【正文】 二 十 四 、合 同 解 除 ：是 指 合 同 有 效 成 立 后 ，當(dāng) 具 備 合 同 解 除 條 件 時 因 當(dāng) 事 人一 方式雙方的意思表示而使合同關(guān)系自始消滅或向?qū)硐麥绲男袨椤? 十八、合同訂立的一般程序從法律上可以分為要約和承諾兩個階段。 十 一 、民 事 責(zé) 任 是 民 事 主 體 違 反 民 事 義 務(wù) ，依 據(jù) 民 法 的 規(guī) 定 所 應(yīng) 承 擔(dān) 的 法 律 后 果 。 五 、民 事 法 律 關(guān) 系 ：人 與 人 之 間 由 民 法 所 規(guī) 范 的 ，以 民 事 權(quán) 利 和 義 務(wù) 為 內(nèi) 容的 關(guān)系。 二十五、匯率的決定： （一）以金鑄幣流通為背景的匯率決定論； （二）國際借貸說； （三）購買力平價說； （四）匯兌心理說； （五）貨幣分析說； （六）金融資產(chǎn)說。 十 八 、利 率 作 用 從 微 觀 說 ：對 個 人 收 入 在 消 費 與 儲 蓄 之 間 的 分 配 對 企 業(yè) 的 經(jīng)營 管理和投資等方面的影響非常直接。 十、非銀行金融機構(gòu)包括以下： （一）證券金融機構(gòu)； （二）保險公司； （三）信托投資公司； （四）財務(wù)公司； （五）信用合作社； （六）儲金 局； （七）租賃公司。 三、信用：是指借貸行為。 七 、營 業(yè) 稅 ：是 對 在 我 國 境 內(nèi) 提 供 應(yīng) 稅 勞 務(wù) 轉(zhuǎn) 讓 無 形 資 產(chǎn) 或 銷 售 不 動 產(chǎn) 的 單位 和個人按其取得的收入征收的一種稅。 四 、稅 制 的 其 他 要 素 ：（ 一 ）計 稅 依 據(jù)；（ 二 ）納 稅 環(huán) 節(jié) ；（ 三 ）納 稅 期 限 ；（ 四 ）減稅免稅；（五）附加和加成；（六）違章處理。 二 十 一 、財 務(wù) 管 理 的 對 象 ：是 資 金 及 其 流 轉(zhuǎn) 。 十四、利潤表：是反映企業(yè)一定期間生產(chǎn)經(jīng)營成果的會計報表。 四、會計要素： （一）反映財務(wù)狀況的會計要素（資產(chǎn)、負(fù)債、所有者權(quán)益）； （二）反映 經(jīng)營成果的會計要素（收入、成本和費用、利潤）。 三十三、保險營銷支援系統(tǒng)分類： （一）展業(yè)支援系統(tǒng)； （二）專業(yè)支援系統(tǒng)； （三）管理支援系統(tǒng)； （四）技術(shù)支援系統(tǒng)。 二十五、按危險轉(zhuǎn)移層次分類：原保險、再保險。 十七、市場營銷戰(zhàn)略核心內(nèi)容是：目標(biāo)市場和營銷組合 十八、市場營銷策略：是指采取多種營銷手段所表現(xiàn)出來的具體模式和特征。人 口 、經(jīng) 濟 、政 治 、法 律 、科 學(xué)技 術(shù) 、社 會 文 化 及 自 然 地 理 ；二 是 微 觀 環(huán) 境 。 四 、企 業(yè) 和 組 織 存 在 五 種 營 銷 管 理 哲 學(xué) ：（ 一 ）、生 產(chǎn) 觀 念 ；（ 二 ）、產(chǎn) 品 觀 念 ；（三）、推銷觀念；（四）、營銷觀念；（五）、社會營銷觀念。 九 、再 保 險 分 出 業(yè) 務(wù) 的 風(fēng) 險 管 理 ：保 險 公 司 為 了 分 散 保 險 責(zé) 任 、穩(wěn) 定 經(jīng) 營 都將 自身承擔(dān)的過于集中的風(fēng)險再次轉(zhuǎn)嫁。 第八章 保險業(yè)務(wù)風(fēng)險管理 一、保險業(yè)務(wù)風(fēng)險管理： （ 1）保險產(chǎn)品風(fēng)險； （ 2）核保承保風(fēng)險； （ 3）理賠與損失管理風(fēng)險； （ 4）資金運用風(fēng)險； （ 5）再保險風(fēng)險。 四、運用保險工具進行風(fēng)險管理： （ 一 ）、針 對 人 身 風(fēng) 險 的 保 險 產(chǎn) 品 ——人 身 保 險（ 人 壽 保 險 、人 身 意 外 傷 害 保 險 、健 康 保 險 ）；（ 二 ）、針 對 財 產(chǎn) 風(fēng) 險 的 保 險 產(chǎn) 品 ——財 產(chǎn) 保 險（ 普 通 家 庭 財產(chǎn) 保險 、家 庭 財 產(chǎn) 兩 全 保 險 、投 資 保 障 型 家 庭 財 產(chǎn) 保 險 、個 人 貸 款 抵 押 房 屋 保 險、運輸工具保險）； （二）、針對責(zé)任風(fēng)險的保險產(chǎn)品 ——責(zé)任保險； （三）針對投資風(fēng)險的保險產(chǎn)品 ——新型人壽保險。 