法學(xué)調(diào)查報(bào)告-關(guān)于葛沽鎮(zhèn)信用卡詐騙案件的調(diào)查與分析-全文預(yù)覽
【正文】 。盡管 1 萬元可能并不是一個精確計(jì)算的最優(yōu)基準(zhǔn)，但應(yīng)該是一個經(jīng)驗(yàn)上的最優(yōu)的標(biāo)準(zhǔn)。 三是科學(xué)控制信用卡的 初始信用額度。 二是嚴(yán)把信用卡發(fā)放關(guān)口 ,嚴(yán)格資信審查。杜絕一切為追求發(fā)卡數(shù)量而簡化信用卡辦理程序的營銷方式，尤其是外包。尤其是身份證不能輕易交給他人或者向別人提供身份證復(fù)印件，信用卡及身份證要分開保存以保證安全。從社會監(jiān)管來看，司法機(jī)關(guān)對此類犯罪的打擊力度不夠，也是此類犯罪逐年增多的一個原因。利益的驅(qū)動性是財(cái)產(chǎn)型犯罪多發(fā)的重要誘因。因銀行間信息不連通，犯罪分子在一家銀行惡意透支后，往往又到另一家銀行申領(lǐng)信用卡透支，連續(xù)作案，導(dǎo)致多家銀行遭受損失。根據(jù)法律規(guī)定，在惡意透支后，需經(jīng)銀行兩次以上的催收，但現(xiàn) 行法律及司法解釋對催收的方式、效力等沒有明確規(guī)定。審理的部分案件材料中，多名被告人都表現(xiàn)出對利率及還款日等信息的“無知”，利率的規(guī)定對其也只是概念化的條款，并沒有鮮明的意識和切身的體悟。 其次銀行未盡風(fēng)險提示業(yè)務(wù)。按照《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》（簡稱《辦法》）第三十八條規(guī)定“申請材料必須由申請人本人親自簽名，不得在客戶不知情或違背客戶意愿的情況下發(fā)卡”。 二、犯罪成因 （一）信用卡自身風(fēng)險的原因 信用卡自身存在透支功能，這就容易產(chǎn)生犯罪的風(fēng)險。 發(fā)案數(shù)量持續(xù)上升，危害日趨嚴(yán)重。 被告人文化程度普遍偏低以初高中為主。很多騙子利用人們對信用卡這一工具了解較少、安全意識差 ,使出種種手段騙取錢財(cái)。但是信用卡運(yùn)作的任何一個環(huán)節(jié)出了問題 ,都會給銀行及信用卡持卡人造成經(jīng)濟(jì)損失。其中 20 至 40 這個年齡段的人占到了百分之九十以上，這反映出，中青年人群生活壓力相對較大，往往容易滋生金融犯罪。從庭審反饋的信息看，很多被告人都以為惡意透支信用卡等行為只是違法的，并不知道自己已經(jīng)觸犯了刑法。主要表現(xiàn)形式有積少成多型的惡意透支，即指每次透支都在信用卡的透支額度內(nèi)，但多次透支，透支額累計(jì)達(dá)到立案標(biāo)準(zhǔn)的行為；一人多卡的惡意透支，即持卡人持有多張信用卡，每次透支都在信用卡的透支額度及法律的立案標(biāo)準(zhǔn)內(nèi)，但多張卡累計(jì)透支超過信用卡詐騙罪立案標(biāo)準(zhǔn)的行為；騙領(lǐng)信用卡型的惡意透支，即指信用卡持卡人在申領(lǐng)信用卡的過程中，通過偽造身 份證、提供虛假工作證明或其他證明文件等方式，向發(fā)卡行提供虛假的個人信息資料和信用資料，從發(fā)卡行騙領(lǐng)到信用卡，從而騙領(lǐng)透支款的行為。在辦理信用卡入口 審查不嚴(yán)。如環(huán)翠區(qū)法院受理 的一起信用卡詐騙案，被告人吳某先后用父親和岳父的
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