【正文】 人制訂，信貸業(yè)務(wù)部、風(fēng)險(xiǎn)控制部審核后 報(bào)公司董事長(zhǎng)(總經(jīng)理)審定。第五十四條 因失職、瀆職使公司遭受損失，要追究有關(guān)人員責(zé)任，并按公 司有關(guān)規(guī)定進(jìn)行處罰。第二篇：關(guān)于小額貸款公司貸款業(yè)務(wù)流程的規(guī)范(精)關(guān)于小額貸款公司貸款業(yè)務(wù)流程的規(guī)范 第一章總則第一條為保證小額貸款公司(以下簡(jiǎn)稱公司貸款業(yè)務(wù)的規(guī)范化、制度化和程序化,防范和控制貸款風(fēng)險(xiǎn),根據(jù)銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》《銀監(jiān)發(fā)(200823號(hào)》的精神和要求,制定本規(guī)程。(股東會(huì)決議。8當(dāng)期財(cái)務(wù)報(bào)表及近3年的財(cái)務(wù)報(bào)表和中介機(jī)構(gòu)出具的審計(jì)報(bào)告。、質(zhì)押的決議。(四注意事項(xiàng),同時(shí)應(yīng)提供原件備驗(yàn)。(二合法經(jīng)營(yíng),重合同、守信用,具有良好的資信等級(jí)。第九條資料審核是項(xiàng)目初審的開始階段,是對(duì)申請(qǐng)貸款的企業(yè)提供的資料、信息進(jìn)行搜集、整理和審核,以確定這些信息的有效、完整和真實(shí)性。各種文件是否在有效期內(nèi),應(yīng)年檢的是否已年檢。第十一條項(xiàng)目初審過程中,項(xiàng)目責(zé)任人與協(xié)辦人(至少雙人下戶應(yīng)到借款人和擔(dān)保人以及有關(guān)部門實(shí)地調(diào)查,實(shí)地調(diào)查至少要進(jìn)行一次。弄清借款用途和還款來源。(四對(duì)財(cái)務(wù)報(bào)表的調(diào)查審核,應(yīng)根據(jù)企業(yè)的實(shí)際情況,主要調(diào)查核實(shí)以下內(nèi)容: ,是否按會(huì)計(jì)準(zhǔn)則記賬。以動(dòng)產(chǎn)抵押、質(zhì)押的,要察看、了解抵押物、質(zhì)物的規(guī)格、型號(hào)、質(zhì)量、原價(jià)和凈值、用途等。產(chǎn)品經(jīng)濟(jì)壽命期。通過財(cái)務(wù)分析和現(xiàn)金流量分析,掌握借款人的財(cái)務(wù)狀況和償債能力,預(yù)測(cè)借款人的未來發(fā)展趨勢(shì)。(五基本風(fēng)險(xiǎn)度分析。(三市場(chǎng)預(yù)測(cè)及銷售分析。(七與銀行往來及或有負(fù)債情況。第十五條項(xiàng)目初審過程中發(fā)現(xiàn)借款人或擔(dān)保人有不良信用紀(jì)錄、出具虛假資料、違法違規(guī)等問題,或借款人主動(dòng)要求撤回?fù)?dān)保申請(qǐng),致使初審工作不能繼續(xù)進(jìn)行時(shí),責(zé)任人應(yīng)在《貸款調(diào)查報(bào)告》中說明原因并提出處理意見,填寫《中止貸款項(xiàng)目處理意見書》,信貸業(yè)務(wù)部簽署意見后逐級(jí)報(bào)公司董事長(zhǎng)(總經(jīng)理審批。第五章貸款項(xiàng)目評(píng)審與決策第十七條貸款項(xiàng)目的評(píng)審包括兩個(gè)環(huán)節(jié),即部門評(píng)審和會(huì)議評(píng)審。(二對(duì)擔(dān)保措施提出意見。做出評(píng)審意見和結(jié)論,信貸業(yè)務(wù)部初審一般應(yīng)在2個(gè)工作日完成。公司董事長(zhǎng)(總經(jīng)理如無疑義(如有疑義,則退回進(jìn)一步完善或終止貸款流程,則可提交公司信貸評(píng)審委員會(huì)進(jìn)行會(huì)議評(píng)審。(三評(píng)委會(huì)認(rèn)為須參加的人員。(四部門負(fù)責(zé)人報(bào)告部門審核意見。(八會(huì)議評(píng)審采用簽字表決制，評(píng)審委員會(huì)人員(項(xiàng)目責(zé)任人和協(xié)辦人不參 加表決須在《貸款項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審意見書》明確填寫“同意”或“不同意”并簽字，不得棄權(quán)，信貸評(píng)審委員會(huì)成員全部同意視為項(xiàng)目評(píng)審?fù)ㄟ^。第二十四條 會(huì)議由評(píng)委會(huì)指定專人記錄，內(nèi)容包括會(huì)議的時(shí)間、地點(diǎn)、出 席人員、參加會(huì)議人員對(duì)項(xiàng)目的意見及評(píng)委會(huì)主任最后綜合意見。對(duì)復(fù)議的項(xiàng)目，自項(xiàng)目初審程序開始辦理，如有必要可重新 確定責(zé)任人。須注意的事項(xiàng)： 需要抵(質(zhì)押人對(duì)抵(質(zhì)押物進(jìn)行保險(xiǎn)的，保險(xiǎn)期限至少要 長(zhǎng)于借款期限 3 個(gè)月，投?？