【正文】 償或給付保險金的責任，但可以退還保險費。 ? 保證條款必須嚴格履行。后來該船在５個月以后被俘掠，而起初海員尚不足定額的６個小時與嗣后被掠的損失無任何聯(lián)系。當被問之 “ 車輛日常置于何處 ” 時，投保人寫道 “ 見上 ” （意指公司在哥拉斯哥城內(nèi)的營業(yè)地）。 ? 法官也認為如果嚴守保證條款，保險人的拒賠理由既不可信又經(jīng)不起推敲。 ? １９３６年的Ｈ eartsofoakv．Ｌ aw Ｕ nion案 ? 雇主為其雇員行為投保忠誠保險。 2020/9/15 25 英國司法實踐中對保證條款的限制 ２、按保證條款合理的方向進行解釋。 2020/9/15 26 英國司法實踐中對保證條款的限制 ３、保證內(nèi)容如出現(xiàn)語意模糊之處，應作出不利于保險人的解釋。當投保人投保之前這一回答是正確的，合同成立后卻發(fā)生了變化。 保險公司是否承擔賠償責任？為什么？ 2020/9/15 28 案情分析 違反保證的后果是嚴格的 ， 只要違反保證條款 ， 不論這種行為是否給保險人造成損害 ， 也不管是否與保險事故的發(fā)生有因果關系 ， 保險人均可解除合同 ， 并不承擔賠償或給付責任 。 棄權(quán)可以采用明示和默示的方式 。陳某未對王某的身體狀況進行詢問就填寫了保單。熊某遂上訴法院，要求給付保險金 24萬元。事后陳某也未要求被保險人王某做身體檢查。 ? 隨著保險業(yè)的發(fā)展，許多國家的保險立法已傾向于由保險人自身承擔因過失而放棄或不知本應知道的事實的責任 2020/9/15 33 第二節(jié) 保險利益原則 一、 保險利益的含義及性質(zhì) 保險利益 ， 是指投保人或被保險人對投保標的所具有的合法的經(jīng)濟利益 。 2020/9/15 36 案例分析：哥哥可以獲得多少賠償 ? 有兄弟兩人各出資一半買了一頭牛 我去給這頭牛買個保險！ 投保人對這頭牛只有一半的保險利益！ 2020/9/15 37 案例分析 一外地游客到西安旅游，在游覽完大雁塔后，出于愛護國家財產(chǎn)的動機，自愿交付保險費為大雁塔建筑投保。租房合同中寫明，租戶在租借期內(nèi)應對房屋損壞負責，租戶為此而以所租借房屋投?；痣U一年。問保險人是否承擔賠償責任？為什么？ 如果租戶在退房時，將保單轉(zhuǎn)讓給房東，房東是否能以被保險人身份向保險公司索賠？為什么？ 案例分析 2020/9/15 40 分析： 保險人不承擔賠償責任。相反，租房退租時，將保單轉(zhuǎn)讓房東，并征得保險人同意，即保險合同有效，若發(fā)生保險事故，房東可以以被保險人身份向保險人索賠。 2020/9/15 43 世界各地的不同規(guī)定 ? 美國紐約州 《 保險法 》 ： “ 以感情為基礎、有切實利益的血親或姻親 ” 之間有保險利益。 ? 哈斯訴波爾保險公司案 （ 1904） ? 你對本案的看法如何？ 2020/9/15 45 分析： ? 按英國法律，父母有撫養(yǎng)未成年子女的義務，但沒有規(guī)定子女必須贍養(yǎng)年老的父母。 2020/9/15 46 （三） 責任保險 的保險利益 /銷售商 /修理商因產(chǎn)品缺陷對消費者的損害應承擔的賠償責任 失應承擔的賠償責任 2020/9/15 47 江蘇省 8月 1日首推火災公眾責任保險 南京日報 20200726A7 ? 火災公眾責任保險是以被保險人因火災造成的對第三者的傷害所依法應負的賠償責任為保險標的的保險。是新中國成立以來全國發(fā)生在衛(wèi)生系統(tǒng)的最大火災事故。保障旅客在乘坐客車的過程中，因客車發(fā)生翻車等事故出現(xiàn)的人身傷亡或財產(chǎn)損失。 2020/9/15 50 ? “座位險 ” 共設計了 29種保費價格和最高賠償標準。 ? 特別約定 駕駛員、駕駛員助手、跟車售票員、跟車服務員、經(jīng)承運人同意乘坐保險車輛的人員 也視同旅客。 