【正文】 于自己的風(fēng)險管理及內(nèi)控組織體系；二是完善制度、強化制度落實機制，應(yīng)以流程控制的理念為指導(dǎo)，將風(fēng)險管理融入業(yè)務(wù)流程和制度，同時強化業(yè)務(wù)部門、風(fēng)險管理部門、內(nèi)部審計部門構(gòu)成的風(fēng)險管理的三道防線，形成有效的機制，保證各項業(yè)務(wù)制度和流程的執(zhí)行到位；三是加強學(xué)習(xí)，要積極創(chuàng)造學(xué)習(xí)機會，努力提高風(fēng)險管理人員自身管理能力和管理水平，提高應(yīng)對新型業(yè)務(wù)風(fēng)險的能力。而對這些問題的回答，則需要分析郵政儲蓄銀行競爭的優(yōu)勢和面臨的挑戰(zhàn)。：相對金融同業(yè)，郵儲銀行沒有不良資產(chǎn)的歷史包袱，當競爭的號角吹響的時候，可以輕裝上陣就是最大的優(yōu)勢。：坐擁高達三萬億元的郵儲存款資金及龐大的客戶信息數(shù)據(jù)庫是郵儲銀行參與競爭與合作的有力支撐和保障。：最典型的問題是業(yè)務(wù)費的發(fā)放過于粗放，內(nèi)控不力，使一些人借機謀取個人私利，中飽私囊。鑒于以上的分析，本文認為該從以下幾個方面完善郵儲銀行：一，組建強有力的隊伍，建立屬于自己的風(fēng)險管理及內(nèi)控組織體系；二，完善制度，強化制度落實機制，以流程控制的理念為指導(dǎo)，將風(fēng)險管理融入業(yè)務(wù)流程和制度，形成有效的機制，保障各項業(yè)務(wù)制度和流程執(zhí)行到位；三，加強學(xué)習(xí)，積極努力提高工作人員自身的管理能力和水平?！娟P(guān)鍵詞】郵政儲蓄銀行 機遇 挑戰(zhàn)一、機遇?！边@些資源優(yōu)勢也必將成為郵儲行今后發(fā)展的依托與潛力。自1986年恢復(fù)開辦20多年來，郵政儲蓄幾乎只經(jīng)營針對居民個人的負債業(yè)務(wù)，靠轉(zhuǎn)存人民銀行的利差收入賺取收益。二、挑戰(zhàn)國際上，隨著中國政府加入世貿(mào)組織承諾的保護、過度期的臨近，金融業(yè)對外開放日漸擴大，資金雄厚、管理先進的外國銀行是整個中國金融業(yè)包括郵儲行的巨大挑戰(zhàn)與威脅；在國內(nèi)，隨著國家宏觀經(jīng)濟政策的變化及中國人民銀行對郵儲資金政策的改變，僅靠吃利差收入這種簡單的盈利模式生存已無可能。郵政儲蓄財務(wù)上未實行單獨核算，并入郵政企業(yè)大帳。業(yè)內(nèi)人士認為，郵政儲蓄管理著全國數(shù)量最多、覆蓋面最廣的網(wǎng)點，對操作風(fēng)險的管理一直是個重點和難點。加上新增儲蓄資金，自主運用資金賬戶上的余額還會更加驚人。2006年3月開始，銀監(jiān)會陸續(xù)批準郵儲在北京、天津、山東、安徽、浙江等13個省份開展試點——客戶可以用自己在郵政儲蓄的存單申請貸款，也可以用他人的存單申請貸款。實際上，郵儲的大部分資金仍用于投資債券和銀行存款。郵政儲蓄從業(yè)人員的學(xué)歷層次較低，素質(zhì)不強，業(yè)務(wù)水平不高，難以提供令用戶滿意的多元化金融服務(wù)。目前，為了穩(wěn)定和提高自己的利潤水平和盈利能力，不少商業(yè)銀行不斷擴大業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍，將發(fā)展中間業(yè)務(wù)作為增加收入的突破口。另外，缺乏專業(yè)的審貸人員及金融營銷人員嚴重不足也是郵儲行目前存在的且需要迫切解決的最大難題。人們認為郵儲當前的主要任務(wù)：一是組建強有力的隊伍，建立屬于自己的風(fēng)險管理及內(nèi)控組織體系；二是完善制度、強化制度落實機制，應(yīng)以流程控制的理念為指導(dǎo)，將風(fēng)險管理融入業(yè)務(wù)流程和制度，同時強化業(yè)務(wù)部門、風(fēng)險管理部門、內(nèi)部審計部門構(gòu)成的風(fēng)險管理的三道防線，形成有效的機制，保證各項業(yè)務(wù)制度和流程的執(zhí)行到位；三是加強學(xué)習(xí)，要積極創(chuàng)造學(xué)習(xí)機會，努力提高風(fēng)險管理人員自身管理能力和管理水平，提高應(yīng)對新型業(yè)務(wù)風(fēng)險的能力。