傊挡坏玫陀诘盅何?、質(zhì)物總值，保單要注明公司為 保險(xiǎn)賠償?shù)谝皇芤嫒?，保單正本須存放在公司。重要合同和證 件：包括借款合同、保證合同、抵(質(zhì)押合同及抵(質(zhì)押登記證件等須移交綜合 管理部單獨(dú)重點(diǎn)管理。第三十一條 負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)準(zhǔn)備抵(質(zhì)押登記資料和借款人一同辦理抵(質(zhì) 押登記手續(xù)。第八章 利息收取和貸款發(fā)放 第三十四條 公司貸款利率的制定符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定。第三十七條 責(zé)任人辦妥抵(質(zhì)押登記手續(xù)后，按合同約定督促借款人繳納 貸款利息，貸款利息由信貸業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)計(jì)算和催繳，公司財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)核實(shí)和收 款。第九章 貸后管理和貸款收回 第三十九條 貸后管理是指自公司向借款人放款至貸款收回的過程的管理，包括貸后檢查、展期、逾期的處理等。日常檢查是根據(jù)企業(yè)的實(shí)際情況，如貸款金額、貸款期限、擔(dān) 保措施、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)等確定檢查頻率，日常檢查原則上每月進(jìn)行一次，對(duì)于用機(jī)器 設(shè)備做抵押擔(dān)保的項(xiàng)目，至少每個(gè)月進(jìn)行一次。第四十二條 檢查人員在檢查中發(fā)現(xiàn)借款人和擔(dān)保人存在較大問題，須當(dāng)日 向部門負(fù)責(zé)人口頭報(bào)告，部門負(fù)責(zé)人應(yīng)在一日內(nèi)將存在問題和處理意見書面報(bào)告 公司董事長(zhǎng)(總經(jīng)理。季度檢查完畢應(yīng)及時(shí)向公司董事長(zhǎng)(總經(jīng)理報(bào)送《貸后跟 蹤情況報(bào)告表》。第四十八條 貸款項(xiàng)目責(zé)任人和信貸業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人在辦理貸款業(yè)務(wù)過程中，應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)進(jìn)度將完成內(nèi)容及時(shí)登記有關(guān)臺(tái)賬及錄入微機(jī)，進(jìn)行項(xiàng)目統(tǒng)計(jì)和管 理。②指定專人負(fù)責(zé)追償資金的回收工作，每個(gè)追償項(xiàng)目有具體的工作方案。對(duì)催收追償資金有貢獻(xiàn)的要獎(jiǎng)勵(lì)，做到獎(jiǎng)懲分明。第十一章 責(zé)任和罰則 第五十三條 責(zé)任人、協(xié)辦人和部門評(píng)審、會(huì)議評(píng)審人員按公司的有關(guān)規(guī)定 承擔(dān)相應(yīng)比重的責(zé)任。第十三章 第五十七條 附 則 本規(guī)程如與國(guó)家法律、法規(guī)不一致時(shí)，應(yīng)作相應(yīng)修改和調(diào)整。推薦閱讀：個(gè)人征信不好如何申請(qǐng)貸款？申請(qǐng)小額貸款的程序：。在落實(shí)了放款條件之后，客戶根據(jù)用款需求，隨時(shí)向貸款行申請(qǐng)支用額度；。.第四篇：小額貸款公司貸款規(guī)程岱山銀隆小額貸款有限公司貸款流程決策制度小額貸款公司作為民間合資的地方金融組織，在貸款發(fā)放上實(shí)行總經(jīng)理負(fù)責(zé)制。貸款利率：上限為同期人行公布的貸款基準(zhǔn)利率的4倍，下限為基準(zhǔn)貸款利率的90%。貸款風(fēng)險(xiǎn)控制：小額貸款公司創(chuàng)辦的初衷是為中小企業(yè)和農(nóng)戶提供小額貸款。本公司執(zhí)行的利率與金融機(jī)構(gòu)相比上浮的幅度較大，企業(yè)和個(gè)人出于成本考慮向公司申請(qǐng)抵押貸款的相對(duì)較少，據(jù)此我們充分認(rèn)識(shí)到以擔(dān)?；蛐庞梅绞桨l(fā)放貸款不僅是我們現(xiàn)在，更是將來長(zhǎng)期采用的主要的貸款方式。在貸款發(fā)放中我們實(shí)行客戶經(jīng)理先行調(diào)查和審查，對(duì)符合貸款條件和要求的借款人提出調(diào)查意見報(bào)總經(jīng)理審批，對(duì)不符合貸款條件和要求的借款人可以先行否決。