【新版】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)操作培訓(xùn)課件-預(yù)覽頁(yè)
【正文】 置 受理?xiàng)l件： 1）網(wǎng)點(diǎn)能準(zhǔn)確判斷客戶本人身份； 2）掛失處理時(shí)，如客戶遺忘賬戶密碼，在確認(rèn)客戶身份的前提下，柜員可為客戶進(jìn)行密碼的實(shí)時(shí)重置處理； ●密碼延時(shí)重置 受理?xiàng)l件：滿足原掛失核保要求的，須進(jìn)行密碼的延時(shí)重置處理； 憑證打?。禾厥鈽I(yè)務(wù)憑證一式三聯(lián)：一聯(lián)給客戶、一聯(lián)隨當(dāng)日受理憑證送后督、一聯(lián)留存網(wǎng)點(diǎn)； 核保后：憑核保單和網(wǎng)點(diǎn)留存聯(lián)，為客戶辦理密碼實(shí)時(shí)重置處理。 交易處理： 審核無(wú)誤后，使用“5920理財(cái)交易賬戶開戶”交易，根據(jù)系統(tǒng)提示及申請(qǐng)書填寫內(nèi)容，輸入客戶姓名、證件類型、證件號(hào)碼、職業(yè)、年收入、通訊地址等相關(guān)要素。 2．必須審核理財(cái)產(chǎn)品交易賬戶業(yè)務(wù)申請(qǐng)書填寫內(nèi)容正確、完整，無(wú)涂改。 必須審核客戶在相關(guān)憑證上的簽名正確。e時(shí)代、牡丹靈通卡）的真實(shí)有效性，審核申請(qǐng)書中填寫的申請(qǐng)人姓名、證件類型、證件號(hào)碼等內(nèi)容完整正確，且無(wú)涂改。,2024/11/20,31,個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)購(gòu)： 審核單證 審核客戶提供的身份證件及理財(cái)金賬戶卡（牡丹靈通卡 產(chǎn)品說(shuō)明書上要客戶簽字，并加蓋公章,2024/11/20,32,風(fēng)險(xiǎn)控制措施：,1．審核理財(cái)產(chǎn)品交易申請(qǐng)書/協(xié)議書填寫內(nèi)容正確、完整，無(wú)涂改。 4．授權(quán)人必須使用本人的授權(quán)卡辦理各項(xiàng)授權(quán)業(yè)務(wù)。 有權(quán)人必須審核理財(cái)產(chǎn)品交易申請(qǐng)書/協(xié)議書填寫及打印內(nèi)容、客戶簽名正確，簽章齊全后，加蓋業(yè)務(wù)公章。如果終止份額不是客戶理財(cái)交易賬戶的全部余額，則該產(chǎn)品必須允許部分終止時(shí)才能交易成功（終止類型為贖回除外）；如果理財(cái)產(chǎn)品允許部分終止，則在“產(chǎn)品數(shù)量”欄輸入需部分終止的金額；如果理財(cái)產(chǎn)品不允許部分終止，則先通過(guò)“5933查詢個(gè)人理財(cái)交易賬戶余額查詢”交易，查詢客戶個(gè)人理財(cái)交易賬戶下該理財(cái)產(chǎn)品的余額后，在“產(chǎn)品數(shù)量”欄輸入全部余額。 提示客戶資金在違約終止期間結(jié)束后T+3日內(nèi)到客戶資金賬戶。 5924個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品撤單 5937個(gè)人理財(cái)協(xié)議書補(bǔ)打,2024/11/20,36,國(guó)債業(yè)務(wù)操作,一、憑證式國(guó)債 開戶操作流程： 1.問(wèn)候、詢問(wèn)客戶 2.復(fù)述業(yè)務(wù) 3.審核相關(guān)資料 4.交易處理 5.打印憑證 6.審核憑證及客戶簽名 7.加蓋印章 8.整理、清分憑證及相關(guān)資料 9.遞交客戶 10. 道別客戶,2024/11/20,37,審核單證 審核客戶提供的身份證件真實(shí)有效，審核客戶遞交的現(xiàn)金存款憑證中申請(qǐng)人姓名、證件類型、證件號(hào)碼等內(nèi)容完整正確，且無(wú)涂改。,2024/11/20,38,風(fēng)險(xiǎn)控制措施,1．必須審核申請(qǐng)人身份證件真實(shí)有效，符合實(shí)名制規(guī)定；委托他人辦理的，還須審核代理人身份證真實(shí)有效。 5．若為大額現(xiàn)金業(yè)務(wù)，授權(quán)人必須審核現(xiàn)金及交易輸入金額與開戶憑證填寫金額相符；若為大額轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，授權(quán)人必須審核轉(zhuǎn)出賬戶及款項(xiàng)合規(guī)，所存款項(xiàng)已從轉(zhuǎn)出賬戶轉(zhuǎn)出且與開戶金額相符；授權(quán)人必須審核系統(tǒng)提示的全部授權(quán)內(nèi)容。在憑證式國(guó)債收款憑證上摘錄證件名稱和號(hào)碼。 流程同“憑證式國(guó)債開戶” 審核單證 接到客戶遞交的有關(guān)材料后，應(yīng)審核以下內(nèi)容： 《債券賬戶業(yè)務(wù)申請(qǐng)表》中有關(guān)內(nèi)容填寫是否齊全、清楚、無(wú)涂改并與提交的相關(guān)材料一致； 指定一個(gè)在工行開立的個(gè)人結(jié)算賬戶，用于清算認(rèn)購(gòu)及兌付債券本金和利息。 