對保險公司給付的 2萬元保險金 ， 企業(yè)以張一生前欠單位借款留下一半 ， 另一半則以劉二已與張一離婚為由交給張一父母 。 2020/9/15 54 遵循保險利益原則的意義 ? 防止變保險為賭博； ? 有效地控制道德風險發(fā)生的誘惑； ? 限制賠償或給付的額度。 貨主對這些貨物均投保了一切險加戰(zhàn)爭險和罷工險 。 貨輪因無法補充燃料 ， 以致冷凍設備停機 ， 造成 冷凍食品變質(zhì) 。 ●單一原因 ●多種原因 ? 相對獨立的多原因同時或先后發(fā)生 船舶 碰撞 水果裝卸 堆放不當 航程延遲 水果變質(zhì) 2020/9/15 61 ? 多原因連續(xù)發(fā)生、持續(xù)不斷，互為因果 海難 皮革腐爛 茶葉變質(zhì) 含水量大 霉變 糧食損失 ? 多原因發(fā)生存在因果關系，但因新插入原因而中斷 雷擊 火災 財產(chǎn)堆放 在廠外 盜竊 財產(chǎn) 損失 2020/9/15 62 案例分析 國外某倉庫投保財產(chǎn)保險。爬到公路邊等待救助，夜間天冷，染上肺炎死亡。 所以，死亡的近因是意外傷害而非肺炎，保險人應負賠付責任。 2020/9/15 67 第四節(jié) 損失補償原則 一 、 損失補償原則的含義 損失補償原則 ——當保險標的發(fā)生保險責任范圍內(nèi)的損失時 ， 被保險人有權(quán)按照合同的約定 ， 獲得保險賠償 ， 用于彌補被保險人的損失 ， 但被保險人 不能因損失而獲得額外的利益 。 2020/9/15 69 三、損失補償原則的派生原則 （一）重復保險的損失分攤原則 重復保險 ——投保人就同一保險標的、同一保險利益、同一保險事故與兩個或兩個以上的保險人分別簽定保險合同。 2020/9/15 73 人身保險是否享有代位追償權(quán)？ 2020年 11月 06日 13:55 南方網(wǎng) 張律師： 2020年 9月，我兒子在學校按統(tǒng)一要求辦理了學生人身保險。 請問，保險公司的要求合法嗎？ 鄒民明 2020/9/15 74 律師的回答： ? 人身保險的被保險人因第三者的行為而發(fā)生死亡、傷殘或者疾病等保險事故的，保險人向被保險人或者受益人給付保險金后，不享有向第三者追償?shù)臋?quán)力。 2020/9/15 75 權(quán)利代位 ? 第三者的范圍 ? 權(quán)利代位的范圍 ? 權(quán)利代位不受妨礙 很遺憾，我們不能賠償你的損失 2020/9/15 76 車險賠付怎樣行使代位追償權(quán) 20200728 09:50 ? 某公司于 2020年 3月將其單位一輛京華大客車在保險公司投保車損險、第三者責任險、不計免賠險及自燃險。 ? 但是，被保險人提出因騎自行車方確無賠償能力，無法賠付其應承擔的 50%的經(jīng)濟賠償責任，保險公司能否賠償事故全部經(jīng)濟損失。 2020/9/15 78 案例分析 李某向保險公司投保了家庭財產(chǎn)險，保險金額為 10萬元。 ? 注意選擇起訴地點和訴訟適用的法律。 2020/9/15 81 物上代位 保險委付 ——委付是被保險人在發(fā)生保險事故造成保險標的推定全損時 ， 將保險標的的一切權(quán)益轉(zhuǎn)移給保險人 ， 而請示保險人按保險金額全數(shù)予以賠付的行為 。 2020/9/15 83 ? 同月 26日 12:20時， “ 垵海 182”輪于航行中收聽到電臺發(fā)布的全省沿海東北風 7－ 8級，陣風 9級臺風消息。當日，原告即將款支付給省飼料公司，省飼料公司出具 《 賠款收據(jù) 》 和 《 收據(jù)及權(quán)益轉(zhuǎn)讓書 》 。原告經(jīng)認定貨損原因?qū)儆诒ｋU責任事故，向投保人支付保險賠款，據(jù)此向被告主張代位求償權(quán)。 被告作為保險合同以外的第三者，無權(quán)以自己對合同的解釋約束保險合同當事人，除非保險合同的當事人故意串通損害被告的利益。