【正文】 明日期、戶名、金砂、身份證號碼，如儲戶留地址還需填寫地址。打印后將存折、憑條一并交給出納員，并在逐份銷號登記薄銷號。其余處理手續(xù)與新開戶相同。打印的存折、憑條和利息清單交給出納員，其中一聯(lián)利息清單交儲戶簽字，出納員審查無誤后加蓋現(xiàn)金付訖章和名章后記賬，然后按利息清單和取款金額配好現(xiàn)金，交給復(fù)核員復(fù)核無誤后交給客戶。儲蓄操作員按憑證戶名、金額打印，打印存單后，一聯(lián)存單和憑條交出納員，二聯(lián)專夾保管，并在逐份銷號登記薄銷號。復(fù)核員復(fù)點現(xiàn)金無誤后將現(xiàn)金和利息清單交儲戶。儲蓄經(jīng)辦人員經(jīng)查驗身份證件與儲戶戶名相符后，并根據(jù)儲戶提供的情況進行微機核對，查明存折卻未支取方可受理，儲蓄操作員在微機上作止付操作處理并在掛失登記簿上進行登記。交款單位或個人因查出假幣沒收所缺款額要如數(shù)補齊或重新填寫現(xiàn)金繳款憑證。，應(yīng)當(dāng)按規(guī)定時間向人民銀行交，并辦好出庫、交接手續(xù)、防止已沒收的假幣重新流入市場。風(fēng)險點：重要空白憑證的入庫登記核對重要空白憑證領(lǐng)用操作程序，應(yīng)由信用社出具領(lǐng)取介紹信，并由社主任簽字后委派專人領(lǐng)取，填制“重要空白憑證領(lǐng)用單”。(2)進入日終處理菜單，先進行匯總處理及總分核對，然后依次打印儲蓄賬務(wù)核對表、儲蓄日報表、總控文件表、信息文件表，各儲種開銷戶明細(xì)等。(2)打印月報表，總賬賬頁等會計資料。(3)進入時間序列，打印各儲種明細(xì)。2財政部或會計(審計)事務(wù)所核準(zhǔn)的上年度財務(wù)報告，以及借款申請前一期的財務(wù)報告。6貸款人認(rèn)為需要提供的其他有關(guān)資料。(四)貸款審批對信貸員的調(diào)查借款人資料進行核對、評定，復(fù)查貸款風(fēng)險度，提出意見，按規(guī)定向聯(lián)社報批。(七)貸后檢查貸款發(fā)放后，貸款人應(yīng)當(dāng)對借款人執(zhí)行借款合同情況及借款人經(jīng)營情況進行追蹤調(diào)和見檢查。，第二、三．四聯(lián)交給聯(lián)社提款員帶回營業(yè)室。第一聯(lián)出納另外專夾保管。審核無誤后，填寫同城票據(jù)交換表和清單(一聯(lián)交聯(lián)社，一聯(lián)本社留存)，交復(fù)核員進行核對后遞交本社交換員?？畎谘哼\員護衛(wèi)下，將現(xiàn)金款包(箱)裝上運鈔車車載金庫，提包員隨車同行，運鈔車按時駛往需調(diào)款的營業(yè)網(wǎng)點。提包員(必須兩人以上)和押運員、運鈔車到達需繳款的營業(yè)網(wǎng)點。錄入，根據(jù)客戶提供的憑證資料進行錄入。大、小額支付業(yè)務(wù)的撤銷和退回（一）撤銷的處理對于已清算資金的業(yè)務(wù)，系統(tǒng)回應(yīng)拒絕撤銷報文。分別情況處理：未貸記收款人賬戶的，經(jīng)授權(quán)，根據(jù)原支付信息按正常程序用退匯報文辦理退匯，并向發(fā)起行發(fā)送同意退回的應(yīng)答信息。信用社根據(jù)原支付業(yè)務(wù)發(fā)送退匯業(yè)務(wù)報文。密押的管理分別設(shè)置密押主管和密押員。在倡導(dǎo)和諧社會的今天，農(nóng)信社合規(guī)經(jīng)營是一種行為規(guī)范，更是一種企業(yè)文化，它是每一個從業(yè)人員必須信守的承諾。最近幾年，由于國家金融宏觀政策和上級聯(lián)社規(guī)章制度的不斷更新，單位組織學(xué)習(xí)了一系列新規(guī)和業(yè)務(wù)操作知識，許多員工也利用業(yè)余時間進行“充電”，促進了學(xué)習(xí)意識增強，但是對制度一知半解，執(zhí)行不力，且出于應(yīng)付，不按制度操作。