【正文】 定期對反洗錢工作進行檢查，特別是要將帳戶管理、現金支付和票據業(yè)務結合起來 ，對臨柜人員操作反洗錢業(yè)務程序進行認真檢查，發(fā)現問題及時查處，防止洗錢犯罪活動的發(fā)生，履行好反洗錢的法定義務，維護國家的經濟繁榮。同時設立了反洗錢報告員專崗負責每日的反洗錢系統(tǒng)的操作，按時向上級部門報送反洗錢有關月報，季報。對于反洗錢工作組織開展的情況，要及時總結經驗，加強交流 ,形成書面總結，上報總行。加強稽核檢查，將反洗錢工作納入日?；藱z查范圍，為反洗錢工作保駕護航。 XXXX 農商行扎根于農村，主要服務對象是三農，反洗錢工作有一定的特殊性，我行在反洗錢隊伍建設中始終結合農村這個大前提，反洗錢報告員優(yōu)選選擇業(yè)務熟練、溝通能力強、有責任心、辦事不麻煩的員工，通過平日的柜面業(yè)務能及時發(fā)現柜面的洗錢風險，同時結合XX 省聯社二代反洗錢系統(tǒng)，將抓取的大額及可疑案例及時分析調查，確保做到每例必查，查必有果，將反洗錢工作落實到一線，切實將反洗錢工 作與平日業(yè)務有機的結合，將反洗錢工作常態(tài)化。 第五篇：銀行反洗錢工作計劃 銀行反洗錢工作計劃 篇一： XX 銀行反洗錢工作計劃 XXXX 農商行 xx 反洗錢工作措施 為全面推行農商銀行反洗錢工作，堅決貫徹落實人行下發(fā)的反洗錢工作要求，以反洗錢法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定和規(guī)章制度為依據，打擊一切涉及毒品、走私、貪污賄賂等犯罪活動和非法轉移資金活動，純潔社會風氣，預防和杜絕洗錢行為在 XX 農商行內發(fā)生案件，確保農商行業(yè)務穩(wěn)定發(fā)展。 四、切實做好反洗錢的宣傳工作。 為進一步理順反洗錢組織架構，逐步形成自上而下的統(tǒng)一管理體系， 2021 年 XX 縣農聯社擬按照省聯社有關文件要求，重新整合反洗錢管理部門，將目前設在監(jiān)察稽核部的反洗錢辦公室歸口合規(guī)部或財務會計部負責，并報有關部 門備案。低價轉讓出售國有企業(yè)產權，將國有資產離析后轉入私人企業(yè)。 異地大額套取現金洗錢。 在表現形式上，常見的洗錢形 式： 成立空殼公司洗錢，這是最典型也是最常用的洗錢模式。前者是我們反洗錢的基礎工作，是后者的重要前提 。我納悶了，反洗錢 ?就是不能把錢放水里洗嗎 ?是愛護人民幣吧 ? 原來，反洗錢是為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質的洗錢活動。 （五）加強員工培訓和宣傳教育 一是商業(yè)銀行應切實加強教育培訓工作，使重點崗位的業(yè)務人員具有高度的反洗錢意識和熟練的反洗錢技能，掌握反洗錢操作程序、可疑資金的識別和分析等知識，熟悉有關反洗錢方面的規(guī)定、反洗錢操作規(guī)程及發(fā)現和處理可疑交易的措施辦法。 （三）建立 反洗錢激勵機制 盡管反洗錢有助于遏制腐敗、改善金融環(huán)境，但是同反洗錢投入的成本和銀行可以量化的業(yè)務損失相比，反洗錢的回報無疑是“遠期的、模糊的、難以量化的”。 （二）強化對網絡銀行的監(jiān)控手段 一是完善與網絡銀行有關的法律和法規(guī)。 5 銀行反洗錢工作探討 洗錢罪犯身上往往備有數張甚至數十張銀聯卡、單雙幣信用卡，每張卡資金就幾十萬元人民幣。就算最初開立賬戶可以辨別客戶的真實身份，但在以后的網絡交易中，通過該賬戶進行交易的人可能不是最初開立賬戶的人。 （三）缺乏有效的反洗錢監(jiān)管體系 多數商業(yè)銀行反洗錢業(yè)務主要由會計部門承擔，而商業(yè)銀行會計部門的工作職責主要是為社會提供結算服務和管理，很難承擔起反洗錢職責。所以，商業(yè)銀行必須努力制止洗錢犯罪，避免洗錢活動對銀行產生負面影響。先開設一個網站提供網上購物服務 ，同時與銀行簽訂協議，銀行提供網上支付支持，同時第三方提供認證。在我國，雖然中國人民銀行大力推廣以“三票一卡”為主的銀行結算方式，但目前現金結算還是個人消費使用最多的結算方式。有統(tǒng)計表明，目前我國的“資本外逃”數額已經排世界第四位。 洗錢犯罪的主要危害如下： 動搖社會信用，誘發(fā)金融危機，威脅國家的安全反洗錢的實踐表明，金融系統(tǒng)是洗錢犯罪分子利用的主要通道。 銀行反洗錢工作探討 放置階段：是指將犯罪收益投入清洗系統(tǒng)的過程。洗錢犯罪是一種典型的國際犯罪。 （四）及時報告大額和可疑交易 7 銀行反洗錢工作探討 識別和報告大額和可疑交易是反洗錢的重要內容，每一個金融機構都應當制定一套及時報告大額和可疑支付交易的制度。四是注重專業(yè)技術人才的引進和培養(yǎng)。