金融理財心得（推薦5篇）-預覽頁
【正文】 覺得學不到什么知識，賺不到錢倒還在其次了。所以，雖然不少朋友提醒我大都市的房地產有“泡沫”，要買房不如到旅游區(qū)去買，我們學校也在珠海圈出不少地來，鼓勵教師集資建房，上次提到的陳廣漢教授就在那里買了一套大的。因此，我一方面投資，一方面也重視家庭內部理財。那么其工作收入結余為5600元，結余率70%。%，這可以稱為安全邊際，%的緩沖空間。郭先生與張先生10年前使大學同窗，這10年他們每年都可以儲蓄5萬元，而儲蓄得年報酬率為10%，郭先生工作5年后，將積攢下來的30萬做為首付款，向銀行貸款50萬元買房，利息5000元。本期資產增加額=5+20*10%=7萬元資產增長率=7/50=14%如果郭先生收入10萬元，儲蓄率=5/10=50%收入周轉率=10/50=20%資產增長率=50%*20%+40%*10%=14%客戶最遲65歲時候退休，而屆時的理財成就率為1，凈資產=年儲蓄*已工作年數 客戶25歲開數工作，剛開始時年收入3萬元，收入成長率=投資報酬率=5%應有儲蓄率=1/（1+工作年數*投資報酬率）=1/（1+40*5%）=%如果項工作30年就退休，投資報酬率提高到8%應有儲蓄率=1/（1+30*8%）=%結論：報酬率越高，或工作年數越長，所需的儲蓄率越低。追求投資于股票、債券、金融衍生工具、黃金、外匯、房地產以及藝術品等各種投資工具時的最佳回報，加速客戶資產的成長，從而提高客戶的生活水平和質量。CFP的職業(yè)道德規(guī)范基本原則:正直誠實、客觀、稱職、公平、保密、專業(yè)精神、勤勉。也稱資金的時間價值?，F值是指將來的一筆收付款折合為現在的價值。遞延年金是指第一次支付發(fā)生在第二期或第三期以后的年金。：；；；。它的主要功能是滿足當前消費，這是進行家庭財務規(guī)劃、實現生活目標的基礎和前提，只是由于它們不產生收入，也很難變現，所以，不是財務規(guī)劃考慮的主要方面。、不同投資對象上進行配置以獲取與風險相對應的最優(yōu)收益過程。共同特征是保證金交易，具有杠桿效應。第五篇：金融理財策劃個人理財規(guī)劃方案金融2班何瀟32011110100第一部分：內容摘要一．問卷概述通過張先生填寫的調查問卷，我們從中獲取了一些張先生家庭的整體狀況。張先生與王女士按照現今的價格估算了兒子四年后大學畢業(yè)出國深造所需的費用為每年20萬元。而王女士預計自己將在55歲時退休，屆時預計可領退休薪金8萬元，調整后用于生活支出的比例為2%。張先生和王女士希望為兒子買一套80平米左右的住房，由于目前北京城區(qū)房價過高，張先生認為若在城八區(qū)購置房屋，可能會資金匱乏。而根據我們的測算，以張先生和王女士現在的收入水平和現有的投資報酬率，因二人計劃房貸乘數達到50%以減小日后還貸壓力，張先生與王女士的首付款額需達到100萬元，然而按照現有的理財方式來看。加之，張先生和王女士目前沒有負債，收入中留作儲蓄的資金比例達到80%，可見二人財務中的可用資金較多，可隨時供二人自由支配。加之張先生和王女士將收入的80%留作存款儲蓄，剩余的20%作為投資資金，這兩點均能表明，在風險承受態(tài)度，即主觀風險意愿上，張先生一家人都是保守型的，也就是通常說的風險厭惡者。因此我們建議，以張先生現在的年齡，生活條件和經濟狀況，可以在現有的理財計劃中適當加入一些高風險高報酬率的短期資產，擴大家庭資金來源，同時也是為兒子教育經費做準備。如果沒有了生活來源，那么生活的基本開支，兒子的教育費用等將會成為一嚴重問題。五．理財目標達成可行性分析鑒于張先生目前的理財目標實際上只有兩點,一個是為有留學意愿的兒子準備留學基金,另一個是為兒子日后成家購置新房。再來看購置房屋這項理財目標，前面分析過，購置房屋是張先生理財的首要目的。前面分析過，張先生與妻子的家庭收入均來自于工資，屬于有比較穩(wěn)定的收入來源，雖穩(wěn)定性十足，缺乏其他收入來源對于家庭來說也存在一定的危險，一旦方工作出現變故，整個家庭經濟狀況也會受到影響。并且為其已滿18歲的兒子投保。加之，張先生和王女士目前沒有負債，收入中留作儲蓄的資金比例達到80%，可見二人財務中的可用資金較多，可隨時供二人自由支配。由此可見，事實上張先生無需調整現有的投資報酬率，若張先生希望獲得更多的收益，可以將工作期間的投資報酬率提高至9%12%，退休后投資報酬率可提高至7%9%，這樣張先生的投資指標可達到增長型，為他及家庭帶來更高的收益。建議：張先生的理財計劃和理財目標雖屬于穩(wěn)健型且具有較高的可行性，但由于在第六年出現了兩項資金缺口，為避免資金缺口對張先生家庭造成衍生損失或風險，我們建議張先生在現有基礎上提高收入，也就是前面說的拓寬張先生收入來源，而不是僅限于工資收入。除了以上兩種調整收入與支出的方法外，張先生還可以通過改變住房貸款按揭比率或推后購買房屋計劃,將五年后購屋計劃改為7年后購屋。這就是張先生的應有保額。
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