個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品培訓(xùn)材料-免費(fèi)閱讀
【正文】 Qamp。 ? 具體要求參見 《 檢查辦法 》 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的稽核審計(jì) ? 產(chǎn)品營銷及售后環(huán)節(jié)信息披露的合規(guī)要求原則 – 應(yīng)采取有效方式及時(shí)告知客戶重要信息。 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的稽核審計(jì) 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的稽核審計(jì) ? 理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)研發(fā)環(huán)節(jié)的合規(guī)性要求 – （ 一 ） 產(chǎn)品理財(cái)產(chǎn)品 （ 計(jì)劃 ） 的名稱應(yīng)恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性 ， 避免使用帶有誘惑性 、 誤導(dǎo)性和承諾性的稱謂 。該基金成立于 2022年 12月 16日，成立至今收益為 86％，年初至今收益為 ％，主要投向臺(tái)灣、南韓和香港等地區(qū)，金融、主要消費(fèi)品和咨詢科技等行業(yè)。 – 風(fēng)險(xiǎn)控制措施：投資組合和策略 – 目標(biāo)客戶群：可承擔(dān)較高風(fēng)險(xiǎn) 、 適度追求基金投資風(fēng)險(xiǎn)收益的客戶 第十類：藍(lán)籌計(jì)劃 ? 資金投向：“藍(lán)籌 +新股”信托計(jì)劃，投資中國境內(nèi)依法公開發(fā)行的藍(lán)籌股票（滬深 300指數(shù)成分股）、證券投資基金、首發(fā)新股、增發(fā)新股、可轉(zhuǎn)債（含分離交易可轉(zhuǎn)債）、國債、政策性金融債、企業(yè)債 (含公司債 )、債券逆回購、資產(chǎn)支持證券、信貸資產(chǎn)投資以及符合中國法律法規(guī)的貨幣市場工具等金融產(chǎn)品。 中信銀行資金資本業(yè)務(wù)領(lǐng)先之路 ? 2022年，國內(nèi)首家推出外幣結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品 ? 2022年，國內(nèi)首家主承銷人民幣金融債券的商業(yè)銀行 ? 2022年，商業(yè)銀行中較早獲得衍生產(chǎn)品交易資格 ? 2022年，首批具有遠(yuǎn)期結(jié)售匯業(yè)務(wù)試點(diǎn)開辦資格的股份制商業(yè)銀行 ? 2022年，中國外匯交易中心外幣對(duì)做市商業(yè)務(wù)首批三家國內(nèi)銀行做市商之一 ? 2022年，國內(nèi)首批兩家獲得人民幣貨幣掉期業(yè)務(wù)資格的銀行之一；并于當(dāng)年 7月 9日完成國內(nèi)首筆交易 ? 2022年，國內(nèi)首批獲得人民幣結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品資格的銀行之一 ? 2022年，首批銀行間外匯市場做市商之一 理財(cái)產(chǎn)品 信托融資型集合理財(cái)計(jì)劃 投資新股申購信托的新股理財(cái)計(jì)劃 投資基金組合信托的基金理財(cái)計(jì)劃 投資新股 +基金組合理財(cái)信托的雙盈理財(cái)計(jì)劃 投資股權(quán)信托的錦繡計(jì)劃 證券投資基金或證券集合資產(chǎn)管理計(jì)劃包裝產(chǎn)品 中信銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品列表 資產(chǎn)快車?yán)碡?cái)計(jì)劃 QDII產(chǎn)品 結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品：與利率、匯率、商品等掛鉤 個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)理念 ? 關(guān)注不同類型市場投資機(jī)遇 ? 尋找和把握市場熱點(diǎn) ? 分析客戶需求和同業(yè)競爭 ? 設(shè)計(jì)產(chǎn)品并推出 中信銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品分類推介 第一類：資產(chǎn)快車?yán)碡?cái)計(jì)劃 ?資金投向：購買優(yōu)質(zhì)信貸資產(chǎn)或認(rèn)購?fù)顿Y信貸資產(chǎn)集合信托的優(yōu)先受益權(quán) ?設(shè)計(jì)理念：應(yīng)對(duì)市場變化 、 結(jié)合宏觀政策 、 信托融資型產(chǎn)品升級(jí)版 ?產(chǎn)品特點(diǎn)：短期 、 中等風(fēng)險(xiǎn) 、 收益穩(wěn)定 ?風(fēng)險(xiǎn)控制措施：資產(chǎn)的選擇 ?