其次，要進一步明確金融機構內部各環(huán)節(jié)的工作流程，從一線臨柜人員發(fā)現、分析、報告可疑支付交易，到領導審核，再到單位反洗錢領導小組向政府有關部門報告，都要明確時間限制和工作責任，層層落實第一責任人負責制，最大限度地提高反洗錢工作效率。 （六）銀聯卡境外漏洞：成為投機者套現洗錢工具 隨著國家對打擊地下錢莊力度的不斷加大，不法分子資金挪移的渠道比以往更加曲折隱蔽，新興金融支付手段 如銀聯賬戶、電子銀行、電子支付平臺等工具則成為了投機者又一重要的資金轉移“通道”。一是網絡銀行的環(huán)境不能有效貫徹“了解你的客戶”原則。五是部分金融機構認為洗錢是多在大城市，小地方沒人洗錢。一方面 ,銀行為客戶辦理資金存取、匯入往來款項，具有識別可疑交易的便利條件。利用網上銀行洗錢網上銀行既可以是傳統(tǒng)銀行的業(yè)務創(chuàng)新，也可以是在互聯網上設立的虛擬金融機構，網上銀行對客戶及其交易的了解程度遠不如傳統(tǒng)銀行，所以“了解你的客戶”的原則較難得到有效落實，犯罪分子正是利用網上銀行的這個弱點，大肆 洗錢。比如黑社會就通過洗錢尋得了掩護資金，這樣就形成一個惡性循環(huán)的圈，助長了犯罪分子的囂張氣焰，從而給社會帶來極大的危害和不安定因素。造成資本外逃，使腐敗資金轉移境外，導致社會財富流失美國的非法收入經過清洗后，有相當大的一部分仍匯集在美國境內。 有必要說明的是，在實際的洗錢操作過程中，三個階段有時很明顯，有時則發(fā)生重疊，交叉運用，難以截然分開?！? 通常洗錢活動的過程相當復雜，也沒有固定的模式。據估計，全世界每年非法洗錢的數額高達 1 萬億至 3 萬億美元，相當于全世界國內生產總值的 2%至 5%，我國每年也有 2021 億元人民幣左右。這樣，扣去應繳的稅款后，剩下的其他非法得來的錢財就成了他的合法收入。 融合階段：是洗錢鏈條中的最后階段，犯罪收益經過充分的培植后，已經和合法資金混同融入到合法的金融和經濟體制中。另外，由于洗錢活動的資金轉移完全脫離了一般的商品勞務交易的特點，其資金轉移完全受洗錢的需求制約，資金的流動毫無規(guī)章可循，洗錢很可能成為金融危機的導火索。從一些已經暴露出的案例來看，腐敗分子侵吞社會財富的途徑為：把貪污腐敗得來 的錢轉移至境外，再利用我國對外資的優(yōu)惠政策，以外商，身份回國投資。有的是先撈錢后洗錢，一些人員非法貪污受賄后，辭職下海，用新身份來解釋其非法暴富；有的是邊撈錢邊洗錢， 2 銀行反洗錢工作探討 通過家屬經商掩蓋其黑錢來源；有的是連撈錢帶洗錢，先創(chuàng)辦私人企業(yè)，通過企業(yè)經濟往來將黑錢轉移到這些企業(yè)的賬戶上，并予以合法化。 為遏制洗錢活動，中國人民銀行發(fā)布了《金融機構反洗錢規(guī)定》、《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》和《金融機構大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》，各金融機構以此為依據，結合本部門的特點，制定了具體的實施辦法，發(fā)揮商業(yè)銀行在反洗錢工作中的作用。三是一些金融機構從自身利益出發(fā)，認為建立反洗錢體系要增加成本投入，在同業(yè)競爭中丟失客戶，從而放棄執(zhí)行反洗錢的義務。我國有關現金管理的法規(guī)主要是針對現金支取，對現金繳存限制較少，《人 4 銀行反洗錢工作探討 民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》雖對大額可疑現金收付活動要求報告，但沒有要求銀行對客戶繳存現金的來源進行嚴格審查。網上銀行因其無國界性，資金流動無拘無束。一些國際性第三方支付機構如 paypa 有著全球通用的資金賬戶，可以與銀聯賬戶關聯，投機者能夠利用虛假信息注冊并關聯多個國內銀行賬戶，將國內銀行資金轉移至 paypal，繼而再將資金一點一點轉移至境外賬戶里，這樣監(jiān)管機構更難追查資金來源。二是建立跨區(qū)域網上銀行交易反洗錢業(yè)務監(jiān)控系統(tǒng)和建立電子銀行業(yè)務支付交易自動報告系統(tǒng)，使其能將所有符合“大額”“可疑”標準的交易信息自動匯集到反洗錢監(jiān)測中心，有效遏制網絡犯罪行為的發(fā)生。盡管法律規(guī)定了商業(yè)銀行的反洗錢義務，但是這同商業(yè)銀行保護客戶利益，追求盈利的動機不可避免地出現沖突，也讓銀行從事反洗錢工作的員工處于一個尷尬的地位，有時只能“睜一只眼，閉一只眼”。 8 第二篇：銀行反洗錢工作探討 銀行反洗錢工作探討 20 世紀 80 年代以來，洗錢犯罪日益猖獗并在世界范圍內迅速蔓延。該公約把洗錢定義為：“為隱瞞或掩飾因制造、販賣、運輸任何麻醉藥品或精神藥物所得之非法財產的來源，而將該財產轉換或轉移。犯罪者可以自由地使用該犯罪收益了。洗錢已成為恐怖組織獲得資金的重要渠 1 銀行反洗錢工作探討