二 十 、風(fēng) 險 識 別 的 方 法 ：（ 一 ）、風(fēng) 險 清 單 法 ；（ 二 ）、流 程 圖 分 析 法 ；（三 ）、財務(wù)報表分析法；（四）、實地調(diào)查法；（五）、事故分析法。在 自 我 承 擔(dān) 風(fēng) 險 的 同 時 ，積 極 、主 動 實 施一 些有效的防范措施。 十一、風(fēng)險 管理的目標(biāo)： 風(fēng)險管理的基本目標(biāo)是以最小成本獲得最大安全保障。 五、風(fēng)險因素：風(fēng)險事故與損失三者之間的關(guān)系。 無 形 風(fēng) 險 因 素 ：也 稱 人 為 風(fēng) 險 因 素是與人的心理或行為有關(guān)的風(fēng)險因素，通常包括 道德風(fēng)險因素和心理風(fēng)險因素。 （七）可保風(fēng)險和不可保風(fēng)險 可保風(fēng)險：是保險客戶可以轉(zhuǎn)嫁和保險人可以接受的保險。 （五）基本風(fēng)險與特定風(fēng)險 基本風(fēng)險：是指非個人行為引起的風(fēng)險。 經(jīng) 濟 風(fēng) 險 ：是 指 在 生 產(chǎn) 和 銷 售 等 經(jīng) 活 動 中 ，由 于 受 各 種 市 場 供 求 關(guān) 系 ，經(jīng) 濟貿(mào)易條件等因素變化的影響或由于經(jīng)營者決策失誤對前景預(yù)期出現(xiàn)偏差等導(dǎo)致經(jīng)營失敗的風(fēng)險。 責(zé) 任 風(fēng) 險 ：是 指 因 個 人 或 團 體 的 疏 忽 或 過 失 行 為 造 成 他 人 財 產(chǎn) 損 失 或 人身 傷亡依照法律合同或道義應(yīng)負(fù)法律責(zé)任或合同責(zé)任的風(fēng)險。 純 粹 風(fēng) 險 ：是 指 只 會 產(chǎn) 生 的 損 失 而 不 會 導(dǎo) 致 收 益 的 可 能 性 ，損 失 發(fā) 生 的 具體時間，具體的損失規(guī)模無法確定。 四、保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員執(zhí)業(yè)準(zhǔn)備： （一）參加資格考試，取得《保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員資格證書》； （二）取得執(zhí)業(yè)證書； （三）崗前培訓(xùn)與持續(xù)教育。 十 三 、保 險 監(jiān) 管 理 機 關(guān) 對 保 險 經(jīng) 紀(jì) 機 構(gòu) 進 行 監(jiān) 管 管 理 的 方 式 主 要 有 兩 種 ：非現(xiàn) 場監(jiān)管與現(xiàn)場檢查。 二 、監(jiān) 管 主 體 ：中 國 保 監(jiān) 會 根 據(jù) 根 據(jù)《 保 險 法 》和 國 務(wù) 院 授 權(quán) 對 保 險 經(jīng) 紀(jì) 機構(gòu) 及其分支機構(gòu)履行監(jiān)管職責(zé)。 十 、保 險 經(jīng) 紀(jì) 人 作 為 投 保 方 的 顧 問 ，要 向 客 戶 提 供 防 災(zāi) 、防 損 建 議 ，提 出 多種 風(fēng)險管理方案供客戶選擇，防患于未然。 六、再保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)： （一）再保險經(jīng)紀(jì)人對原保險人的業(yè)務(wù) 選擇最佳的再保險買方； 商定再保險價格和其它分保條件； 提供各種技術(shù)咨詢服務(wù)； 協(xié)助辦理理賠事宜。 二十一、保險經(jīng)紀(jì)人的宏觀作用： （一）有利于促進保險市場的發(fā)展； （二）有利于保險市場機制的完善； （三）有利于規(guī)范保險市場競爭； （四）有利于保險中介市場的完善與發(fā)展； （五）有利于 我國保險業(yè)與國際接軌。 十三、 1995 年頻布實施《保險法》。 六、保險經(jīng)紀(jì)人制度是在英國形成、發(fā)展、成熟起來的。 三、合伙企業(yè)或者有限責(zé)任公司成立 ,注冊資金不得少于 500 萬元。 十、 1936 年 12 月上海市保險業(yè)經(jīng)紀(jì)人公會成立，公會章程共 9 章 27 條。 十八、保險經(jīng)紀(jì)人的主要分類： （一）直接經(jīng)紀(jì)人： 人身保險經(jīng)紀(jì)人； 財產(chǎn)保險經(jīng)紀(jì)人。 