【能力素質(zhì)】理財規(guī)劃建議書-免費閱讀
【正文】 如果50歲退休，按人均壽命85歲計算，需要560萬左右的養(yǎng)老金理財目標(biāo)。此外，黃金作為一種特殊的商品，在通貨膨脹時期還具有良好的保值功能。目前，可推薦的開放式基金品種包括：252。您提到了最近外資銀行推出一系列年收益達(dá)10%以上的外匯產(chǎn)品，基本上都是與LIBOR正向或反向掛鉤，或是到期將轉(zhuǎn)換幣種的產(chǎn)品，如果您的判斷準(zhǔn)確，可能達(dá)到此收益，但也極有可能因為利率走勢的突變，或是損失本金，或是比定期存款收益更低，或是選擇了較長的投資期限導(dǎo)致與人民幣的匯率損失。(三)、利用投資工具加快資金升值速度A、應(yīng)急準(zhǔn)備金首先要考慮的因素是應(yīng)急準(zhǔn)備金的問題。您現(xiàn)在家庭年保費支出為9200元，增加上述保障后，保費支出會大幅增加，但總的保費支出控制在您家庭的年收入15%左右，即6萬元左右都是合理的。由于財產(chǎn)保險是一種定額保險，因此財產(chǎn)的實際價值是獲得保險保障的最高經(jīng)濟(jì)限額，您必須確定最高投保金額與您的財產(chǎn)的價值相符。如果發(fā)生人身意外造成主要經(jīng)濟(jì)來源減少，會給家庭資產(chǎn)帶來巨大沖擊，就會面臨被迫賣房。我們建議將理財目標(biāo)按以下重要性排列：(一)、財務(wù)安全規(guī)劃作為一種風(fēng)險規(guī)避和有效的生活保障工具，保險是十分重要和十分必要的。 通過上述分析我們可以看出您家庭的償債能力一般，家庭資產(chǎn)穩(wěn)固性較好。8000美金(折人民幣)80000股票0實物資產(chǎn)：固定資產(chǎn)比率92%房地產(chǎn)(自用)720000 對本理財報告中涉及的金融產(chǎn)品，提供產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)享有對這些產(chǎn)品的最終解釋權(quán)。：；:；： 理財規(guī)劃建議書 大 綱【免責(zé)條款】 2【案例假設(shè)】 2一、基本信息分析 3二、理財目標(biāo) 4三、財務(wù)分析 4(一)、財務(wù)比率分析 4(二)、您目前的財務(wù)狀況和投資方式存在的不合理之處 5四、當(dāng)前的理財建議 5(一)、財務(wù)安全規(guī)劃 5(二)、盡快積累100萬元流動資金 8(三)、利用投資工具加快資金升值速度 8(四) 讓孩子接受最好的教育，中學(xué)畢業(yè)后送孩子到澳洲留學(xué) 10（五）養(yǎng)老計劃 10致：劉孜女士 【免責(zé)條款】同時，除了確定收益率的金融產(chǎn)品外（如存款、債券），本理財報告不保證分析過程中所采用金融產(chǎn)品的收益。房地產(chǎn)(出租)980000汽車180000資產(chǎn)合計2060000 負(fù)債(元)負(fù)債備注房屋貸款 980000汽車貸款80000其他負(fù)債合計1060000資產(chǎn)凈值1000000保險 9200 占2%支出合計19900 280000 節(jié)余12100202100 不過，您的資產(chǎn)流動性比率過大，導(dǎo)致投資收入較少。由于您是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，家庭的風(fēng)險與您密切相連，如果沒有了經(jīng)濟(jì)的主要來源，每月的房屋貸款、汽車貸款、基本生活費開銷，特別是孩子的教育和未來將成為極大的負(fù)擔(dān)，因此一份高保障的全面的保險計劃對您來說是十分重要的，對整個家庭來說也是風(fēng)險防范的有利措施。本規(guī)劃中增加了綜合個人意外傷害保險的購買金額，即使規(guī)劃期間發(fā)生最大的人身不測，保險賠償金也足以清償兩套房產(chǎn)的剩余貸款。但是整幢房產(chǎn)發(fā)生完全毀損的可能性很小，所以
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