括某些特定行業(yè)的關(guān)聯(lián)自然人和公司。匯豐集團在2000年10月24日發(fā)布的000074號通知中規(guī)定了關(guān)于與特別類客戶建立和維持業(yè)務(wù)關(guān)系的政策和控制措施。其中就客戶審查表，開立賬戶或與個人、中國企業(yè)（包括內(nèi)資和外資）、中國合伙企業(yè)、海外企業(yè)和海外企業(yè)代表處建立新的客戶關(guān)系方面的內(nèi)部操作要求作了詳細(xì)規(guī)定。本要求將被包括在授信函中作為先決條件之一。2）外商投資企業(yè)將外匯資本金質(zhì)押所得人民幣貸款資金以存款形式存放，再以質(zhì)押外匯資本金結(jié)匯償還人民幣貸款及利息的行為，屬于非法使用外匯行為。匯豐中國合規(guī)部需要根據(jù)國內(nèi)制度和立法的變化及時檢查合規(guī)表格和合規(guī)管理程序，并將變動情況通知匯豐中國的其他管理部門。這份聲明體現(xiàn)了新客戶經(jīng)理對接管客戶關(guān)系責(zé)任的宣告，以及在清查中發(fā)現(xiàn)的遺留問題（如果有的話），和預(yù)期解決這些問題的時間。 在接管一個授信客戶或被任命對其承擔(dān)責(zé)任起3個月內(nèi)，新客戶經(jīng)理需要對每一客戶進行一次全面的清查。 客戶經(jīng)理主要職責(zé)客戶經(jīng)理的首要職責(zé)是控制信貸風(fēng)險，拓展業(yè)務(wù)，以及維持已建立的業(yè)務(wù)關(guān)系。本《手冊》以《香港上海匯豐銀行有限公司業(yè)務(wù)指導(dǎo)手冊》（以下簡稱“《業(yè)務(wù)指導(dǎo)手冊》”）第三卷以及《匯豐中國區(qū)域信貸指引》為基礎(chǔ)。 如客戶經(jīng)理認(rèn)為《手冊》有需要增加的內(nèi)容，可向工商業(yè)務(wù)部總監(jiān)或公司業(yè)務(wù)部總監(jiān)提出申請，由他們將申請?zhí)峤恢列刨J風(fēng)險管理總監(jiān)。因此接管一個授信客戶的客戶經(jīng)理（以下以“新客戶經(jīng)理”指代）需要對其進行全面清查，以便于發(fā)現(xiàn)遺留問題并跟進處理。 新客戶經(jīng)理必須對每一授信客戶進行法律擔(dān)保文件的檢查并填寫《擔(dān)保文件清查項目清單》（.）。3. 合規(guī)管理 匯豐中國合規(guī)管理的本地要求適用于匯豐中國并對具重要作用的法律，規(guī)章和制度是依據(jù)中國的監(jiān)管要求、立法、商業(yè)和社會環(huán)境的變化而制定的。外管局綜合司于2008年5月19日下發(fā)了《關(guān)于對外商投資企業(yè)將資本金結(jié)匯歸還人民幣貸款行為定性處理的通知》（匯綜發(fā)[2008]39號，）。 若人民幣貸款的還款將來源于外匯資本金結(jié)匯（無論資本金是否質(zhì)押給我行應(yīng)按照下列要求對提款和結(jié)匯做好控制。在申請時須明確解釋，并提供足夠資料證明這一操作合乎監(jiān)管規(guī)定。B 高風(fēng)險國家客戶核查對下述情況需進行高風(fēng)險國家客戶核查：n 直接客戶n 主要股東和收益主體n 個人賬戶委托人/收益人若個人/公司符合國家風(fēng)險中高風(fēng)險(紅色)類或是警戒類(黃色)客戶標(biāo)準(zhǔn)，該個人/公司將被列入高風(fēng)險國家紅色類或黃色類客戶。)2) 大使和領(lǐng)事官員C 各政黨的高級官員D 現(xiàn)任/已卸任的行政委員會(或相當(dāng)?shù)?成員(如：中國共產(chǎn)黨中央、省、市、縣、鄉(xiāng)委員會委員)E 事業(yè)單位高層官員F 國有企業(yè)/實體的現(xiàn)任/已卸任的公司董事,總經(jīng)理,主席E 高級軍官和軍人上述內(nèi)容僅做本地指導(dǎo)，不可作為對公職人員職位的詳盡描述。不管客戶關(guān)系是否在我行開立賬戶，都應(yīng)進行客戶盡職調(diào)查，且調(diào)查程序相同。檢查責(zé)任人除上海分行外，各分行反洗錢專員負(fù)責(zé)對在各自分行開戶的特別類客戶進行審查。在檢查完成之后，分行/部門必須完整填寫特別類客戶檢查報告（合規(guī)部050063a4號通知）。 特別類客戶檢查報告完成后,必須和新的匯豐集團特別類客戶“了解你的客戶”檢查表一起提交匯豐中國個人金融業(yè)務(wù)部，工商業(yè)務(wù)部，公司業(yè)務(wù)部主管審查和簽字。其它特別類客戶包括：n 生產(chǎn)或銷售軍火及其他軍用物資。它的建立是為了確保匯豐中國或匯豐集團一部分員工掌握的機密的價格敏感信息不會被公司或集團的其他員工獲得。樣本函較適合已指定了全球客戶經(jīng)理/區(qū)域客戶經(jīng)理的客戶。一旦有上述情況發(fā)生或獲悉有此類情況發(fā)生，必須立即通知匯豐中國合規(guī)部和區(qū)域安保高級經(jīng)理。擔(dān)保文件原件由信貸操作部負(fù)責(zé)保管。借款人種類根據(jù)借款人的公司注冊地和投資房地產(chǎn)市場的投資目的，借款人可以分為三類, 它們在銀行融資和提款的先決條件上分別有不同的要求。 