系統(tǒng)要求客戶信息系統(tǒng)內(nèi)存在客戶通信地址信息，如不存在客戶通信地址信息，可按客戶信息系統(tǒng)管理的有關(guān)規(guī)定使用“4105”交易補(bǔ)錄后，再予以開戶。 交易處理 審核無(wú)誤后，通過(guò)“5213交易”，根據(jù)系統(tǒng)提示及客戶提交的資料錄入有關(guān)信息。 交易處理 審核無(wú)誤后，通過(guò)“5214交易”，根據(jù)系統(tǒng)提示及客戶提交的資料錄入有關(guān)信息。 ③ 須與客戶確認(rèn)其托管賬戶中債券余額是否為零。e時(shí)代、牡丹靈通卡）是否為本人，以及客戶填寫的《基金交易賬戶業(yè)務(wù)申請(qǐng)書（個(gè)人）》是否正確、完整。 2．審核基金交易賬戶業(yè)務(wù)申請(qǐng)書填寫內(nèi)容正確、完整、無(wú)涂改。,2024/11/20,48,基金交易賬戶銷戶,審核相關(guān)資料 審核客戶提供的身份證件真實(shí)有效，審核《基金業(yè)務(wù)申請(qǐng)書》中填寫的基金交易卡號(hào)、申請(qǐng)人姓名、業(yè)務(wù)種類、申請(qǐng)日期等內(nèi)容正確完整，無(wú)涂改。 交易處理 審核無(wú)誤后，使用“5151TA基金賬戶銷戶”交易，劃卡輸入卡號(hào)，根據(jù)系統(tǒng)提示及申請(qǐng)書填寫內(nèi)容錄入有關(guān)要素，由客戶在密碼鍵盤上輸入密碼并確認(rèn)。 授權(quán)人必須使用本人的授權(quán)卡辦理各項(xiàng)授權(quán)業(yè)務(wù)。 6必須審核客戶在基金業(yè)務(wù)專用憑證上的簽名正確。 打印憑證 交易成功后，打印基金定投業(yè)務(wù)申請(qǐng)書。 打印憑證 交易成功后，打印《中國(guó)工商銀行—憑證（基金業(yè)務(wù)專用）》。 打印基金交易確認(rèn)通知單—5126 打印憑證增加打印“當(dāng)前凈值”、“交易凈值”。,2024/11/20,57,第三方存管業(yè)務(wù)操作,個(gè)人客戶確認(rèn)銀證轉(zhuǎn)賬關(guān)系 流程同“基金開戶” 審核相關(guān)資料 審核客戶提供的身份證件真實(shí)有效，理財(cái)金賬戶卡（牡丹靈通卡,2024/11/20,58,注意： 將客戶身份證件、理財(cái)金賬戶卡（牡丹靈通卡,2024/11/20,59,個(gè)人銀證轉(zhuǎn)賬客戶資料查詢變更,審核相關(guān)資料 審核客戶提供的身份證件合法有效，申請(qǐng)書填寫的姓名、身份證件類型及號(hào)碼、資金賬號(hào)等內(nèi)容填寫要素齊全、準(zhǔn)確完整。 根據(jù)客戶要求和申請(qǐng)書填寫內(nèi)容變更客戶資料或銀證轉(zhuǎn)賬對(duì)應(yīng)賬號(hào)。 交易處理 審核無(wú)誤后，投保險(xiǎn)單審核通過(guò)后，柜員核對(duì)客戶所交轉(zhuǎn)賬款項(xiàng)與投保金額相符，通過(guò)“9617投保交易”，按系統(tǒng)提示錄入保單號(hào)、投保人信息、被保險(xiǎn)人等相關(guān)信息。 “代收費(fèi)憑證”（第二聯(lián)）作貸方傳票附件；“代收費(fèi)憑證”（第三聯(lián)）、投保險(xiǎn)單及《保險(xiǎn)單送達(dá)通知書回執(zhí)》交上級(jí)主管部門，由保險(xiǎn)公司派人上門領(lǐng)取，并做好有關(guān)交接工作。 【 96172 】銀保通壽險(xiǎn)投?？蛻羧∠?【9621】銀保通軋賬 【9618】銀保通保單查詢/打印 【9625】代理保險(xiǎn)憑證管理 【 9628 】銀保通銷售業(yè)務(wù)量統(tǒng)計(jì),2024/11/20,63,銀保通猶豫期撤保,審核相關(guān)資料 審核客戶提供的身份證件真實(shí)有效，審核投保時(shí)的收費(fèi)憑證金額是否與客戶投保時(shí)一致，是否與保單金額一致，投保種類是否正確等信息。,2024/11/20,64,風(fēng)險(xiǎn)控制措施,1．審核投保人身份證件真實(shí)有效。 5．授權(quán)人必須審核投保人的保險(xiǎn)單、保險(xiǎn)合同變更申請(qǐng)書、證件類型、號(hào)碼等相關(guān)資料，必須確認(rèn)原投保人在場(chǎng)。,2024/11/20,65,實(shí)時(shí)核保轉(zhuǎn)人工核保：,業(yè)務(wù)定義： 實(shí)時(shí)核保后轉(zhuǎn)人工核保：聯(lián)機(jī)將產(chǎn)品投保申請(qǐng)和核保要素發(fā)送保險(xiǎn)公司核保，根據(jù)公司實(shí)時(shí)反饋核保結(jié)果信息，如果需要人工核保則我行作業(yè)務(wù)受理處理 。 單證使用：《代理業(yè)務(wù)申請(qǐng)書》（一式三聯(lián)） 銀行受理環(huán)節(jié)無(wú)
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