隨著業(yè)務(wù)系統(tǒng)的不斷升級，合規(guī)控制更多地依賴于業(yè)務(wù)辦理的事中控制，從而造成柜面處理流程多、環(huán)節(jié)多、手續(xù)多、授權(quán)復(fù)核多現(xiàn)象，這些缺少一道程序都無法完成，引起了業(yè)務(wù)人員的重視。目前，由于農(nóng)信社基層人員相對緊張，大家把主要的精力依然放在業(yè)務(wù)經(jīng)營和完成任務(wù)之上，而沒有更多的時間關(guān)注合規(guī)操作。近幾年，許多新業(yè)務(wù)品種相繼推出，農(nóng)信社的業(yè)務(wù)快速發(fā)展，但由于基層營業(yè)網(wǎng)點案防工作比較薄弱，加之信貸投入的增長，非法融資活動的發(fā)生，給信用社的合規(guī)操作帶來了嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。二、建議及對策（一）提高合規(guī)管理認(rèn)識，培養(yǎng)主動合規(guī)意識。今年元月，聯(lián)社組織員工參加了公開打擊處理大會。由于業(yè)務(wù)系統(tǒng)頻繁地升級,出現(xiàn)一些差錯，這些差錯如果不及時糾正，會損害客戶甚至更多人的利益。個別員工被處罰時會覺得很難堪，但是在辦理業(yè)務(wù)時，卻會想辦法鉆制度上的漏洞去違規(guī)，歸根結(jié)底是沒有正確地看待檢查。處理違規(guī)問題時，要公平公正、不偏不倚，不然有些違規(guī)處理了，有些卻因其它原因而沒處理，這樣很容易使違規(guī)當(dāng)事人產(chǎn)生僥幸心理。通過簽訂案防責(zé)任書，將案防責(zé)任層層落實到網(wǎng)點、到崗、到人，嚴(yán)格按照量化考核細(xì)則開展工作。對于排查出的“重點人”，合理進行幫教，提高員工守紀(jì)意識和責(zé)任意識。下面結(jié)合我區(qū)實際簡要談?wù)劷ㄔO(shè)農(nóng)村信用社合規(guī)文化建設(shè)的一些設(shè)想：一、加強職業(yè)道德教育是農(nóng)信社合規(guī)文化建設(shè)的保證加強職業(yè)道德教育的意義和作用首先要引導(dǎo)職工樹立正確的世界觀、人生觀、價值觀，加強反腐倡廉的教育，以指導(dǎo)自己的人生追求和價值取向，提高全體員工廉潔自律的思想。其次在新的歷史形勢下要更新觀念，開闊視野，突破陳舊落后的服務(wù)思維。還有要建立一套完善的監(jiān)督機制，通過發(fā)動全社會特別是客戶予以監(jiān)督，利用設(shè)置意見箱、監(jiān)督崗、舉報投訴電話和網(wǎng)站，讓廣大群眾、客戶參與評價從業(yè)人員的職業(yè)道德情況。二、加強組織領(lǐng)導(dǎo)，抓好合規(guī)建設(shè)措施的落實開展合規(guī)文化教育活動是規(guī)范操作行為、遏制案件發(fā)生的需要，首先要提高各級領(lǐng)導(dǎo)加強合規(guī)文化教育的認(rèn)識，使之成為合規(guī)建設(shè)的倡導(dǎo)者、策劃者和推動者；其次要提高全體員工對加強文化建設(shè)的認(rèn)識。（三）邀請法律法規(guī)方面的專家組織開展以合規(guī)建設(shè)為主題的教育培訓(xùn)。（七）舉辦以“如何做合規(guī)員工”為主題的征文活動。農(nóng)村信用社的建設(shè)和發(fā)展必須依靠全體員工的集體智慧和團隊力量，要激發(fā)出員工的工作積極性、創(chuàng)造性和團結(jié)協(xié)作精神，必須實行“以人為本”的合規(guī)文化教育管理。通過各式各樣的活動加深員工對農(nóng)信社的認(rèn)同感和歸屬感，從而增強企業(yè)的凝聚力與向心力。例如：首先要從本單位實際情況出發(fā)，對易發(fā)案件的印章、密押、重要空白憑證、有價憑證等加強管理、相互制約，對現(xiàn)金的出庫、押運、入庫等環(huán)節(jié)制定嚴(yán)格的程序和制度；其次要規(guī)范和落實崗位輪換和強制休假制度，根據(jù)案件專項治理和內(nèi)控管理的要求，為有效防范員工道德及業(yè)務(wù)風(fēng)險，對敏感崗位和重點人員進行監(jiān)控管理，落實內(nèi)部員工的交流和輪崗調(diào)動，消除內(nèi)部人員犯案和內(nèi)外勾結(jié)作案的隱患。