【正文】 道，這已經(jīng)嚴(yán)重威脅到了國(guó)家的安全。助長(zhǎng)刑事犯罪，破壞社會(huì)穩(wěn)定如果洗錢(qián)過(guò)程非常順利，就為犯罪分子的下一次犯罪提供了資金支持，這將會(huì)進(jìn)一步刺激犯罪分子的犯罪欲望。利用境外公司簽訂假進(jìn)口合同，將在境內(nèi)犯罪所得贓款清洗到國(guó)外，或?qū)?guó)家和企業(yè)的資金中飽私囊。因此，銀行具有發(fā)現(xiàn)洗錢(qián)活動(dòng)的業(yè)務(wù)和技術(shù)條件。一些金融機(jī)構(gòu)既設(shè)有健全的制度，也末指定專(zhuān)人負(fù)責(zé)，反洗錢(qián)工作對(duì)他們而言可有可無(wú)。 （五）反網(wǎng)絡(luò)銀行洗錢(qián)難 網(wǎng)上銀行具有開(kāi)放性服務(wù)、資金轉(zhuǎn)移高效便捷等特點(diǎn)，已 日益成為反洗錢(qián)工作的難點(diǎn)?？鐓^(qū)域、跨系統(tǒng)的資 金交易難以得到有效跟蹤與監(jiān)測(cè)。要建立一整套切實(shí)可行的鑒別、分析、報(bào)告可疑支付交易的操作辦法、指標(biāo)體系，方便一線人員操作?？蓞⒄战鹑跈C(jī)構(gòu)紙質(zhì)交易記錄保存管理辦法，使網(wǎng)絡(luò)產(chǎn)生的交易記錄數(shù)據(jù)至少保存五年。作為中國(guó)反洗錢(qián)研究中心的秘書(shū)長(zhǎng)，嚴(yán)立新在多個(gè)場(chǎng)合提議建立反洗錢(qián)的激勵(lì)機(jī)制，最大限度地變商業(yè)銀行“不得不反洗錢(qián)”為“我愿反洗錢(qián)”、“我要反洗錢(qián)”。它有效的保護(hù)了金融體系的安全，維護(hù)了金融機(jī)構(gòu)的信譽(yù)，穩(wěn)定了正常的經(jīng)濟(jì)秩序。而手段又是那么的復(fù)雜、那么的專(zhuān)業(yè) 。二是社會(huì)財(cái)富大量流失境外，主要有貪污腐敗的贓款外逃和企業(yè)轉(zhuǎn)移利潤(rùn)逃稅等 。 騙稅洗錢(qián)。 1以民間借貸形式洗錢(qián)。為保證反洗錢(qián)工作措施得到全面落實(shí)，做到反洗錢(qián)工作有組織、有安排、有落實(shí)，針對(duì)我縣農(nóng)信社的實(shí)際情況，對(duì) 2021 反洗錢(qián)工作做出如下安排： 一、強(qiáng)化內(nèi)控制度，建立反洗錢(qián)獎(jiǎng)懲激勵(lì)機(jī)制。 計(jì)劃在 2021 年 5 月份聯(lián)社將召開(kāi)全轄農(nóng)信社反洗錢(qián)工作會(huì)議暨業(yè)務(wù)培訓(xùn)。2021 年 4 月份對(duì)轄內(nèi)信用社部進(jìn)行一次 反洗錢(qián)工作專(zhuān)項(xiàng)檢查，特別是要將帳戶管理、現(xiàn)金支付和票據(jù)業(yè)務(wù)結(jié)合起來(lái)，對(duì)臨柜人員操作反洗錢(qián)業(yè)務(wù)程序進(jìn)行認(rèn)真檢查，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)查處，防止洗錢(qián)犯罪活動(dòng)的發(fā)生，履行好反洗錢(qián)的法定義務(wù)，維護(hù)國(guó)家的經(jīng)濟(jì)繁榮。 我行嚴(yán)格按照反洗錢(qián)有關(guān)法律法規(guī)的要求，建立健全反洗錢(qián)內(nèi)控制度，將反洗錢(qián)工作落到實(shí)處。 五、切實(shí)做好反洗錢(qián)的宣傳工作。其次是對(duì)前來(lái)我支行辦理業(yè)務(wù)的單位和個(gè)人通過(guò)講解反洗錢(qián)工作案例等方式進(jìn)行宣傳。 按照我行反洗錢(qián)內(nèi)控制度的要求，做好日常工作，定期報(bào)告，嚴(yán)格帳戶管理，加強(qiáng)柜面監(jiān)督。 