而對這些問題的回答，則需要分析郵政儲蓄銀行競爭的優(yōu)勢和面臨的挑戰(zhàn)。：相對金融同業(yè)，郵儲銀行沒有不良資產(chǎn)的歷史包袱，當競爭的號角吹響的時候，可以輕裝上陣就是最大的優(yōu)勢。：坐擁高達三萬億元的郵儲存款資金及龐大的客戶信息數(shù)據(jù)庫是郵儲銀行參與競爭與合作的有力支撐和保障。：最典型的問題是業(yè)務(wù)費的發(fā)放過于粗放，內(nèi)控不力，使一些人借機謀取個人私利，中飽私囊。鑒于以上的分析，本文認為該從以下幾個方面完善郵儲銀行：一，組建強有力的隊伍，建立屬于自己的風(fēng)險管理及內(nèi)控組織體系；二，完善制度，強化制度落實機制，以流程控制的理念為指導(dǎo)，將風(fēng)險管理融入業(yè)務(wù)流程和制度，形成有效的機制，保障各項業(yè)務(wù)制度和流程執(zhí)行到位；三，加強學(xué)習(xí)，積極努力提高工作人員自身的管理能力和水平。關(guān)鍵詞：郵儲銀行；優(yōu)勢；挑戰(zhàn)淺析郵政儲蓄銀行競爭的優(yōu)勢和面臨的挑戰(zhàn)目錄一、優(yōu)勢（一）、全業(yè)務(wù)運營優(yōu)勢（二）、信譽及網(wǎng)點優(yōu)勢（三）、無包袱經(jīng)營優(yōu)勢（四）、巨額儲蓄資金優(yōu)勢二、挑戰(zhàn)（一）、外部大環(huán)境的改變（二）、網(wǎng)點的利用與管理問題（三）、財務(wù)與資金管理上的疏漏（四）、自主運用郵儲資金的巨大壓力（五）、金融專業(yè)人才匱乏的挑戰(zhàn)（六）、制度薄弱與風(fēng)險管理能力不足的挑戰(zhàn)三、結(jié)語淺析郵政儲蓄銀行競爭的優(yōu)勢和面臨的挑戰(zhàn)淺析郵政儲蓄銀行競爭的優(yōu)勢和面臨的挑戰(zhàn)在經(jīng)濟全球化不斷深化，國內(nèi)金融業(yè)競爭日益激烈的背景下，作為長期從事個人儲蓄單一業(yè)務(wù)而新入商業(yè)銀行領(lǐng)域時間不長的中國郵政儲蓄銀行（以下簡稱郵儲行）將如何適應(yīng)金融全球一體化趨勢、應(yīng)對同行競爭、保持穩(wěn)健長遠發(fā)展。這些寶貴資源優(yōu)勢也必將成為郵儲行今后發(fā)展的依托與潛力。而老牌銀行均因數(shù)額巨大的不良資產(chǎn)而專門成立了資產(chǎn)管理公司來處置它們。過去，郵政儲蓄是依托在郵政網(wǎng)絡(luò)運行的二級單位。同時，郵儲網(wǎng)點有2/3的比例分布在農(nóng)村，且各地郵政儲蓄大多存在營業(yè)場所陳舊、安全設(shè)施不夠、硬件設(shè)備落后、操作環(huán)境較差等問題。（四）、自主運用郵儲資金的巨大壓力截至2010年，郵政儲蓄存款余額超過3萬億元，規(guī)模僅次于四家國有商業(yè)銀行，至2010年，郵儲的自主資金運用余額超過21000億元。實際上，郵儲的大部分資金仍用于投資債券和銀行存款。當然，這與郵政的體制、經(jīng)營模式及長期的企業(yè)內(nèi)部文化不無相關(guān)。但郵儲行現(xiàn)階段中間業(yè)務(wù)還是集中在勞動密集型上，經(jīng)營范圍很窄，服務(wù)檔次差，科技含量低，結(jié)構(gòu)欠合理，創(chuàng)新動力不足。（六）、制度薄弱與風(fēng)險管理能力不足的挑戰(zhàn)中國郵政儲蓄銀行目前內(nèi)控組織不健全，沒有完善的內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)控制，沒有形成相對獨立的運行管理體系，使得郵政儲蓄缺乏統(tǒng)一的操作風(fēng)險管理戰(zhàn)略和政策，部門協(xié)調(diào)、系統(tǒng)運行困難，削弱了管理力度，導(dǎo)致郵政儲匯機構(gòu)無法像其他金融機構(gòu)那樣形成一套比較系統(tǒng)、科學(xué)、權(quán)責(zé)分明、運作有序的內(nèi)部控制機制。