3. 境內(nèi)企業(yè)房地產(chǎn)開發(fā)項目借款：n 借款人是包括所有外商投資企業(yè)和非外商投資企業(yè)在內(nèi)的在中國大陸經(jīng)營的企業(yè)。 按照《中國人民銀行中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于加強商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的通知》（銀發(fā)（2007）No. 359）以及《中國人民銀行　中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于金融促進節(jié)約集約用地的通知（銀發(fā)〔2008〕214號）》（）的相關(guān)規(guī)定：⑴ 嚴(yán)格房地產(chǎn)開發(fā)貸款管理 我行不得向未取得土地使用批準(zhǔn)的建設(shè)項目提供貸款。 b) 對項目資本金（所有者權(quán)益）少于投資總額35%的 或者未取得國有土地使用權(quán)證，建設(shè)用地規(guī)劃許可證，建設(shè)工程規(guī)劃許可證，建設(shè)工程施工許可證(4證)的房地產(chǎn)開放項目，我行不予發(fā)放任何形式的貸款。 據(jù)合規(guī)部向上海銀監(jiān)局和人民銀行請示，目前還沒有能夠方便的查詢上述經(jīng)國土資源部門認(rèn)定的房地產(chǎn)項目或企業(yè)的渠道。上述規(guī)定要求是強制性的且不可以協(xié)商的。人民幣外幣是，但僅限于已獲批的產(chǎn)品。）人民幣外幣是，僅限于借款人的外匯資本金賬戶或外匯結(jié)算賬戶中的外幣資金。2）根據(jù)上海銀行和匯豐中國的聯(lián)合安排，客戶可將外幣存款質(zhì)押在我行，向上海銀行申請人民幣貸款。沒有重大不利變化的中期審查可以由授信審批人員在其續(xù)授信權(quán)限下批準(zhǔn)或由匯豐中國信貸風(fēng)險管理部總監(jiān)批準(zhǔn)（無論授信額度大小）。對工商業(yè)務(wù)部：%以上，價格調(diào)整可由相關(guān)的區(qū)域業(yè)務(wù)總監(jiān)在通知工商業(yè)務(wù)部總監(jiān)的情況下批準(zhǔn)。信貸風(fēng)險管理部經(jīng)理級人員不得將其審批權(quán)限再授予其他人。作為客戶信息核查（checkitout）的一部分，客戶經(jīng)理須在提交授信申請報告（包括新客戶、現(xiàn)有客戶增加額度、年度復(fù)審和年中審查）之前，通過關(guān)聯(lián)方信息數(shù)據(jù)庫查詢此次申請授信的客戶是否為匯豐中國的關(guān)聯(lián)方。如果借款人被懷疑可能為關(guān)聯(lián)方但無法在關(guān)聯(lián)方數(shù)據(jù)庫里找到，請?zhí)顖蟆罢J(rèn)定匯豐中國關(guān)聯(lián)方申請表”（）并通過內(nèi)部郵件(Lotus Notes)形式發(fā)到Connected Transactions InTray HBCN/HBCN/HSBC，用以上報到關(guān)聯(lián)交易控制委員會作最終確認(rèn)。 對于貸款增額/中期審查/年度復(fù)審，客戶經(jīng)理可將《匯豐銀行（中國）有限公司關(guān)聯(lián)交易審批申請表》以附件形式隨CARM提交。匯豐中國大額信貸政策只適用于匯豐中國的授信額度而不適用于香港上海匯豐銀行有限公司在中國從事外匯批發(fā)業(yè)務(wù)的分行（Retained Branch）的授信額度。 對其他金融機構(gòu)的授信額度（與前述授信額度定義相同）不得超過本行資本凈額的25%。GMO CRF對單個交易方設(shè)定有全球授信額度，且會定期對授信額度進行監(jiān)督和審查。所有本政策中涉及的單一客戶或相關(guān)方集團的授信都包括在內(nèi)。同樣，第二代中同一個祖父或曾祖父下的堂/表兄弟姐妹、侄女、侄子等的關(guān)系也必須報告。 由相互擔(dān)保的各方或其由相同的擔(dān)保方提供擔(dān)保的被擔(dān)保人。同樣地，上述定義下對集團所屬客戶的任何新增/撤消授信額度必須隨時通知匯豐中國信貸風(fēng)險管理部。 區(qū)域客戶經(jīng)理的任命在多家分行有授信的集團客戶，必須任命區(qū)域客戶經(jīng)理來管理該集團客戶。由于CARM不支持同一客戶關(guān)系下的不同借款人有不同的客戶經(jīng)理編號，在CARM中必須輸入?yún)^(qū)域客戶經(jīng)理的編號作為該客戶關(guān)系的客戶經(jīng)理。以提供企業(yè)金融服務(wù)為主的分行行長*224。以提供企業(yè)金融服務(wù)為主的分行行長（取得對授信無異議的同意意見）224。? CARM審批申明CRR : Amount (excl. DSL) (USDm) : DSL (if applicable) (USDm) : I confirm I have checked the MRA input.[Please cross