三、保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)范圍： （一）為投保人擬定投保方案，選擇保險以及辦理投保手續(xù)； （二）協(xié)助被保險人或者受益的進行索賠； （三）再保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)； （四）為委托人提供防災(zāi)、防損或者風(fēng)險評估、風(fēng)險管理咨詢服務(wù)； （五）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他業(yè)務(wù)。 七 、保 險 經(jīng) 紀(jì) 人 進 行 展 業(yè) 宣 傳 的 目 標(biāo) 是 通 過 了 解 和 滿 足 人 們 的 保 險 需 求 和 愿望 樹立形象， 提高自己的市場占有率獲得經(jīng)營效益。 十五、對保險公司財務(wù)穩(wěn)定性的評估： （ 一 ）對 經(jīng) 營 財 產(chǎn) 保 險 業(yè) 務(wù) 保 險 公 司 的 評 估 ： 對 財 產(chǎn) 保 險 公 司 資 產(chǎn) 的 考 察 ；對財產(chǎn)保險公司負(fù)責(zé)的考察； 利用經(jīng)驗法則進行的評估。 十、經(jīng)營規(guī)則：包含業(yè)務(wù)范 圍管理，對經(jīng)營行為的監(jiān)管及禁止經(jīng)營行為三方面。 第四章 保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員職業(yè)道德與執(zhí)業(yè)操 守 一 、職 業(yè) 道 德 ：是 所 有 從 業(yè) 人 員 在 職 業(yè) 活 動 中 應(yīng) 該 遵 循 的 行 為 守 則 ，涵 蓋 了從 業(yè)人員與服務(wù)對象，職業(yè)與職工、職業(yè)與職業(yè)之間的關(guān)系。 二、風(fēng)險和種類： （一）收益風(fēng)險、純粹風(fēng)險和投機風(fēng)險。 財產(chǎn)風(fēng)險、人身風(fēng)險、責(zé)任風(fēng)險和信用風(fēng)險 財 產(chǎn) 風(fēng) 險 ：是 指 導(dǎo) 致 一 切 有 形 財 產(chǎn) 的 損 毀 、滅 失 或 者 貶 值 的 風(fēng) 險。如偷竊、搶劫、罷工、戰(zhàn)爭。如雷電、霜害、地震、暴風(fēng)雨、火災(zāi)。例 如 選 擇 股票 投資時，可選多家，降低在一家的風(fēng)險。 根據(jù)風(fēng)險因素性質(zhì)的不同，可分有形風(fēng)險因素和無形風(fēng)險因素。 （三）損失：是指失去了原本應(yīng)該擁有的東西。 九、大數(shù)法則在保險中應(yīng)用的雙重性： （一）為準(zhǔn)確估計事件發(fā)生的概率，保險公司必須掌握大量的經(jīng)驗數(shù)據(jù)。 十五、風(fēng)險管理的方法： （一）控制型風(fēng)險管理技術(shù) 避免； 預(yù)防； 抑制。 十 七 、風(fēng) 險 管 理 的 具 體 過 程 可 以 分 為 ：風(fēng) 險 識 別、風(fēng) 險 估 測 、風(fēng) 險 評 價、選擇 風(fēng)險管理技術(shù)和評估風(fēng)險管理五個階段。 第六章 個人和家庭風(fēng)險管理 一、人和家庭風(fēng)險的識別和估測就是對當(dāng)前與未來計劃的資金來 源和使用情況進行分析發(fā)現(xiàn)和衡量導(dǎo)致收入減少或支出增加的潛在事故和事件。 二 、估 測 的 含 義 ：通 過 風(fēng) 險 估 測 計 算 出 較 為 準(zhǔn) 確 的 損 失 概 率 ，可 以 使 風(fēng) 險 管理 者事先安排降低損失的不確定性。 六 、再 保 險 風(fēng) 險 管 理 的 含 義 ：是 指 為 了 控 制 再 保 險 各 項 分 出 業(yè) 務(wù) 的 風(fēng) 險 達 到預(yù) 期的經(jīng)濟效益目標(biāo)，穩(wěn)定保險企業(yè)的業(yè)務(wù)經(jīng)營，而進行的計劃、組織、指揮、協(xié)調(diào)和控制。包括消費者需求、商品提供、交換及 交 換 媒 介 、顧 客滿 意度、營銷主體。 九 、市 場 營 銷 調(diào) 研 研 究 對 象 ：市 場 需 求 、產(chǎn) 品 開 發(fā) 、分 銷 渠 道 、銷 售 組 織 、人 員培訓(xùn)、廣告、促銷活動等各方面 的營銷內(nèi)容。 十 四 、產(chǎn) 業(yè) 市 場 細(xì) 分 包 括 ：（ 一 ）用 戶 行 業(yè) ；（ 二 ）用 戶 規(guī) 模 ；（ 三 ）用 戶 地 點 。 二 十 二