第四篇：農(nóng)村信用社合規(guī)文化建設(shè)淺議（范文）近幾年，農(nóng)村信用社在法人治理結(jié)構(gòu)優(yōu)化、管理操作流程再造、服務(wù)和金融產(chǎn)品創(chuàng)新等方面取得了重大突破，但由于歷史積淀以及現(xiàn)實的各種因素影響，部分地區(qū)的農(nóng)村信用社在合規(guī)管理體系建設(shè)方面仍然薄弱。但是，許多人對“合規(guī)”概念的理解卻是表面化的，有的將“合規(guī)”理解為銀行及其分支機構(gòu)的經(jīng)營管理行為必須符合銀行(總行)制定的規(guī)章制度，有的將“合規(guī)”簡單地理解為就是符合規(guī)定，不符合規(guī)定就是違規(guī)?！渡虡I(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》對合規(guī)的含義也進行了如下明確：“是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致。合規(guī)風(fēng)險與操作風(fēng)險既有聯(lián)系又有區(qū)別。風(fēng)險引發(fā)因素不同。操作風(fēng)險與合規(guī)風(fēng)險也有一定的關(guān)聯(lián)性，主要是操作風(fēng)險可以導(dǎo)致合規(guī)風(fēng)險的發(fā)生，合規(guī)風(fēng)險的背后必有操作風(fēng)險，某個具體的操作風(fēng)險可能直接轉(zhuǎn)為合規(guī)風(fēng)險。狹義的合規(guī)管理部門是識別、評估、通報、監(jiān)控并報告銀行合規(guī)風(fēng)險的一個獨立的職能部門。設(shè)立合規(guī)管理部門應(yīng)遵循下列兩大原則：(1)合規(guī)管理部門的職責(zé)應(yīng)當(dāng)明確界定。從近年曝光的一些金融機構(gòu)違規(guī)案例來看，這些發(fā)案的機構(gòu)，風(fēng)險管理和內(nèi)部控制等機制無不存在嚴(yán)重問題。（二）合規(guī)風(fēng)險管理是主動適應(yīng)金融發(fā)展和監(jiān)管要求的迫切需要。農(nóng)村信用社要取得長足發(fā)展，必須主動做好合規(guī)管理工作，以更好適應(yīng)外部合規(guī)監(jiān)管的需要。因此，合規(guī)風(fēng)險管理是農(nóng)村信用社實現(xiàn)持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營發(fā)展的內(nèi)在要求。某些地方的農(nóng)村信用社，合規(guī)風(fēng)險管理意識還沒有貫穿到全社全員，還沒有貫穿到業(yè)務(wù)拓展、經(jīng)營管理的全過程；合規(guī)風(fēng)險管理理念欠缺和不成熟，漠視風(fēng)險的粗放經(jīng)營觀念和行為慣性依然存在，不能正確處理業(yè)務(wù)發(fā)展與合規(guī)風(fēng)險管理的關(guān)系。一些農(nóng)信社績效考核機制中沒有體現(xiàn)合規(guī)的原則，使得激勵約束機制導(dǎo)向不正確，必然導(dǎo)致逆向選擇，滋生違規(guī)行為和道德風(fēng)險，這樣使主動合規(guī)者得不到褒獎，違規(guī)行為得不到打擊，“合規(guī)”的主動性和互動性得不到發(fā)揮。四、抓好四項工作（一）加快構(gòu)建合規(guī)風(fēng)險管理組織，明確合規(guī)管理部門權(quán)利。合規(guī)部門要選聘高素質(zhì)的合規(guī)人員，這些人員既要有相應(yīng)的專業(yè)技能，又要熟悉信用社的經(jīng)營管理，既要有一定的學(xué)歷、資格，又要有一定的實踐經(jīng)驗。（三）全面建立合規(guī)風(fēng)險管理相關(guān)制度，提高風(fēng)險防控水平。