金融理財-預(yù)覽頁
【正文】 款儲蓄，剩余的20%作為投資資金，這兩點均能表明，在風(fēng)險承受態(tài)度，即主觀風(fēng)險意愿上，張先生一家人都是保守型的，也就是通常說的風(fēng)險厭惡者。因此我們建議，以張先生現(xiàn)在的年齡，生活條件和經(jīng)濟(jì)狀況，可以在現(xiàn)有的理財計劃中適當(dāng)加入一些高風(fēng)險高報酬率的短期資產(chǎn)，擴(kuò)大家庭資金來源，同時也是為兒子教育經(jīng)費做準(zhǔn)備。如果沒有了生活來源，那么生活的基本開支，兒子的教育費用等將會成為一嚴(yán)重問題。五．理財目標(biāo)達(dá)成可行性分析鑒于張先生目前的理財目標(biāo)實際上只有兩點,一個是為有留學(xué)意愿的兒子準(zhǔn)備留學(xué)基金,另一個是為兒子日后成家購置新房。再來看購置房屋這項理財目標(biāo)，前面分析過，購置房屋是張先生理財?shù)氖滓康?。前面分析過，張先生與妻子的家庭收入均來自于工資，屬于有比較穩(wěn)定的收入來源，雖穩(wěn)定性十足，缺乏其他收入來源對于家庭來說也存在一定的危險，一旦方工作出現(xiàn)變故，整個家庭經(jīng)濟(jì)狀況也會受到影響。并且為其已滿18歲的兒子投保。加之，張先生和王女士目前沒有負(fù)債，收入中留作儲蓄的資金比例達(dá)到80%，可見二人財務(wù)中的可用資金較多，可隨時供二人自由支配。由此可見，事實上張先生無需調(diào)整現(xiàn)有的投資報酬率，若張先生希望獲得更多的收益，可以將工作期間的投資報酬率提高至9%12%，退休后投資報酬率可提高至7%9%，這樣張先生的投資指標(biāo)可達(dá)到增長型，為他及家庭帶來更高的收益。建議：張先生的理財計劃和理財目標(biāo)雖屬于穩(wěn)健型且具有較高的可行性，但由于在第六年出現(xiàn)了兩項資金缺口，為避免資金缺口對張先生家庭造成衍生損失或風(fēng)險，我們建議張先生在現(xiàn)有基礎(chǔ)上提高收入，也就是前面說的拓寬張先生收入來源，而不是僅限于工資收入。除了以上兩種調(diào)整收入與支出的方法外，張先生還可以通過改變住房貸款按揭比率或推后購買房屋計劃,將五年后購屋計劃改為7年后購屋。這就是張先生的應(yīng)有保額。第四篇：金融理財心得前不久我參加了湖北創(chuàng)業(yè)技能學(xué)校開辦的理財規(guī)劃師培訓(xùn)班，此次培訓(xùn)是針對理財業(yè)務(wù)進(jìn)行的一次系統(tǒng)、全面的業(yè)務(wù)培訓(xùn)。隨著金融市場改革的發(fā)展，個人理財?shù)陌l(fā)展從銷售理財產(chǎn)品為主，以單一產(chǎn)品的銷售方式，簡單的客戶分層，簡單的服務(wù)渠道和服務(wù)方式，逐步向根據(jù)客戶需求，提供顧問式理財，將客戶分層明確，客戶需求明確，提供差異化、顧問式服務(wù)轉(zhuǎn)變，走向品牌服務(wù)，明確服務(wù)目標(biāo)，關(guān)注客戶需求的滿足和客戶的服務(wù)體驗，有效整合服務(wù)資源，進(jìn)行統(tǒng)一與個性化服務(wù)相結(jié)合，創(chuàng)新產(chǎn)品，加強開發(fā)能力，提高服務(wù)品質(zhì)與專業(yè)能力。在目前激烈的市場競爭條件下，適時推出“理財”，中高端客戶的財富管理品牌，以個人金融財富保值、增值為目標(biāo)，實現(xiàn)個人的資產(chǎn)管理。即，建立和界定與客戶怕關(guān)系、收集客戶數(shù)據(jù)并判斷客戶的目標(biāo)與期望、分析客戶當(dāng)前財務(wù)狀況、提出理財方案、執(zhí)行理財方案、監(jiān)督理財方案執(zhí)行。理財規(guī)劃師僅僅學(xué)習(xí)專業(yè)課程，掌握理財規(guī)劃的知識和技能是不夠的。五、理財規(guī)劃師必須要遵從七大基本原則。所以，在人群里，我?guī)缀蹩偸亲钤缤顿Y股票、債券的，也是最早購買外匯、投資連結(jié)保險的，好與不好自己買了以后才會知道。而上世紀(jì)90年代中期，為數(shù)不多的幾次炒匯、做期貨的經(jīng)歷使我深深感受到了風(fēng)險投資的刺激性，之后這里的投資就一直控制在5萬元以下。以我們國家目前的狀況來看，人口流動量大、二手房市場活躍的城市最有投資潛力。雖然經(jīng)常嘗新，我卻從來不冒險，這一點對我這樣一個依舊屬于“工薪階層”的家庭非常重要，不能期望通過“冒險”來改變命運。第五篇：金融投資理財問卷金融投資理財問卷請您在認(rèn)為合適的地方□內(nèi)打√2530歲□3140歲□4150歲 □5160歲□男□女□3%5% □5%7% □8%10% □10%以上□，您會選擇那種理財方式股票 □ 基金 □貴金屬 □債券 □保險 □儲蓄 □信托 □有限合伙基金□3個月 □6個月 □12個月 □18個月 □24個月 □5萬元以下 □510萬元 □1050萬元 □100300萬元 □300萬元以上 □，年化預(yù)期收益率8%11%，您愿意嘗試嗎 非常愿意□需要了解□不感興趣□客戶姓名_____________________聯(lián)系電話_______________________ 常用郵箱_____________________理財理人生泓錦財富為您打造完美人生
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