【能力素質(zhì)】理財規(guī)劃建議書-預(yù)覽頁
【正文】 % 貨幣型基金投資平均年回報率為2% 假設(shè)您經(jīng)過風(fēng)險測試問卷測試得知其風(fēng)險類型為穩(wěn)健型。美金(折人民幣)80000股票0實物資產(chǎn)：固定資產(chǎn)比率92%房地產(chǎn)(自用)720000存款利息等2100收入合計 32000 4561008000達成自己的養(yǎng)老目標，50歲退休三、財務(wù)分析 (一)、財務(wù)比率分析 資產(chǎn)負債率：負債/資產(chǎn)＝1060000/2060000＝您家庭對個人信用額度的使用比較積極，但綜合償債能力不強。 通過上述分析我們可以看出您家庭的償債能力一般，家庭資產(chǎn)穩(wěn)固性較好。32000），兒子是您最大的生活動力和理財?shù)淖罱K目標，從幼兒園起就讓他接受最好的教育，您的壓力非常大。我們建議將理財目標按以下重要性排列：(一)、財務(wù)安全規(guī)劃作為一種風(fēng)險規(guī)避和有效的生活保障工具，保險是十分重要和十分必要的。在為家庭成員購買保險的時候，很重要的一點就是確定好不同需求的優(yōu)先層次，安排出不同險種的購買先后順序。如果發(fā)生人身意外造成主要經(jīng)濟來源減少，會給家庭資產(chǎn)帶來巨大沖擊，就會面臨被迫賣房。n 重大疾病險重大疾病的醫(yī)療費用較為昂貴，且呈較快增長趨勢。由于財產(chǎn)保險是一種定額保險，因此財產(chǎn)的實際價值是獲得保險保障的最高經(jīng)濟限額，您必須確定最高投保金額與您的財產(chǎn)的價值相符。C、孩子的教育保險教育保險的優(yōu)勢一是計劃性強，家長可以根據(jù)自己的預(yù)期來安排現(xiàn)在的保險，用倒推法來選擇險種和保額；二是保險確實有一點強制儲蓄的作用；三是投保人如在保險期內(nèi)發(fā)生重大意外，可以免交以后各期保費，被投保人到期仍可得到保險公司足額的保險利益。您現(xiàn)在家庭年保費支出為9200元，增加上述保障后，保費支出會大幅增加，但總的保費支出控制在您家庭的年收入15%左右，即6萬元左右都是合理的。方案二：出售一套房產(chǎn)，拿目前用于出租的這套兩室兩廳的住房來說，每月租金僅2000元，%（24000247。(三)、利用投資工具加快資金升值速度A、應(yīng)急準備金首先要考慮的因素是應(yīng)急準備金的問題。另外，我們也建議您可以辦理一張貸記卡，其中一部分的準備金可以以透支額度的形式做準備，從而增加可投資的資金。您提到了最近外資銀行推出一系列年收益達10%以上的外匯產(chǎn)品，基本上都是與LIBOR正向或反向掛鉤，或是到期將轉(zhuǎn)換幣種的產(chǎn)品，如果您的判斷準確，可能達到此收益，但也極有可能因為利率走勢的突變，或是損失本金，或是比定期存款收益更低，或是選擇了較長的投資期限導(dǎo)致與人民幣的匯率損失。C、組合投資策略 定期定額基金購買計劃目標： 提高資產(chǎn)收益推薦理由： 劉孜女士您缺乏股市的投資經(jīng)驗，現(xiàn)有金融資產(chǎn)中都是活期存款及現(xiàn)金，收益方式單一，收益率偏低。目前，可推薦的開放式基金品種包括：252。 240003寶康債券（推薦原因：五星級債券基金） 長期堅持現(xiàn)金盈余分配策略的同時，適當(dāng)增加黃金投資。此外，黃金作為一種特殊的商品，在通貨膨脹時期還具有良好的保值功能。此筆資金由您的定期定額投資、孩子的教育保險、外匯資金組合，完全能夠應(yīng)付。如果50歲退休，按人均壽命85歲計算，需要560萬左右的養(yǎng)老金理財目標。建行上海市盧灣支行 理財小組
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