四是進一步完善績效考核辦法，逐步把客戶滿意度指標(biāo)、員工滿意度指標(biāo)和合規(guī)情況納入考核體系，加強合規(guī)管理，降低違規(guī)幾率。第五篇：淺談農(nóng)村信用社加強合規(guī)文化建設(shè)淺談農(nóng)村信用社加強合規(guī)文化建設(shè)引言一、合規(guī)文化的內(nèi)涵（一）廣義的合規(guī)文化（二）狹義的合規(guī)文化 ⒈制度合規(guī) ⒉行為合規(guī) ⒊思想合規(guī)二、合規(guī)文化建設(shè)的現(xiàn)狀（一）思想認(rèn)識不到位（二）制度設(shè)置不合理（三）制度執(zhí)行不給力（四）管理手段相對落后三、加強合規(guī)文化建設(shè)的意義（一）加強合規(guī)文化建設(shè)是農(nóng)村信用社改革發(fā)展的內(nèi)在需求（二）加強合規(guī)文化建設(shè)是實現(xiàn)農(nóng)村信用社穩(wěn)健經(jīng)營的必然選擇（三）加強合規(guī)文化建設(shè)是農(nóng)村信用社防化風(fēng)險的有力保障四、農(nóng)村信用社加強合規(guī)文化建設(shè)的對策（一）優(yōu)化社內(nèi)合規(guī)文化環(huán)境，培育全員合規(guī)文化理念（二）創(chuàng)建“學(xué)習(xí)型組織”，提升全員合規(guī)文化水平（三）打造嚴(yán)密的制度體系，夯實合規(guī)文化建設(shè)基礎(chǔ) ⒈健全完善內(nèi)控制度 ⒉建立合規(guī)激勵約束機制 ⒊加強監(jiān)督檢查制度建設(shè)（四）構(gòu)建有效的合規(guī)風(fēng)險管理體系，增強合規(guī)風(fēng)險管理能力 ⒈建立合規(guī)責(zé)任機制 ⒉建立風(fēng)險評估機制⒊加快合規(guī)風(fēng)險管理人才的培育 結(jié)語淺談農(nóng)村信用社加強合規(guī)文化建設(shè)東林信用社楊槐農(nóng)村信用社作為我國農(nóng)村金融體系的重要組成部分，經(jīng)歷了從無到有、從小到大的艱辛發(fā)展歷程，而今已成為我國金融體系中一支不可小覷的力量，屹立于金融機構(gòu)之林，受到黨和國家的高度重視和大力支持。一、合規(guī)文化的內(nèi)涵（一）廣義的合規(guī)文化合規(guī)文化是人類在認(rèn)識自然與適應(yīng)社會過程中，逐漸形成并不斷強化的文明和進步的成果。合規(guī)風(fēng)險管理的最高境界是合規(guī)文化建設(shè)，根據(jù)國際巴塞爾銀行監(jiān)管委員會發(fā)布的《合規(guī)銀行內(nèi)部合規(guī)部門》高級文件，“合規(guī)風(fēng)險是指銀行因未能遵循法律、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則，以及適用于銀行自身業(yè)務(wù)活動的行為準(zhǔn)則而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失或聲譽損失的風(fēng)險。⒉行為合規(guī)農(nóng)村信用社員工要不折不扣地遵循崗位要求和工作流程，確保每一筆業(yè)務(wù)、每一個環(huán)節(jié)、每一個時刻都能遵章辦事、合規(guī)操作，確保自身的經(jīng)營行為與所適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、內(nèi)控制度等相一致。（二）制度設(shè)置不合理農(nóng)村信用社制度設(shè)計部門片面強調(diào)制度本身的“完美”，往往偏離實際，導(dǎo)致一些制度在實際操作中難以把握，逼迫制度執(zhí)行者采取投機的做法，給不良動機者創(chuàng)造作案機會。內(nèi)控制度只限于定規(guī)章、發(fā)文件而不注重制度的落實。雖建立了合規(guī)管理部門，但缺乏合規(guī)管理方面的專業(yè)人才，導(dǎo)致合規(guī)管理職責(zé)不夠明確，人員兼職兼崗，獨立性差，運轉(zhuǎn)效率低下?？傊?