郵儲行要在日益激烈的金融待業(yè)競爭中立于不敗之地，只有充分發(fā)揮其自身優(yōu)勢，用發(fā)展的眼光不斷改進和解決存在的突出問題，才能保持其長遠發(fā)展或者說可持續(xù)發(fā)展。一、什么是軟實力在分析一個國家的綜合國力的構(gòu)成要素時，通常將之分為有形力量與無形力量，或硬實力與軟實力；硬實力是指支配性實力，包括基本資源（如土地面積、人口、自然資源）、軍事力量、經(jīng)濟力量和科技力量等而軟實力則分為國家的凝聚力、文化被普遍認同的程度和參與國際機構(gòu)的程度等。它深刻地影響了人們對國際關(guān)系的看法。四是處理國家間關(guān)系時的親和力。其中，文化軟實力，指一國基于文化而具有的凝聚力、生命力、創(chuàng)新力和傳播力，以及由此而產(chǎn)生的號召力和影響力。兩者既緊密聯(lián)系，又互相區(qū)別。軟實力則具有超強的擴張性和傳導(dǎo)性，超越時空，對人類的生活方式和行為準則產(chǎn)生巨大的影響。任何一個國家要想在激烈的國際競爭中贏得主動，就必須在不斷提升經(jīng)濟實力、科技實力和國防力量的同時，大力提高國家的文化軟實力。古往今來，每一個偉大民族都有自己博大精深的文化，一個民族的覺醒首先是文化的覺醒，一個國家的強盛更是離不開文化的支撐。隨著世界多極化、經(jīng)濟全球化的深入發(fā)展和科學(xué)技術(shù)的日新月異，文化與經(jīng)濟、政治相互交融的程度不斷加深，與科學(xué)技術(shù)的結(jié)合更加緊密，經(jīng)濟的文化含量日益提高，文化的經(jīng)濟功能也越來越強，文化已經(jīng)成為國家核心競爭力的重要因素。在當今社會，文化已成為衡量社會文明程度和人民生活質(zhì)量的顯著標志。與之相比，我國文化發(fā)展的總體水平還不高，同人民群眾日益增長的精神文化需求還相差很遠，同全面建設(shè)小康社會的要求也還不完全相適應(yīng)。提高文化軟實力是一個系統(tǒng)工程，需要我們認真研究，精心謀劃。做到兼容并蓄西方文化中有些東西的確值得我們學(xué)習(xí)?！?同樣道理，創(chuàng)新也是中國傳統(tǒng)文化復(fù)興的靈魂。當然，要重樹這種自尊心、自信心，我們就要首先了解中國優(yōu)秀的傳統(tǒng)文化。[15]還要培養(yǎng)他們擁有足夠的現(xiàn)代意識和目光繼續(xù)吸收外來文化的新成果，以繁榮自己的文化傳統(tǒng)。同時，我們復(fù)興中國傳統(tǒng)文化，也是尊重人類文明多樣性，鼓勵各種文明相互交流、取長補短，倡導(dǎo)各種文明相互包容、求同存異的需要，在此基礎(chǔ)上最終實現(xiàn)世界和諧。中國特色社會主義的文化，是凝聚和激勵全國各族人民的重要力量。先進文化是健康的科學(xué)的向上的，是代表未來發(fā)展方向，推動社會前進的文化。保持和發(fā)展本民族文化的優(yōu)良傳統(tǒng)，大力弘揚民族精神，積極吸取世界其它民族的優(yōu)秀文化成果，實現(xiàn)文化的與時俱進，是關(guān)系廣大發(fā)展中國家前途和命運的重大問題?！蔽覀儜?yīng)當以全球化為背景和觀照，加強文化建設(shè)的自覺性與責(zé)任心，在與不同文化和文明的交流對話中，建設(shè)中國特色社會主義文化。中華民族文化對于凝聚和團結(jié)全國各族人民，起著重要的紐帶和基礎(chǔ)作用。全球化是當今人類社會不容置疑的客觀大勢，作為理性的民族主義，只有主動地參與到這一進程中去，并保持清醒的文化自覺，才會發(fā)揮積極的作用，才會有光明的未來。信息化時代的來臨，讓交流與溝通更加快捷與方便，隨之而來的像國培這種層面廣泛，可選擇性強的培訓(xùn)與交流等等，使我們有了更多的開闊視野，互相學(xué)習(xí)，全面提升自身業(yè)務(wù)能力水平的機遇。