【正文】 離崗審計，有關(guān)責(zé)任人和接任信貸員要會同本行信貸管理部門對離崗信貸員所管理的貸款進行清理，如發(fā)現(xiàn)風(fēng)險較大，則應(yīng)由離崗信貸員向本行交納適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險押金后，方可離崗。第四十二條本細則實施后，原制定的各種規(guī)定與本制度有抵觸的，一律按本細則執(zhí)行。第三條本行實施授信遵循主體統(tǒng)一、區(qū)別對待、動態(tài)調(diào)整、權(quán)限管理的原則，規(guī)定對客戶的最高余額限度。第五條核定客戶最高綜合授信額度后，本行可根據(jù)國家產(chǎn)業(yè)政策和市場變化，對客戶超過最高綜合授信額度的信用需求實行特別授信。第三章授信的管理第九條本行授信的對象，必須符合下列條件： ㈠符合國家產(chǎn)業(yè)政策，發(fā)展前景良好； ㈡社會形象良好；㈢建立或初步建立現(xiàn)代企業(yè)制度；㈣經(jīng)本行信用等級評定為AA級和AAA級的客戶。開戶行受理后，對客戶提交的資料和實際經(jīng)營情況及擔(dān)保情況進行調(diào)查評估，擬定最高授信方案，上報審批。各分支機構(gòu)、業(yè)務(wù)職能部門就批準的最高授信額度辦理最高額保證或最高額抵押擔(dān)保手續(xù)。超過分支機構(gòu)、業(yè)務(wù)職能部門其單筆業(yè)務(wù)發(fā)放權(quán)限的需報總行審批。第十三條授信額度是商業(yè)銀行對企業(yè)規(guī)定的內(nèi)部控制信用的最高額度，不是計劃貸款額度，也不是分配的貸款規(guī)模，一般只在銀行內(nèi)部掌握使用，但因改善優(yōu)秀企業(yè)服務(wù)等原因確需告知授信企業(yè)的可以采取口頭或書面形式通知。第十六條授信的變更程序㈠授信期間，受信人在業(yè)務(wù)發(fā)展需要擴大授信限額的，由受信人向開戶行申請，開戶行審核后提出授信變更建議上報審批。㈠非信貸部門審查核定客戶授信額度； ㈡越權(quán)審批客戶授信額度；㈢未經(jīng)批準向客戶提供銀行信用；㈣參與或默許客戶編制假財務(wù)報表，以幫助客戶獲得授信額度； ㈤對客戶發(fā)生的重大變化不及時報告，以致造成銀行信貸資金損失。二、票據(jù)承兌在我行辦理承兌的銀行承兌匯票總額可以達到萬元。**農(nóng)村合作銀行二ＯＯ 年月日第三篇：農(nóng)村合作銀行開業(yè)申請材料九農(nóng)村合作銀行開業(yè)申請材料九**農(nóng)村合作銀行審計管理辦法第一章總則第一條為加強對**農(nóng)村合作銀行（以下簡稱本行）審計監(jiān)督，實現(xiàn)審計工作規(guī)范化、制度化，促進本行各項業(yè)務(wù)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國審計法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等法規(guī)及本行章程的有關(guān)規(guī)定，特制定本辦法。第五條根據(jù)工作需要，有權(quán)要求各業(yè)務(wù)職能部門、分支機構(gòu)定期或不定期報送有關(guān)文件、賬表、憑證及計算機業(yè)務(wù)處理資料。第九條審計部門有權(quán)對違反國家有關(guān)法律、法規(guī)及本行規(guī)章制度的行為，依據(jù)有關(guān)規(guī)定提出糾正和處理意見；對造成重大責(zé)任事故和經(jīng)濟損失的有關(guān)部門主要負責(zé)人和直接責(zé)任人，必須提出處理意見和建議。第十三條審計部門在職權(quán)范圍內(nèi)可以獨立行使審計處理、處罰權(quán)。審計部門按照審計程序?qū)μ峁┑馁Y料進行整理分析、調(diào)查核實、提出報告、反饋信息的一種審計方式。㈡現(xiàn)場實施階段。㈣報告完成階段。