法學(xué)調(diào)查報(bào)告-關(guān)于葛沽鎮(zhèn)信用卡詐騙案件的調(diào)查與分析-免費(fèi)閱讀
【正文】 （四）加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)與司法機(jī)關(guān)的協(xié)作，實(shí)現(xiàn)預(yù)防打擊信用卡犯罪的無縫對(duì)接 一方面要加大打擊信用卡詐騙犯罪的力度，增強(qiáng)法律的震懾力，尤其是對(duì)盜刷信用卡和惡意透支行為加大懲治力度，另一方面要進(jìn)行法制宣傳，倡導(dǎo)理性消費(fèi)。因此從降低犯罪率、和諧社會(huì)關(guān)系考慮，公安機(jī)關(guān)在接到報(bào)案后，可以根據(jù)情況，充分評(píng)估該透支行為的社會(huì)危害性是否足以需要司法介入，然后再做區(qū)分處理。這里的提醒是指充分應(yīng)用銀行短信服務(wù)平臺(tái)或信用卡自動(dòng)撥號(hào)平臺(tái)，對(duì)透支超過固定值（包括在授信額度內(nèi)的透支，如 5000 元、 10000元等）及透支即將到期的持卡人予以風(fēng)險(xiǎn)提醒，內(nèi)容包括透支金額、還款日期及其可能產(chǎn)生的法律責(zé)任。合理確定持卡人的授信額度，降低高風(fēng)險(xiǎn)客戶的授信額度，對(duì)資信狀況并不優(yōu)越的申請(qǐng)人將透支額統(tǒng)一設(shè)定為 1 萬元以下標(biāo)準(zhǔn)。介紹語言應(yīng)當(dāng)明確、簡(jiǎn)潔、易懂，確保申請(qǐng)人對(duì)這些重要條款已經(jīng)充分了解。在使用后要及時(shí)收回信用卡，回執(zhí)憑證等不要隨意丟棄。很多犯罪分子在辦理信用卡的初期，有可能財(cái)物狀況良好，信用等級(jí)較高，但是隨著時(shí)間的推移，可能自身財(cái)物狀況惡化，又急需資金，不得不鋌而走險(xiǎn)透支信用卡，或者利用信用卡進(jìn)行其他犯罪活動(dòng)，而很多人本身并沒有意識(shí)到違法行為已經(jīng)進(jìn)入刑法調(diào)控的范圍；其次被告人貪利、僥幸心理是犯罪的重要誘因。 再次在信用卡欠款催收階段，尚無統(tǒng)一規(guī)范。如環(huán)翠區(qū)法院受理 的一起信用卡詐騙案，被告人吳某先后用父親和岳父的身份證在徽商銀行分別辦理兩張信用卡，而銀行方面經(jīng)過重重審核之后，在不認(rèn)識(shí)被告人也沒有身份證本人簽名的情況下，先后批準(zhǔn)了吳某的申辦請(qǐng)求。主要表現(xiàn)形式有積少成多型的惡意透支，即指每次透支都在信用卡的透支額度內(nèi)，但多次透支，透支額累計(jì)達(dá)到立案標(biāo)準(zhǔn)的行為；一人多卡的惡意透支，即持卡人持有多張信用卡，每次透支都在信用卡的透支額度及法律的立案標(biāo)準(zhǔn)內(nèi)，但多張卡累計(jì)透支超過信用卡詐騙罪立案標(biāo)準(zhǔn)的行為；騙領(lǐng)信用卡型的惡意透支，即指信用卡持卡人在申領(lǐng)信用卡的過程中，通過偽造身 份證、提供虛假工作證明或其他證明文件等方式，向發(fā)卡行提供虛假的個(gè)人信息資料和信用資料，從發(fā)卡行騙領(lǐng)到信用卡，從而騙領(lǐng)透支款的行為。其中 20 至 40 這個(gè)年齡段的人占到了百分之九十以上，這反映出，中青年人群生活壓力相對(duì)較大，往往容易滋生金融犯罪。很多騙子利用人們對(duì)信用卡這一工具了解較少、安全意識(shí)差 ,使出種種手段騙取錢財(cái)。 發(fā)案數(shù)量持續(xù)上升，危害日趨嚴(yán)重。按照《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》（簡(jiǎn)稱《辦法》）第三十八條規(guī)定“申請(qǐng)材料必
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