今年我行將在反洗錢(qián)宣傳月開(kāi)展宣傳活動(dòng)，屆時(shí)我行將懸掛反洗錢(qián)橫幅和張貼宣傳標(biāo)語(yǔ)，做到設(shè)點(diǎn)發(fā)放宣傳資料工作和向社會(huì)宣傳反洗錢(qián)工作，柜臺(tái)人員也要做好發(fā)放宣傳資料工作和向社會(huì)宣傳反洗錢(qián)工作，使大家認(rèn)識(shí)到反洗錢(qián)對(duì)社會(huì)的危害性，自覺(jué)遵守和配合金融機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)工作。保證參加培訓(xùn)人員深刻領(lǐng)會(huì)反洗錢(qián)的重要性，并將培訓(xùn)內(nèi)容、操作技術(shù)和方法傳授給其他職工，共同提高、掌握反洗錢(qián)基礎(chǔ)知識(shí)和6/7 基本技能，提高識(shí)別 可疑交易的能力，履行好這一項(xiàng)重要職責(zé)。將反洗錢(qián)業(yè)5/7 務(wù)培訓(xùn)作為法律法規(guī)學(xué)習(xí)的一項(xiàng)重要內(nèi)容，并納入全員業(yè)務(wù)培訓(xùn)計(jì)劃中，由反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組統(tǒng)一部署、分級(jí)落實(shí)，并繼續(xù)針對(duì)不同崗位、不同業(yè)務(wù)，組織開(kāi)展多層次、多渠道、多種形式的反洗錢(qián)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，宣傳良好 局面。 2021年 1 月 30 日 篇三： 2021 年反洗錢(qián)工作計(jì)劃 2021 年反洗錢(qián)工作計(jì)劃 為了預(yù)防和杜絕洗錢(qián)行為在我行發(fā)生，確保我行支付結(jié)算的穩(wěn)定。結(jié)合我支行的實(shí)際情況，對(duì)反洗錢(qián)工作做出如下安排： 一、認(rèn)真落實(shí)反洗錢(qián)工作責(zé)任，成立反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組：為了明確反洗錢(qián)工作責(zé)任，做好我支行的反洗錢(qián)工作，確保此項(xiàng)工作落到實(shí)處，支行成立反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，具體成員如下： 組長(zhǎng)：成員： 二、根據(jù)中國(guó)人民銀行的統(tǒng)一部署，適時(shí)開(kāi)展反洗錢(qián)工作宣傳工作。新的金融環(huán)境對(duì)反洗錢(qián)工作的開(kāi)展提出了新的要求，若還是將目光定位于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的反洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)顯然已無(wú)法滿足新形勢(shì)下的反洗錢(qián)要求，故不斷學(xué)習(xí)反洗錢(qián)法律法規(guī)，不斷提升反洗錢(qián)報(bào)告員的技能，是迫在眉睫的工作。明確全行各層級(jí)員工在反洗錢(qián)工作中的責(zé)任，確保反洗錢(qián)工作責(zé)任落到實(shí)處。 加強(qiáng)稽核檢查，將反洗錢(qián)工作納入日?；藱z查范圍，為反洗錢(qián)工作保駕護(hù)航。 三、加強(qiáng)反洗錢(qián)法規(guī)、政策和技能培訓(xùn)工作。 在我國(guó)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)與世界經(jīng)濟(jì)日益融合，經(jīng)濟(jì)犯罪集團(tuán)化、犯罪分工專(zhuān)業(yè)化以及犯罪行為國(guó)際化的背景下，加強(qiáng)反洗錢(qián)工作刻不容緩，務(wù)必從我做起、人人有責(zé) 第四篇：銀行反洗錢(qián)工作計(jì)劃 銀行反洗錢(qián)工作計(jì)劃 文章簡(jiǎn)介：文章標(biāo)題： 2021 年銀行信用社反洗錢(qián)工作計(jì)劃為了全面推進(jìn)農(nóng)村信用社反洗錢(qián)工作，打擊一切涉及毒品、走私、貪污賄賂等犯罪活動(dòng)和非法轉(zhuǎn)移資金活動(dòng)，純潔社會(huì)風(fēng)氣，預(yù)防和杜絕洗錢(qián)行為在 XX 縣農(nóng)村信用社系統(tǒng)內(nèi)發(fā)生案件，確保信用社信用支付的穩(wěn)定，銀 行反洗錢(qián)工作計(jì)劃。