第十七條審計實施時應(yīng)遵循以下規(guī)定： ㈠出示審計通知書和能證明身份的相關(guān)證件；㈡檢查現(xiàn)金、實物、有價證券、重要空白憑證時，必須報審計部門主要負責(zé)人同意； ㈢審計過程中發(fā)現(xiàn)經(jīng)濟案件，應(yīng)及時向上級審計部門和本級分管領(lǐng)導(dǎo)報告。第二十條被審計單位對審計結(jié)論和處罰有異議的，可提出意見或另附說明材料，在接到審計結(jié)論和處理決定后十個工作日內(nèi)向監(jiān)事會提出申請復(fù)議。第二十二條審計部門可根據(jù)工作需要，實施常規(guī)或?qū)ｍ棇徲嫛５谒恼聦徲嬋藛T管理第二十五條審計人員從業(yè)要求：㈠審計人員應(yīng)當(dāng)具備與其從事的審計崗位相適應(yīng)的政策水平、專業(yè)知識和業(yè)務(wù)能力； ㈡審計人員應(yīng)當(dāng)具有良好的道德水平，敢于堅持原則，揭露矛盾，做到清正廉潔，實事求是，依法辦事，處理有據(jù)；㈢遵章守紀，保守秘密，維護審計各方合法權(quán)益。第五章罰則第二十九條對在審計過程中有下列行為之一的部門和個人，應(yīng)予以批評并責(zé)令其糾正，情節(jié)嚴重的，對部門負責(zé)人和直接責(zé)任人給予經(jīng)濟處罰或行政處分： ㈠不按規(guī)定向?qū)徲嫴块T提供有關(guān)材料的； ㈡篡改報表、資料，提供虛假材料的； ㈢謊報或隱瞞重要事實情況的； ㈣拒絕、阻撓審計；㈤對審計部門工作人員進行打擊報復(fù)、陷害的。第四篇：農(nóng)村合作銀行開業(yè)申請材料十三農(nóng)村合作銀行開業(yè)申請材料十三**農(nóng)村合作銀行經(jīng)營發(fā)展規(guī)劃**農(nóng)村合作銀行成立后將按照“明確目標、認清差距、做好規(guī)劃、穩(wěn)步提高”的方針，勵精圖治，開拓創(chuàng)新，力爭辦成功能齊全、業(yè)績優(yōu)良、資本充足、內(nèi)控嚴密、運營安全、服務(wù)優(yōu)質(zhì)的股份合作制社區(qū)精品銀行。將依托科技手段加快金融產(chǎn)品和服務(wù)功能的創(chuàng)新，強化和重組業(yè)務(wù)流程，增強管理效能，提高安全控制能力，提升整體競爭水平。對客戶經(jīng)理按業(yè)績、營銷和管理的客戶戶數(shù)、質(zhì)量實行等級管理，以級定薪，以績定酬，形成以客戶經(jīng)理為主線的全方位服務(wù)格局。2．信貸業(yè)務(wù)。四是深化創(chuàng)建農(nóng)村信用工程活動，加大聯(lián)保貸款推廣力度，簡化貸款手續(xù)，提高辦貸效率。2007年，存款上升**億元，余額達到**億元，各項存款占全市金融機構(gòu)存款總量的**%；貸款增加**億元，余額達到**億元，各項貸款占全市金融機構(gòu)貸款總量的**%；年末存貸比例控制在**%以內(nèi)。對現(xiàn)有銀行產(chǎn)品進行整合，實現(xiàn)既有產(chǎn)品的標準化、系列化，又有業(yè)務(wù)和服務(wù)的產(chǎn)品化。四是以更好地服務(wù)三農(nóng)為前提，加強對外合作，積極建立與國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、外資銀行之間的戰(zhàn)略聯(lián)盟，建立技術(shù)合作、代理業(yè)務(wù)等合作關(guān)系，與非銀行金融同業(yè)開展廣泛的業(yè)務(wù)合作，實現(xiàn)優(yōu)勢互補、資源共享，共同創(chuàng)造發(fā)展機會。㈡收入結(jié)構(gòu)至2005年末，財務(wù)總收入達到**萬元，其中營業(yè)收入**萬元，投資收益**萬元，營業(yè)外收入**萬元，分別占總收入的**%、**%、**%；至2006年末，財務(wù)總收入達到**萬元，其中營業(yè)收入**萬元，投資收益**萬元，營業(yè)外收入**萬元，分別占總收入的**%、**%、**%；至2007年末，財務(wù)總收入達到**萬元，其中營業(yè)收入**000萬元，投資收益*000萬元，營業(yè)外收入*000萬元，分別占總收入的**%、**%、**%。