岱山縣銀隆小額貸款有限公司第五篇：保定高新區(qū)銀海小額貸款公司業(yè)務(wù)流程保定高新區(qū)銀海小額貸款公司業(yè)務(wù)流程 流程介紹：一、客戶通過電話或上門等方式向我公司提出貸款申請(qǐng)后，經(jīng)過與我公司的初步洽談，確定意向，我公司將為不同的客戶提供不同的貸款方案，根據(jù)客戶類型的不同，需要提供相應(yīng)的資料：借款人需提供以下資料：（一）借款申請(qǐng)人為企業(yè)法人客戶的，應(yīng)向本公司提供如下資料：營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證、公司章程、企業(yè)法定代表人或負(fù)責(zé)人身份證、貸款卡（年檢）董事會(huì)或股東會(huì)借款決議書（貸款公司提供文本）近年財(cái)務(wù)報(bào)表、即期財(cái)務(wù)報(bào)表（加蓋企業(yè)公章）、銀行對(duì)賬單（銀行蓋章）與借款有關(guān)的企業(yè)銷售合同、租賃合同、服務(wù)合同等資料特殊行業(yè)需提供環(huán)境評(píng)價(jià)資料（環(huán)評(píng)報(bào)告、排污許可證）企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫查詢授權(quán)書（貸款公司提供文本）企業(yè)法定代表人或負(fù)責(zé)人個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫查詢授權(quán)書（貸款公司提供文本）（二）借款申請(qǐng)人為自然人客戶的，應(yīng)向本公司提供如下資料：夫妻雙方身份證、戶口本、結(jié)婚證原件（未婚者需要未婚證明）借款意愿書（夫妻簽字、貸款公司提供文本）夫妻雙方職業(yè)及收入證明及家庭財(cái)產(chǎn)狀況材料固定住所證明夫妻雙方個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫查詢授權(quán)書（貸款公司提供文本）擔(dān)保方式：（抵押、保證）（1）采用自然人擔(dān)保方式有以下兩種：抵押方為個(gè)人的夫妻雙方身份證、戶口本、結(jié)婚證原件（未婚者需要未婚證明）抵押意愿書（夫妻簽字、貸款公司提供文本）土地證、房產(chǎn)證等抵押物權(quán)屬證明由貸款公司指定評(píng)估機(jī)構(gòu)出具的評(píng)估報(bào)告夫妻雙方個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫查詢授權(quán)書（貸款公司提供文本）保證方為個(gè)人的夫妻雙方身份證、戶口本、結(jié)婚證原件（未婚者需出具未婚證明）夫妻雙方職業(yè)及收入證明及家庭財(cái)產(chǎn)狀況材料固定住所證明夫妻雙方個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫查詢授權(quán)書（貸款公司提供文本）（2）采用企業(yè)擔(dān)保方式有以下兩種：抵押方為企業(yè)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證、公司章程、企業(yè)法定代表人或負(fù)責(zé)人身份證、貸款卡（年檢）抵押人股東會(huì)或董事會(huì)決議（貸款公司提供文本）土地證、房產(chǎn)證等抵押物權(quán)屬證明由貸款公司指定評(píng)估機(jī)構(gòu)出具的評(píng)估報(bào)告近年財(cái)務(wù)報(bào)表、即期財(cái)務(wù)報(bào)表（加蓋企業(yè)公章）、銀行對(duì)帳單（銀行蓋章）特殊行業(yè)需提供環(huán)境評(píng)價(jià)資料（環(huán)評(píng)報(bào)告、排污許可證）企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫查詢授權(quán)書（貸款公司提供文本）企業(yè)法定代表人或負(fù)責(zé)人個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫查詢授權(quán)書（貸款公司提供文本）保證方為企業(yè)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼、公司章程、企業(yè)法定代表人或負(fù)責(zé)人身份證、貸款卡（年檢）負(fù)連帶償還責(zé)任擔(dān)保承諾書（股東同意對(duì)外擔(dān)保決議書—貸款公司提供文本）近年財(cái)務(wù)報(bào)表、即期財(cái)務(wù)報(bào)表（加蓋企業(yè)公章）、銀行對(duì)賬單（銀行蓋章）與保證行為有關(guān)的銷售合同、租賃合同、服務(wù)合同等資料特殊行業(yè)需提供環(huán)境評(píng)價(jià)資料（環(huán)評(píng)報(bào)告、排污許可證）企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫查詢授權(quán)書（貸款公司提供文本）企業(yè)法定代表人或負(fù)責(zé)人個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫查詢授權(quán)書（貸款公司提供文本）二、經(jīng)過公司對(duì)資料的初步審查之后，將對(duì)客戶的基本情況進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，以核查借款人所提供資料的真實(shí)性。五、貸款到期收回