投保后以退費(fèi)、退保等合法形式回收贓款。 利用進(jìn)出口貿(mào)易洗錢(qián)，利用高賣(mài)低買(mǎi)等手法向國(guó)外轉(zhuǎn)移贓款。主要包括提供資金賬戶、協(xié)助轉(zhuǎn)換財(cái)產(chǎn)形式、協(xié)助轉(zhuǎn)移資金或匯往境外等。 從此，我就特別關(guān)注有關(guān)反洗錢(qián)的案例，不看不知道，一看真是嚇一跳。 8 第三篇：銀行反洗錢(qián) 銀行反洗錢(qián)征文 (一 ) 反洗錢(qián)，一個(gè)再熟悉不過(guò)的名字。盡管法律規(guī)定了商業(yè)銀行的反洗錢(qián)義務(wù)，但是這同商業(yè)銀行保護(hù)客戶利益，追求盈利的動(dòng)機(jī)不可避免地 出現(xiàn)沖突，也讓銀行從事反洗錢(qián)工作的員工處于一個(gè)尷尬的地位，有時(shí)只能“睜一只眼，閉一只眼”。二是建立跨區(qū)域網(wǎng)上銀行交易反洗錢(qián)業(yè)務(wù)監(jiān)控系統(tǒng)和建立電子銀行業(yè)務(wù)支付交易自動(dòng)報(bào)告系統(tǒng)，使其能將所有符合“大額”“可疑”標(biāo)準(zhǔn)的交易信息自動(dòng)匯集到反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)中心，有效遏制網(wǎng)絡(luò)犯罪行為的發(fā)生。一些國(guó)際性第三方支付機(jī)構(gòu)如 paypa 有著全球通用的資金賬戶，可以與銀聯(lián)賬戶關(guān)聯(lián)，投機(jī)者能夠利用虛假信息注冊(cè)并關(guān)聯(lián)多個(gè)國(guó)內(nèi)銀行賬戶，將國(guó)內(nèi)銀行資金轉(zhuǎn)移至 paypal，繼而再將資金一點(diǎn)一點(diǎn)轉(zhuǎn)移至境外賬戶里，這樣監(jiān) 管機(jī)構(gòu)更難追查資金來(lái)源。網(wǎng)上銀行因其無(wú)國(guó)界性，資金流動(dòng)無(wú)拘無(wú)束。我國(guó)有關(guān)現(xiàn)金管理的法規(guī)主要是針對(duì)現(xiàn)金支取，對(duì)現(xiàn)金繳存限制較少，《人 4 銀行反洗錢(qián)工作探討 民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法》雖對(duì)大額可疑現(xiàn)金收付活動(dòng)要求報(bào)告，但沒(méi)有要求銀行對(duì)客戶繳存現(xiàn)金的來(lái)源進(jìn)行嚴(yán)格審查。三是一些金融機(jī)構(gòu)從自身利益出發(fā)，認(rèn)為建立反洗錢(qián)體系要增加成本投入，在同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中丟失客戶，從而放棄執(zhí)行反洗錢(qián)的義務(wù)。 為遏制洗錢(qián)活動(dòng)，中國(guó)人民銀行發(fā)布了《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》、《人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法》和《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報(bào)告管理辦法》，各金融機(jī)構(gòu)以此為依據(jù)，結(jié)合 本部門(mén)的特點(diǎn)，制定了具體的實(shí)施辦法，發(fā)揮商業(yè)銀行在反洗錢(qián)工作中的作用。