，加強合規(guī)文化建設(shè)對農(nóng)村信用社改革發(fā)展具有極其重要的意義：（一）是農(nóng)村信用社改革發(fā)展的內(nèi)在需求 由于農(nóng)村信用社統(tǒng)一法人時間不長，企業(yè)文化、組織結(jié)構(gòu)、人力資源、發(fā)展戰(zhàn)略、目標(biāo)市場需求及競爭環(huán)境、業(yè)務(wù)復(fù)雜程度、績效考核、激勵機制等各方面還處于探索階段，存在很多需進一步完善的地方，還有許多困難需要去克服。這就要求農(nóng)村信用社從業(yè)人員必須具有高度的守規(guī)意識和良好的職業(yè)操守，事事處處堅持依法依規(guī)辦事，才能保障農(nóng)村信用社各項經(jīng)營活動持續(xù)、穩(wěn)健開展。近幾年，從農(nóng)村信用社職員貪污，到營業(yè)機構(gòu)負(fù)責(zé)人與外界不法分子勾結(jié)作案，再到高級管理人員收受賄賂等案件可以看出，農(nóng)村信用社內(nèi)部各層級人員均存在一定程度的問題。農(nóng)村信用社必須抓住改革的有利時機，順應(yīng)發(fā)展需要，加強自身管理，完善法人治理結(jié)構(gòu)，加強合規(guī)文化建設(shè)，確立風(fēng)險防范與業(yè)務(wù)經(jīng)營并重的經(jīng)營理念，加強內(nèi)部管理，積極參與市場競爭，完成從形變到質(zhì)變，使農(nóng)村信用社這只金融奇葩更加鮮艷奪目。思想是行動的先導(dǎo)。（二）創(chuàng)建“學(xué)習(xí)型組織”，提升全員合規(guī)文化水平唯物辯證法告訴我們，世界上的一切事物都是相互聯(lián)系和相互影響的，人們的高度認(rèn)識和良好的行為習(xí)慣，來自于理論上的指導(dǎo)和啟迪。各級農(nóng)村信用社還應(yīng)將管理人員的學(xué)習(xí)培訓(xùn)工作列入重要日程，對管理人員采取全方位的教育培訓(xùn)。農(nóng)村信用社各職能部室要結(jié)合在日常管理過程中發(fā)現(xiàn)的問題，在上級制度、辦法的框架內(nèi)，梳理、細(xì)化、完善現(xiàn)有的規(guī)章制度，使之形成科學(xué)、合理、嚴(yán)密、可操作的制度運行體系。對于那些在合規(guī)文化建設(shè)工作上有突出成績的或在舉報、抵制違規(guī)行為中有明顯功勞的從業(yè)人員，農(nóng)村信用社應(yīng)該給予表揚和獎勵，反之，則應(yīng)按照規(guī)定給予批評和處罰，使整個團隊形成合規(guī)光榮、違規(guī)可恥的工作氛圍。大力推行執(zhí)行力傳達“無縫”對接機制，做到“理念政策化，政策目標(biāo)化，目標(biāo)階段化，階段日程化”，并注重執(zhí)行細(xì)節(jié)，將每一次任務(wù)、每一個目標(biāo)分解到人，通過定時間、定進度、定思路、定方案、定步驟等“五定”措施嚴(yán)抓具體落實。定期進行合規(guī)經(jīng)營專項稽核，是合規(guī)文化建設(shè)的重要保證措施之一，是對基層農(nóng)村信用社一定時期內(nèi)合規(guī)經(jīng)營的綜合評價，以利于規(guī)避和防范經(jīng)營風(fēng)險。⒈建立合規(guī)責(zé)任機制農(nóng)村信用社必須建立分工合理、職責(zé)明確的合規(guī)風(fēng)險管理責(zé)任體系，明確所有與合規(guī)風(fēng)險和合規(guī)風(fēng)險管理機制有關(guān)的部門、崗位、人員的職責(zé)和權(quán)限，使責(zé)任與權(quán)限對等，與內(nèi)控要求一致，與獎懲掛鉤，從而確保合規(guī)工作落到實處。要對合規(guī)風(fēng)險管理人員進行持續(xù)有效的差別化培訓(xùn)，培育高素質(zhì)、復(fù)合型的合規(guī)風(fēng)險管理團隊，以增強對各類金融風(fēng)險的識別、計量和控制能力，使整個合規(guī)風(fēng)險管理隊伍在風(fēng)險管理知識和技能上時刻保持先進性和實用性。