本行將依照同股同利的原則，按各股東所持股份數(shù)分配股利。通過加強內(nèi)控建設(shè)，明示每項業(yè)務(wù)風(fēng)險點，細化工作流程，狠抓制度落實，保證各項業(yè)務(wù)安全、高效運行。總行定時召開貸審會,對新增貸款通過對調(diào)查崗進行貸前調(diào)查的質(zhì)詢，對支行上報審批的貸款進行集體決策，并落實貸款發(fā)放責(zé)任。為加強貸款管理，防止貸款因人為因素造成不必要的損失，實行新增不良貸款問責(zé)制，凡產(chǎn)生新增不良貸款的責(zé)任人必須接受總行問責(zé)小組對其進行的當(dāng)面問責(zé)。實行貸款管理責(zé)任制。在對全市貸款進行初分的基礎(chǔ)上，計劃于2005年一季度末，對全部信貸業(yè)務(wù)進行按類細分，建立貸款風(fēng)險五級分類檔案，同時要求全體信貸人員對信貸資產(chǎn)實行動態(tài)管理，及時開展資產(chǎn)質(zhì)量的分析、討論工作，確保信貸資產(chǎn)質(zhì)量的真實反映。⑵投資業(yè)務(wù)統(tǒng)一集中由總行營業(yè)部辦理，債券投資通過全國銀行間債券市場進行交易，總額控制在同期各項存款總量的**%以內(nèi)。按照風(fēng)險評價及自身業(yè)務(wù)發(fā)展，**農(nóng)村合作銀行三年信貸資產(chǎn)風(fēng)險控制目標如下（按五級分類）：至2005年底，不良貸款率控制在**%以內(nèi)，新增不良貸款占比控制在*%以內(nèi)；2006年底，不良貸款率控制在*%以內(nèi)，新增不良貸款占比控制在*%以內(nèi)；2007年底，不良貸款率控制在*%以內(nèi)，新增不良貸款占比控制在*%以內(nèi)。2005年，計提專項準備*000萬元，核銷不良貸款*000萬元；2006年，計提專項準備*000萬元，核銷不良貸款*000萬元；2007年，計提專項準備****萬元，核銷不良貸款*000萬元。切實加強內(nèi)控管理制度的落實，努力提高干部員工的政策水平和防范風(fēng)險的能力。通過三年的努力，全面提高干部員工的思想素質(zhì)、文化素質(zhì)和業(yè)務(wù)素質(zhì)，增強服務(wù)水平和管理能力。第三條本行營業(yè)網(wǎng)點的安全保衛(wèi)工作堅持“誰主管、誰負責(zé)”的原則。在單位評選綜合榮譽稱號或主要領(lǐng)導(dǎo)、分管領(lǐng)導(dǎo)以及安全責(zé)任人當(dāng)年評選先進、晉級晉職中，實行一票否決制。第三章 保衛(wèi)部門的職責(zé)和權(quán)利第七條保衛(wèi)部在本行領(lǐng)導(dǎo)下開展工作，接受上級安全保衛(wèi)部門和同級公安機關(guān)的指導(dǎo)、檢查和監(jiān)督。㈤負責(zé)專職守押人員、經(jīng)濟協(xié)警的管理、培訓(xùn)，槍支、彈藥管理和安全設(shè)施建設(shè)等工作。㈨完成單位領(lǐng)導(dǎo)和上級保衛(wèi)部門交辦的其他工作任務(wù)。㈢加強保衛(wèi)隊伍的思想、組織和業(yè)務(wù)建設(shè)。㈤組織有關(guān)部門對全體員工進行安全防范、職業(yè)道德和法制紀律教育，督促有關(guān)部門對要害崗位工作人員加強管理，決定安全保衛(wèi)工作的獎懲事項。具體職責(zé)是：㈠及時貫徹落實本行關(guān)于安全保衛(wèi)工作的布置和安排，經(jīng)常對員工進行安全防范意識和防范知識教育，宣傳組織防暴預(yù)案演練，提高員工防范和預(yù)防暴力犯罪能力。㈤掌握本行員工的思想動態(tài)，對員工的反常表現(xiàn)，要做到早發(fā)現(xiàn)，早解決。工作人員要嚴格履行崗位職責(zé)，認真執(zhí)行規(guī)章制度和操作規(guī)程，確保本崗位工作的安全。協(xié)查公安部門偵破、調(diào)查本行重大案件，治安災(zāi)害事故。