有的是先撈錢(qián)后洗錢(qián)，一些人員非法貪污受賄后，辭職下海，用新身份來(lái)解釋其非法暴富；有的是邊撈錢(qián)邊洗錢(qián)， 2 銀行反洗錢(qián)工作探討 通過(guò)家屬經(jīng)商掩蓋其黑錢(qián)來(lái)源 ；有的是連撈錢(qián)帶洗錢(qián)，先創(chuàng)辦私人企業(yè)，通過(guò)企業(yè)經(jīng)濟(jì)往來(lái)將黑錢(qián)轉(zhuǎn)移到這些企業(yè)的賬戶上，并予以合法化。從一些已經(jīng)暴露出的案例來(lái)看，腐敗分子侵吞社會(huì)財(cái)富的途徑為：把貪污腐敗得來(lái)的錢(qián)轉(zhuǎn)移至境外，再利用我國(guó)對(duì)外資的優(yōu)惠政策，以外商，身份回國(guó)投資。另外，由于洗錢(qián)活動(dòng)的資金轉(zhuǎn)移完全脫離了一般的商品勞務(wù)交易的特點(diǎn)，其資金轉(zhuǎn)移完全受洗錢(qián)的需求制約，資金的流動(dòng)毫無(wú)規(guī)章可循，洗錢(qián)很可能成為金融危機(jī)的導(dǎo)火索。 融合階段：是洗錢(qián)鏈條中的最后階段，犯罪收益經(jīng)過(guò)充分的培植后，已經(jīng)和合法資金混同融入到合法的金融和經(jīng)濟(jì)體制中。這樣，扣去應(yīng)繳的稅款后，剩下的其他非法得來(lái)的錢(qián)財(cái)就成了他的合法收入。同時(shí)，應(yīng)通過(guò)多種方式加大反洗錢(qián)宣傳力度，使人民群眾了解洗錢(qián)犯罪及所造成的危害，充分認(rèn)識(shí)反洗錢(qián)工作的重要性，積極參與反洗錢(qián)活動(dòng)。據(jù)銀行業(yè)人士的估算，我國(guó)目前上報(bào)一筆可疑交易所需要的平均直接成本約為 80 元人民幣，而商業(yè)銀行業(yè)務(wù)客戶至少帶來(lái) 600 萬(wàn)元的金融 凈資產(chǎn)，無(wú)疑是一份非?？捎^的收益。為了使網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展有一個(gè)規(guī)范、明確的法律環(huán)境，立法機(jī)關(guān)要密切關(guān)注網(wǎng)絡(luò)銀行的最新發(fā)展及其對(duì)金融業(yè)和反洗錢(qián)監(jiān)管造成的影響。在與商戶商定手續(xù)費(fèi)用后，將資金以刷卡套現(xiàn)方式取出來(lái)，雖然單張 卡數(shù)額不大，但積少成多，投機(jī)者甚至能套現(xiàn)出上百萬(wàn)元現(xiàn)金。這些因素都使防范和控制洗錢(qián)而規(guī)定的銀行負(fù)有的“了解你的客戶”的義務(wù)無(wú)法履行。 （四）現(xiàn)金繳存是反洗錢(qián)的空白地帶 由于洗錢(qián)犯罪所得的原始形態(tài)主要是現(xiàn)金。 三、銀行反洗錢(qián)工作中的難點(diǎn) （一）社會(huì)公眾對(duì)反洗錢(qián)的重要性認(rèn)識(shí)不足 一是由于宣傳不夠廣泛和深入，社會(huì)公眾對(duì)反洗錢(qián)的認(rèn)識(shí)不足。然后通過(guò)在網(wǎng)站購(gòu)物實(shí)現(xiàn)資金轉(zhuǎn)移，實(shí)際上這個(gè)交易并沒(méi)有發(fā)生，而只是進(jìn)行了資金的轉(zhuǎn)移。儲(chǔ)蓄存款實(shí)名制的實(shí)施雖然對(duì)犯罪分子有一定威懾作用，但是由于個(gè)人使用現(xiàn)金所受限制極少，洗錢(qián)者利用賬戶尤其是個(gè)人儲(chǔ)蓄賬戶提現(xiàn)的自由度高、轉(zhuǎn)賬功能強(qiáng)的優(yōu)點(diǎn)進(jìn)行洗錢(qián)。我國(guó)的資金嚴(yán)重匱乏，大量的資金外逃給我國(guó)的經(jīng)濟(jì)建設(shè)帶來(lái)嚴(yán)重的負(fù)面影響。商業(yè)銀行的信用是其“生命線”。該階段的目的是將犯罪活動(dòng)得來(lái)的資金改變得易于控制并減少懷疑，例如將現(xiàn)金存入銀行或購(gòu)買(mǎi)可流通票據(jù)；或?qū)㈠X(qián)存入地下錢(qián)莊，通過(guò)地下錢(qián)莊將犯罪收益轉(zhuǎn)