目標(biāo)客戶群：偏好中等以下風(fēng)險(xiǎn)、穩(wěn)定收益客戶 中信銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品分類推介 第二類：信托融資型集合理財(cái)計(jì)劃 ? 資金投向：項(xiàng)目貸款 、 流動(dòng)資金貸款 、 購買信貸資產(chǎn)等 ? 設(shè)計(jì)理念：傳統(tǒng)融資型產(chǎn)品 ， 個(gè)人理財(cái)與公司業(yè)務(wù)的有機(jī)結(jié)合 ? 產(chǎn)品特點(diǎn)：較低或中等風(fēng)險(xiǎn) 、 收益穩(wěn)定 ? 風(fēng)險(xiǎn)控制措施： – 用款客戶和購買資產(chǎn)的選擇 – 信用增級(jí)：包括我行、政策性銀行或優(yōu)質(zhì)客戶 ? 目標(biāo)客戶群：偏好中等以下風(fēng)險(xiǎn)、穩(wěn)定收益客戶 中信銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品分類推介 第三類：新股申購理財(cái)計(jì)劃 （增強(qiáng)型） ?資金投向：新股 +信貸資產(chǎn)投資信托 ?設(shè)計(jì)理念：專家打新股 ， 閑置投資產(chǎn) ， 資金充分運(yùn)用 ，收益安全增強(qiáng) ?產(chǎn)品特點(diǎn)：低風(fēng)險(xiǎn) 、 收益安全穩(wěn)定 、 獨(dú)創(chuàng)性地引入發(fā)放貸款或受讓優(yōu)質(zhì)信貸資產(chǎn)的投資模式 、 費(fèi)用補(bǔ)償機(jī)制 ?風(fēng)險(xiǎn)控制措施：一級(jí)市場申購策略和資產(chǎn)投資策略 ?目標(biāo)客戶群：偏好較低風(fēng)險(xiǎn)、希望獲取新股申購收益的客戶 中信銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品分類推介 第四類：新股申購理財(cái)計(jì)劃 （全面配置型） ?資金投向：新股 +信貸資產(chǎn)投資信托 ?設(shè)計(jì)理念：主動(dòng)應(yīng)對(duì)新股可能的政策變化 ， 積極捕捉市場投資機(jī)遇 ?產(chǎn)品特點(diǎn)：低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品 ， 新股 、 可轉(zhuǎn)債申購 、 信貸資產(chǎn) 、債券 、 貨幣資產(chǎn)工具等是主要投資收益來源 。 中信銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品獲獎(jiǎng)情況 中信銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品獲獎(jiǎng)情況 ? “2022搜狐金融理財(cái)網(wǎng)絡(luò)調(diào)查報(bào)告 ” ，中信銀行 “ 雙盈計(jì)劃 ” 系列理財(cái)產(chǎn)品榮獲 “ 銀行理財(cái)產(chǎn)品卓越創(chuàng)新 ” 獎(jiǎng)。 – 設(shè)計(jì)理念：主動(dòng)應(yīng)對(duì)目前股市波動(dòng) ， 有效控制風(fēng)險(xiǎn) ， 積極捕捉市場投資機(jī)遇 – 產(chǎn)品特點(diǎn)和投資策略：重點(diǎn)投資于低風(fēng)險(xiǎn)類金融產(chǎn)品 。 東南亞基金在籃子占比為 30%。 ? 檢查形式 – 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)檢查采取現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查兩種形式 。 – （ 三 ） 加強(qiáng)對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)市場風(fēng)險(xiǎn)的管理 。 （ 計(jì)劃 ） ，應(yīng)制定切實(shí)有效的解決措施 ， 加以改正 。 商品掛鉤型產(chǎn)品 ? 石油 掛鉤型產(chǎn)品 ? 黃金 掛鉤型產(chǎn)品 商品掛鉤型產(chǎn)品 ? 石油 掛鉤型產(chǎn)品 1 – 期限：一年 – 幣種：美元 – 掛鉤指數(shù)： WTI原油價(jià)格 – 本金： 100%保證 – 投資收益：期末付息 ％，如果期末油價(jià)高于初始價(jià)的 105％； ％，如果期末油價(jià)高于初始價(jià)的 110％； ％，如果期末油價(jià)高于初始價(jià)的 110％； 商品掛鉤型產(chǎn)品 ? 石油 掛鉤型產(chǎn)品 2 – 期限：六個(gè)月 – 幣種：美元 – 掛鉤指數(shù)： WTI原油價(jià)格 – 本金： 100%保證 – 投資收益：期末付息 終值 /初始值－ 1，如果投資期間油價(jià)從未高于初始價(jià)的 110％，最低為 0； 否則 ％； 商品掛鉤型產(chǎn)品 ? 黃金 掛鉤型產(chǎn)品 1 – 期限：六個(gè)月 – 幣種：美元 – 掛鉤指數(shù)：倫敦貴金屬交易所黃金價(jià)格（ USD/Oz）
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