經(jīng)濟協(xié)警隊的編制、人員配置、經(jīng)費、裝備及福利待遇由本行負責(zé)，變更編制和撤銷經(jīng)濟協(xié)警隊，應(yīng)經(jīng)原批準機關(guān)同意。第十九條經(jīng)濟協(xié)警管理工作的指導(dǎo)思想是：堅持從嚴治警，培養(yǎng)一支思想好、作風(fēng)硬、技術(shù)精、紀律嚴、能戰(zhàn)斗的正規(guī)化武裝守衛(wèi)、押運隊伍。主要包括：㈠金庫、守庫室、營業(yè)廳、圍墻等建筑防范設(shè)施。第二十四條新建、改建庫房的安全設(shè)施要一次達到標準，具體應(yīng)符合下列要求：保衛(wèi)部門負責(zé)防范設(shè)計施工圖紙的審查和竣工驗收，嚴禁部門之間互不通氣，前建后拆、重復(fù)施工。㈡庫房與守庫室采用全封閉結(jié)構(gòu)，其建筑標準分別是：庫房要鋼筋混凝土6面整體澆注，其墻體厚度不少于32公分；庫房門要采用中華人民共和國金融行業(yè)標準jr00012000金庫門；庫房通氣口不得臨街，通氣孔應(yīng)為“s”型或“錯位”式，內(nèi)高外低，其間距不大于5公分，庫房應(yīng)設(shè)內(nèi)外庫。第二十五條新建、改建營業(yè)場所（室）安全防護設(shè)施應(yīng)符合下列要求：㈠營業(yè)場地的前、后、側(cè)門，應(yīng)裝堅固的金屬防護門，門開后應(yīng)設(shè)置固定鎖。㈢營業(yè)場所與其他工作區(qū)應(yīng)隔離，并配有衛(wèi)生設(shè)施。臨柜人員應(yīng)配備防衛(wèi)武器。㈤營業(yè)終了按安全規(guī)程將重要空白憑證、業(yè)務(wù)印章、現(xiàn)金等入箱入庫保管，未設(shè)庫的營業(yè)網(wǎng)點應(yīng)嚴格按規(guī)定接交款箱。第二十七條運鈔車應(yīng)專車專用。機房內(nèi)禁止存放易燃、易爆、易碎、易污染和強磁物品，并認真做好防火、防水、防盜、防雷、防鼠的預(yù)防工作。檢查重點是營業(yè)場所、庫房、運鈔車出入庫和押運等要害部位。㈣要害崗位人員和經(jīng)濟協(xié)警管理情況。㈧其他需要檢查的項目。㈡對違反規(guī)章制度的要進行處罰；對嚴重違紀的要建議有關(guān)部門給予紀律處分；對構(gòu)成犯罪的要移交司法機關(guān)追究刑事責(zé)任，并按規(guī)定追究有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)和責(zé)任人的責(zé)任。㈢轄內(nèi)發(fā)生的非正常人員傷亡、發(fā)生的嚴重斗毆、交通、槍支和火災(zāi)等重大治安災(zāi)害事故。第三十六條報告程序、內(nèi)容和要求：㈠報告程序：轄內(nèi)發(fā)生案件，首先向當(dāng)?shù)毓矙C關(guān)報告，同時逐級上報上級主管部門和當(dāng)?shù)厝嗣胥y行、銀監(jiān)分局。⑴轄內(nèi)發(fā)生詐騙、盜竊、搶劫等刑事案件； ⑵轄內(nèi)發(fā)生的重大政治案件；⑶轄內(nèi)發(fā)生的重大火災(zāi)和其他重大治安事故； ⑷轄內(nèi)發(fā)生的涉槍案件； ⑸其他需要報告的重大事情。㈢制止違法犯罪行為或防止治安災(zāi)害事故發(fā)生，使本行財產(chǎn)免受重大損失的個人。第三十八條對違反本規(guī)定，有下列情況之一的單位、部門和個人，由上級主管單位、部門或本行根據(jù)有關(guān)規(guī)定給予行政處分和經(jīng)濟處罰，并追究有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)和個人的責(zé)任；㈠管理混亂、紀律松弛、安全保衛(wèi)責(zé)任未落實到部門、個人，干部員工防范意識差，對隱患、漏洞未按時整改，致使責(zé)任案件和事故發(fā)生的。㈤安全上存在重大隱患，在上級主管單位、有關(guān)部門提出限期整改建議，逾期未整改或整改未達到要求而導(dǎo)致問題